カードローンおすすめ人気ランキング22選【2023年最新】審査なしのローンやキャッシングとの違いとは

カードローンは、限度額の範囲内なら何度でも借り入れと返済を繰り返せる融資方法です。

銀行、消費者金融、信販会社などほとんどの会社でカードローンを取り扱っており、まとまったお金を借りるキャッシングやフリーローンと違って振り込みやATMで必要な分だけ引き出せることから、人気の金融商品になっています。

即日融資できる カードローン	アイフルのカードローン プロミスのカードローン アコムのカードローン SMBCモビットのカードローン レイクのカードローン セントラルのカードローン
銀行カードローン	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 三井住友銀行カードローン 埼玉りそなカードローン みずほ銀行カードローン イオン銀行カードローン 北洋銀行カードローン スーパーアルカ ゆうちょ銀行口座貸越
ネット銀行 カードローン	楽天銀行スーパーローン auじぶん銀行カードローン PayPay銀行カードローン 住信SBIネット銀行カードローン
独自審査の カードローン	JCBカードローンFAITH 三菱UFJニコスローンカード オリックスVIPローンカード オリコカードローンCREST セゾンMONEY CARD GOLD

カードローンは余分な利息を削減できるキャッシング

カードローンは、契約時に決めた限度額の範囲内で借りたお金に対してだけ利息が発生します。

万一に備えて大きな金額でも借りられるようにしておき、普段は少額融資で済ませたい人におすすめです。

フリーローンは、カードローンよりも低金利になる代わりに契約時の金額を一括で借りるため、全額を使い切らないと不要な利息を支払うことになるでしょう。

クレジットカードのキャッシングは、限度額の上限まで借りるのではなくキャッシング枠の中で使いたい分のみ借り入れることから、カードローンと同じ仕組みです。

このことから、限度額や審査時間を除けばカードローンとキャッシングに違いはないといえます。

キャッシングとは英語では小口の現金融資、小切手での現金化という意味があり、日本では個人がお金を借りること意味します。

各社で独自に選択して付けているだけなので、カードローンやキャッシングという名前は気にせず、設定された枠内で自由に引き出して使うか、契約した金額をまとめて借りるかの2つで判断してください。

カードローンおすすめランキング！即日融資や低金利で人気の22社

カードローンは、審査回答から融資完了まで30分以内であったり、契約後は振り込みやスマホATMを利用しカードレスでお金を借りられるなど、現金をなるべく簡単に手に入れられるよう取り組んでいます。

カードローン
審査時間	Web申し込みなら最短25分	最短15秒事前審査	最短30分	最短30分	Webで最短15秒	最短即日	最短翌日	最短60分
金利	3.0%〜18.0%	4.5%〜17.8%	3.0%〜18.0%	3.0%〜18.0%	4.5%〜18.0%	4.40%～12.50%	6.00%～17.60%	1.7%～17.8%
カードレス	◯	◯	◯	◯	◯	✕	✕	✕
勤務先へ電話	なし	なし	なし	なし	なし	あり	あり	あり
無利息期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	なし	最大180日間	最大2.5か月	なし	なし
詳細	アイフル	プロミス	アコム	SMBCモビット	レイク	FAITH	三菱UFJ ニコス	ORIX・VIP

・プロミスは事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。新規契約のご融資上限は本審査により決定します。審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
・カードレス、勤務先へ電話なしは諸条件ありの場合があります。

低金利で借りたいけど知らない貸金業者に申し込むのが怖い人は、銀行グループに属しているカードローンがおすすめです。

アイフルは21時までの審査完了でWeb申し込みなら最短25分で融資

• 勤務先への電話は原則なし
• Web申し込み後に電話すると優先的に審査してもらえる
• 手数料無料の専用ATMが少ない

＞＞ Webで最短25分融資に申し込む

アイフルはWebから申し込めば最短25分でお金を借りられるカードローンです。

審査時間は9:00～21:00なので、当日中にお金を借りたいときは必要事項の入力や審査時間を考慮すると20時までには申し込みを開始しましょう。

アイフルは大手の消費者金融と比べて、もっとも短い融資時間のカードローンでもあります。

銀行カードローンは融資までに1週間かかると仮定すると、アイフルの審査時間は1/400です。

アイフルは契約時に行われる勤務先への電話連絡がありません。会社へ連絡がないことも、融資時間の短縮につながっているといえるでしょう。

アプリを使ったカードレスで借り入れしたい人は、申し込みの中でカードなしを選択すれば自宅へカードや明細などの郵送物は届きません。

振り込みによる借り入れは、金融機関にもよりますが最短10秒で借り入れ完了です。

アイフルで借り入れ可能か知りたいときは、1秒診断を利用すると良いでしょう。年齢と年収、他社借入金額を入力するとわずか1秒で判断してくれます。

とくに急いでいる人は、申し込み後にフリーダイヤルに電話をかけて優先的に審査してほしいと伝えてください。

＞＞ Webで最短25分融資に申し込む

プロミスは最短15秒の事前審査と24時間対応で即日融資可能なカードローン

• 最短15秒事前審査
• 職場への電話連絡は原則なし
• 無利息サービス利用は条件あり

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。※新規契約のご融資上限は本審査により決定します。

＞＞ 最短15秒事前審査してみる

プロミスの申し込みはWeb完結が可能で、審査時間は最短25分です。

最短15秒で事前審査の結果がわかり契約後はお金借りるアプリを使うため、カードローンの申し込み開始から実際にお金を手にするまで待たされる時間が少なく済むでしょう。

契約後はインターネット振り込みを利用すると最短10秒での入金も可能。原則24時間365日いつでも対応しており振込手数料は無料です。

振込人名義は、パルセンターかプロミスのどちらかを選べるので、パルセンターを選べば家族バレも防げます。

プロミスの審査時間は9時～21時です。審査に要する時間25分を考慮し20時までには申し込みを済ませておきましょう。

カードローンの申し込み時に在籍確認が行われますが、プロミスでは職場への電話連絡は原則行われないので会社の人にバレる心配はありません。

プロミスには、初めて申し込みをした人向けに30日間無利息期間サービスがあり、30日以内に完済すれば支払う利息は0円になります。

利用するためにはメールアドレスの登録とWeb明細利用というふたつの条件を満たさなければなりません。ほかの大手消費者金融の無利息期間サービスよりもふた手間かかります。

＞＞ 最短15秒事前審査してみる

アコムのカードローンは電話の在籍確認なしで借りられる

• 原則、会社へ在籍確認の電話なし
• 融資まで最短時間は30分
• 無人契約機は全国に850台以上ある

＞＞ 3秒スピード診断を試す

アコムのカードローンは2022年より電話での在籍確認なしでお金を借りられます。

どうしても連絡が必要なときは事前に申込者の同意を得ることになっているため、勤務先にしつこく電話されることはありません。

在籍確認なしにすることで電話にかかる時間を省略でき最短30分で借り入れ可能。土日祝日でも審査を行っているので、契約になればもちろん即日融資してくれます。

アコムのスタッフに質問しながら申し込みたい人は、年中無休の無人契約機（むじんくん）を使えます。

ただし、先客がいると契約完了まで待たなくてはいけないことや店舗の出入りを見られてバレることもあるため、スマホを使える人ならWeb申し込みがおすすめです。

なぜなら、アコムの審査が心配な人は3秒診断で借入可能か事前にわかることや、専用カードを発行するよりもWeb申し込みとコンビニATMを組み合わせたほうが早くお金を借りられるからです。

振り込みでお金を借りたいときは楽天銀行なら10秒程度で入金が完了します。その他の銀行でも1分程度で振り込まれるため銀行の営業時間を気にする必要はありません。

＞＞ 3秒スピード診断を試す

SMBCモビットのカードローンは10秒で簡易審査結果を表示し即日融資できる

• 10秒で簡易審査が受けられる
• Web完結申込なら電話連絡・郵送物なし
• Web完結以外での申し込みは勤務先への電話連絡あり

＞＞ SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットでは、Web完結でカードローンを申し込むと電話連絡なし、郵送物なしでお金を借りられます。ただし、次のふたつの条件を満たしている場合に限ります。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかで自分名義の口座を持っていること
• 全国健康保険協会発行の保険証もしくは組合保険証を持っていること

SMBCモビットでお金を借りられるか不安な人は、申し込む前に10秒簡易審査を利用すると、借り入れ可能か表示されます。

急いでいるときこそ無駄な時間をかけないように、簡易審査を利用してみましょう。

SMBCモビットは、Web申し込みをすると最短30分で審査が完了します。その後、振込での借り入れを申し込むと、最短3分で指定した口座に振り込んでもらえます。

急ぎでカードローンを契約したいときは、Webから申し込みをした後すぐにコールセンターに電話をかけて急いでいることを伝えましょう。優先的に審査をすすめてもらえます。

＞＞ SMBCモビット公式サイト

レイクはWebで申し込むと最短25分で即日融資

• 15秒で審査結果がわかる
• 無利息期間を選べる
• 在籍確認の相談に乗ってくれる

レイクは、21時まで（日曜は18時まで）に契約手続きを完了すると即日融資できます。

わずか15秒で審査結果がわかるうえ、Web申し込みなら最短25分で借り入れ可能です。

申し込み手続きはWebで完結し、カードレスの借り入れにも対応しているので自宅へローンカードを郵送されることがありません。

レイクに初めて申し込んだ人には、次のような無利息期間があります。

• 借入金額の全額を60日間利息0円（Web申し込み限定）
• 借入金額のうち5万円までを180日間利息0円

ほかの大手消費者金融カードローンでも無利息期間を設けていますが最高30日までです。その中でレイクの60日間や180日間は倍以上の長期間になっています。

レイクでお金を借りられるか事前に確認したいときは、お借入れ診断を利用すると良いでしょう。年齢と年収、他社の借り入れ金額を入力すると診断結果が表示されます。

中小消費者金融としては数少ないカードローンを取り扱うセントラル

• 平日14:00までに契約完了すれば当日中に振込融資
• 年中無休の自動契約機を設置
• 専用の「Cカード」が郵送される

カードローンは専用カードの発行や、残高に合わせて返済額を変更するなど管理があるため、中小消費者金融のほとんどは一括で貸し付けるフリーローンで融資しています。

カードローンなら必要に応じてお金を借りる方式なので、使わない予定のお金を手元に残さず無駄遣いも抑えられるでしょう。

愛媛県を拠点とするセントラルは、中小消費者金融として数少ない自動契約機を保有する貸金業者でもあり、カードローンを利用できることも含め、大手の消費者金融と遜色ない貸金業者といえます。

後日、郵送されるセントラルカードを使えばセブン銀行ATMで24時間お金を借りられます。※23:45～1:00はメンテナンスで利用不可

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは口座がなくてもすぐに振り込みしてくれる

• 三菱UFJ銀行の口座開設は不要
• Web申し込みは24時間365日受け付け
• ローンカードの受け取りは約1週間後

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込めるカードローンで、口座を持っていれば申し込みフォームへの入力項目が少なくなります。

審査結果は最短翌営業日にわかるので、早ければ申し込み翌日には振り込みで借り入れを受けられます。

振込依頼は会員ページにログインして申し込むか電話での手続きです。振込サービスを初回利用の場合、14時までの受付であれば当日に振り込まれますが、時間を過ぎると翌営業日以降になります。

バンクイックカードを使って三菱UFJ銀行ATM・提携コンビニATM（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM）で借り入れする場合は手数料無料です。

利用時間帯は0:10～23:50までとほぼ24時間です（設置店舗により異なることがあります）。

楽天銀行のカードローンは最短翌日に審査結果を知らせてくれる

• カード到着前でもお金を借りられる
• 月々2,000円から返済できる
• 楽天グループを使わないと恩恵は少ない

楽天銀行スーパーローンの審査回答は最短翌日にメールで通知されます。

審査の結果がわかりしだいお金を借りたい人は、申し込み時に「振込融資ご希望金額」欄に希望金額を入力すれば、契約直後に電話確認のうえ振り込みしてくれます。

カードが届いたら提携ATMでお金を借りられますし、アプリを使って振込融資の手続きも可能です。

楽天銀行スーパーローンの審査基準は、電子商取引サイトの「楽天市場」などを利用している会員ランクが高いほど優遇されます。

実際に楽天グループの顧客が楽天銀行のカードローンに申し込む事例は多いため、楽天経済圏を利用しているならおすすめのカードローンです。

楽天グループからの送客が非常に強い。口座数がものすごい勢いで伸びている

引用元：楽天銀行戦略企画チーム

楽天銀行の口座を開設しなくてもカードローンに申し込めるため、楽天を将来的に利用する予定の人にも最適です。

借入方法は楽天銀行の口座があれば24時間振り込みに対応しています。他行であっても週末の4時間程度を除き即日振り込みです。

楽天銀行	24時間、即時振り込み
他行	月～金曜　24時間 土曜　0:01～23:40 日曜　4:00～23:40

振り込み手数料無料ですが、ATMは提携先により1万円以下の借入で110円（税込）、1万円超の借入で220円（税込）かかります。

＞＞　楽天銀行公式サイトを見てみる

JCBのカードローンFAITHは最短3営業日でカード発行

• 5万円以内は低金利
• 収入証明が必要
• 即日融資には非対応

JCBのFAITHは最短で申し込みの当日に審査結果をメールで知らせてくれます。

審査に通れば最短3営業日でカードを送ってくれるため、早ければ申し込み後の4日目でカードローンを利用できます。

FAITHの金利はカードローンとしてはめずらしい2段方式。5万円以内であれば返済は1回払いで金利は5.00%です。

いちど1回払いを行えば、リボ払いに変更して高額借り入れでも返済負担を減らすことも可能に。

とはいえ、審査には収入証明を必要とするなど基準は厳しいため、他社のカードローンと比較してから申し込みましょう。

年収400万円あれば低金利のセゾンマネーカードゴールドに申し込める

• 300万円コースなら金利6.47%
• 最短即日で審査結果が分かる
• 限度額が高いので審査は厳しい
• 収入証明書を提出する

セゾンマネーカードゴールド（MONEY CARD GOLD）の申し込みは税込年収400万円以上の人に限られています。

融資コースは2つ用意されており、金額次第では銀行カードローンより低金利です。

300万円コース	6.47％
200万円コース	8.47%

※金利は短期プライムレートにより年1回変動します。

マネーカードゴールド（MONEY CARD GOLD）の審査時間は即日です。

ただしMONEY CARDコンタクトセンターの営業時間は9:00～17:00なので、夕方以降の審査は翌日になる可能性もあります。

契約後はONLINE即振込サービスなら最短数十秒（平日9:00～14:30）で振り込みか、MONEY CARDを使って銀行やコンビニエンスストアのATMでお金を借ります。

マネーカードゴールド（MONEY CARD GOLD）の利用明細書は必ず郵送されるので、バレないように使うのは難しいことも。

とはいえ、申込基準を超える年収のある人が利息を節約するには最適なカードローンといえるでしょう。

＞＞　セゾン公式サイトを見る

PayPay銀行カードローンはアルバイトでも申し込めて最短60分で仮審査結果が分かる

• 主婦やアルバイトでも申し込み可
• 初回自動借入を希望すると契約完了時に口座に振り込んでもらえる
• PayPay銀行の口座が必要
• 金利が高い（1.59%～18.0%）

PayPay銀行カードローンは、仮審査結果が最短60分で本審査の結果は最短翌日に回答です。

正式な審査回答は翌日以降ですが、仮審査に通ったかどうかが当日わかるのは、ほかの銀行カードローンよりも早いです。

銀行カードローンは、主婦やアルバイトの場合は審査に不利になることがありますが、PayPay銀行では公式サイトに主婦やアルバイトも申込OKと記載されているので申し込みしやすいでしょう。

ただし、安定した収入を得ていることが条件です。

PayPay銀行のカードローンは、手持ちのキャッシュカードを使ってATMからお金を借りられるほか、初回自動借入を希望すると契約完了後にPayPay銀行の口座に入金してもらえます。

これらの借り入れ方法からもわかる通り、カードローン利用にはPayPay銀行の口座を持っている必要があります。

銀行カードローンでは珍しく無利息特約制度があり、初回借入日から30日間は利息0円です。30日以内に完済すれば利息を支払わずに済みます。

PayPay銀行は最高金利が18.0%で消費者金融カードローン並みの高さである点と、申し込み時には勤務先に電話連絡があるという難点があります。

三井住友銀行の口座があればキャッシュカードでカードローンを使える

長所	短所
キャッシュカード併用ならまわりにバレにくい 消費者金融に比べて上限金利が低め	口座がないと1週間程度かかる場合もある

三井住友銀行のカードローンは、キャッシュカードにローン機能を組み込む方式です。専用カードの発行を待つ必要はなく、契約すれば即お金を引き出せます。

Webでの申込は24時間365日受付ています。

インターネットから申し込めばすぐに審査を開始しますが、審査結果の連絡は9:00～21:00になっており、間に合わないと翌々日になるので早めに申し込みしてください。

三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの人はWeb完結で契約できます。

普通預金口座がない場合は、オンラインで本人確認するとWeb完結が可能。キャッシュカードの代わりに専用のローンカードを受け取ってから利用開始できます。

ローン専用カード等は契約後に自宅に郵送されます。郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取ってください。

郵送の場合、実際にお金を借りられるのは、申し込みから1週間程度掛かると考えておきましょう。

申込時間	24時間申込可能・Web完結
土日申込	◯
審査時間	最短翌営業日 ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。
金利	年1.5%～14.5%

住信SBIネット銀行カードローンは銀行名で在籍確認するから怪しまれない

• 在籍確認で言い訳しやすい
• キャッシュカード併用でバレにくい
• 所定の条件を満たせば基準金利から最大年0.6%引下げ

住信SBIネット銀行の在籍確認は担当者の個人名か銀行名を選択できます。

銀行名で電話があれば「新しいネット銀行で口座を開設した」という言い訳をしやすいでしょう。

限度額はプレミアムコースなら1,200万円まで融資可能です。銀行カードローンなので総量規制は適用されないため、審査に通れば年収は関係ありません。

お金を借りるときはアプリまたは預金口座のキャッシュカードを使います。ローン専用カードは発行されないので、カードを見られても借り入れがバレることはありません。

また、会員ページから振込融資も手続き可能です。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない人は、カードローンと同時に口座開設も行います。

申込時間	24時間・Web完結
土日申込	◯
審査時間	仮審査通過後、本審査には数日
金利	1.59%～14.79%

au IDを持っていれば申し込み項目を減らせるauじぶん銀行カードローン

• au IDがあれば金利が安くなる
• 借り換えコースも選べる
• 契約後に即日融資するときは電話しなくてはならない

auの携帯電話を使っているときに登録しているau IDには年齢や性別などの情報が記録されています。

au IDがあればカードローンの申し込み時に「au IDをお持ちのお客さま」を選択すると個人情報は自動入力されるので、急いで申し込みたいときには時間短縮になります。

また、au IDがあればカードローン金利の優遇対象になります。

審査は最短で翌日回答。契約と同時に融資を依頼すれば、auじぶん銀行以外の口座でも即日または翌営業日に振り込みしてくれます。

ローンカードが届くまではauじぶん銀行ローンセンター（0120-926-222）に電話して手続きします。

埼玉りそな銀行のカードローンはポイントがたまりキャッシュバックも選べる

りそなプレミアムカードローンは、月中の平均借り入れ残高10万円以上でりそなクラブポイントがたまり、他行への振り込みなどでポイントの加算も。

ポイントはイオンや楽天など20社以上のポイントに変換可能。取り引き実績に応じてATM手数料などのキャッシュバックもあります。

埼玉りそな銀行のカードローンでお金を借りている人の年齢層は、一般的な銀行カードローンと比べて均一化されていることも、使いみちの多いポイント制度によるものといえるでしょう。

申し込めるのは埼玉りそな銀行の営業エリア内（埼玉・東京・群馬）の人で、ネットからWeb完結で契約します。

埼玉りそな銀行の口座を持ってない人は、口座開設も同時に行います。普通口座のキャッシュカードにカードローン機能を付けているので、カードが増えすぎることもありません。

申込時間	24時間・Web完結
土日申込	◯
審査時間	原則1週間以内
金利	3.5%～13.5%

みずほ銀行カードローンはキャッシュカード兼用型で契約後にすぐ使える

みずほ銀行カードローンは、開設した預金口座のキャッシュカードにローン機能を付与するため、専用カードの到着を待つことなくお金を借りられます。

カードローン専用型で申し込んだ場合、カードの到着は契約後から1～2週間かかります。

キャッシュカード兼用なら自動貸越機能も付いているので、口座残高が不足した時に口座振替の支払いがあっても延滞しにくいでしょう。

お金を借りるときはコンビニエンスストアや銀行のATMも使えますが、みずほマイレージクラブへ未入会だと手数料を徴収されることも。

みずほ銀行のATMを使っても手数料を必要とする時間帯もあります。

決算資料によると、2020年から2022年にかけてみずほ銀行のカードローン残高は減少傾向です。（データ元：みずほ銀行決算補足説明資料）

目立った施策はなく金利も平均的なことから、新規顧客というよりも普段からみずほ銀行を利用している人に最適なカードローンです。

申込時間	24時間・Web完結
土日申込	◯
審査時間	最短翌営業日
金利	2.0%〜14.0%

イオン銀行カードローンは150店舗以上のイオンで申し込める

インターネットの操作を難しいと感じる人は、全国にあるイオンの店舗でカードローンを申し込みましょう。

店内ならスタッフも常駐しているので、審査や返済について不明な点は事前に質問できます。

イオン銀行のブースが閉店しても、備え付けのテレビ窓口を使うと土日や年末年始でも21:00まで相談可能です。※店舗により異なります

ただし、店舗で申し込んでも審査結果が分かるまで最短数日かかります。カードは店舗で申し込んでも郵送されるので、インターネットで申し込めるなら店舗に行かなくてもいいでしょう。

イオン銀行カードローンは1,000円からお金を借りられるため、少額でカードローンを使いたい人にも最適です。

口座を作らなくてもカードローンは申し込めますが、残高不足のときには自動で融資する口座貸越も設定できるので、各種料金の支払いをまとめたい人は口座開設も同時に行ってください。

申込時間	Webなら24時間または店舗の営業時間内
土日申込	◯
審査時間	最短翌日
金利	3.8%〜13.8%

お近くにあるイオン銀行のテレビ窓口はこちらで検索できます。

北洋銀行でお金を借りるならフリーローンよりカードローンがおすすめ

北洋銀行のカードローンは、フリーローンには設定されていない金利優遇や3倍以上の限度額があります。

最高金利は0.7%違っても、100万円以上の借り入れになると金利は下がりますし、少額の借り入れなら必要な分だけATMで引き出せるカードローンが使いやすいでしょう。

北洋銀行のマイカーローン、教育ローン、リフォームローンを利用中なら最大年2.3%の金利優遇を受けられます。

項目	カードローン	フリーローン
ローン名	スーパーアルカ	北洋WEBローン
金利	年1.9%～14.7%	年3.8%～14.0%
限度額	1,000万円	300万円
口座開設	不要	必要

借り入れはコンビニエンスストアのATMを手数料無料で使えます。店舗の営業時間内なら24時間無料なので、深夜にお金を借りたいときにも役立ちます。

ただし、申し込めるのは住所（帰省先含む）または勤務先が北海道内にある人に限られます。

申込時間	Webなら24時間または店舗の営業時間内
土日申込	◯
審査時間	最短翌営業日
金利	年1.9%～14.7%

三菱UFJニコスローンカードの新規限度額は50万円で使いすぎ防止になる

長所	短所
新規限度額は50万円	消費者金融に近い金利

限度額500万円の三菱UFJニコスローンカードですが、はじめての契約時は最大で50万円までに制限されます。

審査によってはさらに減額されることもあるでしょう。

三菱UFJ銀行にはカードローンのバンクイックもあり、100万円未満の融資だと三菱UFJニコスローンカードは3%高金利です。

申し込み後は最短10日でカードが郵送され、到着したら振り込みかATMでお金を借りられます。

申込時間	24時間・Web
土日申込	◯
審査時間	最短翌日
金利	6.00%～17.60%

オリックス・クレジットのVIPローンカードは優待制度が充実

長所	短所
提携ATMは全国17万台以上 オリックスグループのサービスが優待価格になる	即契は13:30までに申し込まなければ間に合わない

オリックス・クレジットの即契はWeb完結申込のサービスで、平日の14:30までに契約同意まで完了すれば即日融資できます。

審査は最短60分回答で、振り込みでの融資なら24時間365日、いつでも手数料無料です。

全国の提携金融機関やコンビニエンスストアのATM約173,000台で借りられるので、お金を引き出す場所に困ることはないでしょう。

オリックス・クレジットのカードローン会員は、24時間365日対応のお問い合わせ窓口や、お金の悩みなどの相談にのってくれるカウンセリングデスクを利用できます。

オリックスグループが提供しているホテルの宿泊費やレンタカーの基本料金などが優待価格になるサービスもあります。

審査時間	最短60分
融資時間	最短即日
金利	1.7%～17.8%
カードレス	◯

※クレジットカードの送付は最短翌営業日以降

オリコのカードローンCRESTは利息キャッシュバックか金利優遇を選択できる

長所	短所
どのカードでも利息の節約になる 契約後は当日の借り入れも可能	消費者金融と同じ金利 銀行口座に履歴は残る カードレスに対応していない

オリコは3種類のカードローンを用意しており、限度額と契約時の特典に違いがあります。

ローン	特典	限度額
CREST	最大2ヵ月間の利息実質0円キャッシュバック	500万円
CREST JEWEL	金利最大2.0%優遇	100万円

契約後は提携ATMを使うか振り込みでお金を借ります。平日13:30までに手続きすれば即日振込されます。

オリコは信販系の会社ですが、カードローンの融資条件は消費者金融と同じです。

そのため、オリコだけの申し込みで50万円以上や他社借入の合算で100万円を超えると収入証明を必要とします。

返済方法は毎月27日に銀行口座から引き落とされます。申し込み時には口座番号など振り替え手続き用の書類も提出するので、カードだけで返済できる消費者金融より手間がかかります。

また、銀行口座に履歴は残るため通帳で家族にバレないようにしましょう。

審査時間	最短翌日
融資時間	最短翌日
金利	4.5%～18.0%
カードレス	✕

※申し込み状況により翌々営業日以降となる場合があります

ゆうちょ銀行の口座貸越はカードローンとして利用できる

ゆうちょ銀行の「口座貸越サービス」は、現金の引き出しや料金支払いの引き落としで口座残高が不足した場合に、最大30万円まで補填してくれる自動融資です。

郵便局では民業圧迫の指摘を受けゆうちょ銀行のカードローンは廃止に。その代わり限度額を下げて、カードローンと同じように使えるのが口座貸越です。

貯金担保自動貸付と違い無担保で保証人も不要。配偶者に収入があれば専業主婦でも申し込めます。

普通口座にローンの限度額を付与するので、契約が完了すれば持っているキャッシュカードを使ってお金を借りられます。

ゆうちょ銀行のカードを使えるATMは全国に約32,000台あります。ファミリーマートに設置されたゆうちょ銀行ATMを使えば24時間お金を借りられます。

銀行並みの金利なので、ゆうちょ銀行を使っていて少額借り入れを希望する人におすすめです。

審査時間	10日程度
融資時間	-
金利	14%
カードレス	✕

おすすめのカードローンはどれ？目的にあったカードローンの選び方

カードローンは、金利や審査時間で比較できるほか、お金を借りたい人の事情に合わせて選択肢があります。

利息を減らしたい	低金利カードローン
バレずに借りたい	カードレス、郵便物なし、電話連絡なし
即日融資で借りたい	消費者金融カードローン
コンビニで借りたい	アプリでATMに対応するカードローン
柔軟に審査してほしい	独自審査カードローン
女性におすすめ	レディースローン
大学生でも借りたい	18歳から申し込めるカードローン

すべての条件を叶えるカードローンはありませんが、低金利で即日融資やバレずにコンビニで借りられるなど、複数の組み合わせでも選べます。

おすすめのカードローンを知りたい人は、最優先したい借入方法を選んでから詳細を見てみるといいでしょう。

低金利カードローンを選べば長期の借り入れでも利息を節約できる

銀行カードローンは、消費者金融と比較すると年率4%程度の利息を節約できるため、100万円借りた場合は1年の支払額を最大4万円抑えられます。※実際は返済を行うため4万円より少なくなります

返済期間が長期化するような多額の借り入れなら、低金利カードローンを選びましょう。

とはいえ、低金利の定番である大手銀行カードローンは借りる金額が増えるほど審査は厳しくなりますし、融資まで時間を要するので即日融資には不向き。

なるべく早くお金を借りたい人はネット銀行や信販系の低金利カードローンも検討してください。

カードローン	金利
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%
オリックス銀行カードローン	1.7～14.8%
三菱UFJ銀行バンクイック	1.8～14.6%
みずほ銀行カードローン	2.0～14.0%
埼玉りそな銀行	3.5～13.5%

バレずに借りたいなら郵便物と電話連絡なしのカードローン

会社や家族へバレずにお金を借りたいなら、融資の証拠が残らないカードローンを選びましょう。

「Web完結」とは契約の形式を表すだけなので、あとから契約書やローンカードが郵送されることもあります。

絶対にバレないようにするには、Web完結にくわえて書類の確認や借り入れをWebまたはアプリで利用でき、電話による在籍確認なしカードローンがおすすめです。

個人向けの融資を主力にしている消費者金融は、プライバシーを重視する方針なのでバレにくい仕組みを採用しています。

カードレス契約にした場合、会員サイトで振込手続きするかアプリを使ってコンビニATMからお金を借ります。

カードローン	電話なし	郵送なし	カードレス
アコム
プロミス
アイフル

銀行カードローンを調査すると、原則として勤務先に電話しないのは4行しかありませんでした。

またカードレスには非対応なので、申し込み時にバレることはなくても契約後にローンカードが自宅に郵送されます。

カードローン	電話なし	郵送なし	カードレス
八十二銀行
山口銀行
北九州銀行
宮崎銀行

銀行によってはキャッシュカード兼用型のカードローンがあり、すでに口座を開設している場合は新たなカードを発行しないので郵送されません。

ただし、契約書は郵送される可能性があることと勤務先には在籍確認の電話が行われるため、周りの人へ完全に隠しきるのは難しいといえます。

専用の申し込み窓口がある女性におすすめのカードローン

レディースローンは女性オペレーターの受け付けや、専用プランを用意して貸し付けを行っています。

パートで働いている人のほかに、専業主婦でも申し込めるカードローンもあるので、自分の収入に合ったローンを探してみるのもいいでしょう。

ただしレディースローンは金利優遇など金額的に有利になることはほとんどありません。

とはいえ、安心感や借りやすさを重視しているので、はじめてカードローンでお金を借りる人におすすめです。

レディースローン	特徴
プロミスレディース	女性専用ダイヤル 在籍確認の電話なし 最短25分融資も可能
アイフルSuLaLi	女性専用ダイヤル 在籍確認の電話なし 専用デザインカード webで最短25分融資も可能
レディースフタバ	10万円未満は金利優遇 最短即日融資
セントラルマイレディス	女性専用ダイヤル 最短即日融資
ベルーナノーティス	女性専用ダイヤル 最短24時間以内の融資も可能 配偶者貸付に対応

専業主婦の人は消費者金融では借りられません。収入がないと貸金業法の総量規制をクリアできないからです。

一部の銀行カードローンなら専業主婦でも申し込めます。ただし、審査は厳しいことと限度額は数十万円になってしまうため、最低限の希望金額で申し込みしてください。

専業主婦対応カードローン	金利	限度額	審査時間
楽天銀行スーパーローン	1.9%～14.5%	50万円	数日間

「専業主婦でも借りられます」というカードローンは多数ありますが、配偶者貸付による申し込みばかりです。配偶者貸付は、夫の収入を担保にする貸し付けなのでバレる確率は高くなるでしょう。

専業主婦がお金を借りられるのは配偶者貸付カードローン

専業主婦の人がお金を借りられるのは、専業主婦専用の銀行カードローンか配偶者貸付可能なカードローンです。

銀行カードローンの場合、配偶者の収入を（世帯収入）を考慮し上限50万円まで借り入れできる可能性があります。

銀行カードローンは、専業主婦本人の信用と世帯年収で借り入れするため、原則として配偶者の同意は必要ありません。そのため借り入れが配偶者にバレる可能性は低いです。

消費者金融は、総量規制により収入がない専業主婦はお金を借りられません

総量規制は債務者保護の観点から、借り入れ総額を年収の3分の1以下に制限するという、消費者金融に課せられた規制です。

ですので専業主婦は年収が0のため、総量規制により借入限度額は0円です。

専業主婦が消費者金融でお金を借りるには

総量規制には例外貸付という、規制の適用外になる貸付制度があります。

借り換えローンや社会通念上で緊急に必要とされるような貸し付けは、顧客の利益の保護に支障を生ずることがないと判断され、総量規制の枠を超えてお金を借りられる制度です。

例外貸付の一つである「配偶者貸付」を利用すれば、年収0円の専業主婦でも消費者金融で借り入れできます。

配偶者貸付とは配偶者の収入を専業主婦の収入と同等に扱って審査を行う融資のことです。

ただし配偶者の年収には総量規制が適用されるため、お金を借りられるのは年収の3分の1までです。

配偶者貸付を利用するためには配偶者本人の同意書が求められます。そのため専業主婦が内緒でお金を借りることはできません。

専業主婦が借りられるカードローン

専業主婦の人は、どこの金融機関でもお金を借りられるわけではありません。

みずほ銀行をはじめとしたメガバンクは、専業主婦への融資を行っていないなど借り入れが難しい状況です。

とはいえネット銀行を中心に、専業主婦でも借りられるローンは存在します。

金融機関	金利
イオン銀行カードローン	年3.8%～13.8%
楽天銀行スーパーローン	年1.9%～14.5%
PayPay銀行カードローン	年1.59%～18.0%
セブン銀行カードローン	年12.0%～15.0%
SBI新生銀行カードローン	年4.5%～14.8%

上記の5社は、全国から申し込める完結型のカードローンです。

店舗へ来店する必要がないため借り入れがバレる可能性低いです。ローンカードは自宅に郵送されますが、差出人が銀行なら言い訳もしやすいといえます。

信用金庫では、専業主婦向けのカードローンとして「きゃっする」を用意しています。

金融機関	金利
横浜信用金庫（きゃっする）	年2.5%～14.5%
川崎信用金庫（きゃっする）	年3.0%～14.6%
京都中央信用金庫（京都ちゅうしんきゃっする）	年3.0%～14.5%
さがみ信用金庫（しんきんきゃっする）	年6.0%～14.6%
北海道信用金庫（きゃっする）	年6.0%～14.5%

信用金庫の「きゃっする」は、銀行カードローンと同様に借入限度額は50万円です。

信用金庫は各都道府県にあり、地元密着型の金融機関です。お近くにも店舗がある可能性があるため、一度確認してみてください。

18歳から申し込める学生カードローン

アルバイトで定期収入があるなら、18歳でも申し込める学生カードローンがおすすめです。

給料を証明できる明細書と学生証を提示できれば、親への連絡や在籍確認なしでお金を借りられます。

貸金業者	即日融資	金利	対象年齢
アコム		3.0%～18.0%	18歳以上
プロミス		4.5%～17.8%	18歳以上
カレッヂ		17.00%	18歳以上
フレンド田		12.0%～17.0%	18歳以上
マルイ		15.0%～17.0%	18歳以上
学協		16.40%	18歳以上
阪神クレジット		15.0%～20.0%	18歳以上

多くの学生ローンの専門業者は、大手消費者金融より低い上限金利を設定しています。

なぜならアルバイト収入は少額なため返済期間が長期になることから、利息が増えることを想定しているからです。

卒業してからも利用可能としていることからも、長期の借り入れを見込んでいるといえます。

とはいえ学生ローンは限度額が低く設定されているので、金利の差が返済総額に与える影響は少額です。

学生カードローンと紹介していますが、実際は希望金額をまとめて借りるフリーローン型です。

必要な分だけお金を引き出せるカードローンで借りたいなら、大手消費者金融のアコムかプロミスを選びましょう。

カードローンの審査に通りやすい基準と審査が甘いといわれるローン会社

カードローン会社の中でも一部の消費者金融では、審査の通過率を企業情報ページで公表しており、2022年9月の成約率（審査通過率）は下記のとおりです。

プロミス	40.9%
アイフル	40.0%
アコム	39.6%
レイク	32.9%

プロミス月次データ
アイフル月次データ
アコムマンスリーレポート
レイク四半期データブック

審査の通過率は10人中3人から4人程度ですが、2回申し込んだり、総理大臣の名前を書いたり、収入がない状態であるなど、審査に通らない理由が明らかな人も含まれます。

カードローン会社は、利益を増やすために審査時間の短縮や無利息期間の設定など、積極的な業務改善で利用者を増やそうとしています。

そのため、審査も落ちることがないように事前告知を徹底していますが、手続きの間違いや信用情報に関することで審査に落ちるのは、双方の利益を損失している状態といえるでしょう。

カードローンでお金を借りたいときには、事前に申し込み条件を詳しく確認することや、自分の経済状況でも審査に通るカードローンを選択するようにしてください。

カードローンの申込基準に合致させて審査に通りやすくする

カードローンは、独自の審査基準を設けていることにくわえ法律による制限もあり、申し込みの時点で安定収入があり複数の借り入れがない人は審査に通る確率が高くなります。

カードローンの申し込み基準は、消費者金融や銀行に課せられる法律をもとに下記のような目的で作られています。

基準	審査の目的	重点項目
貸金業法などの規制	多重債務者の増加を防止し生活の安定を図れるようにする	総量規制の抵触 年齢 収入証明の確認
カードローン会社	貸し倒れによる未回収が発生しないようにする	借り入れ会社数 信用情報 勤続年数

このことから、審査が甘いカードローンといっても、年齢や総量規制は法律で定められているため避けることはできません。

どこに申し込んでも同じような審査結果になるため、次から次へ申し込むのではなくまずは申込基準に合わせるようにしてください。

複数社からの借り入れは、それだけで審査に落ちることはありません。

年収の1/3までしか借りられない総量規制に抵触せず、審査で求められる収入証明も提出できれば、カードローンの審査に通りやすくなるでしょう。

総量規制の適用されない銀行カードローンですが、業界全体で自主規制を強めているため、消費者金融より厳しい審査を行っています。

信用情報の調査は、融資を業務としている企業は必ず実施します。

とはいえ、複数回の未入金や貸し倒れがなければ審査は落ちにくいです。引き落とし日を勘違いしたり、なにかの都合で一時的に遅れることがあるからです。

勤続年数は、長く働いていても収入が少なければ、生活費に占める返済の割合が大きくなるため、お金を貸してくれません。

なかには「前月の給料明細があれば融資できる」とした貸金業者もあるくらいなので、勤続年数の長さだけではなく安定した職業であると判断されれば審査に通ります。

審査が甘いローンはお金を貸す側も損をしない仕組みになっている

審査が甘いと他社でお金を借りられない人が集まる傾向になるため、延滞や貸し倒れが発生しても損失にならないような金利と限度額で貸し付けます。

借りるところ	金利	限度額
街金（中小消費者金融）	法定金利の上限に近い	50万円～200万円
闇金（違法業者）	法定金利の100倍など	1万円～30万円

お金を借りやすくすることで顧客を増やしていますが、融資の条件は大手消費者金融や銀行よりも不利になるだけではなく、多重債務の人も多くなるため審査が甘いとはいえないことも。

また、インターネットには無審査で即日融資といった広告を出している貸金業者がありますが、金融庁の登録を受けた正規の貸金業者ではない闇金の可能性が高いです。

無審査の闇金は法外な金利のため、利息の支払いに追われてしまい数か月後には元金の数倍に膨れていることもあります。

即日お金が必要なときはついこのような甘いうたい文句に惑わされがちですが、後に法外な利息を請求されるといったトラブルに巻き込まれないよう借入先の業者選びは慎重に行いましょう。

審査の甘いローンは利用しやすいですが、お金を借りる準備を整えて大手消費者金融や銀行のカードローンに申し込むのがおすすめです。

カードローンを審査なしで利用したい人の最適解とは？

審査なしのカードローンを探すのではなくお金を必要とする状況に合わせて検討すれば、審査ありのカードローンでも対応できる可能性があります。

審査を避けたい理由	最適なカードローン
他でローンも組みたい	信販会社や銀行カードローン
審査に関連する連絡で周囲にバレたくない	在籍確認なしカードローン
時間がないから早く借りたい	最短25分で借り入れできるカードローン
無職だから審査なしで借りたい	有担保ローン
他社借入が多く審査に落ちる可能性がある	おまとめローン

審査を実施する理由は、銀行や貸金業者が貸し倒れを防ぐためだけではなく、多重債務者の増加防止も国の方針として掲げられているからです。

とはいえ銀行や信販会社のカードローンなら、お金を借りた履歴が残っても他のローンで不利になりにくいといえます。

知名度もあり審査も甘くないことから、一時的な資金として利用したと判断されやすいからです。

審査の時間を節約したいなら大手の消費者金融がおすすめです。原則として勤務先に電話をかけないため、在籍確認に使う時間を省略できます。

どうしても審査なしで借りたいなら、担保を差し入れてお金を借りる方法を検討しましょう。

どうしても審査なしで即日融資したいなら担保つき融資

審査なしで即日融資したいときは、担保付き融資を検討してみるのも良いでしょう。

カードローンは無担保・無保証人で借り入れ可能ですが、その代わり審査を受け返済能力があると認めてもらわなくてはなりません。

しかし、仮に返済されなくても担保となるものがあれば、貸した側はお金を回収できるので審査しなくても融資してくれるのです。

担保付き融資には、生命保険の契約者貸付や郵便局の担保自動貸付などがあります。

契約者貸付

契約している生命保険の解約返戻金から一定範囲内で貸し付けを受けられる制度のことをいいます。

契約者貸付を利用している間も保障は継続しているので、万が一のときは保険金や給付金が支給されます。

ただし、掛け捨て型など貯蓄性のない生命保険は対象にならないほか、保険会社所定の利息がかかります。

担保自動貸付

ゆうちょ銀行の総合口座で管理されている定額貯金や定期貯金を担保にしてお金を借りる制度です。

預入金額の90%以内の金額で、総合口座1冊あたり300万円まで借り入れ可能。

ただし、ゆうちょ銀行所定の利息がかかります。

無職でも借りられるカードローンは申し込める人が限られる

カードローンの申し込みは勤務先情報の入力が必須なため、無職では審査を受けられません。

しかし下記の状況なら無職でもカードローンを利用できる可能性があります。

• 専業主婦
• 年金収入のみ
• 一定年齢以下の内定者

専業主婦の人は「配偶者貸し付け」を行っているカードローンを利用します。配偶者の給料を担保にしてお金を借りる方式で、申込時に世帯年収を申告します。

実際に専業主婦でも申し込めるカードローンを調査したところ、世帯年収の入力なしでは審査を受けられませんでした。

年金収入しかない人はカードローン会社によって判断が異なります。「年金収入のみの人は申し込めません」という記載がなければ問合せてみるといいでしょう。

一部のろうきん（労働金庫）や信用金庫では、就職予定のある人向けのローンを用意しています。

金融機関	ローン
静岡ろうきん	就職内定者応援ローン
福岡しんきん	マイカーローン
武蔵野銀行	新卒予定者応援ローン

無職でもカードローンを利用できるのは、返済に使えるお金がある状態だからです。

給与所得以外に収入の予定がない人は、お金を借りるのは難しいといえるでしょう。

勤務先が決まれば働いている期間が短くても審査には影響しない

貸金業者の審査は、申込者の勤務状況よりも信用情報機関の個人データを重視します。

大手消費者金融は在籍確認の電話なしで契約できることからも、現在の仕事より過去の延滞履歴などから審査結果を決めていることがわかります。

そのため就職したばかりでもカードローンの審査に通る可能性はあるので、まずは面接を受けて就職先を決めることをおすすめします。

信用情報に延滞の履歴などもなく少額融資であれば、最近働き始めた人でも審査に通りやすくなります。

たとえ直近の年収が高くても、過去に延滞を繰り返していては審査に落ちやすくなるでしょう。

カードローン金利の決まり方と金利を下げる方法

カードローンで同じ金額を借りたとしても、金利が高くなれば支払い総額は増え、金利が低くなれば支払い総額は少なくなります。

他のローンと比較してもカードローン金利は高く、消費者金融のカードローンでは年18%程度の金利です。

しかしカードローンの商品ページでは「最低%～最高%」と金利が記載されていることが多く、実際に何%で借り入れできるのかは契約時まで分かりません。

金利は自分の信用力でおおむね決まりますが、契約時の借り方を工夫すると低金利でお金を借りることも可能です。

金利は信用力が高い人ほど低金利に設定される仕組み

結論から言うと、金利は信用力が高い人ほど低金利に設定されます。

なぜなら、信用力の高い人にはどれだけお金を貸したとしても、そのお金を返してくれる可能性が高いためです。

金融機関としては、貸したお金は回収しなければなりません。信用力が高い人は、貸し倒れ（返済不履行）の可能性が低いため、金融機関も安心してお金を貸し出しできます。

信用力が高い人はわざわざ金利が高い金融機関からは借りません。そのため、金融機関側も金利を下げて借りてもらうように対応します。

一方、信用力が低い人の場合は、融資したお金が返済されない可能性があります。

金融機関は貸し倒れの危険性を少しでも薄めるために、金利を高く設定して貸したお金の元本部分を回収できるように対応します。

金融機関は貸し倒れのリスクヘッジをするために、その人の信用力を勘案し金利を決定しているのです。

信用力とは下記の情報などから総合的に判断されます。

• 過去の取引履歴
• 個人信用情報
• 収入
• 他社借入
• 勤続年数や勤務先
• 家族構成

過去の取引履歴

カードローンを申し込む金融機関で過去から現在に至るまで融資取引をしている場合、その融資取引で予定通りに返済が行われていることで「借りたお金をきちんと返す人」として信用力が高まります。

また、銀行など預金機能を持つ金融機関では、預金水準が高いことや、公共料金や保険の引き落とし口座として使っているなど取引の厚さも信用力が増す要因となります。

勤続年数や勤務先

勤続年数が少ない人は仕事が長続きしない人とみなされる可能性が高くなり信用度は下がります。

勤続年数が長い人は安定した収入を得ている可能性が高いと判断され信用力が高くなります。

勤務先の職種では「公務員」「会社員」に就いている人の審査は有利に働く傾向があります。なぜなら、公務員は会社都合で失業することがなく簡単に解雇もできないためです。

公務員として仕事を続けられる以上、安定した収入を得られる可能性が高くなることから信用力も高くなります。

一方、法人役員や個人事業主は仮に年収が高くても厳しく審査されます。なぜなら、会社の経営が傾くとまず初めに給料を減額せざるを得ないのは経営者だからです。

借入額が比較的少ないカードローン審査の場合は、法人役員や個人事業主であっても大きく影響を及ぼすことは少ないですが、例えば住宅ローンなど借入額が大きくなるローンでは、法人役員や個人事業主は会社の決算書を過去3年分求められるなど審査が厳しくなります。

法人役員や個人事業主で勤続年数が1年未満の場合は、年収を証明するものが何もないため審査に通る可能性は極めて低くなるでしょう。

一般の会社員、公務員の場合は、見込で年収が確定するため勤続1年未満でも審査に通るなど、一般的に信用力は高くなります。

家族構成

独身よりも家族持ちの人が信用力は高いです。その中でも子供がいる家庭よりも、いない家庭のほうが信用力は高くなります。

なぜなら既婚者の方が責任感が高く、期日にしっかり返済する傾向が高いからです。子供がいないと家庭の支出が減ることにより、返済に使える金額が多くなることもプラスの要因になります。

また、配偶者が仕事をしており世帯収入が多い場合も、信用力は高いと評価されます。

金利が安いネット銀行のカードローンなら利息を削減しやすい

ネット銀行は、対面の店舗を最小限に絞り自前のATMもほとんど持っていません。

店舗運営にかかる経費や人件費が少ないため、カードローンをはじめとしたローン商品の金利も比較的低く設定されています。

ネット銀行	金利
楽天銀行スーパーローン	年1.9%～14.5%
auじぶん銀行カードローン	年1.38%～17.4%
PayPay銀行カードローン	年1.59%～18.0%
住信SBIネット銀行カードローン	年1.59%～14.79%
オリックス銀行カードローン	年1.7%～14.8%

消費者金融の無利息期間を活用する

大手消費者金融には一定期間の利息を免除する「無利息期間」があります。

無利息期間とは、初回借り入れの翌日もしくは契約の翌日から決められた日までに、借入残高にかかる利息を0円にする期間のことです。

短期的かつ一時的にお金を借りる場合は、消費者金融を利用したほうが少ない利息で借りられることになります。

消費者金融	無利息期間
アコム	契約日の翌日から最大30日間
アイフル	契約日の翌日から最大30日間
プロミス	初めての利用の翌日から最大30日間
SMBCモビット	なし
レイク	契約日の翌日から最大30日間
セントラル	契約日の翌日から最大30日間
ダイレクトワン	初めての利用の翌日から最大55日間
ライフティ	初めての利用の翌日から最大35日間
フタバ	初めての利用の翌日から最大30日間
いつも	初めての利用の翌日から最大60日間
ベルーナノーティス	初めての利用の翌日から最大14日間
ノーローン	初めての利用の翌日から最大7日間

※ベルーナノーティス及びノーローンは、一度完済しすれば翌月以降も再度1週間無利息が適用されます。

消費者金融で100万円以上借りると金利制限がかかり利息をおさえられる

借り入れ金利は利息制限法と呼ばれる法律で決まっており、利息制限法を超えた金利で貸し付けできません。

上限金利は借入残高に応じて変わるのではなく、契約時に取り決めた限度額に応じて設定されます。

限度額	上限金利
10万円未満	年20.0%
10万円以上100万円未満	年18.0%
100万円以上	年15.0%

消費者金融は上限金利が18%程度に設定されており、高いところでは20%に設定されている場合もあります。

しかし、100万円以上の限度額が設定されたカードローンであれば、どの消費者金融でお金を借りても上限金利は年15%です。

10万円を1か月借りたいとき、金利18%と15%では250円の利息差があります。

金利が違うと、同じ金額を借り入れてるにも関わらず支払利息が変わります。利息は借入期間が長くなるほど大きくなるため、返済期間も考慮して申し込んでください。

銀行カードローンは借入金額に応じて金利が決まっている

一部の銀行カードローンは、契約時の借入限度額に応じて金利が変動します。

銀行カードローンの金利は、申し込み時の借入希望額からある程度予想できるでしょう。

とにかく低い金利で借り入れしたい人は、借入希望額を多めにして審査を申し込むのが得策です。

ただし、借入希望額が高額になるほど審査が厳しくなり融資が否決される可能性も高くなります。また審査により限度額を減額されたると、適用される金利も変わります。

カードローンで即日融資したいなら審査時間を知っておこう

即日融資が可能なカードローンでも、申し込みのタイミングや状況によっては翌日以降になることがあります。

申し込みは24時間対応していても、審査対応時間はまた別で、消費者金融カードローンで9:00～21:00、銀行カードローンは9:00～17:00などと限られています。

しかも、審査回答30分でも混みあっている場合は、それ以上かかることもあり当日の回答に間に合わないことも。審査は翌日に持ち越されてしまいます。

遅くても審査対応時間終了の1時間前までには申し込み手続きを完了させると良いでしょう。

在籍確認なしのカードローンなら手続きは早く終る

提出書類で在籍を確認したと判断してくれる銀行や消費者金融なら、電話確認の時間を省略でき融資までの時間も短くなります。

勤務先へ電話連絡する際、すでに勤務先の業務が終了している場合や休業日に申し込んだ場合などは電話に対応してくれる人がいません。

在籍確認が完了しなければ審査も終わらず、即日融資できなくなってしまいます。

そういった事態を防ぐために、事情があり電話に出られないときは申し込み後すぐカードローン会社に連絡してください。

土日でも審査してくれる貸金業者を選ぶ

土日でも審査を行っており即日融資が可能なのは消費者金融カードローンです。

銀行カードローンやクレジットカードは土日に受け付けしていないことが多く、審査は翌営業日となるのが一般的です。

アイフルやプロミス、SMBCモビットでは、原則として在籍確認のために職場へ電話連絡することはないため、土日の申し込みでも十分即日融資を受けられる可能性があります。

ほかの消費者金融カードローンでも土日審査は対応していますが、勤務先が休業の場合はどのようにすればよいかは、直接カスタマーセンターなどに問い合わせてください。

借入金額を抑えれば提出書類を減らせる

即日融資をより確実にするには、提出書類を減らすことも考慮しましょう。

運転免許証などの本人確認書類は省略できませんが、収入証明書類を省略する借り入れ方法はあります。

カードローンの申し込み時に収入証明書類の提出が必要になるのは主に以下のケースです。

• 50万円を超える借り入れを希望する場合
• 他社借入金額との合計が100万円を超える場合

初めてカードローンに申し込む場合は、借入希望金額を50万円以内に留めると収入証明書類を提出しなくても済みます。

すでに他社から借り入れしている場合は、現在の借入残高と新たに申し込む借入金の合計額が100万円以内であれば提出は原則不要です（カードローン会社によって例外もあります）。

収入証明書類としては、源泉徴収票や給与明細書、確定申告書、所得証明書、納税通知書などがありますが、いつも持ち合わせているとは限りません。

提出書類はなるべく少ない方が審査時間も短くなるでしょう。

#カードローンおすすめ #カードローンランキング

■レイクについて
≪Webで最短25分融資について≫
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の人は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の人。※Web以外で申込された人は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息について≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円 / 貸付利率 4.5%～18.0% / ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する人,ご自分のメールアドレスをお持ちの人,日本の永住権を取得されている人 / 遅延損害金(年率) 20.0% / ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング / ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 / 必要書類 運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) / 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号