消費者金融は無人契約機から申し込みすることで、ローンカードをすぐに受け取って即日お金を借りられます。
消費者金融のカードを発行したい場合、Web申し込みで手続きしてしまうと自宅にローンカードが郵送されてしまうため、家族に借り入れがバレてしまいます。
しかし、無人契約機で契約すれば郵送物は届かないので、誰にもバレず利用できます。
無人契約機での申し込みは、大手消費者金融のほか一部の中小消費者金融でも受け付けています。
無人契約機はWeb申し込みを避けたい人に最適な申込方法
無人契約機は、Web操作が不安、使い方が分からない、と言う人に最適な申し込み方法です。
無人契約機を利用するメリットとして下記が挙げられるでしょう。
- 土日祝日でも営業している
- 審査完了後にローンカードが発行される
- その場ですぐお金を借りられる
- 専用ATMなら手数料無料
- プライバシーに配慮されている
Web申し込みは苦手だけど、郵送申し込みでは借り入れまでに時間がかかりすぎるという人は無人契約機を使いましょう。
専用ATMを手数料無料で使える
無人契約機に併設されているATMで借り入れや返済を行う場合は、自社ATMのため基本的に手数料はかかりません。
コンビニなどの提携ATMを利用すれば手数料が110円～220円程度必要です。
土日祝日でも営業
有人店舗は基本的に土日祝日の営業を行っていませんが、無人契約機であれば土日祝日でも営業しています。
もちろん審査から契約まで可能です。休日に急な入用で現金が必要になった場合などは無人契約機での申し込みが最適です。
プライバシーに配慮されている
無人契約機は入場後に自動的に鍵がかかるようになっていたり、内部が見えないように曇りガラスになっていたり扉で遮断されていたりと、プライバシーに最大限配慮されています。
消費者金融は目立つ看板を設置しているので駐車場の出入りで借り入れを疑われる心配はありますが、駐車場も幹線道路から見えない位置にあることが多く、基本的にバレる可能性は少ないと考えていて問題ありません。
無人契約機の使える消費者金融6社！併設ATMがあればその場で借り入れできる
無人契約機が使える消費者金融であれば、審査後すぐにローンカードを手に入れられるため、借り入れまで素早く完了します。
とはいえローンカードを受け取った後、実際にお金を借りられなければ意味がありません。
専用ATMを併設していない無人契約機を使うときは、提携ATMの数も確認しておきましょう。
なぜなら借入先のローンカードに対応していないATMではお金を借りられないため、提携ATMが多いことも借入先を選定する重要な指標となるからです。
無人契約機は大手消費者金融から一部の中小消費者金融まで取り扱いがあるため、無人契約機の場所や設置台数、提携ATMの数などから、自分に合った貸金業者を選ぶようにしましょう。
アイフルの無人契約ルームは手書きとFAXで申し込む方式で業界最多の店舗数
アイフルの無人契約ルームには印刷済みの申込書類が用意されており、その場で記入して無人契約ルームからFAXを送付することで申し込む方法です。
無人契約ルームにきたものの、機械操作が苦手という人やスマホを使えない人、手書きで内容について一つひとつ確認しながら申し込みしたい人に最適です。
無人契約ルームの専用電話を利用すれば、スタッフに直接電話がつながり話しながら手続きができるため、分からないことがあればすぐに解決します。
アイフルの無人契約ルームは全国819台（2023年2月現在）と業界最多の店舗数を誇っているため、お近くに無人契約機がある可能性も高いでしょう。
ただし、無人契約機の台数に対して自社ATMは352台しかないため、併設している確率は半分以下になっています。
契約後にすぐにお金を借りたい人は、ATMを併設している無人契約機を探すか、お近くの提携コンビニATMを利用して下さい。
| 即日融資 | |
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | Webで最短25分 |
| 審査回答期限 | 21:00まで |
| 提携ATM数 | 99,904台 |
| 無人契約機営業時間 | 9:00～21:00 ※年末年始を除き年中無休 |
| 無人契約機でできること | ・申し込み ・審査 ・書類提出 ・カード発行 ・増額申請 |
※台数は2022年9月現在
提携ATM
・セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・西日本シティ銀行・E-net・十八親和銀行・ゆうちょ銀行・福岡銀行・熊本銀行
＞＞ アイフル公式サイトを見る
アコムの無人契約機（むじんくん）は業界最多の設置台数
アコムの自動契約機（むじんくん）はアイフルの店舗数には及ばないものの、795台と業界最多の設置台数を誇っているため、お近くで借りやすい消費者金融といえます。
アコムの店舗内にある自社ATMは、アコムのカードを使って深夜でも出入りできるため24時間365日利用可能です。
アコムは自社ATMだけでも779台あります。提携ATMをあわせると合計で49,618台にまでのぼるため、ローンカードがあればいつでもお金を借りられるでしょう。
アコムは2023年3月31日をもって有人店舗が全て営業終了し無人契約機のみになります。
| 即日融資 | |
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 審査回答期限 | 21:00まで |
| 無人契約機営業時間 | 9:00～21:00 ※年末年始を除き年中無休 |
| 無人契約機でできること | ・申し込み ・審査 ・書類提出 ・カード発行 ・増額申請 ・クレジットカード契約 |
※台数は2022年9月現在
提携ATM
三菱UFJ銀行・セブン銀行・E-net・ローソン銀行・イオン銀行・北海道銀行・北陸銀行・東京スター銀行・八十二銀行・三十三銀行・広島銀行・西日本シティ銀行・福岡銀行・十八親和銀行・熊本銀行・クレディセゾン
＞＞ アコムにWebで申し込む
プロミスは無人契約機と有人店舗もある消費者金融
プロミスはアイフルやアコムと同様に無人契約機の台数も多いですが、有人店舗も多く構えているのが特徴です。
有人店舗である「サービスプラザ」は全国に11店舗あり、直接相談しながら申し込めます。消費者金融の有人店舗は、2023年3月31日にアコムが完全撤退した後はプロミスのみになります。
またプロミスはSMBCグループ（三井住友銀行グループ）であることから、全国の三井住友銀行ATMを利用すれば、取引金額の大小に関わらず手数料は無料になります。
他社の提携ATMを使うと借り入れや返済のたびに下記の手数料が発生します。
| 取引額 | 借入 | 返済 |
|---|---|---|
| 1万円以下 | 110円 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 | 220円 |
Web申し込みした人がローンカード発行に三井住友銀行のローン契約機を利用することはできますが、三井住友銀行ローン契約機ではプロミスに申し込めないため専用の無人契約機を使いましょう。
| 即日融資 | |
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 審査時間 | 最短15秒※仮審査の後に本審査があります |
| 審査回答期限 | 21:00まで |
| 無人契約機台数 | 641台（2022年11月現在） |
| 無人契約機営業時間 | 9:00～21:00 ※年末年始を除き年中無休 |
| 無人契約機でできること | ・申し込み ・審査 ・書類提出 ・カード発行 ・増額申請 |
※台数は2022年11月現在
提携ATM
三井住友銀行・セブン銀行・ローソン銀行・E-net・ゆうちょ銀行・イオン銀行・熊本銀行・十八親和銀行・東京スター銀行・西日本シティ銀行・八十二銀行・広島銀行・福岡銀行・三菱UFJ銀行・横浜銀行・クレディセゾン
＞＞ プロミスの最短15秒事前審査を試す
SMBCモビットは三井住友銀行のローン契約機を使うからバレにくい
SMBCモビットは、プロミスと同じSMBCグループの消費者金融です。
三井住友銀行の無人契約機を利用して、SMBCモビットの申し込みから契約まで一貫して手続きを行えます。
三井住友銀行のローン契約機なら銀行カードローンの申し込みにも見えるため、SMBCモビットの利用はバレにくいでしょう。
SMBCモビットはWeb申し込みで「10秒で簡易審査結果表示」など、インターネット申し込みに注力しているため無人契約機を展開しておらず、自社の無人契約機は一台もありません。
とはいえ三井住友銀行のローン契約機は全国に400台以上あるため、お近くに三井住友銀行があれば店内外に無人契約機がないか確かめてみて下さい。
SMBCモビットは提携ATMの数が大手消費者金融で最多の120,000台以上（2022年4月現在）となっています。
三井住友銀行のローン契約機の営業時間は9:00～21:00（店舗によって異なる）までとなっており、ほかの消費者金融と比較して短いことと、三井住友銀行は支店を資産運用の相談店舗に転換していることから、ローンを申し込める店舗は減少傾向にあります。
| 即日融資 | |
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
| 審査回答期限 | 21:00まで |
| 無人契約機台数 | 400台以上（三井住友銀行ローン契約機台数） |
| 無人契約機営業時間 | 9:00～21:00 ※年末年始を除き年中無休 |
| 無人契約機でできること | ・申し込み ・審査 ・書類提出 ・カード発行 ・増額申請 |
※台数は2022年9月現在
提携ATM
三井住友銀行・三菱UFJ銀行・セブン銀行・イオン銀行・プロミス・クレディセゾン・三十三銀行・福岡銀行・十八親和銀行・熊本銀行・ローソン銀行・E-net・北洋銀行・北海道銀行・みちのく銀行・仙台銀行・常陽銀行・足利銀行・栃木銀行・群馬銀行・千葉銀行・京葉銀行・横浜銀行・第四北陸銀行・北陸銀行・大垣共立銀行・十六銀行・スルガ銀行・中京銀行・百五銀行・京都銀行・池田泉州銀行・但馬銀行・南都銀行・紀陽銀行・トマト銀行・もみじ銀行・西京銀行・百四銀行・西日本シティ銀行・宮崎銀行・全国の信用金庫・駅構内ATMも利用可能
＞＞ SMBCモビット公式サイトを見る
レイクはWebの事前申込なら審査結果を最短15秒で表示してくれる
レイクは審査最短15秒で審査結果を表示するので、無人契約機へ行く前にWebで申し込んでおくのがおすすめです。
最初から無人契約機を使う場合は最短30分で融資まで完了します。
無人契約機台数は全国711台あり、アイフル、アコムに次ぐ設置数なので、即日融資を希望している人はレイクの公式サイトからの借り入れも検討してみて下さい。
自社ATMは611台で、ほとんどの無人契約機に併設されています。提携ATMも76,000台あるので近隣の提携ATMを利用しやすいでしょう。
レイクは審査時間と無人契約機の営業時間が変則的です。日曜日のみ営業時間が短いため、間に合うように申し込んでください。
| 即日融資 | |
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 審査時間 | 最短15秒で審査結果を表示 |
| 審査回答期限 | 平日：8:10～21:50 毎月第3日曜日：8:10～19:00 |
| 無人契約機営業時間 | 平日・土曜・祝日：9:00～21:00 日曜日：9:00～19:00 ※年末年始を除き年中無休 |
| 無人契約機でできること | ・申し込み ・審査 ・書類提出 ・カード発行 ・増額申請 |
※台数は2022年9月現在
提携ATM
新生フィナンシャル・セブン銀行・ローソン銀行・コンビニATM E.net・三菱UFJ銀行・イオン銀行・三井住友銀行・東京スター銀行・西日本シティ銀行・三十三銀行・福岡銀行・十八親和銀行・熊本銀行・広島銀行・クレディセゾン
セントラルは中小消費者金融で唯一無人契約機を利用できる
セントラルは愛媛県松山市に本社がある中小消費者金融です。
大手消費者金融に引けを取らない金利水準なのはもちろんのこと、即日融資にも対応している中小消費者金融です。
中小消費者金融はフリーローンの証書貸付（返済専用ローン）がほとんどなので、借り入れ限度額が設定された入出金自由なカードローン形式なのは珍しいです。
自社ATMの数は大手消費者金融には劣りますが、セブン銀行と提携しているため入出金で困ることは無いでしょう。
大手消費者金融と比較しても柔軟な審査を行ってくれるため、審査に不安を持っている人はセントラルの利用も検討してみてはいかがでしょうか。
ただし、即日融資を検討している人は、当日の14時までに申し込みするようにしましょう。大手消費者金融のように即日融資の期限が20時ではないためです。
| 即日融資 | |
| 在籍確認の電話連絡 | あり |
| 金利 | 4.8%～18.0% |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 審査回答期限 | 21:00まで |
| 無人契約機台数 | 15台 |
| 自社ATM数 | 13台 |
| 提携ATM数 | 26,525台 |
| 提携銀行・提携ATM | セブン銀行 |
| 無人契約機営業時間 | 8:00～21:00 |
| 無人契約機でできること | ・申し込み ・審査 ・書類提出 ・カード発行 |
※台数は2023年1月現在
事前にWeb申し込みしておけば来店前に審査結果がわかる
無人契約機では、消費者金融の審査申し込みから契約まで行えますが、実は無人契約機へ来店する前に事前にWebで申し込みしておくと審査結果を先に知ることができます。
審査結果が先に分かれば、無人契約機で行う手続きは契約とカード発行」のみ。
審査通過後に無人契約機で契約だけ済ませればその場でローンカードを受け取れるため、お近くのATMを使ってすぐにお金を借りられます。
無人契約機に出向いたのにも関わらず審査に落ちしてしまったら、待っていた時間の意味がなくなってしまいます。
Web申し込み最短25分で審査結果が出るため、手の空いた時間に申し込みだけしておくのもおすすめです。
Web申し込みから契約機での借り入れまでの流れ
Web申し込みから無人契約機で借り入れするまでの流れは次の5つです。
- Web申し込み
- 必要書類の提出
- 審査・結果通知
- 契約・カード発行
- 借り入れ
Web申し込み
Web申し込みは、お金を借りたい消費者金融の公式サイトから行えます。
申し込みは24時間可能ですが、実際に審査が行われるのは下記の時間内となっています。
| 消費者金融 | 審査回答期限 | 審査回答期限 |
|---|---|---|
| プロミス | 21:00まで | 最短15秒※ |
| アコム | 21:00まで | 最短30分 |
| アイフル | 21:00まで | Webで最短25分 |
| SMBCモビット | 21:00まで | 最短30分 |
| レイク | 平日：8:10～21:50 毎月第3日曜日：8:10～19:00 | 最短15秒※ |
※仮審査の後に本審査が行われます
即日融資でお金を借りるなら、審査時間を考慮して申し込みをしなければいけません。
アコムであれば21時が審査回答期限となっているため、即日で審査結果を知りたいのなら、少なくとも20時30分までに申し込みを完了させましょう。
審査回答期限を超過してしまったら、審査は翌日に繰り越しされてしまいます。
必要書類の提出
Web申し込みが完了すると、続けて必要書類の提出となります。
消費者金融の審査では下記の2点を提出します。
- 本人確認書類
- 収入確認書類
ただし、下記の条件に合致しない場合は、収入確認書類の提出は不要です。
- 希望の借入額が50万円以下の場合
- 契約額が、他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りない場合
大手消費者金融5社全てが同じような必要書類の提出を求められるため、事前に用意しておくようにしましょう
本人確認書類
本人確認書類とは、運転免許証のような本人の「氏名」「住所」「生年月日」が記載されている書類のことを言います。
本人確認書類の提示により、非対面取引における「なりすまし」のリスクを軽減し、申し込み人が本人であることを確認します。
| 消費者金融 | 必要書類 |
|---|---|
| プロミス | ・運転免許証 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カード/特別永住者証明書 |
| アコム | ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート ・保険証 |
| アイフル | ・運転免許証 ・個人番号カード ・住民基本台帳カード ・特別永住者証明書 ・在留カード |
| SMBCモビット | ・運転免許証 ・健康保険証 ・パスポート |
| レイク | ・運転免許証 ・健康保険証 ・運転免許証 ・健康保険証 ・パスポート ・マイナンバーカード ・在留カード ・特別永住者証明書 |
本人確認書類で、提出する書類に記載された住所が、実際に住所と異なる場合は下記のような書類をあわせて提出することで本人確認が完了します。
- 公共料金の領収書（電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの）
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
- 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
- 社会保険料の領収書
ただし借入金融機関によって対応が異なるため、事前に確認しておくことが望ましいです。
収入確認書類
収入確認書類とは、源泉徴収票など申し込み人の収入が記載された書類で、審査時の申告内容の通りに収入を得ているのか確認するために提出が求められます。
収入確認書類に関しても各消費者金融で同じような書類を求められます。
| 消費者金融 | 必要書類 |
|---|---|
| プロミス | ・源泉徴収票 ・確定申告書 ・税額通知書 ・所得（課税）証明書 ・給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分） |
| アコム | ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・市民税/県民税額決定通知書 ・所得証明書 ・確定申告書/青色申告書/収支内訳書 |
| アイフル | ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書/青色申告書 ・住民税決定通知書/納税通知書 ・所得(課税)証明書 ・年金証書/年金通知書 |
| SMBCモビット | ・源泉徴収票 ・税額通知書 ・所得証明書 ・確定申告書 ・給与明細書 |
| レイク | ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・住民税決定通知書/納税通知書 ・確定申告書 ・所得(課税)証明書 |
審査・結果通知
必要書類の提出が終わったら審査が始まります。
審査中に追加で手続きすることはありません。結果が出るまでは少し時間がかかるため、その間に無人契約機へ移動しておくと時間を無駄にすることなく契約に進めます。
契約・カード発行
審査通過後に消費者金融と正式な契約手続きを行います。
無人契約機に表示されている契約内容（金利・借入限度額・返済金額）などを確認し、内容に問題がない場合そのまま契約となります。
契約後に専用のローンカードが自動で発行されるため確実に受け取るようにして下さい。
お金を借りる
一部の無人契約機店舗では専用のATMを併設しているため、カード発行後すぐにお金を引き出せます。
専用ATMを併設しいない店舗でも、近くのコンビニATMを利用することで24時間365日借り入れ可能です。（メンテナンス時間を除く）
無人契約機は朝9時から営業している
無人契約機は日中の仕事が終わっても契約が間に合うように営業時間を設定しています。
Web申し込みにより審査が通っていたとしても営業時間を過ぎると無人契約機が閉店してしまい、契約手続きも止まってしまうためローンカードの発行は翌日に持ち越されます。
契約手続きとローンカード発行にも30分程度必要になることから、即日融資を希望している人は申し込みから契約まで消費者金融の営業時間内に全て終わるよう手続きしてください。
| 消費者金融 | 営業時間 | 申込の目安 |
|---|---|---|
| プロミス | 9:00～21:00 | 20:00まで |
| アコム | 9:00～21:00 | 20:00まで |
| アイフル | 9:00～21:00 | 20:00まで |
| SMBCモビット | 9:00～21:00※ただし店舗により異なる場合あり | 20:00まで |
| レイク | 平日・土曜・祝日：9:00～21:00 日曜日：9:00～19:00 | 日曜以外は20:00まで |
※年末年始を除き年中無休
審査および契約まで最短で行えるのであれば計算上は20:00までの申し込みで即日融資に間に合いますが、申し込みが混み合っている場合は審査が間に合わないこともあります。
ですので即日融資を希望している人は、時間に余裕を持って申し込みしましょう。
在籍確認のタイミングは信用情報を確認してから行う
在籍確認とは、申し込みした人が申告した勤務先に、実際に勤務しているのかを確かめることを言います。
消費者金融のほか、銀行ローンの契約やクレジットカード発行、車を購入する際のディーラーローン契約などでも、原則として在籍確認が行われます。
なお在籍確認は、一般的に職場への電話連絡で行われます。
在籍確認の電話連絡が行われるタイミングは次のとおりです。
Web申し込み/無人契約機申し込み
信用用情報照会による審査
必要書類の内容精査と在籍確認の実施
Web契約、無人契約機、郵送
振込融資またはATM借り入れ
在籍確認は本審査の時に行われます。
在籍確認の電話がかかってきたら契約する手前の段階まで審査が進んでいる状態といえるでしょう。
会社への電話は各金融機関の審査回答時間内に行われます。大手消費者金融の場合だと9:00～21:00の間です。
在籍確認の電話連絡が終了しない限り審査は先にすすみません。確認が取れないと審査は翌日以降に持ち越されます。
よくある在籍確認が取れない状況は、電話をかけても勤務先そのものが終業しており電話が繋がらない場合です。
- 審査の申し込みが18時以降になった
- 審査申し込みが土日祝日になった
審査時間の終了間際に申し込みしてしまうと、勤務先への確認が取れなくなることもあるため、即日融資したい人は勤務先の営業時間も考慮してください。
また在籍確認は本人が不在であっても完了します。
在籍確認の電話連絡は下記のような会話が行われます。
- 消費者金融「私、〇〇と申しますが、□□様（申し込み人）いらっしゃいますか？」
- 会社の人「あいにく□□は外勤中で不在です」
- 消費者金融「分かりました。ありがとうございます」
消費者金融の名前は言わず、必ず個人名で電話をかけてくるので会社の人に消費者金融の利用はバレません。
また、番号も「非通知」もしくは「発信専用番号」で発信してくるので、会社の人がかけ直して消費者金融の利用がバレる心配もありません。
つまり申し込み人が会社にいて電話に出る必要はないのです。
会社に勤務していることが要件なので、本人が不在であっても在籍確認が取れれば終了します。
大手消費者金融なら電話による在籍確認なし
お金を借りると職場への電話により在籍確認が行われるため、借り入れが会社にバレるのではないかと不安に感じる人も少なくありません。
実は、大手消費者金融では原則、電話連絡による在籍確認は行われません。
| 消費者金融 | 在籍確認の有無 |
|---|---|
| プロミス | 原則、在籍確認の電話連絡なし |
| アコム | 原則、在籍確認の電話連絡なし |
| アイフル | 原則、在籍確認の電話連絡なし |
| SMBCモビット | Web完結申し込みなら書類提出による在籍確認のみ |
| レイク | 原則、在籍確認の電話連絡なし |
大手消費者金融5社は公式サイト上で、電話による在籍確認を原則行わないと明言しているため、会社への電話連絡が気がかりな人でも安心して申し込めます。
Web申し込みと契約機申し込みで審査結果は変わる？
大手消費者金融では「Web申し込み」「無人契約機申し込み」「電話申し込み」など複数の方法で申し込めますが、結論から言いますと、どの申し込み方法を選択しても審査結果に違いはありません。
ですので自分に一番合っている申し込み方法を選択しましょう。
契約の流れはWeb申し込みと違う
無人契約機での手続きはローンカードがその場で発行されるため、すぐにATMでお金を借りられる強みがあります。
また、無人契約機に備え付けてある電話を利用すればスタッフと話せるため、初めての借り入れでわからないことをすぐに質問できます。
「借りすぎると怖い」「返済額がを知りたい」と感じている人は、スタッフと相談しながら契約を進めてるのが良いでしょう。
返済プランや限度額などもスタッフに相談することで、自分の希望通りに決めやすくなります。
無人契約機の利用はバレないように工夫する
Web完結申し込みであれば、契約から借り入れまで自宅で行えることから借り入れがバレる心配はありません。
しかし、無人契約機を使うには外出しなくてはならないため、下記のような場面で消費者金融の利用がバレるかもしれません。
- 無人契約機に出入りしているところが見られた
- 駐車場に止まっている車でバレた
ただし、無人契約機の設置されている場所自体が人通りの少ない場所であることも多く、駐車場に関しても幹線道路沿いからは見えないように配慮されているため周囲の人には気づかれにくいでしょう。
無人契約機自体も中の様子が分からないように、曇りガラスや扉などで遮断されていることから、利用中にバレることはありません。
そのため無人契約機の利用をバレたくない人は下記の2点を徹底すれば、無人契約機でのカード受け取りをバレずにできるでしょう。
- 無人契約機に出入りする時だけ気を付ける
- 昼間など人通りの多い時間を避ける