SMBCモビットはヤバいの？審査や返済を詳しく調査

SMBCモビットはサービスレベルの格付けベンチマークで最高ランクを獲得するなど、顧客との信頼関係を重視している貸金業者といえるでしょう。

SMBCグループ傘下の大手消費者金融で、テレビやWebなどのCMで見かけることも多く知名度も高いです。

SMBCグループは、銀行、リース、証券、クレジットカード、コンシューマーファイナンス等、幅広い事業を展開する「複合金融グループ」です。

引用：SMBCグループ概要

カードローンやキャッシングを取り扱っている消費者金融なので「なんとなく怖い」、「消費者金融はやばい」というイメージを持っている人もいるかもしれませんが、それは、いわゆる闇金と混同しているかもしれません。

SMBCモビットをはじめ現在の消費者金融は「貸金業法」に基づいて融資しているので、法律に触れるような恐喝まがいの取り立てやしつこい電話、法外な金利での貸し付けなどは行っていません。

「関東財務局長（8）第01239号」として正式な貸金業者の認可も受けています。

SMBCモビットはバレずに素早くお金を借りたい人に最適

SMBCモビットは「Web完結申込」を選択すると、電話連絡なしになるため勤務先への電話を省略できます。

郵便物もないので家族にうっかりバレる心配もありません。

このことから、下記の条件にあてはまる人に向いています。

• 在籍確認で勤務先への電話を避けたい人
• 家族に知られずに借り入れをしたい人
• 早急にお金が必要な人
• Tポイントを貯めている人

Web完結申し込みで電話連絡なし

SMBCモビットなどの消費者金融から借り入れをする際には在籍確認が行われます。

しかし、勤務先への電話連絡は避けたいところ。

SMBCモビットでは「Web完結申込」を選択すると、必要書類の提出のみで対応してくれるので、職場への電話連絡は行われずに済みます。

審査時間は最短30分で即日融資も可能

SMBCモビットでは公式サイトでも掲載されているように、審査時間は最短30分程で完了するため、受付状況にもよりますが最短で即日での借り入れも可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

10秒簡易審査を利用すれば、急いでいるときでも事前審査の結果がわかります。

ただし、10秒簡易審査はほかの大手消費者金融の簡易診断とは異なり、本審査の事前審査になるので個人信用情報機関に記録が残ります。

記録が残るのを避けたい人は、「お借入診断」を使用しましょう。

返済のたびにTポイントが貯まる

SMBCモビットと契約完了後に、Tポイントサービスの利用手続きをすると、返済のたびにその金額の利息分200円につき1ポイントのTポイントが貯まります。

貯めたポイントは会員専用サービス「Myモビ」から1ポイント＝1円として返済に充てられます。

Tポイントは今後Vポイントと統合され、Visa加盟店で使えるなど利用範囲は広がっていく予定です。

SMBCモビットの審査に通るのは2～3人に1人

SMBCモビットでは、2021年4月から8月で審査に通った人の実績を公表しています。

月	実績
2021年4月	37.6%
5月	37.3%
6月	39.3%
7月	38.5%
8月	39.9%

上記のデータから、2～3人に1人が審査に通って成約している計算になります。

ちなみに、ほかの大手消費者金融の審査成約率を参考に紹介すると、同じ期間（2021年4月～8月）の平均成約率はアコムで42.1%、アイフルで40.2%です。

SMBCモビットに申し込めるのは、下記のいずれも満たしている人です。

• 20歳以上74歳以下
• 安定した定期収入がある

「安定した定期収入」については、SMBCモビットの定めた基準を満たす必要がありますが、具体的な収入については公表されていません。

SMBCモビットの収入基準を満たせば、アルバイトや派遣社員、パート、自営業の人なども申し込めます。

審査で重視されるのは収入と他社からの借り入れ

SMBCモビットの審査では、申込者に返済能力があるかを見極めるために、次の3つを重点的に審査します。

安定した収入	年収や勤務先、勤続年数、家族構成 申し込み内容と提出書類が一致しているか
希望額と他社借入	総量規制の枠内か
個人信用情報	他社借り入れ件数と金額 延滞などの有無

年収の高さよりも収入の変動が少ないほうが好まれる

SMBCモビットの貸付条件によると、審査では年収の高さよりも安定性が重要視され、勤続年数は長いほど「今後も今の仕事を続けるだろう」という予測になるため審査では有利に。

無保障でお金を借りられる消費者金融は、働いていることを担保とみなしているからです。

また、結婚しているかどうか、子どもはいるか、住宅ローンなどを組んでいるかといったことから、現在の収入からどれくらいの支出があるのかを判断し、カードローンを返済する余力があるかどうかも検討されます。

他社借入が0なら希望金額を借りやすい

SMBCモビットのような貸金業者は、総量規制を守って貸し付けしなければなりません。

総量規制とは、貸金業法で定められた貸付額の上限のことで、貸金業者は申込者の年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないと決められています。

総量規制とは何ですか？

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借り入れ残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借り入れはできなくなる、という内容です。

そのため、仮に年収が300万円の人が150万円を借りたいと希望しても、最高で100万円までしかお金は借りられないことになります。

引用元：金融庁　貸金業法Q&A

総量規制は他の貸金業者からの借り入れ金額も含めて計算するため、すでに他のカードローンでお金を借りている場合は、その分の限度枠も合計して判断されます。

例えば、年収300万円の人がすでに他のカードローンで30万円を借りている場合、SMBCモビットで借りられるのは最高で70万円まで（100万円－30万円）になります。

個人信用情報の調査は義務付けられている

申込者のクレジットカードや各種ローンの支払い状況などについて、提携している個人信用情報機関に照会して審査します。

個人信用情報機関には、クレジットカードや各種ローンの契約状況、申し込み履歴、支払い状況などの取引履歴が記録されており、照会の結果、延滞・滞納していたり、自己破産などの債務整理歴などがあったりすると、審査に通るのは難しくなります。

ただし、記録された情報は登録期間が決められており、一定期間が経過すれば消去されます。

事故情報	シー・アイ・シー	日本信用情報機構	全国銀行個人 信用情報センター
延滞情報	5年	5年	5年
自己破産	5年	5年	10年
個人再生		5年	10年
任意整理		5年

自分で個人信用情報機関に開示も請求できるので、過去の延滞などが不安な人は審査を受ける前に調べてみましょう。

SMBCモビットの審査は在籍確認なし？審査の流れを解説

SMBCモビットではWeb完結で申し込みすると会社への電話連絡なしになります。

電話連絡なしを実現するには、まず「Web完結申込」を選択することが必須ですが、ほかにも下記の条件があります。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
• 全国健康保険協会が発行する保険証（社会保険証）または組合保険証を持っている

条件を満たしていても、書類に不備があったときなど審査の都合上必要な場合は勤務先へ電話があります。

Web完結申込は郵便物もないので家族バレも防げる

Web完結申込にすると、郵便物が自宅などに送られてくることはありません。

Web完結申込はカードレス取引となるため、自宅などにモビットカードが送付されることがなく、契約はWebで完結するため契約確認書類も送付されせん。

郵便物を見られることがないため、家族にバレにくくなります。

このように、Web完結申込を選択すると電話による会社バレだけではなく、自宅への連絡もないため誰にもバレずにお金を借りられます。

SMBCモビットには、下記の申し込み方法があります。

• インターネット
• 電話
• 三井住友銀行内ローン契約機
• 郵送

パソコンやスマートフォンから申し込む以外にも、電話や三井住友銀行のローン契約機などを利用する方法もありますので、自分に合った手続きを選びましょう。

Web完結申し込みとカード申し込みの違いは下記のとおりです。

カード申込	Web完結申込
最小限の入力で手続き開始 借り入れは口座へ振込または提携ATM モビットカードを受け取る	WEB完結なら電話連絡や郵送物なし 振り込みまたはアプリでATMから借りる

即日融資を希望するならインターネットで申し込む

インターネットで申し込めば、契約完了と同時に会員ページの「Myモビ」またはアプリでお金を借りられます。

ネットが苦手な人は郵送で申し込みましょう。ただし、書類のやりとりを郵送でおこなうと契約完了までに時間がかかります。

自宅や勤務先の近くに三井住友銀行内に設置されたローン契約機があれば、その場で申し込みとモビットカードを発行できます。

電話申し込みはコールセンターで受け付けている

モビットコールセンターは土日も営業しており、問い合わせ対応のほかカードローンの申し込みも受け付けています。

審査時間はインターネット申し込みと同じく最短30分です。

とはいえ、申し込み時は本人を証明する書類と現在の収入が分かる書類を提出しなければならず、電話だけでお金を借りられるわけではありません。

Web完結のように在籍確認の電話なしになりませんし、郵送でのやり取りになるためバレる確率も高まります。

契約後の借り入れは振り込み・アプリ・専用カードの3種類から選べる

SMBCモビットからの借り入れ方法は下記の3つです。

• 振り込み
• スマホATM取り引き
• モビットカード

モビットカードは郵送されるので、急いでいる人は振り込みまたはスマホATM取り引きでお金を借りましょう。

振り込みで借りるときはパソコンやスマホからMyモビにアクセスし「振込キャッシング」を選択すれば、最短3分であらかじめ登録した預金口座へ振り込まれます。

預金口座は最大3つまで登録できるので、公共料金の引き落としや家賃の支払いなどに合わせて登録するのもいいでしょう。

電話では、フリーコールの音声ガイダンスに従って振込キャッシングを申し込めます。契約後は2種類の電話番号からSMBCモビットに連絡しますが、振り込み手続きは「自動音声案内フリーコール」を使います。

連絡先	電話番号	業務内容
自動音声案内フリーコール	0120-24-7061	残高照会 振込キャッシング
お問い合わせフリーコール	0120-24-7217	オペレーター対応

SMBCモビット公式アプリを利用している人は、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMの「スマホATM取引」から、カードレスでお金を借りられます。

コンビニエンスストアのATMは、メンテナンス時間を除いてほぼ24時間使えるうえ、カードを財布に入れておく必要もありません。

モビットカードを発行した場合は、全国の提携ATMでお金を借りられます。三井住友銀行のATMなら、借り入れ・返済ともに手数料が無料。

三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など身近にあるATMも多いので利用場所に困ることはないでしょう。

SMBCモビットは、千円単位でお金を借りられるため、借り入れは必要最小限にとどめられます。

ただし、確実に千円単位に対応しているのはMyモビの振込キャッシングのみで、提携ATMの場合は千円単位が可能なものもあれば、1万円単位のみの取り扱いになるものもあります。

10万円借りたいときなどの少額にとどめたほうが利息の支払い負担の軽減になるため、千円単位の借り入れ方法も検討してください。

SMBCモビットは運転免許証で申し込める

SMBCモビットの申し込みは、運転免許証を本人確認書類として使えます。収入証明も必要になる場合があるので、即日融資を希望する人は事前に準備してください。

本人確認書類は下記の中から1点を提出します。

ただし、場合によっては2点の提出を求められることもあります。

運転免許証	住所変更などがある場合は裏面のコピーも必要
健康保険証	カード型保険証は裏面も必要。記号・番号・保険証番号・QRコードがわからないように加工して提出
パスポート	顔写真・住所のページ。なお、2020年2月4日以降に申請したパスポートは住所記載欄などがないため不可

収入証明書類は、申込者の返済能力を客観的に調査するために必要となる場合があります。

個人事業主の場合は、これらの書類のほかに「営業状況確認のお願い」の提出を求められることがあります。

書類の提出は下記の中から選べます。早くて簡単な方法は、SMBCモビット公式スマホアプリと、会員専用サービス「Myモビ」からの提出です。

• SMBCモビット公式スマホアプリ
• 会員専用サービス「Myモビ」
• 審査時に送付されるメールやSMSに記載されているURL
• FAX（03-6864-8551）
• 郵送

SMBCモビットのアプリは、契約に必要な書類をスマートフォンで撮影してそのまま送信すします。

アプリをダウンロードし起動させたら「必要書類送付」から、申し込み時に発行されたユーザーIDと登録したパスワードを入力して操作します。

画面の案内に従って、スマートフォンのカメラで書類を撮影するか、事前に撮影した画像を添付して送信します。

契約時だけでなくSMBCモビットをすでに利用中の人でも、最新の収入証明書類の提出を求められたときにアプリを使えます。

会員専用サービス「Myモビ」には書類提出の項目もあります。撮影またはスキャナーで取り込んだ必要書類をアップロードして提出します。

SMBCモビットの増額方法と申し込むタイミング

SMBCモビットの限度額は800万円で、審査の結果に応じて借りられる金額は決まります。このことから、契約時の限度額は希望どおりにならないことも。

初めてSMBCモビットで審査するときは信用力が未知数のため、限度額は少なめに設定されることが多いです。

参考までに、他の大手消費者金融ではいくらまで借りられるのかを下記にまとめました。

消費者金融	限度額
SMBCモビット	800万円
アコム	800万円
アイフル	800万円
プロミス	500万円
レイク	500万円

SMBCモビットの限度額は他の消費者金融と大きく変わりませんが、年収の3分の1までしか借りられないという総量規制との兼ね合いから、上限額までお金を借りることはないでしょう。

増額審査はアプリか会員ページで申し込む

SMBCモビットで限度額を増やしたいときには、アプリか会員ページの「Myモビ」または電話で申請します。

電話で増額を申し込む場合は、オペレータが対応するお問い合わせフリーコールに連絡します。

増額も新規申し込みと同じように審査があり、最短即日で結果を通知してくれます。

延滞もなく返済していればSMBCモビットから「この人はきちんとお金を返してくれる」という信用が得られて、増額に応じてくれる可能性も高まるでしょう。

また、下記に該当する人も増額審査に通りやすいといえます。

• SMBCモビットとの契約期間が長い
• 直近で転職せず収入は安定している
• 他社借入を増やしていない

増額したい金額が、収入証明を必要とする基準を超えた場合は、新規申し込みと同様に提出しなくてはなりません。

限度額は高くなるほど審査は甘くなくなるため、必要最小限にとどめるようにしてください。

増額可能な人には自動で通知される

SMBCモビットのアプリや会員ページのMyモビを利用している人であれば、SMBCモビットが増額可能と判断したときに「限度額増額の申込」または「増額審査を申込む」と表示されます。

自分から増額を申し込むよりも、有利な状態で審査を受けられるといえるでしょう。

ただし、細かい調査をした上で増額可能の通知を送っているわけではないため、信用情報の内容によっては増額されないこともあります。

増額できる明確なタイミングはない

SMBCモビットとの契約が半年以内など、短い期間でも増額に申し込むことは可能です。

例えば、年収が500万円あるのに契約時の限度額が10万円なら、増額できる余地は残されているからです。

とはいえ、増額すると借り入れ金額も高額になるため、そのぶん負担が大きくなり支払う利息も高額になります。SMBCモビットで増額する場合は返済のことも考えて申し込んでください。

金利は他社と同水準だが無利息期間がない

SMBCモビットで適用される実質年率は3.0%～18.0%です。

「3.0%なら低金利では？」と思いがちですが、初めてSMBCモビットを利用する人は、ほとんどの場合18.0%が適用されます。

借り入れ金額が100万円以上になると、利息制限法により最高金利は15.0%になりますが、初めて利用する人が限度額100万円になることはほとんどないため、最初は18.0%になると考えておきましょう。

大手消費者金融の最高金利を比較すると、SMBCモビットとアコム、アイフル、レイクはいずれも18.0%で、プロミスのみ17.8%と0.2%低くなっています。

SMBCモビット	3.0%～18.0%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%
プロミス	4.5%～17.8%
レイク	4.5%～18.0%

0.2%の差を大きいと捉えるか小さいと捉えるかは人それぞれですが、SMBCモビットだけが高金利というわけではありません。

SMBCモビットの金利の計算は下記の計算式を用いて算出します。

借入残高×実質年率÷365日×借入日数

30万円を金利18%で30日借りたときの利子をシミュレーションすると下記のようになりました。

借り入れ30万円 × 金利18.0% ÷ 365日 × 借入日数30日 ＝ 4,438円

SMBCモビットで30万円借りたときに支払う利息は4,438円になります。

少額融資で長期の借り入れなら無利息期間がなくても許容しやすい

SMBCモビットに長期で少しずつ返済する予定なら、無利息期間のある消費者金融と支払金額に差は出にくいでしょう。

返済期間を長くすれば利息に支払いは分散され、月々の負担は少なくなるからです。

反対に、一時的に高額融資を必要として1～2か月で返済する予定なら、無利息期間のある消費者金融を選んだほうが利息の支払額を節約できます。

SMBCモビットの返済方法は？手数料が無料になる方法

SMBCモビットには5つの返済方法があり、コンビニエンスストアのATMなど簡単な返済方法になると手数料を必要とします。

返済方法	手数料
口座振替	無料
三井住友銀行ATM	無料
インターネット	無料（月10回まで）
提携ATM	有料
銀行振込	有料

口座から自動引き落としは手間も費用もかからない

口座振替は、あらかじめ登録してある口座から自動で引き落としが行われます。毎月指定した日に自動的に引き落としされ、手数料もかかりません。

ただし、口座引き落としに使える金融機関は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のみ。

口座振替は、5日、15日、25日、末日のいずれか選択した日に、毎月自動的に引き落としが行われます。

通帳の備考欄には「SMBCモビット」ではなく「SMBCM」と記載されるため、SMBCモビットとは気づかれにくいです。

コンビニATM・銀行ATMは一部を除き有料

コンビニエンスストアで対応しているATMはセブン銀行とローソン銀行で手数料は有料となり、ファミリーマートのFamiポートなら手数料無料です。

また、手数料を必要とする提携金融機関は、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行などがあり、グループ会社の三井住友銀行のATMは手数料無料です。

インターネット返済（Myモビ）は回数限定で手数料無料

Myモビの「インターネット返済サービス」なら、月に10回まで手数料は無料です。

ただし、利用するにはインターネットバンキングの口座を使うため事前に登録しなくてはなりません。

銀行振込の返済は振込手数料がかかる

銀行からSMBCモビットの指定口座への振り込みます。

振込手数料は利用者の負担となるうえ、銀行のATMは深夜まで稼働していません。返済忘れを防ぐためにも、ほかの返済方法も使いましょう。

返済日は5日、15日、25日、末日から選べる

SMBCモビットでは、1か月に1回の返済日がありますが、都合に合わせて「5日、15日、25日、末日」から好きな日にちを選べます。

ATMを利用する場合、前回の約定返済日の翌日から約定返済日までに返済した場合、返済期日は翌月の約定返済日に繰り延べられます。

実際の期日は、利用明細書や領収書で確認するほか、MYモビの「利用状況照会」でも見られます。

最低返済金額は4,000円から

SMBCモビットの返済金額は、「借入後残高スライド元利定額方式」で計算されています。

借り入れ残高が少なくにつれて返済金額が少なくなるという「残高スライド方式」と、元金と利息を合計した毎月の金額が一定額となる「元利定額方式」を合わせた返済方式です。

毎月の約定返済額は一定金額ですが、借り入れ残高が少なくなるにつれ毎月の約定返済額も少なくなります。

最終借入後残高	返済金額
10万円以下	4,000円
10万円超20万円以下	8,000円
20万円超30万円以下	11,000円
30万円超40万円以下	11,000円
40万円超50万円以下	13,000円
50万円超60万円以下	16,000円
60万円超70万円以下	18,000円
70万円超80万円以下	21,000円
80万円超90万円以下	24,000円
90万円超100万円以下	26,000円

※実質年率18.0%

たとえば、30万円を借り入れた場合、最初の返済金額は11,000円です。

その後、返済を続け最終借入後残高が20万円になったときには8,000円に変更され、さらに10万円以下になったときは4,000円に変更されます。