街金と闇金の違いとは？やめた方がいい金融業者

街金と闇金は言葉こそ似ていますが明確な違いがあります。

誤った認識で利用してしまうと取り返しのつかないことになりかねません。

日本貸金業協会では健全なお金の借り方を推進するためにポスターを作成するほど。

ヤミ金融や詐欺などの悪質業者からの被害を防止すべく、金融庁・警察庁の編集協力のもと「悪質な金融業者へご注意」リーフレットを制作しました。

引用：貸金業相談・紛争解決センター

それぞれの違いを解説しているので、利用を考えている方は最後まで読んでみてください。

街金とは？雑居ビルにある小規模な消費者金融

街金とは小規模経営をしている消費者金融のことです。

消費者金融と聞くと、プロミスやアコムといったような全国展開をしている大手しか知らない人も多いでしょう。

現在では消費者金融は全国で大小含めて全部で1,600社程度（ 日本貸金業協会・月次統計資料）存在しますが、そのうちテレビで名前を聞くような大手は10社もなく、その大半はこの街金の規模の消費者金融なのです。

ですが、実際には消費者金融は数多く存在し、その9割以上が街金と呼ばれるような小規模経営の業者です。

街金は雑居ビルの1フロアの1室だけで営業しているようなことが多く、融資を行う範囲も小さくその地域に住んでいる人だけのことがほとんど。

そのため、街の金融屋さんという意味で「街金」と呼ばれています。

街金はそのような小規模な金融業者ですが貸金業者としての登録を行っている正規の業者であり、なかには中小規模の消費者金融として全国対応している会社もあります。

消費者金融	金利	即日融資	無利息期間
フタバ	14.959%～19.945%	◯	30日
セントラル	4.80%～18.00%	◯	なし
アロー	15.00%～19.94%	◯	なし
エイワ	～19.9436%	△	なし

金利は利息制限法を遵守しており、無理な取り立てを行うこともありません。ですが、営業規模の小ささから融資条件は大手貸金業者に比べると不利なことも多くなります。

金利が特別安いということはなく、むしろ大手より高いことがほとんどで、街金は利息制限法の上限に近い金利設定が当たり前だと思ってください。

利用者が大手消費者金融ほど多いわけではないため、低金利に設定することはできないのです。

申し込みの段階でその業者のビルまで実際に行かないと契約が行えないことが多く、お金を借りる時もATMは使用できないので銀行への振り込みかその都度店舗を訪れる必要があります。

返済時にも業者まで行く、もしくは振り込みで行う必要があります。

アコムなどの大手業者ならコンビニ・銀行の提携ATMで借り入れや返済もできるので、利便性では大手と比べものになりません。

経営的に苦しい業者も多く、金融庁の統計によると2010年から半分の街金が倒産しているため、審査を甘くし取り立てを厳しくする可能性もあります。

消費者金融とは？おすすめの貸金業者を解説

サラリーマンや消費者にお金を貸していることからサラ金といわれ怖いイメージを持たれていますが、出資法の改正でお金を貸すときの上限金利は下がったうえ、過払い請求もあることから収益は大幅に低迷しました。

このことから、大手の消費者金融は銀行の子会社となり個人向けカードローンを扱う部門となっています。

改正貸金業法により業界内でも統合が進みましたが、新しい顧客を増やすために審査時間を短縮したり金利0円期間を設けることで利息の支払いを軽減するなど、独自の取り組みが増えてきました。

支払いが難しときの回収業務は金融会社にとっても時間と費用がかかります。そのため、大手消費者金融では法律にそった事務的な流れを作っており無理な取り立ては行いません。

アコムなら最短30分の融資も可能で街金より早く借りられる

アコムは最大手の消費者金融で、三菱UFJ銀行の保証業務も行うほど審査を的確に行います。

審査が厳しいということではなく、コンプライアンスを重視した経営を行っていることであり、ブランドの信頼性の高さもあって2022年6月現在のアコム利用者数は1,527,660人にもなります。

利用できるATMは50,495台（2022年6月現在）で借り入れや返済も可能。大手銀行と提携しているため振込融資も最短1分です。

30日の無利息期間中も自由に返済でき、そのあいだに返したお金は金利0円です。

金利	3.0%～18.0%
審査時間	最短30分
即日融資	◯
無利息期間	30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

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アイフルは勤務先への電話連絡なしで街金よりバレにくい

在籍確認は必ず実施されますが、アイフルは電話連絡なしで確認を行います。

カードレス契約にすると郵便物もないため、家族や会社にバレません。

Web申し込みなら融資まで最短25分なので、誰にも気付かれず急いで借りたい方に最適です。

金利	3.0%～18.0%
審査時間	最短25分 ※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
即日融資	◯
無利息期間	初めての借り入れで最大30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

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契約後はスマホATMで即日融資できるプロミス

プロミスはアプリの機能が充実しており、振り込み融資の手続きはもちろんのこと、スマホをカードの代わりにしてセブン銀行とローソン銀行のATMからお金を借りられます。

カードの到着を待つ必要はなく、最短30分の審査に通り契約まで完了すれば、アプリをインストールして借り入れできます。

20万円以下の申し込み額なら最短15秒で事前審査の結果を表示。収入証明も不要です。
※8/17〜8/28は最短15秒審査を利用できません

金利は4.5%～17.8%で街金よりも低金利。無利息期間も30日間ついています。

金利	4.5%～17.8%
審査時間	最短30分
即日融資	◯
無利息期間	初めての借り入れで最大30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

＞＞　プロミス公式サイトはこちら

SuLaLiは街金にはない女性専用カードローン

アイフルには専用カードデザインで限度額を10万円にした女性向けカードローンSuLaLiがあります。

女性オペレーターが対応し、来店不要なため誰にも会わず契約できます。

キャッシングローンと同じく会社への電話連絡なしで、Web申し込みなら最短25分で融資も可能です。

金利	18.0%
審査時間	最短25分
即日融資	◯
無利息期間	30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

＞＞　アイフルSuLaLiの詳細はこちら

闇金とは？高額な金利を要求する違法業者

闇金とはその言葉の響きからも分かるように、違法な貸し付けを行っている業者のことです。

貸金業務を行うには貸金業者としての登録が必要です。

もし気になる業者がいたら金融庁：登録貸金業者情報検索サービスで探してみてください。

登録を行わずに、いわゆる「もぐり」で商売をしているのが闇金です。

当然、利息制限法を無視した高利貸しを行っており、取り立ても違法行為を犯してまで行うことさえあります。

北海道在住のサラリーマンAさんは、東京都豊島区の貸金業者C社(登録番号詐称)からダイレクトメールが届いた。Aさんは消費者金融から250万円の借入れ(実質金利15.0%)を行っており、「金利1.8%で融資します」と書かれたダイレクトメールを見て低金利のC社に借り換えようと決意し、250万円の融資を申込んだ。後日、その業者より1万5千円の振込みがAさんの口座にあり、1週間後に4万円振込め(返済しろ)と連絡があった。本日は支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、さらにAさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。

引用元：ヤミ金・悪質業者被害の実例

このような悪質な業者は利用しないに越したことはありませんが、街金との区別が付きにくいという点が一番厄介なのです。

それは、闇金は街金と同様に、雑居ビルの1室だけで営業しているようなことがほとんどだからです。

その為、正規の金融業者である街金がこの闇金と間違えられて、アコムは怖いなどと悪質な業者のように思われてしまうことがありますが、この2つは全く違います。

街金はその規模こそ小さいですが、正規の消費者金融です。

街金と闇金を見分ける3つの方法

連絡先の電話番号が携帯電話でないか

貸金業法により、正規の消費者金融であれば、電話番号は必ず固定電話を表示する義務があります。

チラシやホームページに掲載されている電話番号が携帯電話などの場合、その時点で闇金の可能性が高いと言えます。

登録番号を掲示しているか

正規の消費者金融には、必ず金融業者としての登録番号があります。

その地域によって異なりますが、「○○県知事（×）△△号」、「○○財務局長（×）△△号」といった表現のどちらかになります。

これがチラシやホームページ、または店舗の入り口から見える場所に掲示のない場合、やはり闇金の可能性が高いでしょう。

関係のない手数料などが請求されないか？

借り入れの都度、金利とは別の手数料を徴収するような業者です。

ひどい場合だと、10万円を借りる時に1万円程度の手数料を取られることがあります。

このような業者は間違いなく闇金です。

闇金を利用すると違法な金利と返済に苦しむ

闇金では利息制限法を遥かに超えるような金利での貸し付けを平気で行っています。

取り立ても、自宅や職場まで押しかけてくるようなことも珍しくありません。

このような業者はどれだけお金に困った場合でも、決して利用してはいけません。

街金は正規の消費者金融ですが、大手と比べて利便性が低く金利も高いので、わざわざ利用することもないと考えるかも知れません。

ですが、アコムの審査など大手では通らないような場合でも、街金なら借りられることも多いのです。

街金は大手消費者金融より審査基準が甘い

街金は大手で断られた人をターゲットにしていると言えます。

そのため、金利が少しくらい高くても借り入れを行う人がいるのです。

そして、街金でも審査に通らないようになってしまうと、審査の甘い闇金へと流れてしまうのが借金の流れだと言えるのかも知れませんが、闇金は決しておすすめしません。

仕方なく利用してしまう人もいるので違法な業者も減らないのです。

しかし場合によっては犯罪行為に加担することにもなってしまうので、闇金は絶対に利用しないようにしましょう。

やはりそう考えると、きちんとした大手の消費者金融で借りておくのが安心ですし、嫌な思い、怖い思いもしなくて済むのです。

どの金融業者も審査に通らず困っているときは国の融資制度も検討してください。

街金・闇金でよくある質問

アコムは街金ですか？

街金は小規模経営を表すため、全国に店舗があるアコムを街金とは言えません。

しかし街金も貸金業として届けている業者なので、正規の業者です。（闇金とは違います）

法外な利息を請求されそう

アコム、街金などは許可を取って営業しているので法令遵守は当たり前です。そのため年率20%以上の金利を設定することはありません。

それを超える金利設定をしているのは「闇金」と呼ばれ違法行為となります。

審査が甘いのは街金ですか？

アコムなどの大手業者は独自のデータベースと信用情報機関の情報で審査します。

街金もそれに準じてますが大手業者に比べると借りやすいと言われます。闇金になると審査基準はまさに闇。

審査が厳しいというのは返済能力を見られているからです。

反対に審査が甘い（無いに等しい）というのは多くの利息を取ろうとしているからとも言えるでしょう。

怖いお兄さんが取り立てに来そう

相手を威嚇したり脅迫する行為は違法です。正規に登録していない闇金業者だとそのような行為を行う可能性が高いです。街金など正規の業者は法令に合わせた返済の請求を行います。

何が闇金なのかわからない

正規の業者は必ず固定電話の番号を登録しなくてはなりません。連絡先が携帯電話の場合、闇金の可能性が高いでしょう。