街金と闇金の違いとは？やめた方がいい金融業者

街金と闇金は言葉こそ似ていますが明確な違いがあります。

誤った認識で利用してしまうと取り返しのつかないことになりかねません。

日本貸金業協会では健全なお金の借りかたを推進するためにポスターを作製するほど。

ヤミ金融や詐欺などの悪質業者からの被害を防止すべく、金融庁・警察庁の編集協力のもと「悪質な金融業者へご注意」リーフレットを制作しました。

引用：貸金業相談・紛争解決センター

それぞれの違いを解説しているので、利用を考えている人は最後まで読んでみてください。

街金とは？雑居ビルにある小規模な消費者金融

街金とは小規模経営している消費者金融のことです。

消費者金融と聞くと、プロミスやアコムといったような全国展開している大手しかしらない人も多いでしょう。

消費者金融は全国で大小を含め全部で1,600社程度（日本貸金業協会・月次統計資料）存在しますが、そのうちテレビで名前を聞くような大手は10社もなく、その大半はこの街金の規模の消費者金融なのです。

ですが、実際に消費者金融は数多く存在し、その9割以上が街金と呼ばれるような小規模経営の業者です。

街金は雑居ビルの1フロアの1室だけで営業しているようなことが多く、融資を受ける人もその地域に住んでいることがほとんど。

そのため、街の金融屋さんという意味で「街金」と呼ばれています。

街金はそのような小規模な金融業者ですが貸金業者としての登録している正規の業者であり、なかには中小規模の消費者金融として全国対応している会社もあります。

消費者金融	金利	即日融資	無利息期間
フタバ	14.959%～19.945%	◯	30日
セントラル	4.80%～18.00%	◯	なし
アロー	15.00%～19.94%	◯	なし
エイワ	～19.9436%	△	なし

金利は利息制限法を守っており、延滞時に法外な金利を設定することはありません。とはいえ、営業規模の小ささから融資条件は大手貸金業者に比べると不利なことも多くなります。

街金から低金利でお金を借りられることはなく、むしろ大手より高いことがほとんどで、利息制限法の上限に近い金利設定が当たり前だと思ってください。

利用者が大手消費者金融ほど多いわけではないため、低金利に設定することはできないのです。

申し込みの段階でその業者のビルまで実際に行かないと契約が行えないことが多くATMは使用できないので、お金を借りる時も銀行への振り込みかその都度店舗へ訪れなくてはなりません。

アコムなどの大手業者ならコンビニ・銀行の提携ATMで借り入れや返済もできるので、利便性では大手と比べものにならないでしょう。

街金には経営的に苦しい業者も多く、金融庁の統計によると2010年から半分の街金が倒産しているため、審査を甘くし取り立てを厳しくする可能性もあります。

しかし、大手消費者金融なら法律にそった事務的な流れを作っており、無理な取り立てを行うことは絶対にありません。

消費者金融とは？おすすめの貸金業者を解説

消費者金融とは、サラリーマンを主な顧客としてお金を貸している貸金業者で、通称サラ金とも呼ばれ怖い印象を持たれていますが、出資法の改正で上限金利は下がったうえ過払い請求もあることから収益は大幅に低迷しています。

このことから、大手の消費者金融は古い企業イメージを脱却するために大手銀行の子会社となり、個人向けカードローンを扱う部門として営業しています。

改正貸金業法により業界内でも統合が進みましたが、新しい顧客を増やすために審査時間を短縮したり金利0円期間を設けることで利息の支払いを軽減するなど、消費者金融独自の取り組みが増えてきました。

アコムは業界最多の専用ATMを手数料無料で使える

アコムは最大手の消費者金融で全国に無人店舗があり、手数料無料で使えるアコムATMを758台（2022年12月現在）保有しており貸金業者では最も多い台数です。

手数料の発生する銀行ATMなどを含めると50,495台（2022年6月現在）で借り入れや返済も可能。アプリを使うスマホATMならセブン銀行ATMを24時間利用できます。

大手銀行と提携しているため振込融資も最短1分ですが、ATMを使いたい人にアコムは最適といえるでしょう。

アコムの審査は三菱UFJ銀行の保証業務を受託するほど的確です。

審査が厳しいということではなくコンプライアンス重視の経営であり、メガバンクとも提携している信頼性の高さもあってアコム利用者数は150万人に上ります。

30日の無利息期間中も自由に返済でき、そのあいだに返したお金は金利0円です。

金利	3.0%～18.0%
審査時間	最短30分
即日融資	◯
勤務先への電話	なし
無利息期間	30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

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アイフルは勤務先への電話連絡なしで街金よりバレにくい

アイフルは申込者の会社へ電話連絡しません。提出された書類から勤務先を把握して在籍確認するからです。

カードレス契約にすると郵便物もないため、家族や会社にバレません。

Web申し込みなら融資まで最短25分なので、誰にも気付かれず急いで借りたい人に最適です。

金利	3.0%～18.0%
審査時間	最短25分 ※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
即日融資	◯
勤務先への電話	なし
無利息期間	初めての借り入れで最大30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

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プロミスの事前審査は最短15秒だからお金を使う予定を決めやすい

プロミスに申し込むと最短15秒で事前審査の結果を通知してくれるので、融資可能か早く知りたい人に最適です。

アプリの機能が充実しており、振り込み融資の手続きはもちろんのこと、スマホをカードの代わりにしてセブン銀行とローソン銀行のATMからお金を借りられます。

カードの到着を待つ必要はなく、最短25分の本審査に通り契約まで完了すれば、アプリをインストールして借り入れできます。

金利は4.5%～17.8%で街金よりも低金利。無利息期間も30日間です。

金利	4.5%～17.8%
審査時間	最短25分
即日融資	◯
勤務先への電話	なし
無利息期間	初めての借り入れで最大30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。新規契約のご融資上限は本審査により決定します。審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。

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SuLaLiは街金にはない女性専用カードローン

アイフルには専用カードデザインで限度額を10万円にした女性向けカードローンSuLaLiがあります。

女性オペレーターが対応し、来店不要なため誰にも会わず契約できます。

キャッシングローンと同じく会社への電話連絡なしで、Web申し込みなら最短25分で融資も可能です。

金利	18.0%
審査時間	最短25分
即日融資	◯
無利息期間	30日間
カードレス	◯
郵便物	なし

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闇金とは？高額な金利を要求する違法業者

闇金とはその言葉の響きからも分かるように、違法な貸し付けをしている業者のことです。

貸金業務には貸金業者としての登録が必要ですが、公的な登録は一切しないで商売しているのが闇金です。

利息制限法を無視した高利貸しと違法行為のような取り立てで利益を得ようとしています。

北海道在住のサラリーマンAさんは、東京都豊島区の貸金業者C社(登録番号詐称)からダイレクトメールが届いた。Aさんは消費者金融から250万円の借入れ(実質金利15.0%)を行っており、「金利1.8%で融資します」と書かれたダイレクトメールを見て低金利のC社に借り換えようと決意し、250万円の融資を申込んだ。後日、その業者より1万5千円の振込みがAさんの口座にあり、1週間後に4万円振込め(返済しろ)と連絡があった。本日は支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、さらにAさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。

引用元：ヤミ金・悪質業者被害の実例

このような悪質な業者は利用しないに越したことはありませんが、街金との区別が付きにくいという点が一番厄介です。

それは、闇金は街金と同様に、雑居ビルの1室だけで営業していることがほとんどだからです。

そのため、正規の金融業者である街金がこの闇金と間違えられて、アコムは怖いなどと悪質な業者のように思われてしまうことがありますが、この2つは全く違います。

街金はその規模こそ小さいですが、正規の消費者金融です。

街金と闇金を見分ける3つの調べ方

登録番号を掲示しているか

正規の消費者金融には、必ず金融業者としての登録番号があります。

もし気になる業者がいたら金融庁：登録貸金業者情報検索サービスで探してみてください。

その地域によって異なりますが、「○○県知事（×）△△号」、「○○財務局長（×）△△号」といった表現のどちらかです。

これがチラシやホームページ、または店舗の入り口から見える場所に掲示のない場合、やはり闇金の可能性が高いでしょう。

連絡先の電話番号が携帯電話でないか

貸金業法により、正規の消費者金融であれば、電話番号は必ず固定電話を表示する義務があります。

チラシやホームページに掲載されている電話番号が携帯電話などの場合、その時点で闇金の可能性が高いと言えます。

関係のない手数料などが請求されないか？

借り入れの都度、金利とは別の手数料を徴収するような業者です。

ひどい場合だと、10万円借りたい時に1万円程度の手数料を取られることがあります。

このような業者は間違いなく闇金です。

闇金を利用すると違法な金利と返済に苦しむ

闇金では利息制限法を大きく超えるような金利で貸し付けています。

闇金でよく使われるトイチ（十日で一割）の金利は10日で10%にもなり、10万円を1年借りたときの利息は消費者金融の20倍以上です。

融資元	年利	1年の利息
消費者金融	18%	18,000円
トイチ	365%	365,000円

取り立ても、自宅や職場まで押しかけてくるようなことも珍しくありません。このような業者はどれだけお金に困った場合でも、決して利用してはいけません。

街金は正規の消費者金融ですが、大手と比べて利便性が低く金利も高いので、わざわざ利用することもないと考えるかもしれません。

ですが、アコムの審査など大手では通らないような場合でも、街金なら借りられることも多いのでヤミ金に借りてしまう前にいちど相談してみましょう。

街金は大手消費者金融より審査基準が甘い

街金は、大手の消費者金融のように申込者の入力情報だけで判断せず、個別に事情を聞きいて融資を判断するため審査が甘くなることもあります。

オンラインだけで完結するシステムもないことから、来店や電話による対面与信を行うからです。

その代わり、限度額を数十万円に抑えたり消費者金融よりも高金利にすることで、お金を貸しやすくしているといえるでしょう。

街金は大手で断られた人をターゲットにしていると言えます。そのため、金利が少しくらい高くても借り入れする人がいるのです。

そして、街金でも審査に通らないようになってしまうと、審査の甘い闇金へと流れてしまうのが借金の流れだといえるのかもしれませんが、闇金は決しておすすめしません。

きちんとした街金や大手の消費者金融で借りておけば安心ですし、嫌な思い、怖い思いもしなくて済みます。

闇金はしかたなく利用してしまう人もいるので違法な業者も減りません。場合によっては犯罪行為に加担することにもなってしまうので、絶対に利用しないようにしましょう。

どの金融業者も審査に通らず困っているときは、国の融資制度も検討してください。

街金・闇金でよくある質問

アコムは街金ですか？

街金は小規模経営を表すため、全国に店舗があるアコムを街金とは言えません。

しかし街金も貸金業として届けている業者なので、正規の業者です。（闇金とは違います）

法外な利息を請求されそう

アコム、街金などは許可を取って営業しているので法令を守るのは当たり前です。そのため年率20%以上の金利を設定することはありません。

それを超える金利設定は「闇金」と呼ばれ違法な行為です。

審査が甘いのは街金ですか？

アコムなどの大手業者は独自のデータベースと信用情報機関の情報で審査します。

街金もそれに準じていますが大手業者に比べると借りやすいと言われます。闇金になると審査基準はまさに闇。

審査が厳しいというのは返済能力を見られているからです。

反対に審査が甘い（無いに等しい）というのは多くの利息を取ろうとしているからとも言えるでしょう。

怖いお兄さんが取り立てに来そう

相手を威嚇したり脅迫する行為は違法です。正規に登録していない闇金業者はそのような行為をする可能性があります。街金など正規の業者は法令に合わせた返済を請求します。

何が闇金なのかわからない

正規の業者は必ず固定電話の番号を登録しなくてはなりません。連絡先が携帯電話の場合、闇金の可能性が高いでしょう。

日本貸金業協会では実際にヤミ金の実例検索（ヤミ金リスト）を公開しています。