アコムから100万円の借り方と金利が下がる仕組みを解説!返済利息と期間もシミュレーション

更新日:2021年08月25日

アコムから100万円以上借り入れするときには、100万円以下の借り入れとは提出書類や金利が違います。

えっ?もっと簡単に借りられないの?

そうなんです。

 

でも上限金利が下がるメリットもありますので、必要な金額と書類提出の手間のバランスを考えて借りればいいと思います。

 

ここではアコムから100万円借りたいときに何が必要か?だけではなく返済の事例も説明していきます。

 

100万円はそれなりに大きな金額ですから、よくチェックしてみてくださいね!

100万円借りるにはアコム以外の消費者金融でも収入証明は必要になる

アコムから50万円を超える借り入れの時点で、収入を証明する書類の提出が必要になります。

 

これは貸金業法で決まっていることなので、ほかのカードローン会社で借りようとしても同じです。

収入証明書を用意するのがめんどくさい~

そう思いますよね!

 

しかし安心してください!収入を証明する書類とは、会社に勤務している人なら普通にもらえる書類も含まれています。

アコムで100万円借りるときの収入証明提出

アコムで有効な収入証明とは「給与明細」「源泉徴収票」「税額決定通知書」「所得証明書」「確定申告書類」

アコムへ提出する収入証明として有効な書類と取得できる場所は以下のとおりです。

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 市民税・県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書・青色申告書・収支内訳書

給与明細とは給料明細でも同じで、給料をもらうたびに会社から発行されているはずです。

 

源泉徴収についても年末になると会社から配布されます。

 

自営業の方や自分で確定申告をするような方は「確定申告書・青色申告書・収支内訳書」も適しています。

 

それぞれに有効期限や確認印が必要であるなどの条件がありますので、詳しくは公式サイトで確認してください。

 

収入証明書類を取得できる場所

書類 取得場所
給与明細書 勤務先の会社
源泉徴収票 勤務先の会社
市民税・県民税額決定通知書 市区町村役場
所得証明書 市区町村役場
確定申告書・青色申告書・収支内訳書 提出時に確認印をもらう

提出方法は全てスマホのカメラで撮影して送信するだけなので手間がかかりません。(店舗・自動契約機(むじんくん)に持ち込むのも可)

 

上記の収入証明関係はすぐに入手できるものばかりではありませんので、借りる決心ができたらすぐ準備に取り掛かりましょう。

 

源泉徴収票は最新のものが手元にあればいいですが、紛失してしまった場合は会社で再発行してくれます。

 

ただし日常生活で収入証明が必要なケースは皆無に等しいため、鋭い人に発行を頼むとお金を借りる事がバレる可能性があるので注意しましょう。

年収300万円以上ないと総量規制で借り入れできない

アコムなどの金融業者からお金を借りるときの限度額は年収の3分の1以下にする必要があります。

 

これを「総量規制」といい収入証明と同じように貸金業法として定められていますので、100万円借りるには年収が300万円を超えていなくてはなりません。

100万円借りるには300万円の年収が必要

手取り額ではなく総支給額を年収といいます。

年収が足りない!という時には以下の収入も年収に加算できるので再確認してみましょう。

  • 年金
  • 恩給
  • 定期的に受領する不動産の賃貸収入(事業を除く)
  • 年間の事業所得(過去の状況に照らして安定的と認められるもの)

競馬や宝くじの一時的な収入は年収として認められません。

他社での借り入れやクレジットカードのキャッシング枠も借入額として計算されます。

 

既に借り入れがある場合には注意しましょう。

ATMは1日50万円の引き出し上限であることが多いので注意が必要

振込で借りた場合は自分の口座にお金が入金されることになります。

 

つまり自分のキャッシュカードを使ってお金をおろすので、利用する>ATMの「1日の引き出し上限」に引っかかる場合があります。

 

多くの銀行で基本的には1日50万円まで(生体認証の場合は100万円)が1日の引き出し上限となっているので、まとめてお金を引き出したい時には気をつけましょう。

100万円借りると上限金利は3%下がり15%になる

借入額が100万円を超えると通常18.0%の上限金利が15.0%に下がります。

 

これも貸金業法で決められていることなので安心して利用できます。

 

貸金業法で定められている上限金利

上限金利

アコムでは金額別で更に細かく金利が決まっています。

契約限度額 適用金利
501万円~800万円 3.0%~4.7%
301万円~500万円 4.7%~7.7%
100万円~300万円 7.7%~15.0%
1万円~99万円 7.7%~18.0%

3%金利が下がるので、そのぶん負担も軽くなりますね!

アコムの30日無利息0円は適用されるの?

はい!大丈夫ですよ!

 

アコムを初めて利用する方は契約日の翌日から30日間に返済したお金は金利がかかりません。

 

期間中に全額返せば金利は0円。半分でも返せれば金利も半分とです。

 

金利は決まっているので変えられませんが、アコムを初めて利用するならこの30日無利息期間を上手く使うと、実質的には金利を下げているのと同じ効果が得られます。


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100万円の返済にかかる時間と利息

利息を含めた返済総額は支払期間の長さによって変化するので、できるだけ短い期間で返せるようにしましょう。

 

支払いパターンを何回払で返したいかから逆算したときと、返済金額を最初に決めて逆算した時の2つをシミュレーションします。

 

ここではアコムに36回払で返すパターンと月々30,000円ずつ返すパターンの返済早見表を掲載します。

 

36回払で返す場合

 

月々の支払額は34,665円

返済金額 元金 利息 残高
1 34,665 22,165 12,500 977,835
2 34,665 22,443 12,222 955,392
3 34,665 22,723 11,942 932,669
4 34,665 23,007 11,658 909,662
5 34,665 23,295 11,370 886,367
6 34,665 23,586 11,079 862,781
7 34,665 23,881 10,784 838,900
8 34,665 24,179 10,486 814,721
9 34,665 24,481 10,184 790,240
10 34,665 24,787 9,878 765,453
11 34,665 25,097 9,568 740,356
12 34,665 25,411 9,254 714,945
13 34,665 25,729 8,936 689,216
14 34,665 26,050 8,615 663,166
15 34,665 26,376 8,289 636,790
16 34,665 26,706 7,959 610,084
17 34,665 27,039 7,626 583,045
18 34,665 27,377 7,288 555,668
19 34,665 27,720 6,945 527,948
20 34,665 28,066 6,599 499,882
21 34,665 28,417 6,248 471,465
22 34,665 28,772 5,893 442,693
23 34,665 29,132 5,533 413,561
24 34,665 29,496 5,169 384,065
25 34,665 29,865 4,800 354,200
26 34,665 30,238 4,427 323,962
27 34,665 30,616 4,049 293,346
28 34,665 30,999 3,666 262,347
29 34,665 31,386 3,279 230,961
30 34,665 31,778 2,887 199,183
31 34,665 32,176 2,489 167,007
32 34,665 32,578 2,087 134,429
33 34,665 32,985 1,680 101,444
34 34,665 33,397 1,268 68,047
35 34,665 33,815 850 34,232
36 34,659 34,232 427 0
1,247,934 1,000,000 247,934

 

月々30,000円ずつ返す場合

 

44回の支払いで終了

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 30,000 17,500 12,500 982,500
2 30,000 17,719 12,281 964,781
3 30,000 17,941 12,059 946,840
4 30,000 18,165 11,835 928,675
5 30,000 18,392 11,608 910,283
6 30,000 18,622 11,378 891,661
7 30,000 18,855 11,145 872,806
8 30,000 19,090 10,910 853,716
9 30,000 19,329 10,671 834,387
10 30,000 19,571 10,429 814,816
11 30,000 19,815 10,185 795,001
12 30,000 20,063 9,937 774,938
13 30,000 20,314 9,686 754,624
14 30,000 20,568 9,432 734,056
15 30,000 20,825 9,175 713,231
16 30,000 21,085 8,915 692,146
17 30,000 21,349 8,651 670,797
18 30,000 21,616 8,384 649,181
19 30,000 21,886 8,114 627,295
20 30,000 22,159 7,841 605,136
21 30,000 22,436 7,564 582,700
22 30,000 22,717 7,283 559,983
23 30,000 23,001 6,999 536,982
24 30,000 23,288 6,712 513,694
25 30,000 23,579 6,421 490,115
26 30,000 23,874 6,126 466,241
27 30,000 24,172 5,828 442,069
28 30,000 24,475 5,525 417,594
29 30,000 24,781 5,219 392,813
30 30,000 25,090 4,910 367,723
31 30,000 25,404 4,596 342,319
32 30,000 25,722 4,278 316,597
33 30,000 26,043 3,957 290,554
34 30,000 26,369 3,631 264,185
35 30,000 26,698 3,302 237,487
36 30,000 27,032 2,968 210,455
37 30,000 27,370 2,630 183,085
38 30,000 27,712 2,288 155,373
39 30,000 28,058 1,942 127,315
40 30,000 28,409 1,591 98,906
41 30,000 28,764 1,236 70,142
42 30,000 29,124 876 41,018
43 30,000 29,488 512 11,530
44 11,674 11,530 144 0
累計 1,301,674 1,000,000 301,674

公式サイトでも詳しく返済シミュレーションが可能です。

 

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公式サイトを見る

アコムから100万円借りるためのよくある質問

100万円借りる時に必要な書類はなんですか?

収入証明書類として以下のいずれかが必要です。

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 市民税・県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
年収はどのくらいあれば借りられますか?

総量規制という法律により借入額の3倍以上の年収が必要です。よって100万円借りたいときは300万円必要です。

他の消費者金融でも借り入れがあります

他社で借りていることは問題ありません。

 

しかし総量規制は他社の借り入れも合計した金額になるので、必要となる年収額は高くなります。

返済金額の目安を教えて下さい

100万円を36回払で返済すると月々の支払額は34,665円です。

振込で借りて全額引き出すのは可能ですか?

多くの銀行で基本的には1日の引き出し額を50万円などに決めています。

 

まとめて引き出したいときは事前に調べておくか窓口を利用しましょう。

金利はどのくらいですか?

100万円以上借りると通常18%の金利が15%まで下がります。

書類は郵送ですか?

いいえ、スマホのカメラで撮影しアップロードしてください。自動契約機の場合はその場でスキャンします。

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