バンクイックの審査基準とは?落ちる原因や申し込み方法について徹底解説

更新日:2021年11月24日

バンクイック

 

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」に申し込む際に、審査に通るかどうか心配な人もいるでしょう。

 

どのようなケースに審査落ちになるのか気になりますね。

 

また、在籍確認の方法や具体的な申し込み方法なども事前に押さえておきたいものです。

 

そこでここでは、バンクイックの審査基準や審査に落ちる主な原因などについて解説していくとともに、バンクイックの申し込み方法や利用するメリット・注意点などについても紹介していきます。

バンクイックの審査基準とは

バンクイックではどのような審査基準が設けられているのでしょうか。

 

実は、バンクイックだけに限ったことではありませんが、一般的にカードローンの審査基準は公表されていません。

 

しかし、最低限満たしておくべき「申し込み条件」は決められていますので、申し込む前に確認しておきましょう。

バンクイックの申し込み条件

バンクイックに申し込みができるのは、以下の3点をすべて満たしている人です。

  • 満20歳以上65歳未満
  • 安定した収入がある
  • 保証会社(アコム(株))の保証を受けることができる

※外国の人は永住許可を受けている人が対象

 

バンクイックへ申し込みができるのは、日本に住んでいる満20歳以上65歳未満の人です。日本人であっても海外に住んでいる人は申し込みができません。

 

また、安定した収入を得ていることも条件となります。しかし、高収入を得ていることが求められているわけではなく、あくまでも毎月安定した収入があることが重要です。

 

そのため、パートやアルバイトの収入だけの場合や年金収入のみの場合も申し込みは可能です。

 

さらに、バンクイックの保証会社であるアコムの保証を受けられることも条件となっています。

 

ちなみに保証会社とは、利用者が返済を延滞したときなどに利用者に代わって返済をしてくれる会社です。

 

利用者がバンクイックの返済を延滞した場合、アコムが代わりに返済をすることになるため、アコムの審査に通る必要があります。

バンクイックの審査に落ちる4つの原因

バンクイックに申し込んで審査を受けても、必ずしも通過できるとは限りません。

 

しかし、審査に落ちる原因について知ることで、より有利に審査を受けることができます。

 

審査にマイナスとなる4つの原因について詳しく解説していきます。

他の金融機関からの借入金額・件数が多い

すでに他の金融機関や消費者金融などから借り入れをしている場合、借り入れ金額や件数が多いと審査に落ちる原因のひとつとなります。

 

もちろん、バンクイック以外から借り入れをしていても審査に通ることはありますが、借り入れ金額が年収の3分の1近くになっていると、「融資をしても返済してもらえないのではないか」と判断され、審査では不利になります。

 

また、借り入れ件数が多いと、たとえばA社で借り入れた分の返済ができずにB社から借りて返済に回しているといったように、「多重債務に陥っているのではないか」とみなされる可能性があり、やはり審査では不利になるでしょう。

 

ちなみに、バンクイックのような銀行カードローンは、消費者金融とは異なり「総量規制」の対象にはならないので、理論上は年収の3分の1を超える借り入れもできることになります。

 

しかし最近は、利用者の返済能力などを考慮し自主的に年収の3分の1までの融資に抑えている金融機関も多いです。

個人信用情報に問題がある

カードローンの審査は、申込者の「返済能力」を確認するために行うものですが、そのひとつに個人信用情報の照会があります。

 

個人信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの契約や申し込み、利用状況などに関する情報のことをいいます。

 

バンクイックでは、(株)シー・アイ・シー、全国銀行個人信用情報センター、(株)日本信用情報機構(JICC)の3つの機関に個人信用情報を照会します。

 

これらの機関に申込者の個人信用情報を照会した際に、以下のような金融事故が登録されていると審査に通るのは難しくなります。

  • クレジットカードの支払いやローンの返済を滞納した
  • 自己破産などの債務整理などを行った

ただし、これらの記録は永久に残るわけではなく、一定期間(多くは5年)で記録が消えます。

 

もしこのような金融事故に心当たりのある人は、記録が消えるのを待ってから申し込むと良いでしょう。

 

ちなみに、個人信用情報は自分で開示請求することもできるので、不安な人は照会して確認しておくと安心です。

在籍確認が取れない

在籍確認は、申し込みをした人が本当に申告した勤務先に在籍しているかどうかを確かめるために、原則として「勤務先への電話確認」という方法で行われます。

 

申込者からすると、勤務先に電話をかけられるのはできれば避けたいところですが、バンクイックにとっては、申込者がきちんと収入があるかを確認するために必要な審査内容なのです。

 

在籍確認が取れないと給料を受け取っていることが証明できないため、そこで審査がストップし審査落ちになる可能性があります。

 

なお、在籍確認については後程詳しく解説しますのでそちらも参考にしてください。

申し込み内容に不備・虚偽がある

申し込み内容に誤った内容を入力してしまったり、嘘の事実の申告(虚偽申請)をしてしまったりした場合は審査落ちの原因になります。

 

誤った内容を入力した場合は、バンクイックからの確認で済むケースもありますが、虚偽申請については発覚した時点で審査落ちを覚悟した方が良いでしょう。

 

具体的な虚偽申請としては、パートとして働いているにもかかわらず正社員として申告した、大手企業に在籍していると偽った、現在すでに退職している会社を勤務先として申告した、といったことが挙げられます。

 

こういったことは必要書類の提出や在籍確認ですぐにバレてしまい、発覚するとバンクイックからの信用を得られずに審査落ちになってしまうのです。

 

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バンクイックの審査にかかる時間と結果の通知方法

バンクイックに申し込みをしてから、審査にどのくらいの時間がかかるのかも気になるところです。

 

審査結果を待っている身としては、できるだけ早い方が良いですが、おおよその目安がわかっていると少しは安心して待つことができるでしょう。

 

また、審査結果の連絡があまりにも遅いと感じる場合、自分から連絡することも可能ですが、その場合の連絡先や受付時間なども確認しておきましょう。

審査にかかる時間

バンクイックの審査結果の連絡は、原則として、最短で申込日の翌営業日以降の9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)となっています。

 

バンクイックのような銀行のカードローンは、消費者金融のカードローンのように即日融資には対応していないため、最短翌営業日に審査結果がわかるのは早いといえます。

 

ただし、審査状況や申込者数の混雑具合などによってはさらに日数がかかることもあります。

審査結果の通知方法

バンクイックの審査結果の通知方法は、申し込み方法によって次のように異なります。

申し込み方法 通知方法
WEB メールまたは電話
テレビ窓口 電話
電話 電話

申し込み方法によって、メールか電話で審査結果が通知されますが、いずれも申し込み時に記入したメールアドレスまたは電話に連絡があるため、間違いのないように入力しましょう。

 

メールの場合、迷惑メールフォルダに入っていることもあるので、審査結果が遅いと感じたときには確認してみましょう。

審査結果が遅いときの原因や問い合わせ先

バンクイックの審査結果は、最短翌営業日以降となっていますが、2~3日はかかると考えておくと良いでしょう。しかし、次のような場合は審査が遅くなる可能性があります。

  • 申告内容に漏れがある
  • 必要書類に不備がある
  • 借入希望額が高額である(審査がより慎重になるため)

など

 

2~3日待っても審査結果がない場合は、自分で問い合わせることもできます。

 

審査に関する問い合わせ先

TEL:0120-959-555
受付時間:平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3は休業)

 

なお、審査の進捗状況などについては回答してもらえますが、審査落ちの原因については回答してもらえません。

在籍確認はいつどのように行われる?

バンクイックの審査では在籍確認が行われますが、原則として勤務先への電話連絡という方法で確認します。

 

先にも触れましたが、申込者が申告した会社に本当に勤務しているかを確認し、収入を得ていることを確認したうえで返済能力の有無を判断するのです。

在籍確認のタイミング

バンクイックの審査結果の回答は、最短翌営業日以降で申込日から2~3営業日以内となるケースが多いことから、在籍確認のタイミングも申込日から2~3日以内と考えることができます。

 

ただし、申し込み後の審査の進捗状況などにより左右されますので、あくまでも目安として捉えておきましょう。

 

なお、勤務先への電話連絡は必ず行われるとは限らず、電話連絡がないというケースもあります。

 

実際にバンクイックの「よくあるお問い合わせ」に「申込時などに自宅や勤務先に確認の電話があるか?」という質問に対し、以下のような回答がなされています。

 

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用:カードローン「バンクイック」のよくあるご質問

 

「連絡する場合がある」ということは、ない場合もあると解釈できるでしょう。しかし、在籍確認の有無の判断基準は申込者にはわからないため、あることを前提に考えておきましょう。

本人が電話に出る必要はない

申込者の仕事内容によっては、内勤ではなく主に外回りをしている人もいるでしょう。

 

外回りの最中に在籍確認の電話がかかってくると電話に出られないと心配してしまうかもしれませんが、在籍確認の電話は必ずしも本人が出る必要はありません。

 

もちろん、本人が出るとスムーズに済ませることができますが、電話に出た人の対応でも在籍していることが確認できればそれで完了します。
たとえば、

  • 〇〇(申込者)はただいま席を外しております。
  • 〇〇は現在外回り中です。
  • 〇〇は本日休暇をいただいております。

など

 

このような返答をしてくれれば、「在籍」していることの確認は取れるわけです。

在籍確認で勤務先にバレない?

バンクイックから自分あてに電話がかかってくると、カードローンの申し込みをしたことが勤務先にバレるのではないかと不安になる人もいるでしょう。

 

しかし、バンクイックでは申込者のプライバシーに配慮しているので、周りにバレる心配はほとんどないといえます。

 

在籍確認の電話では、「三菱UFJ銀行」と名乗るケースと「融資担当者の個人名」を名乗るケースがありますが、心配な人は申し込みをした後すぐにバンクイックに電話をかけて、都合の良い方にしてもらえるよう相談することをおすすめします。
ただし、いずれにしても勤務先にバレないように、申込者に配慮した対応をとってくれます。

 

また、勤務先が私用の電話を禁止している場合など、どうしても電話による在籍確認が難しい場合なども、バンクイックに事前に相談することをおすすめします。

バンクイックの申込方法と借り入れまでの流れ

バンクイックに申し込みをしてから借り入れができるようになるまでの流れを順に確認していきましょう。

1.バンクイックに申し込む

バンクイックへの申し込み方法には、次の3つの方法があります。

  1. WEB申込
  2. テレビ窓口
  3. 電話

それぞれの申し込み方法について簡単に紹介します。

 

WEB申込

パソコンやスマートフォン、またはスマートフォンアプリから24時間いつでも申し込める方法です。

 

日中忙しくて店舗窓口に出向けない人でも、空いている時間を利用して申し込めるので便利です。

 

なお、WEB申し込みのページには「お借入れ診断」も用意されていますので、事前にチェックするのもおすすめです。

 

テレビ窓口

三菱UFJ銀行の窓口は平日15時までの営業ですが、テレビ窓口はそれ以降の時間や土日・祝日も利用できます。

 

また、必要書類の提出をその場で簡単に提出できるというメリットもあります。

 

テレビ窓口営業時間
平日 9:00~20:00
土曜・祝日 10:00~18:00
日曜 10:00~17:00

 

電話

電話で申し込む場合は、以下の電話番号と受付時間になります。

 

TEL:0120-959-555
受付時間:平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3は休業)

 

2.必要書類の提出

審査に必要な「本人確認書類」と「収入証明書類」を提出します。

 

本人確認書類は申込者全員が必要ですが、収入証明書類は「利用限度額を50万円超希望する場合」に必要です。

 

書類の提出方法は、WEBからのアップロード、FAX、郵送のいずれかの方法から選択できます。

 

本人確認書類

バンクイックの審査で本人確認書類として認められているのは以下のものです。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

いずれも有効期限内で現住所の記載があるものが必要です。

 

収入証明書類

収入証明書として利用できるのは以下の書類です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2
  • 確定申告書第1表・第2表

なお、上記以外の書類が必要になることがあるため、連絡を受けた際は速やかに提出しましょう。

3.審査回答と契約

審査が完了すると、Eメールまたは電話で審査結果と契約内容についての連絡があります。

 

審査結果の回答はもちろんのこと、契約内容についてもしっかり確認しましょう。

4.カードの受け取り

カードの受け取り方法は、「テレビ窓口」または「郵送」のいずれかになります(申し込み時に選択します)。

 

テレビ窓口で受け取る場合は身分証明書として運転免許証が必要ですが、すぐに受け取ることができるのでおすすめです。

 

郵送の場合は自宅に届くまで数日かかります。

 

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増額申し込みの方法とタイミング

バンクイックをすでに利用している人の中には、もう少し利用限度額を上げたいと思っている人もいるでしょう。

 

バンクイックに限ったことではありませんが、カードローンは初回申し込み時に適用される利用限度額は少額に抑えて設定されることがほとんどです。

 

しかし、バンクイックの利用実績を積んで返済もきちんと行っていれば「増額申請」をすることができます。

 

増額すると、金利引き下げ効果も期待できるため、利息の支払い負担を軽くしたい人にもおすすめです。

 

ただし、増額の際には増額審査に通る必要があります。

増額すると「金利の引き下げ」も可能に

バンクイックの利用限度額を増額すると、さらに高額な借り入れができるというメリットがありますが、ほかにも「金利の引き下げ効果がある」という魅力的なメリットもあります。

 

では、なぜ金利を下げることができるのでしょうか。

 

それは、バンクイックの金利は利用限度額に応じて定められており、利用限度額が高くなるほど適用金利が低くなるためです。

 

詳しくは以下の表を参考にしてください。

利用限度額 借入利率
400万円超500万円以下 年率1.8%~6.1%
300万円超400万円以下 年率6.1%~7.6%
200万円超300万円以下 年率7.6%~10.6%
100万円超200万円以下 年率10.6%~13.6%
10万円以上100万円以下 年率13.6%~14.6%

たとえば、現在の利用限度額が100万円の場合、借入利率は「年率13.6%~14.6%」が適用されていますが、増額申請した結果、利用限度額が130万円になった場合、「年率10.6%~13.6%」が適用され上限金利・下限金利ともに低くなります。

 

利用限度額いっぱいの借り入れをする必要はありませんが、このように金利を下げる効果は利用したいメリットです。

バンクイックの増額申し込みの方法

バンクイックの増額申し込みの方法には、「会員ページから」と「電話」のふたつがあります。

 

会員ページから

バンクイックの公式サイトにアクセスし、「会員ログインページから増額のお申し込みへ」をタップすると増額申請の申し込みをすることができます。

 

会員ページからなら24時間いつでも受け付けているので、忙しい人でも空き時間を利用して申し込むことができます。

 

電話

会員ページからの申し込みができない場合は、下記の番号に電話をかけて申し込むこともできます。

 

TEL:0120-76-5919
受付時間:平日9時~21時、土日祝日9時~17時(12/31~1/3は休業)

 

電話はオペレーターが対応してくれるため、増額したいことを伝え指示に従って手続きをしましょう。

増額のタイミングはいつがベスト?

 

バンクイックを定期的に利用し期日通りの返済をしていると、バンクイックから「増額案内」が来ることがあります。

 

増額案内が来るということは、バンクイックにとって「優良顧客」だと認めてもらっているといえるので、このタイミングで申し込むと増額審査に通りやすくなるでしょう。

 

ただし、増額案内が来たからといって絶対に審査に通るわけではありません。

 

申し込み時よりも収入が減額している、転職して勤続年数が短くなっているといった場合は審査に落ちてしまう可能性があります。

バンクイックのメリットと注意点

バンクイックを利用する際には、メリットを知ることでより有効に活用することができます。

 

また、注意したい点についても併せて確認しておきましょう。

三菱UFJ銀行ATMと提携ATMの手数料が無料

バンクイックでは、全国の三菱UFJ銀行ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMで、借り入れ・返済ともにATM手数料、時間外利用料は一切かからず無料で利用することができます。

 

また、上記のATMなら1,000円単位で借り入れ金額を決めることができ、余計な金額を借りる必要がないので、その分利息の負担を軽減できます(なお、振込融資の場合は1万円単位となります)。

 

さらに、ATMの利用時間は基本的に0:10~23:50とほぼ24時間利用できるので、いつお金が必要になっても安心です(毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く)。

銀行カードローンの中で審査回答が早い

銀行カードローンは、慎重に審査をすすめるため原則として即日融資に対応していません。

 

バンクイックももちろん例外ではなく、即日融資には対応していませんが、審査回答が最短翌営業日とされているように、銀行カードローンの中では審査時間がスピーディという特徴があります。

 

カードローンを利用したい人は、なるべく早くお金を借りたい人が多いので、審査時間が短いことはメリットといえます。

土日でも審査回答を行っている

一般的に、銀行カードローンは土日に審査を行っていないところが多いですが、バンクイックでは土日祝日も審査を行っています。

 

土日にお金が必要になるケースも多いことから、これは利用者にとってはありがたいメリットのひとつです。

 

ただし、審査回答時間は平日よりも短く9時~17時までとなっているうえ、混雑する可能性もあるので、早めの時間帯に申し込むことをおすすめします。

「テレビ窓口」でカードをすぐに受け取れる

バンクイックに申し込み審査通過の連絡を受けたら、すぐにカードを受け取って借り入れをしたい人もいるでしょう。

 

カードが郵送で送られてくる場合、手元に届くまで数日かかってしまいますが、バンクイックのテレビ窓口なら、その場でカードを発行することができます。

 

ただし、テレビ窓口の営業時間は曜日によって異なりますので、確認のうえ間に合うように出向きましょう。

利用限度額は最高500万円まで

バンクイックの利用限度額は最高500万円までで、利用者のニーズに十分応えられる金額となっています。

 

もちろん、最初から500万円まで借り入れることはほぼできませんが、利用実績を積んで増額申請の審査に通れば、徐々に利用限度額を上げていくことができます。

 

借り過ぎには十分注意しつつも、利用限度額を上げることで金利引き下げ効果も狙いたいところです。

注意点:無利息期間サービスはなし

大手消費者金融のカードローンには、「30日間無利息期間サービス」が設けられているものが多いですが、バンクイックをはじめ銀行カードローンにはこのようなサービスは設定されていません。

 

一見デメリットに思えるかもしれませんが、30日間無利息期間サービスは「初めて利用する人」だけが利用できるサービスで、期間も限定的です。

 

借入期間が長期になる場合は、やはり金利の低いバンクイックの方が総支払利息額を抑えることができます。

 

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