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お金借りるアプリ36選!少額融資で即日借りられるアプリも解説

お金借りるアプリ

お金を借りるときは銀行や消費者金融の無人契約機などに出向くことが一般的でしたが、アプリでお金を借りられるようになり、現在は多くの金融機関で専用アプリを用意しています。

ダウンロードすればワンタップで使えるようになり、操作性も高いため利用が促進されるからです。

アプリの導入の意味

銀行の公式アプリや今すぐ借りたい向けの消費者金融アプリ、新興企業が開発する審査なしの少額融資アプリなど、お金が必要なときに適した借りかたを選べるでしょう。

お金借りるアプリを使えば、来店する必要がないという以外にも24時間365日いつでも申し込めることや、その場で審査結果がわかるといった機能もあり、アプリを使ったカードレス取り引きや残高照会なら、ATMの長蛇の列に並ぶことも不要になります。

お金借りるアプリ一覧

記事の要約点

  • 少額融資なら即日融資に対応する消費者金融アプリが最適
  • ATMをアプリで使える消費者金融は30分以内の借り入れも可能
  • 三井住友やオリックスのアプリも即日融資に対応している
  • 審査なしのアプリは担保がないと借りられない

iPhone・Androidでお金借りるアプリ一覧

即日融資
アプリ
アコム公式アプリ「myac」
アイフル公式「AIアプリ」
プロミス「アプリローン」
三井住友カード「Vpass」
SMBCモビット「Myモビ」
アロー公式アプリ
dスマホローン
auPAYローンアプリ
J.Scoreアプリ
ファミマのアプリ
低金利三菱UFJ銀行バンクイック
三井住友銀行公式アプリ
スルガ銀行公式アプリ
楽天銀行公式アプリ
みずほ銀行公式アプリ
セブン銀行のMyセブン銀行
イオン銀行スマッとATM
千葉銀行「ちばぎんアプリ」
農協JAバンクアプリ
みんなの銀行アプリ
ろうきん公式アプリ
楽天カードアプリ
イオンウォレット
レンディングマネージャー
みんなの銀行Loan
LINE Pocket Money
PayPay銀行公式アプリ
メルペイスマートマネー
琉球銀行アプリ
少額融資
後払い
CREZIT
PayPayあと払い
ゆうちょPay
BANKITアプリ
みんなの銀行のカバー
りそなウォレット
バンドルカードアプリ
B43(ビーヨンサン)
Paidy(ペイディ)
atone
Kyash
メルペイスマート払い
少額融資
アプリ
審査なし
大黒屋
CASHARi
日本生命公式アプリ
ソニー生命アプリ
メットライフ生命アプリ
CASH
メルカリ
ソフトバンクカードアプリ
d払いアプリ
キャッシング
アプリ
MyJCB
イオンカード
楽天カード
専業主婦対応イオン銀行
楽天銀行
PayPay銀行
セディナ
教育ローン
アプリ
横浜銀行
北海道銀行
西日本シティ銀行

紹介するアプリは55個以上。使い分けられるカテゴリもバランスよく提供されているので、即日融資やバレたくない人に最適なアプリが見つかるでしょう。

お金借りるアプリカテゴリ別ベン図

お金借りるアプリではiPhoneとアンドロイドの両方に対応していますが、中にはアンドロイドに非対応も。

実際にお金を借りるときは、契約を済ませてからアプリをインストールしてください。

無審査のままアプリを立ち上げても、会員番号やIDを入力しないとログインできない仕組みになっているからです。

アプリ画面一覧
会員ログイン画面一覧

アプリは定期的にアップデートしないとセキュリティ性能が低下するため、個人情報を送信する新規申し込みに適しません。

しかし、インターネットを閲覧するWebブラウザーなら、金融業者の公式ページに埋め込まれているセキュリティ機能が有効になるので安全に申し込めます。

契約後は借り入れや返済の処理を伝達するだけなので、少ない動作で操作するアプリが有利になるのです。

とはいえ、全ての会社がアプリを使えないわけではありません。

プロミスでは、アプリでの申し込みを受け付けていますが契約はWebサイトを利用します。

プロミス申込画面
プロミスのアプリ

少額融資の後払いアプリは審査なしで契約完了になりますが、5万円~10万円を前借りしているだけなので実際にお金を借りるとはいえません。

掲載しているアプリの選定基準

お金借りるアプリを選ぶにあたり、口コミ、金利、審査時間、限度額などを掲載しています。ローン契約する会社も調査しセキュリティも確認済みなので安心してインストールできます。

目次

1万円から5万円までの少額融資なら消費者金融が最適

消費者金融のアプリでお金を借りる
消費者金融アプリ
スクロールできます
金融業者審査時間会社へ電話スマホATM無利息期間金利
アコム
アコムアプリ
最短30分なしセブン銀行最大30日間3.0%〜18.0%
アイフル
アイフルアプリ
Webで最短25分なしセブン銀行
ローソン銀行
最大30日間3.0%〜18.0%
プロミス
プロミスアプリローン
最短25分なしセブン銀行
ローソン銀行
最大30日間4.5%〜17.8%
三井住友カード
カードローン

vpassアプリ
最短5分あり最大2か月1.5~15.0%
SMBCモビット
モビットマイモビ
最短30分WEB完結なら
電話連絡なし
セブン銀行
ローソン銀行
-3.0%〜18.0%
アロー
アローのアプリ
最短45分あり-15.00%~19.94%

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。

スマホATMは、コンビニエンスストアのATMに表示されるQRコードをアプリで読み込み、カードレスでお金を借りる機能です。

契約後にアプリをインストールすれば、すぐにコンビニATMを利用可能に。アプリから即時振り込みに対応している消費者金融もあるので、借りやすい方法を選択できます。

消費者金融は、銀行よりも短い審査時間と少額からの融資を実現しているので、時間がなく少しだけ借りたいサラリーマンに最適です。

金融業者別の利用イメージ

効率よくお金を借りるためスマホATMや24時間の即日融資に対応している消費者金融のアプリは、金融業界の中でもっとも発達しているといえるでしょう。

アプリストアの5点満点評価でも高得点を獲得しています。

アプリ名評価
プロミス アプリローン4.7
アコム myac4.7
アイフル AIアプリ4.6
三井住友カード Vpass4.5
アロー アプリ4.0
SMBCモビット アプリ2.8
レイクALSA e-アルサ1.8
2022年12月現在AppStoreより
長所短所
最短25分で融資も可能
申し込みは免許証のみ
無利息期間がある
銀行に比べると金利は高い
安定収入がないと借りにくい
総量規制がある

銀行のカードローンでもアプリを提供しているところがありますが、高額融資が多く審査も厳格であることから、お金を借りるアプリというよりも口座を管理する機能が中心になっています。

消費者金融のアプリでお金を借りる場合は、アプリのインストール前にWEBから申し込み手続きをして契約を完了させてください。

申し込みの流れ
契約後にアプリを入れる

契約完了後にアプリをインストールすると、消費者金融のサービスをスマートフォンで操作できるようになります。

また、郵便物なしならば手元にカードや書類は一切なく、アプリだけですべての管理を行えます。

アコムのアプリ「myac」は支払日通知などお金を借りる以外の機能も豊富

アコムのアプリで借りる
アコムのアプリ

アコムには、スマホひとつで利用状況の確認、振込依頼や増額を申し込めるmyacというアプリがあります。

アコムアプリのアイコンは、以前はアコムのロゴでしたが、今はひと目見ただけではアコムと気づかれないデザインに変更されました。

スマートフォンを誰かに見られてしまってもアコムでお金を借りていると簡単に気づかれないでしょう。

アコムは2022年11月から、原則として在籍確認の電話をなしにしたこともあり、バレずに審査を受けたりお金を借りられます。

アコムのアプリは借り入れ以外の機能も多く、はじめて利用する人にもわかりやすく作られています。

my acアプリの口コミ

アプリ使いやすくなりました。しかし、フェイスIDを読み込めなかったときにキャンセルとパスコード入力を選べるようになると更に使いやすくなると思いました。

引用元:App Store 評価とレビュー

アコムのアプリには次のような特徴があります。

  • 生体認証でのログイン機能
  • プッシュ機能で支払日を知らせてくれる
  • セブン銀行ATMでカードレス取り引き
  • 24時間最短1分で振り込み
  • クレジットカード情報の確認
  • 本人確認書類の提出
  • 増額審査の申し込み

>> アコムの3秒診断を試してみる

アコムのアプリが改善された
アプリの機能説明

セブン銀行ではカードレスでの借り入れと返済ができます。返済日や借入残高をチェックしたいときは、アプリからひと目で確認可能。

また、支払日をうっかり忘れがちな人にはプッシュ通知で支払日の3日前と当日に知らせてくれる機能もあります。

原則24時間最短1分で指定した口座への振込もでき、楽天銀行ならほぼ24時間最短1分で振込可能、その他の銀行は曜日や受付時間によって異なりますが翌営業日には振り込んでくれます。

ACマスターカードを契約していると、クレジットカード情報(クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコード)をアプリから確認できるので、ネットショッピングのたびにクレジットカードを取り出して見る必要がありません。

アコムにも30日間金利0円サービスがあり、アコムを初めて利用する日を対象として、契約日の翌日から30日間利息が無料になります。

審査時間最短30分
金利3.0%〜18.0%
限度額800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
my ac
インストール
App Store
Google Play

>> アコムの3秒診断を試してみる

プロミスのアプリローンは事前審査結果が最短15秒でわかる

プロミスは仮審査15秒で借りられる
プロミスのアプリローン

プロミスは最短15秒で事前審査の結果がわかり、本審査から振り込み完了まで含めても最短25分での借り入れを実現しています。

Web申し込みで契約したあとは、借り入れ・返済をスマホのアプリローンで操作します。

引用:プロミス

プロミスでもアプリローンは大手消費者金融の中で最高金利が最も低く設定されてます。

申し込みの際には必要書類を撮影し送信するだけなので手間がかからず、郵送物も届かないので家族バレも防げます。

プロミスのアプリローンには次のような特徴があります。

  • 事前審査結果まで最短15秒
  • セブン銀行・ローソン銀行ATMで24時間いつでも借り入れ可能
  • アプリの操作で振り込み時間は最短10秒
  • 口座からインターネット返済も24時間いつでも最短10秒で完了
  • LINEアカウントへアクセスすると利用状況がわかる

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。※新規契約のご融資上限は本審査により決定します。

>> プロミスのWeb完結で申し込む

プロミスのアプリローンは、セブンイレブン銀行・ローソン銀行のスマホATM取引きからカードレスでお金を借りられるほかにも、振り込み融資を利用すると原則24時間365日いつでも手数料無料、最短10秒で指定の口座に振り込まれます。

ただし、金融機関によって振込対応時間が異なるので、公式サイトの金融機関別振込実施時間検索で確認しておくと良いでしょう。

プロミスで、は原則として在籍確認の電話連絡なしとしているため、会社にバレたくないという人にも最適です。

プロミス問い合わせ画面

プロミスアプリの利用でVポイントが貯められる特典もあります。アプリで会員サービスにログインすると10ポイントがもらえ、毎月の返済の利息200円につき1ポイントがもらえます。

貯めたポイントは、好きな景品や他社ポイントに交換可能。

三井住友フィナンシャルグループのVポイントは2024年にTポイントとの統合を発表しました。Tポイント提携店でも使える方針なので、プロミスで貯めたポイントを有効活用しやすくなるでしょう。
(出典:読売新聞オンライン

多機能なプロミスのアプリですが反応しないなどの課題があるため評判はよくありません。

アプリローンの口コミ

このアプリの問題というよりプロミスの大元のシステムの問題だと思いますが、アプリのアップデート後にカード番号とパスワードでログインしようとしたところ、長時間ログインできませんでした。

引用元:App Store 評価とレビュー
プロミスのアプリ機能紹介
プロミスのアプリ

アプリでできることはネットと同じなので、ポイント付与の特典を除けば無理に使う必要はないでしょう。

プロミスでも初めて利用する人を対象に30日間無利息サービスを実施しており、初回利用の翌日から30日間無利息で借り入れ可能です。

ほかの消費者金融でも30日間の無利息サービスを行っていますが、ほとんどが契約日から30日間に設定されています。

しかしプロミスでは利用開始の翌日からなので、無駄なく無利息期間を活用してお金を借りられます。

審査時間最短25分
金利4.5%~17.8%
限度額500万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
アプリローン
インストール
App Store
Google Play

>> プロミスの公式サイトはこちら

アイフルのAIアプリがあればコンビニATMでお金を借りられる

アイフルのアプリでお金借りる
アイフルAIアプリ

アイフルのAIアプリは、セブン銀行やローソン銀行のスマホATMをカードレスで使えます。スマホがあれば、契約完了直後から原則24時間365日いつでもすべての取り引きをアプリで行えます。

アイフルATMとセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでは、1,000円単位で借り入れが可能。振込口座を登録している場合の振込も1,000円単位でお金を借りられます。

AIアプリの口コミ

アコムさんと比べると申込みの手間が格段に早い。少し悩みましたがアブリの操作性と手間の差で決めました。

引用元:Google Play レビュー

アイフルのアプリは次のような特徴があります。

  • 原則、電話連絡なし・郵送物なしで勤務先や家族にバレない
  • セキュリティを重視した生体認証またはPINコードでログイン
  • 借り入れや返済額をリアルタイムで表示
  • プリアイコンを目立たないタイプに変更可能
  • 必要書類の提出はカメラで撮影し送信するだけ

>> 最短25分のWeb申し込みはこちら

アイフルのアプリ機能紹介
アイフルの店内

アイフルはWEB申し込みなら最短25分で融資も可能。在籍確認の電話連絡を原則なしにしていることも、融資時間を短くしていることに貢献しています。

アイフルから即日融資を受けたい場合は審査時間である9:00~21:00に申し込みしましょう。

急ぎでお金を借りたいときは、WEB申し込み後すぐにフリーダイヤルへ電話をかけ、オペレーターに急いでいる旨を伝えましょう。優先的に審査してくれるので審査時間が短くなります。

アイフルは25分で融資

初めて利用する人を対象に30日間無利息0円サービスがあり、契約日の翌日から30日間は金利が0円。30日以内に完済すれば利息は無料です。

アイフルの申し込みや利用方法などについてわからない場合は、LINEや問い合わせフォームのほかAIチャットのぽっぽくんでも受け付けているので、電話をかけるのが苦手な人でも利用しやすいでしょう。

審査時間最短25分
金利3.0%〜18.0%
限度額800万円
勤務先への電話なし
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
AIアプリ
インストール
App Store
Google Play

>> 最短25分のWeb申し込みはこちら

三井住友カード カードローンは最短5分の審査完了後アプリですぐに出金

三井住友カードでお金借りる
三井住友カードVpassアプリ

WEB完結申し込みなら最短5分で即時発行になる三井住友カード カードローンは、銀行なみの低金利でお金を借りることができます。

*最短5分の会員番号発行は新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申し込みとなります。*最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00~19:30

発行元も三井住友カード株式会社は、SMBCグループに属する信販・クレジット系の会社なので、お金を借りていることがバレても銀行系のローンと思われやすいでしょう。

契約後は専用のVpassアプリで借り入れするため専用のカードは不要。原則24時間、振り込みの手続きをアプリで行なえます。

引用:三井住友カード公式サイト
お金を借りる流れ
  1. 「即時発行」から審査を申し込む
  2. 最短5分で審査完了のメールが届く
  3. Vpass(アプリ)をダウンロードし登録する
  4. アプリから振り込み手続きする

>> 最短5分の即時発行を見る

三井住友カードVpassアプリの特徴は下記の通りです。

  • 24時間振り込み融資の手続き
  • 明細や次回返済金額の確認
  • 三井住友銀行口座と連携
  • 収支をグラフ化

Vpassアプリの口コミ

三井住友カードのシステム全般のセキュリティの高さ、安全性を感じることが出来ました。

引用元:Google Play レビュー

三井住友カード カードローンは2022年7月~12月31日の期間で2ヶ月間利息0円のキャンペーン(詳細はリンク先の公式ページをご確認ください)も実施しており、平均的な無利息期間に対し2倍の日数で金利が0円です。

返済の実績に応じて最大1.2%の金利優遇の制度もあり、利息の支払いを少なくしたい人に最適です。

ATMを使うためにカードを必要とする人は「カードタイプ」も申し込めます。ただしカード到着に1週間程度かかり金利は0.6%高くなるので、使用方法に合わせて選択してください。

審査時間最短5分
金利1.5%~14.4%
(カードタイプは1.5%~15.0%)
限度額900万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
Vpassアプリ
インストール
App Store
Google Play

>> 最短5分の即時発行を見る

「Myモビ」は振込融資を24時間いつでもアプリで手続きできる

モビットのアプリで借りる
SMBCモビットのマイモビ

WEB完結申込なら職場への電話連絡がないSMBCモビットには、MyモビというアプリがありTポイントを貯められます。

返済額のうち利息分の200円が1ポイントとして加算され、1ポイントは1円相当で返済に使えます。

SMBCモビットのアプリには次の特徴があります。

  • オートログイン機能で2回目以降はタップのみで簡単ログイン
  • Tポイントサービスの利用手続き
  • 最短3分で振り込みキャッシング(振込先は3つまで登録可)
  • 支払いが遅れる場合でも支払予定日登録を24時間利用できる
  • スマホATM取引ならセブン銀行・ローソン銀行ATMで借り入れ・返済可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

>> 公式サイトを見る

Myモビの口コミ

比較的使いやすいので、振込返済等の時は重宝しています。いちいちATMに行かなくても済むので。

引用元:Google Play レビュー
モビットの借り入れ操作画面
モビットのアプリ

ほかにも、必要書類や収入証明書類の提出もアプリから可能。増額申請もアプリから行えるのでコールセンターに電話をかける必要がありません。

SMBCモビットでは、申し込みをする前に簡易審査を受けると、10秒で審査結果が表示されます。

審査に不安な人はまず簡易審査を受けてみると良いでしょう。

SMBCモビットは下記の銀行で口座を持っていると電話・郵送なしのWEB完結申込が可能です。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

申し込み後、審査は最短30分で完了し、振込融資は申し込み時間にもよりますが最短3分で振り込まれるため、即日の借り入れも可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ただし、ほかの大手消費者金融のような無利息期間サービスは設けられていない点には注意してください。

SMBCモビットではトークアプリのLINEと連携すれば100ポイント付与されます。

LINE連携で100ポイント加算
SMBCモビット公式サイトより

LINEから会員アプリの「Myモビ」へ直接アクセスでき、増額の案内などのお知らせも届きます。

審査時間10秒で簡易審査結果表示
金利3.0%~18.0%
限度額800万円
勤務先への電話WEB完結なら電話連絡なし
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
Myモビ
インストール
App Store
Google Play

>> 公式サイトを見る

レイクALSAのアプリ「e-アルサ」の機能は少なめ

レイクALSA(レイクアルサ)のアプリでお金を借りる
レイクALSAのアプリe-アルサ

レイクALSAにはe-アルサというアプリがあり、借り入れ診断や新規申し込みから返済まで操作できます。

WEB完結で申し込み21時(日曜日は18時)までに契約が完了すれば最短25分で借り入れ可能。

振込融資かセブン銀行ATMでお金を引き出せます。

アプリのe-アルサには次の特徴があります。

  • 申し込みや必要書類の提出などアプリで完結
  • 借り入れ状況や返済予定など利用状況の確認
  • 生体認証を使ってログイン

審査結果時間のお知らせに対応しているのは、通常8:10~21:50(毎月第3日曜日のみ19:00まで)で、これ以外の時間帯はメールなどで結果が届きます。

ほかの借り入れ方法としては、口座への振込キャッシングや新生銀行カードローンATM、提携ATMなどの利用があります。(2022年4月現在)

e-アルサの口コミ

起動した画面ですぐ支払日が見られるのが助かる。

引用元:App Store 評価とレビュー

レイクALSAのアプリも利用者にとって便利なサービスがありますが、ほかの大手消費者金融のアプリと比較すると機能はやや少なめといえます。

アプリで手続きできる
レイクALSA(レイクアルサ)の店内
審査時間最短15秒
金利4.5%~18.0%
限度額500万円
勤務先への電話なし
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
e-アルサ
インストール
App Store
Google Play

中小消費者金融でアプリを提供しているアロー

中小消費者金融アロー
アローアプリ

当サイトの調査によると、iPhoneとアンドロイドで使える専用アプリを用意している中小消費者金融はアロー以外に存在しませんでした。

口コミ評価も良好で大手消費者金融と遜色ない使い勝手です。

アローアプリの口コミ

丁寧で親切な対応ですね。

引用元:Google Play レビュー

とはいえ、アローは契約時に一括でお金を借りるフリーローン型。

追加で借り入れることはないため、アプリを使うのは申し込みの時だけです。

少額融資をアプリで借りたいならスマホATMに対応している大手の消費者金融を選びましょう。

審査時間最短45分
金利15.00%~19.94%
限度額200万円
勤務先への電話あり
アローアプリ
インストール
App Store
Google Play

アプリで申し込めるけど融資は電話手続きになるC-ACE

中小消費者金融である株式会社ACEは電話による対面与信を実施しており、アプリでユーザー登録後に連絡する必要があります。

来店は不要ですが、融資は電話での受付のみとなっているのでWebやアプリでは完結しません。

ただし、顧客との会話を重視しているためお金を借りたい事情を聞いてくれることも。

少額融資に適した上限20万円のシングルマザーローンも取り扱っています。

審査時間1日~3日前後(融資までは10日~2週間)
金利7.0%~20%
限度額100万円
勤務先への電話あり
C-ACE
インストール
App Store

銀行アプリはお金を借りて管理する機能も充実している

銀行アプリ
銀行アプリ
銀行名審査時間金利
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行バンクイック
最短3営業日年1.8%~14.6%
楽天銀行
楽天銀行アプリ
最短当日年1.9%~14.5%
三井住友銀行
三井住友銀行アプリ
最短翌営業日年1.5%~14.5%
千葉銀行
千葉銀行アプリ
-年1.4%~14.8%
みずほ銀行
みずほ銀行アプリ
翌営業日年2.0%~14.0%
ろうきん
ろうきん公式アプリ
2週間程度年2.70%~11.5%
セブン銀行
マイセブン銀行
最短2日年12.000%~15.000%
イオン銀行
イオン銀行アプリ
カード到着まで5日程度年3.8%~13.8%
みんなの銀行
みんなの銀行
数日程度年1.5%~14.5%
JAバンク
JAバンクアプリ
1か月程度年4.5%~14.4%
スルガ銀行
スルガ銀行アプリ
最短翌日年1.5%~14.6%

内閣官房の発表では国策としてFinTech推進を目指しており、銀行のデジタル化も急速に進むようになりました。

世界銀行のビジネス環境ランキングにおいて、日本が先進国3位以内に入る。

引用元:未来投資戦略

このことから、銀行でも独自のアプリを提供しているところが増加し、店舗に出向くことなくサービスを受けられます。

カードローンに関しても、申し込みから借り入れ返済まで対応しているものもありますが、スマホATMには対応していない銀行も多く、ローンカードやキャッシュカードが必要になることも。

ローンサービスに特化したアプリではなく、銀行サービスのひとつとしてカードローンが組み込まれています。

長所短所
消費者金融より低金利
銀行ブランドは信頼性が高い
限度額が高い
少額融資は審査が厳しい
無利息期間はない
お金を借りるまでに1週間はかかる

地方銀行カードローンはアプリがあっても全国からの申し込みに非対応なことも多く、千葉銀行、横浜銀行、福岡銀行などのカードローンは全国対応していません。

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンと比較して金利が安いというメリットがありますが、警察の情報と連携して審査を行うため審査回答は最短でも翌日になります。

全国銀行協会の加盟行は、警察庁が保有するデータベース(DB)の情報をオンラインで照会できる新たなシステムの運用を始める。

引用元:毎日新聞

そのため、急ぎでお金を借りたい人にとっては即日融資が可能な消費者金融のカードローンが向いています。

また、少額融資には対応していないところがほとんどなので、必要金額以上に借り入れしなくてはならないことも。

とはいえ、銀行カードローンの安い金利も魅力的なことも事実。そこで、アプリからカードローンの手続きができる銀行を紹介します。

三菱UFJ銀行のバンクイックは他社借入が3件までなら審査に通る可能性がある

三菱UFJバンクイック

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は公式サイトかアプリにある10秒借り入れ診断で他社借入を4件以上にすると「ご利用可能か判断できません」と表示されます。

1~3件で入力すると「お申込可能と考えられます」と表示されることから、バンクイックで審査を受けるときは他社借入を3件以下にしてから申し込みましょう。

>> バンクイックの10秒診断を試す

バンクイックは三菱UFJ銀行に口座を持っていない人でも申し込み可能ですが、口座を持っている人ならローンカードを受け取る前でもアプリから借り入れできます。

バンクイックのアプリは、指紋や顔認証でログインするので、IDやパスワードを入力するわずらわしさがありません。

そのうえ、なりすまし防止にも役立つのでセキュリティ面でも安心です。また、アプリのホーム画面に利用可能額や次回返済日が表示されます。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、アプリから手数料無料で振込融資も利用可能です。

バンクイックの申し込みは、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも可能で、書類もアプリから送信するので手間がかかりません。

バンクイックアプリの口コミ

デザインが最高に使いやすい、他のカードローンアプリより全然使いやすい!

引用元:App Store 評価とレビュー
審査時間最短3営業日
金利1.8%~14.6%
限度額500万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
バンクイック
インストール
App Store
Google Play

>> バンクイック公式サイトを見る

楽天銀行スーパーローンはカード到着前からアプリでお金を借りられる

楽天銀行カードローン
楽天銀行アプリ

楽天銀行スーパーローンは、WEBで申し込むと最短当日~2営業日で審査結果がわかり、来店不要で契約できます。

申込時に「振込融資ご希望金額」欄に借入希望金額を記入しておけばカード到着前の借り入れも可能。

WEB契約後はアプリからメンバーズデスクに直接ログインする設定をしておくと、借入残高や利用可能額がひと目でわかるほか、新たな借り入れや返済も簡単に手続きできます。

楽天銀行アプリの口コミ

初めてアプリで振込をしました。ガイドも何も見ずに、簡単に振込できました。また、毎月定額振込もできるようで、とても便利だと感じました。

引用元:Google Play レビュー

また、実施中のキャンペーンも表示されるので、お得な情報を見逃しません。

楽天銀行のアプリでは、ほかにも振り込みや入出金明細の確認、円定期預金や外貨預金、BIG/toto・宝くじの購入などのサービスが利用できます。

楽天銀行の取り引きを全部使える
アプリで一括管理

楽天銀行スーパーローンは、新規申し込み時に入会特典として楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

審査は楽天会員のランクに応じた優遇制度があるので、上位ランクの人は審査上有利になる可能性も。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません

アプリからいつでもお金を借りられるだけではなく、月々の返済は2,000円~と負担のないように設定されていたりなど、利用者目線にたったサービスを展開しています。

楽天銀行
審査時間最短当日
金利年1.9%~14.5%
限度額最大800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
楽天銀行アプリ
インストール
App Store
Google Play

>> 楽天銀行公式サイトを見る

千葉銀行は「ちばぎんアプリ」のシェア拡大に積極的

千葉銀行カードローン
千葉銀行アプリ

ちばぎんの「クイックパワーアドバンス」は1年で4万人が申し込むカードローンです。(公式サイトより)千葉銀行はアプリの取引を推進しており、カードローンの利用も約1年で16%伸長しています。

月々の返済額は借入金額に応じて最低2千円から。お金に余裕のあるときは、まとめて返済して支払期間を短くすることも可能。

千葉銀行の口座を持っていればWebで申し込めますが、口座がないと近くの店舗で開設しなくてはなりません。

また、申込者は千葉・東京・埼玉・茨城・横浜市・川崎市に住所がある人に限られているので、普段から千葉銀行を利用する人以外は全国対応のカードローンを選びましょう。

ちばぎんアプリの口コミ

ネットバンキングのカードやワンタイムパスワードを使用しなくてもログインできるので使いやすくなったと思う

引用元:App Store 評価とレビュー
ちばぎんアプリ

無担保ローン拡大に向けた取り組みも決算説明会で発表しているので、新規の顧客獲得に積極的といえます。

金利1.4%~14.8%
限度額800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
バンクイック
インストール
App Store
Google Play

三井住友銀行カードローンのアプリはATMと同じ取り引きができる

三井住友銀行のカードローン
三井住友銀行アプリ

三井住友銀行カードローンアプリは、スマホを使って三井住友銀行の窓口やATMと同じ取り引きが可能です。

  • カードローン新規申し込み
  • 借入残高の表示
  • 次回の返済期日
  • 借入シミュレーション
  • 入出金明細
  • 契約内容・取引状況の表示

申し込みは24時間365日いつでも可能で、本人確認書類や収入証明書はアプリから提出できます。

また、アプリからSMBCダイレクトへログインすると、借りたお金を管理しやすいように、入出金明細や契約内容、取引状況が表示されます。

三井住友銀行アプリ
アプリで借り入れ

口座を持っている人なら三井住友銀行アプリからカードローンの残高照会も可能になります。

三井住友銀行は口座の手続きや買い物などでVポイントが貯まります。アプリなら口座開設は最短当日に完了するので、カードローンの申し込みと一緒に申し込むのもおすすめです。

三井住友銀行アプリの口コミ

三井住友銀行の銘柄が安心です。

引用元:Google Play レビュー

現在の借入残高や次回返済期日がすぐにわかるので、延滞を防止することが可能に。さらに、他行を含む本人口座への振込キャッシングは手数料無料です。

ただし、生体認証がないので、セキュリティ面がやや不安に感じることもあるでしょう。自分でパスワードをしっかり管理する必要があります。

三井住友銀行カードローンアプリ

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行や提携コンビニATMを手数料無料で使えます。

また、返済額は月々2,000円からと利用者の負担にならない設定となっており、返済日は毎月5日、15日、25日、月末の4つから選べるので、給料日に合わせて選ぶと準備しやすいでしょう。

審査時間最短翌営業日
金利1.5%~14.5%
限度額800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ
カードレス機能なし
借入残高確認可能
三井住友銀行
インストール
App Store
Google Play

みずほ銀行のカードローンはWeb完結で忙しい人に向いている

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行アプリ

みずほ銀行カードローンは、24時間いつでもWeb完結で申し込めるため仕事やアルバイトなどで忙しい人でも申し込みやすいでしょう。

銀行カードローンなので在籍確認のために勤務先への電話連絡は行われますが、取引明細などの郵便物は自宅などに発送されません。

ただし、Web申し込み以外の方法で申し込んだ場合は契約書類やローンカードが自宅に郵送されます。

なお、すでにキャッシュカードを持っている人は、キャッシュカード兼用型を選択すれば手持ちのキャッシュカードで借りられるため、改めてローンカードが送付されてくることはありません。

みずほダイレクトの口コミ

ネット銀行を3口座持っているが、一番使いやすく、見やすい!セキュリティもまずまず。

引用元:Google Play レビュー
みずほダイレクトアプリ
みずほダイレクト

みずほ銀行に口座を持っていない人は、カードローンと同時に口座開設の申し込みが必要です。

みずほ銀行カードローンの申し込み方法は、Web、電話、店頭、郵送ですが、審査回答が早いのはWebからの申し込みで翌営業日以降に審査結果の連絡があります。

審査時間翌営業日
金利2.0%~14.0%
限度額800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
みずほダイレクト
インストール
App Store
Google Play

ろうきんカードローン「マイプラン」はアプリで即時振込が完了する

ろうきんカードローンマイプラン
ろうきんアプリ

ろうきんカードローン「マイプラン」は全国のろうきんで取り扱っており、契約後はアプリからろうきんダイレクトにログインし振り込み手続きすると、自分のろうきん口座に即時反映します。

取り引きメニューから、表示に従って入力していくだけなので慣れない人でも操作しやすいでしょう。

ろうきんダイレクトで申し込む流れ
ろうきんダイレクトの流れ
ろうきんマイプランの振り込み融資
振り込みは24時間対応

ろうきんカードローン「マイプラン」に申し込めるのは年収(前年税込み年収)150万円以上ある人です。

ろうきんは地域経済に合わせて条件を設定しており、北陸ろうきんならマイプランパックに申し込むと最大5.0%の金利優遇を受けられます。

金利や限度額は500万円となっていても、支店別に会員、非会員で条件を設けている場合もあるので事前に確認してください。

全国のろうきん
ろうきんの店舗

ろうきんアプリの口コミ

キャッシュカードを作っていないと、ろうきんダイレクトを含め、なにも登録・利用することができない。

引用元:App Store 評価とレビュー

ろうきんアプリは2019年10月21日にリリースされてから2021年3月15日に一度アップデートされたのみです。

そのため、残高照会や入出金明細の表示など履歴を調べる機能は充実していますが、振り込みや返済などお金を取り扱う機能は不十分なので、ろうきんダイレクトに接続される仕組みになっています。

とはいえスマホのホーム画面からろうきんダイレクトに接続するよりは、アプリのほうがタップ数も少ないので慣れれば操作もしやすいでしょう。

審査時間2週間程度
金利2.70%~11.5%
限度額最高500万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
ろうきんアプリ
インストール
App Store
Google Play

みんなの銀行Loanは最短2分で一次審査が終わる最新のカードローン

みんなの銀行ローン
みんなの銀行アプリ
長所短所
最短2分で借り入れ条件が提示される
口座開設・ローン申し込みはアプリ完結
最終審査には数日かかる
対応しているATMはセブン銀行のみ

みんなの銀行Loanは、2022年7月22日から開始した新しいローンサービスです。

申し込みから借り入れ・返済まですべてアプリから操作するので、ATMや店舗へ行く必要がありません。

みんなの銀行の口座を持っている人であれば年収を入力するだけで審査を受けられ、最短2分で金利や限度額など一時審査の結果が表示されます。

ただし、最終審査の結果が出るまでには数日かかるため即日融資はできません。

みんなの銀行

金利は1.5%~14.5%と一般的な銀行カードローンの適用金利と同程度に低金利となっており、限度額は最大1,000万円です。

安定した収入があれば、アルバイトやパート、年金受給者も申し込めます。

審査時間最短2分(一次審査)
金利1.5%~14.5%
限度額1,000万円
勤務先への電話原則なし
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
生体認証あり
みんなの銀行
インストール
App Store
Google Play

セブン銀行のアプリなら全国のセブンイレブンでお金を借りられる

セブン銀行のカードローン
セブン銀行アプリ

セブン銀行ではMyセブン銀行というスマートフォンアプリを提供しており、スマートフォンからATMでの取引を簡単に行えます。

カードローンの申し込みもアプリから可能なので、日頃からセブン銀行ATMを利用している人なら操作は難しくないでしょう。

本人確認書類はスマートフォンから提出するので手間がかかりません。

Myセブン銀行は、口座開設から取引開始まで最短10分です。カードローンは最短2日で借り入れが可能。全国のセブン銀行ATMを手数料無料で使えます。

セブン銀行atm

パスコードや生体認証を取り入れているので口座は安全なうえ、画面上の預金残高は*(アスタリスク)で表示されるので盗見防止になります。

なお、キャッシュカードが届く前でも、アプリを利用すればセブン銀行でカードレス取り引きできます。

Myセブン銀行の口コミ評価は良くありません。これからの改善に期待しましょう。

Myセブン銀行の口コミ

通帳アプリより見にくくできる事も少ない

引用元:App Store 評価とレビュー

セブン銀行カードローンは、原則として審査時に勤務先に在籍確認のための電話連絡が行われません(ただし、審査状況によっては連絡が入ることもあります)。

そのため、職場の人にバレないか心配する必要はほとんどないでしょう。

審査時間最短2日
金利12.000%~15.000%
限度額300万円
勤務先への電話原則なし
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
生体認証あり
Myセブン銀行
インストール
App Store
Google Play

イオン銀行スマッとATMアプリならカードレスでATMからお金を借りられる

イオン銀行カードローン
イオン銀行アプリ

イオン銀行ATMはスーパーや薬局に設置されており、日用品の買い出しへ行ったついでに利用しやすいATMです。

ATM画面で「スマホ取り引き」を選択すればアプリでお金を借りられますし、カードを使わないので周囲の人にもバレません。

現金を受け取ったあとは、アプリで残高を表示できるので明細書も不要です。

対応しているのはAndroidのみでiPhoneでは使えない珍しいアプリです。とはいえ、スマホATMをのぞけばインターネットバンキングで同様の取り引きは可能です。

イオン銀行ATMの手数料は借り入れも返済も手数料0円です。

ほぼすべての金融機関と提携していますが、イオンのコンビニエンスストア事業で競合するセブン銀行とローソン銀行は使えないため、コンビニATMでお金を借りるときには不便さもあるでしょう。

イオン銀行アプリの口コミ

カードを持ち歩かなくて済むのが本当に便利です。

引用元:Google Play レビュー

イオン銀行カードローンは、Webから申し込むと審査結果はメールで届き、その後は5日程度でカードが郵送されます。

ATM取り引きはアプリに対応していても、カードは必ず受け取ります。

融資時間カード到着まで5日程度
金利3.8%~13.8%
限度額800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
イオン銀行スマッとATM
インストール
Google Play

JAバンク(農協)アプリはネットバンクの全機能を使える

農協(JA)カードローン
JA(農協)バンクアプリ

農協から振り込みでお金を借りると、ほかの金融機関を経由せずJAバンクの口座に入金されるため手数料は無料で、借り入れ操作を完了するとすぐに入金されます。

口座を持っていない場合は、申し込み時に店頭で普通預金口座を開設してください。

JAバンクはアプリ上で直接操作するのではなく、アプリからJAネットバンクにログインして利用するため、数秒タイムラグが発生することも。

アプリで操作する手続き

  • 口座残高・入出金明細の照会
  • 税金・公共料金などのバーコード支払い

とはいえ、パソコンからアクセスしたときと同じネットバンキングを利用するので、端末を使い分ける人にはわかりやすいでしょう。

JAバンクアプリの口コミ

残高照会や入出金の確認だけなら楽だし見やすいのでネットバンクより使いやすいと思います。

引用元:App Store 評価とレビュー
JAバンクの店舗
JA(農協)でお金を借りる流れ
  1. ネットで申し込む
  2. メールか電話で仮審査の結果通知
  3. 店舗に行って契約
  4. アプリで振り込み手続きする

一部の店舗を除きWeb完結での申し込みはできません。

JA(農協)のカードローンは店舗によって金利や限度額が違うため、新規申し込みは近隣のJAを検索し、直接問い合わせしてください。

審査時間1か月程度
金利4.5%~14.4%
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
JAバンクアプリ
インストール
App Store
Google Play

スルガ銀行のアプリはAIやチャットでローンを相談できる

スルガ銀行カードローン
スルガ銀行アプリ

スルガ銀行では、スルガ銀行CONNECTというアプリを提供していますが、利用するにはスルガ銀行のキャッシュカードまたはローンカードを持っていることが条件になります。

定期預金や普通預金、外貨預金の残高照会や入出金明細、インターネットバンキングやデジタル通帳の申し込みなども可能。投資信託の評価金額や運用損益なども確認できます。

スルガ銀行アプリ

スルガ銀行カードローンアプリの口コミ

月に1回ぐらいしか使う機会がないと思うけど、ブラウザで見るより全然便利

引用元:App Store 評価とレビュー

生体認証がついているのでログインスピードも早く安全性も保障します。振込の際には振込先の家族や友人などへLINEやメールでメッセージを送ることもできます。

また、相談内容に合わせて電話、チャット、メール、AIの4つの相談窓口がありますが、AIやチャットなら相談しやすいでしょう。

スルガ銀行カードローンには、がん保障特約付きローンがあり、返済不能な状態になった場合はローン残高が0円になります。

スルガ銀行は平日の日中であれば、ゆうちょ銀行やコンビニATMの利用手数料が無料という特典があります。

スルガ銀行店舗
スルガ銀行の支店

さらに、インターネット支店(ANA、リクルート、Tポイント)では、ANAマイルやTポイントが貯められるメリットがあります。

審査時間最短翌日
金利1.5%~14.6%
限度額800万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証なし
スルガ銀行アプリ
インストール
App Store
Google Play

琉球銀行のりゅうぎんアプリは低金利の公務員専用ローンを借りられる

琉球銀行のアプリ
りゅうぎんアプリ

琉球銀行のカードローン型公務員ローンは、アプリから借り入れと返済を手続きでき、通常の琉球銀行カードローンの最低金利に近い利率でお金を借りられます。

公務員は安定収入を確保できるという観点から、銀行も融資には積極的。ほかにも特定の企業で働く人は、公務員と同じ扱いとされ低金利で契約できます。

公務員ローンに申し込める人
  • 公務員の人
  • NTTの正社員
  • JTの正社員
  • 沖縄電力グループ会社の正社員
  • 駐留軍従業員(臨時・嘱託社員・自衛隊員は除く)

琉銀アプリを使えば残高照会や取引明細は24時間いつでも確認でき振り込み手続きも可能です。

琉銀アプリの口コミ

使いやすいですが、使える機能が少ない気がします。

引用元:Google Play レビュー

カードローンの取引額が1日20万円以上になると通知されるので、不正や使いすぎの防止にもなります。

限度額は500万円ですが、申し込めるのは年収の半分まで。公式サイトではボーナス返済も含めたシミュレーションを用意しています。

金利5.1%(変動)
限度額500万円
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
琉球銀行アプリ
インストール
App Store
Google Play

アプリを導入している地方銀行と信用金庫の一覧

アプリ利用促進看板

超低金利政策やインターネット銀行の台頭により収益が低下している銀行は経費のかかる支店を統合・廃止しています。

ネットバンキングを利用している人は銀行顧客の半数を超えており、顧客の利便性は損なわないとの判断からです。

ネットバンキングについて、「現在利用している」と答えたのは64%

引用元:日本経済新聞

また、キャッシュレスや後払いサービスなど銀行以外の決済手段も登場していることから、顧客の維持だけではなく新しい利用者の確保にも取り組んでいます。

国の政策としてもデジタル市場への対応を掲げていることから、アプリを導入する金融機関や貸金業者は増加していくでしょう。

地方銀行のアプリ
銀行アプリアプリ評価
北海道銀行どうぎんアプリ2.1
岩手銀行いわぎんアプリ3.6
北國銀行北國クラウドバンキングアプリ2.3
仙台銀行仙台銀行アプリ1.5
千葉銀行ちばぎんアプリ3.6
西日本シティ銀行NCBアプリ カードローン3.0
武蔵野銀行武蔵野銀行アプリ2.7
愛媛銀行ひめぎんアプリカードローン4.2
きらぼし銀行きらぼしホームダイレクトアプリ4.3
トマト銀行トマト銀行アプリ2.7
伊予銀行SAFETY3.3
北日本銀行北日本銀行アプリ3.1
三十三銀行三十三銀行アプリ1.8
七十七銀行七十七銀行アプリ4.3
長野銀行ながぎんアプリ2.6
筑波銀行つくばアプリ2.5
山口銀行山口銀行ポータル4.1
名古屋銀行名古屋銀行アプリ3.0
北都銀行北都銀行アプリ2.3
富山第一銀行ファーストバンクアプリサービス1.9
みなと銀行みなとdeグループアプリ4.6
百五銀行百五銀行スマホバンキング3.8
筑邦銀行ちくぎんアプリ2.3
琉球銀行りゅうぎんアプリ3.3

※アプリ評価はAppStoreの点数です
※上記の銀行は一部抜粋したものです

信用金庫でもアプリは増えていますが、使い勝手は良いと言えず銀行アプリに比べて低評価。

信用金庫のうち48行では株式会社しんきん情報システムセンターの「しんきんバンキングアプリ」を利用しています。(2022年9月現在)

信用金庫のアプリ
銀行アプリアプリ評価
さわやか信用金庫さわやか信用金庫アプリ3.4
広島信用金庫ひろしんアプリ2.9
豊橋信用金庫豊橋信金アプリバンキング2.0
大阪信用金庫大阪信用金庫アプリ3.0
大阪シティ信用金庫大阪シティ信用金庫アプリ2.3
岡崎信用金庫おかしんアプリ4.3
多摩信用金庫多摩信用金庫アプリ2.7
尼崎信用金庫あましんバンキングアプリ2.2
朝日信用金庫朝日スマートアプリ3.2
浜松いわた信用金庫夢おいプラス4.2
西尾信用金庫西尾信用金庫アプリ2.4
豊田信用金庫豊田信用金庫しんきんアプリ2.1
京都中央信金京都中央信金アプリ2.0
城南信用金庫城南信用金庫公式アプリ2.1
瀬戸信用金庫せとしんアプリ2.4
東京東信用金庫東京東信用金庫1.6
碧海信用金庫へきしんアプリ4.0

デジタル給与の解禁でアプリ移行は銀行の必須課題に

現金払いを原則としている給料について、2023年からはキャッシュレスでも支払い可能となる法整備がすすんでいます。

スマートフォンアプリなどを使うデジタルマネーによる給与振り込みが2023年春にも解禁される。

引用元:日本経済新聞

ネット銀行の台頭により、顧客が減少する銀行がATMや両替の手数料を優遇しなくなったことや、キャッシュレス払いの増加でチャージの手間もかかるため、生活の負担を軽減するために厚生労働省が検証していました。

独自でアプリを開発している銀行のほかに、下記のアプリを導入して提携している金融機関があります。デジタル給与の普及前に、インストールして準備するのもおすすめです。

少額融資の後払いアプリは審査なしでもお金を借りられる

VISAプリカで少額融資する
長所短所
審査なしで入金
最短1分でカード作成
個人情報の入力が少ない
最初から数万円の融資は難しい
手数料は金利に換算すると高い
すぐに現金は手に入らない

少額融資の後払いアプリは、利用金額や頻度に応じて信用度を測るため金融機関のような信用情報機関を利用した審査はありません。

審査なしで利用できるため、メールアドレスなどの少ない項目で申し込めます。

とはいえ、審査なしの代わりに最初は数千円から1万円が限度額になり、ATMで現金を引き出せるアプリは多くありません。

アプリ名後払い限度額ATM出金
バンドルカード
バンドルカード
5万円
B43
B43アプリ
5万円
BANKIT
BANKITアプリ
10万円
りそなウォレット
りそな銀行アプリ
5万円
Paidy
ペイディ
-
PayPay後払い
ペイペイアプリ
最大200万円
みんなの銀行
みんなの銀行
5万円
(審査あり)
Kyash
kyash
5万円

後払い金額は契約内容や審査によって異なる場合があります。

アプリをダウンロードして本人情報を入力すればすぐに借り入れ可能になるので、買い物でお金が必要になったとき、一時的に立て替えとして使うのが最適です。

VISAプリカと提携しているアプリなら、クレジットカード番号も付与されるためネットでのお買い物にも使えます。

後払いアプリの金利は0円ですが手数料を徴収します。借りてから返済するまでの日数をカードローンのように年率へ換算すると非効率なので、短期での少額融資以外の用途なら消費者金融を検討しましょう。

年率に置き換えると後払いは高金利
30日後に支払い
45%
60日後に支払い
22%
カードローンの金利
18%

一部の後払い業者は資金移動業として運営しているので、後払いを延滞しても銀行や消費者金融のように信用情報機関へ登録されません。

そのため、返済が遅れても他社でお金を借りたいときに影響は少ないといえます。

貸金業に登録している後払い業者は、金融機関と同じように信用情報機関の加盟企業で利用状況が共有されます。

資金移動業バンドルカード
B43
Kyash
貸金業BANKIT
りそなウォレット
Paidy
PayPayあと払い
みんなの銀行
参考:信用情報機関CICの加盟店検索より

5万円を1分でアプリに少額融資できるバンドルカード

バンドルカード後払い

バンドルカードは提出書類も不要で新規登録でき、1分でVisaプリカのバーチャルカードを発行できます。

「ポチッとチャージ」を使うと発行元の会社が3,000円から5万円までを千円単位で入金してくれるので、翌月末までに同額を後払いします。

申し込み条件に年齢制限はないため高校生でもカードを作れます。バンドルカードはプリペイドカード方式のため審査や在籍確認はありません。

ポチッとチャージ利用の流れ
  1. 氏名・生年月日・メールアドレス・電話番号を入力
  2. 電話番号でSNS認証
  3. チャージ金額を入力
  4. 入金される

プリカへ入金してくれる「ポチっとチャージ」は1回につき下記の手数料が加算されます。

申し込み金額手数料
3,000円 ~ 10,000円510円
11,000円 ~ 20,000円815円
21,000円 ~ 30,000円1,170円
31,000円 ~ 40,000円1,525円
41,000円 ~ 50,000円1,830円

バンドルカードの口コミ

簡単に作れていろいろ支払いできて楽です。
これからサービスの内容はもっと増えていくと思うのですがLINEペイ辺りにも対応してほしいなあと思います。

引用元:App Store 評価とレビュー

バンドルカード運営元の株式会社カンムはアジアの成長企業リスト「High-GrowthCompanies2020Asia-Pacific」において、日本企業で1位を獲得したスタートアップ企業です。

バンドルカード
インストール
App Store
Google Play

審査なしで後払いもできる家計簿アプリB43(ビーヨンサン)

B43ビーヨンサンで少額融資する
B43(ビーヨンサン)

B43(ビーヨンサン)は家計簿を付けることを目的とした新しいアプリで入金や出金の明細を自動で生成します。

「あとばらいチャージ」機能を使えばお金を入金することなく最大5万円までチャージ可能。審査なしの代わりに最初は少額でも、利用頻度によって限度額は増額されていきます。

B43にバーチャルカードはありません。申し込み後、プラスチックカードが到着してから利用開始になります。

B43利用の流れ
  1. メールアドレスを入力
  2. 電話番号でSNS認証
  3. 本人確認書類を撮影・入力
  4. カード配送先を確認
  5. カード到着
  6. 入金される

5万円までの少額融資しかできないことと家計簿による支出の明確化によって、お金を使いすぎる傾向のある人に最適です。

あとばらいチャージは申し込み金額に対して手数料が発生します。

申し込み金額手数料
3,000円 ~ 10,000円500円
11,000円 ~ 20,000円800円
21,000円 ~ 30,000円1,150円
31,000円 ~ 40,000円1,500円
41,000円 ~ 50,000円1,800円

B43(ビーヨンサン)の口コミ

このアプリは現金とキャッシュカードのいいところだけを集めたようで、すごく重宝しています。

引用元:App Store 評価とレビュー

B43(ビーヨンサン)は家計簿アプリなので後払い以外にもお金を管理する機能が充実しています。

  • 目的別にお金を整理
  • 家計の振り返り
  • グラフによる収支レポート
  • パートナーと共同管理
B43(ビーヨンサン)
インストール
App Store
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BANKITアプリを使っていれば最大10万円まで後払い

BANKITアプリ

新生銀行グループのアプラスが発行するBANKITは審査不要で作れるアプリ型プリペイドカードです。

アプリをダウンロードし、電話番号とメールアドレスを登録すればすぐに利用可能。

VISAブランドカードとして番号も発行されるので、ネットショッピングや全国の加盟店で支払いに使えます。

チャージしたお金をショッピングで使い切れないとき、BANKITアプリならセブン銀行のATMで残高を引き出せるため、カードへ入金しすぎた場合でも必要なときに現金化できます。

BANKITの口コミ

再アップロードしても理由もわからず再度アップロードを促されるメールが来ます。

引用元:App Store 評価とレビュー

普段はアプリに入金した残高を使って買い物しますが、後払いにしたいときは「おたすけチャージ」してみましょう。

さらに、おたすけチャージプラスならATMでお金を借りることもできます。

プラン名後払いチャージ金額
おたすけチャージ3,000円または6,000円
おたすけチャージプラス最大10万円

おたすけチャージ、プラスはBANKITの取引状況を含めた審査を通過しなくてはならないため、新規でアプリをインストールしてもすぐにお金を借りるのは難しい可能性があります。

また、キャッシングの金利は消費者金融と同じ18%なので、お金を借りたときはなるべく早く返済しましょう。

おたすけチャージプラスの詳細

内容キャッシングショッピング
(分割払い)
ショッピング
(翌月払い)
限度額10万円50万円50万円
金利18.00%10.76%~13.27%なし
現金引き出し

限度額は審査によって変動します

BANKITは満13歳以上から申し込み可能。おたすけチャージは18歳以上、おたすけチャージプラスは20歳以上の人が申し込めます。

入会条件の職業も自由度が高く、画家、デイトレーダーの人も「自由業」として審査してくれます。

BANKIT
インストール
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ペイディ(Paidy)はAmazonなど70万ヶ所以上に対応する後払いアプリ

ペイディ(paidy)

大手商社の伊藤忠商事も提携しているペイディは、550万以上のユーザーアカウント持つ後払いアプリです。

買い物をするショップのWebサイト上で手続きする「ペイディ」と、アプリに登録して分割払いなどを利用する「ペイディプラス」があり、無審査で後払いの「ペイディ」は初回限度額2,000円~3,000円を目安にしてください。

ペイディの後払いは買い物をする店舗のWebサイト上で行います。

ペイディの使い方
  1. 提携しているショップで「後払い(ペイディ)」を選択
  2. 携帯番号とメールアドレスを入力する
  3. SMSで送信される4桁の認証コードを入力
  4. 商品が届くのを待つ

ペイディで数千円の後払いをし、慣れたらペイディプラスへ申し込みましょう。登録はアプリをダウンロードしてから5分で完了します。

ペイディ(Paidy)プラス申込方法

  1. ペイディアプリをダウンロード
  2. 運転免許証またはマイナンバーカードを撮影
  3. 顔写真を撮影
  4. 必要事項を入力

分割手数料無料の3回後払いも使えるため、高い金額を利用したときでも金利は0円で分割返済になります。

また、ペイディプラスの審査に通過すれば数万~30万円の限度額になることも。

ファッション通販BUYMAでは20万円まで利用できると公表しています。

BUYMAでは、決済システム利用料・あんしんプラス加入料を含めた合計支払金額が【20万円以下】の場合のみご利用いただけます。

引用元:BUYMA あと払い (ペイディ)とは

※この上限額は予告なく変更する場合があります。
※この金額以下であってもPaidy側でお客様ごとに上限額を定めている場合があります。

青瓜のダウンロードサイトでは下記のような口コミもありました。

夜遅くに申し込みすぐに30,000円後払いで利用出来て助かりました。

引用元:GooglePlayレビュー

ただし、限度額はAIによって変化しアプリでは把握できないという口コミも。

ペイディアプリの審査では貸金業者と同じように個人信用情報調査機関のデータを参照します。

審査に通れば利用履歴は残るため、消費者金融でお金を借りることに似ているといえるでしょう。

ペイディ(Paidy)
インストール
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atone後払いのポイントはアプリで値引きに使える

atone後払いアプリ

あと払いのatoneで買い物すると0.5%のポイント還元があり、5万円分を後払いすると250円分のポイントが付与されます。

貯まったポイントで購入時に値引きされるのではなく、後払いの精算時に値引きとしてポイントを利用します。

毎月、後払いで5万円を使っていれば1年で3,000円に。審査で増額されればポイントも貯まりやすくなるでしょう。

atoneの口コミ

ポイントが溜まって使用できるのでとても助かります。

引用元:App Store 評価とレビュー

atoneを使い始めて間もないときの商品購入はECサイトを経由するためatoneアプリを使いません。そのため、アプリの機能はあと払いの管理に特化しており、後払い方式の変更や使いすぎアラートを設定できます。

利用履歴が蓄積されるとアプリにコード決済機能が追加され、JPQRやSmartCodeを掲示している店舗で後払いできるようになります。

atone利用可能店舗
atoneを使える実店舗

atoneでお金を借りる申し込みをした時の与信通過率約は97%です。(引用:株式会社ネットプロテクションズホールディングス新規上場報告書

独自の審査を取り入れてることから、金融機関の審査に通らない人でも申し込みやすいといえます。

atone
インストール
App Store
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PayPayあと払いは最短5分で申し込めてポイントも貯まる

paypayあと払い

PayPayあと払いは、アプリホーム画面から申し込めるので、最短5分で入力が完了します。

PayPayあと払いの利用方法
  1. ホーム画面の「残高払い」スイッチを右へスワイプ
  2. 氏名・生年月日・連絡先・職業などを入力
  3. 運転免許証があればその情報を入力
  4. プラスチック製のカードの有無を選択する
  5. PayPayあと払いの精算用口座を登録

アプリを切り替えて使えるPayPayあと払いは、本人確認まで済ませると利用上限額が最大200万円になります。

最初は2万円~5万円になりますがPayPayを使う機会の多い人に最適です。

状態過去24時間過去30日間
本人確認前2万5万
本人確認後50万200万

前にPayPay残高へのチャージは不要。翌月27日の1回払なら手数料は無料です。

クレジット番号の付いたバーチャルカードも発行されるのでネットショッピングも可能。プラスチック製カードも申し込めるので、街の店舗でも利用できます。

カードを発行しない時はPayPayアプリのトップ画面をタップして後払いを使います。

後払い切り替え

ポイント特典のPayPaySTEPにより利用金額に応じて0.5%~1.5%のポイントを付与。

使った金額はPayPay後払い対応銀行から自動で引き落とされます。

スクロールできます
カード分類PayPayあと払いバーチャルカードプラスチックカード
使える場所PayPay加盟店オンライン決済実店舗
利用開始時期入会後即時入会後即時にPayPayアプリ上でカード番号表示入会から約1週間で郵送
ポイント特典前月の利用状況に応じて0.5%〜1.5%ポイント付与利用金額の1%ポイント付与バーチャルと同じ

みんなの銀行のカバー(Cover)は無利息で5万円を借り続けられる

みんなの銀行
みんなの銀行

みんなの銀行はふくおかフィナンシャルグループが2019年に設立した新しい銀行です。

スマートフォン専業のデジタルバンクを目指していることもあり、全ての手続きはアプリを使って操作します。

1年間無料のプレミアムサービスに加入すると、口座残高が足りないときに自動で5万円まで立て替えてくれる「カバー(Cover)」を無料で追加できます。

無審査ではありませんが「立替え」なのでカードローンと違い金利は0円で返済期限もありません。

また、みんなの銀行の口座を作ったときのオプションサービスなので在籍確認の電話連絡なしで申し込めます。

審査時間2~3営業日
金利0%
勤務先への電話なし
アプリ取引き借り入れ・返済
借入残高確認可能
生体認証あり
みんなの銀行
インストール
App Store
Google Play

メルカリのクレジットカード「メルカード」のあと払いは独自審査で限度額を決める

メルカリのあと払い
メルペイあと払い

フリマアプリのメルカリが2022年11月から新しく発行している「メルカード」には、キャッシング機能がない代わりにメルペイアプリに採用されている、あと払い「メルペイスマート払い」を利用できます。

メルカリの子会社である株式会社メルペイは経済産業省が認定する認定包括信用購入あっせん業者なので、あと払いの限度額は自社のデータをもとに与信審査を行います。

銀行などの信用情報よりもアプリの利用実績を重視するので、メルカリで取引回数や金額の多い人に最適です。

メルカードの利用限度額は、メルペイスマート払いと合わせて最大50万円です。実際にあと払いを設定したところ、上限は5万円と表示されました。

メルペイスマート払い限度額
メルカリあと払い実際の限度額

メルカードは最大4%のポイント還元を持っていてメルペイのあと払いを利用すれば、iDやコード決済でもポイント還元されます。

審査完了後、4~7日程度でメルカードは郵送されます。カード到着後に初期設定をしてから利用開始となるので、あと払いできるまで1週間と考えておきましょう。

同社のスマートマネーとは違うサービスなので混同しないようにしてください。

支払い方法使える場所上限額
メルペイスマート払いメルペイ加盟店であと払い審査による
メルペイスマートマネーメルペイ残高にチャージ上限20万円

Kyashのイマすぐ入金は5万円まで無審査の少額融資アプリ

Kyashの今すぐ入金で5万円借りる
Kyash

Kyashはアプリをダウンロードして会員登録すれば3,000円~50,000円の「今すぐ入金」でお金を借りられます。

書類提出などの手続きは不要。金融機関による審査なしの少額融資です。Visaプリペイドカードが最短1分で発行されるので、お金をチャージしたら利用開始です。

Kyash利用の流れ
  1. 氏名・生年月日・メールアドレスを入力する
  2. 電話番号でSNS認証
  3. 「バーチャルカードを発行(無料)」をタップ
  4. 入金方法を選択

「イマすぐ入金」した残高は、ATMを使っても現金で出金できません。

Visa加盟店でのカード利用分を後払いするアプリなので、現金を使わずお金が必要なときに利用しましょう。

イマすぐ入金で前借りしたお金は翌月末までに下記の手数料と一緒にコンビニエンスストアで返済してください。

申し込み金額手数料
3,000円 ~ 10,000円500円
11,000円 ~ 20,000円800円
21,000円 ~ 30,000円1,150円
31,000円 ~ 40,000円1,500円
41,000円 ~ 50,000円1,800円
Kyash
インストール
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メガバンクの公式アプリで後払い可能!りそなウォレットアプリ

りそな銀行後払いウォレット

りそな銀行は、店舗運営のコストを削減する対策としてスマホアプリの展開を進めています。

早くから開発に取り組んでいたこともあり現在は4種類のアプリを供給。

2022年3月には500万ダウンロードを超え、大手銀行の中でも利用者数の多いアプリです。

りそなウォレットは取り扱いを終了しています。

りそなウォレットの口コミ

りそな銀行普通預金のアプリと併用し、入金も携帯で出来て快適です

引用元:App Store 評価とレビュー

りそなウォレットアプリに組み込まれているSLiDEは、最大5万円を前借りし「週払い」か「月払い」にて後払いできます。

週払い1週間分の利用代金を「翌週の月曜日」に後払いします。後払いの延長は最大1ヵ月先(3回先)まで可能。
月払い支払日を「翌月の1日」に延長します。

後払いに対応している店舗は加盟店一覧を参考にしてください。

SLiDEを開始するにはりそな銀行の審査があります。審査を通過すると利用開始の案内をプッシュ通知で送ってくれるため、申し込みを済ませたら待つだけです。

りそなウォレット
インストール
App Store
Google Play

キャッシュレスアプリならバレずに借りやすくカードも増えない

キャッシュレスアプリ
キャッシュレス
スクロールできます
会社名審査時間金利無利息期間限度額
ゆうちょPay
ゆうちょPay
10日程度14.0%なし30万円
LINEポケットマネー借りかえ
LINEPay
最短10分3.0%~15.0%なし300万円
PayPay銀行
ペイペイ銀行カードローン
最短翌日1.59%~18%30日1,000万円
ファミマのアプリ
ファミマのアプリ
最短即日0.8%~18.0%なし300万円
メルペイスマートマネー
メルペイアプリ
1~2日程度3.0%~15.0%なし20万円

※審査時間は混雑状況により変化します

キャッシュレスアプリは、QRコードを提示するだけで支払いが完了する非接触型の決済方法のひとつ。スマホアプリなので他人にバレにくくプラスチックカードで財布が厚くなりません。

小銭を出したりサインや暗証番号を入力したりする手間がないうえに、ポイント還元やお得なクーポンが配布される特典もあります。

また、いつどこでいくら使ったのかといった利用履歴が残るアプリが多く、使い過ぎを確認しやすい機能もあります。

長所短所
普段から使うアプリなので操作方法がわかりやすい
チャージするとキャッシュレス支払いに対応する
消費者金融なみの金利
現金ではなくチャージ形式もある

不正ログインなどによってお金を勝手に使われてしまう可能性もあるため、セキュリティ対策がしっかり施されたアプリを選ぶようにしましょう。

多数のキャッシュレスアプリが提供されていますが、その中でもアプリからお金を借りられるものを紹介します。

郵便局の自動貸付は最大30万円をゆうちょPayアプリと連携できる

郵便局のカードローン
郵便局アプリ

「ゆうちょPay」は郵便局(ゆうちょ銀行)のキャッシュレスアプリです。

郵便局(ゆうちょ銀行)の普通口座で申し込める口座貸越を契約すれば、残高がなくても30万円までの自動融資を連携できます。

口座貸越は、口座の残高が不足しているときに限度額の範囲内で自動貸し付ける仕組み。ゆうちょPay以外にキャッシュカードや通帳も使えるため、現金を必要とする人はATMでお金を借りられます。

ゆうちょPayは郵便局(ゆうちょ銀行)の口座に直結しているため、事前のチャージは不要となり後払いやクレジットカードのようにまとめて引き落とされないことから、カードローンと同じ感覚で使えるでしょう。

郵便局のゆうちょPay
ゆうちょPay

ゆうちょPayアプリの口コミ

特に問題なく登録、設定できました。ゆうちょ口座をお持ちなら誰でも簡単に登録、設定できるはず。

引用元:Google Play レビュー

返済はゆうちょダイレクトアプリで入金できるで、郵便局(ゆうちょ銀行)の口座から借り入れから返済までアプリで完結します。

2022年2月より、ゆうちょPayポイントも付与がされるようになりました。

付与率は0.25%なので高還元率とはいえませんが、大手の銀行も参加している銀行Payとも提携しポイント加算の対象になる加盟店も増えています。

審査時間Web 10日程度
窓口 2週間程度
金利14.0%
限度額10万円以上30万円以内
アプリ取引きゆうちょPayと連携
借入残高確認可能
生体認証あり
ゆうちょPay
インストール
App Store
Google Play

LINEポケットマネー借りかえは最大5社の他社借入を認めている

LINEポケットマネー借り換え
LINEアプリ

LINEウォレットから申し込めるLINEポケットマネー借りかえは、5社までの借り入れなら審査を受け付けています。

ラインでお金を借りる
5社まで借りかえ可能

運営しているLINE Credit株式会社は2019年8月にサービスを開始した中小金融会社ですが、審査はLINEアプリで完結することから大手消費者金融に劣らぬ新規申込者数になりました。

LINEポケットマネーの審査時間はアプリに表示されていますが、申し込み者の混雑状況によって変化します。2022年8月現在では最短10分です。

LINEポケットマネーの審査時間
審査時間の表示

申し込み対象者は、日本に住む満20歳から59歳までで他社借り入れがある人です。

審査はAIによるスコアリングサービス「LINEスコア」を採用しており、スコアが高いほど審査で有利になります。
※スコアリングシステム:申し込み情報をデータ化し、各項目に付けられた点数を合計し審査する方法

スコアはLINEおよびLINE関連サービスを使っている期間や頻度、各コンテンツの利用状況などをもとに算出しています。
また、LINEスコアのライフスタイルに関する質問に答えたり、LINE Payの機能を利用することでスコアが変動します。

引用元:ヘルプセンター

LINEを使い始めた時期が異なる2つのアカウントで検証したところ、限度額はどちらも300万円ですが金利は4%違いました。

LINE利用年数金利
7年11.0%
1年15.0%

審査で評価される点数は、LINEに登録されている人数や決済履歴、ニュースの傾向や閲覧時間以外にも、LINEアカウントの利用期間や友だち数とも相関しているといえるでしょう。

LINEスコアは最低100点から1000点まで。「かんたん本人確認」すると20点追加されるので、少しでもスコアを上げたい人は事前に登録してください。

LINEポケットマネー借りかえは返済専用ローンです。追加の借り入れはできないので、何社からも借り入れて返済に困っているときに利用しましょう。

審査時間最短10分(状況による)
金利3.0%~15.0%
限度額300万円
無利息期間なし
勤務先への電話あり
借入残高確認可能
生体認証あり
LINE
インストール
App Store
Google Play

PayPayアプリからワンタップでお金借りられる銀行カードローン

ペイペイ銀行カードローン
PayPay銀行アプリ

PayPay銀行のカードローンはキャッシュレスアプリPayPayの「ファイナンス」をタップすれば、すぐに申込画面へ移行してカードローンの手続きを始められます。

PayPay銀行の口座があれば最短60分で仮審査を行い、翌日以降に本審査の結果がわかります。口座がない場合は開設からはじまりカードローンを申し込むため、仮審査にすすむまで時間がかかります。

返済方法がPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としのみとなっているため口座が必要だからです。

Web申し込みのあとPayPay銀行カードローンアプリには審査の状況が表示されます。

PayPay銀行申し込みの流れ
申し込みと審査の流れ

契約後にお金を借りる手続きはアプリで行なえますが、AppStoreには低評価レビューもあるので個人情報を送信することに不安のある人はWebからも新規申し込みを行えます。

PayPay銀行カードローンアプリの口コミ

Webサイトの方はログインできますが、こちらで同じ情報を入力してもログインが出来ません。

引用元:App Store 評価とレビュー

PayPay銀行カードローンの返済は毎月1000円からです。3つのコースを選べるので、利息を節約したい人は標準コース(B)を選択しましょう。

ゆとりコース返済額が最も少ないため。毎月の支払い負担を減らせる
標準コース(A)ゆとりコースよりも返済額は多め
標準コース(B)最も多い返済額の代わりに短期間で完済できる

お金を借りるときは、24時間いつでも借りられるローンアプリからの手続きのほか、郵送されるカードを使えばコンビニATMも利用できます。

口座が残高不足のときにATMでの出金や引き落としがあっても、自動融資してくれる残高不足サポート機能が付いています。

初回借り入れ日から30日間利息0円という大手消費者金融並みの特典もあり、期間内に完済すれば利息を支払わずに済みます。

審査時間最短60分で仮審査結果を連絡
金利1.59%~18%
限度額1,000万円
無利息期間初回30日間
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
借入残高確認可能
生体認証あり
PayPay銀行ローン
インストール
App Store
Google Play

ファミマのアプリはポイントも貯まりお金も1万円から借りられる

ファミペイローンで借りる
ファミマのアプリ

ファミリーマートで買い物に使えるファミマアプリの機能であるファミペイローンでお金を借りられます。

ファミペイローンは申し込みから契約までファミマアプリで完結。18時までに申し込めばその日のうちに審査結果がわかります。

借入金額が1,000円からと少額融資に向いており、必要な金額だけを借りられるので借り過ぎ防止にも。金利は0.8%~18.0%、限度額は1万円~300万円です。

ファミマアプリの口コミ

動作もサクサクで全体的な表示も分かりやすく、お知らせやクーポンを表示するだけみたいな他社のアプリとは全く性能が異なります。

引用元:App Store 評価とレビュー
ファミマのアプリでお金を借りられる
ファミマのアプリ

指定した口座への振り込みだけでなく、FamiPay残高に直接チャージするのでFamiPayで買い物するときも使えます。

返済は口座引き落としのほかに、アプリから1円単位で返済できるので、こまめに返せば利息の支払いは軽減されます。

ファミペイローンと提携している保証会社はレイクALSA(レイクアルサ)と同じ新生フィナンシャル株式会社なので、在籍確認の電話連絡はあると考えておきましょう。

審査時間最短即日
金利0.8%~18.0%
限度額300万円
無利息期間なし
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
借入残高確認可能
生体認証あり
ファミマのアプリ
インストール
App Store
Google Play

メルペイスマートマネーは高評価450で約2割の金利優遇

メルペイスマートマネーで借りる
メルカリアプリ

メルカリの利用実績とAI技術を活用した審査により、1,000円〜20万円で借りたお金をメルペイ残高にチャージしてくれます。

一般的な金融システムで用いられている属性情報を元にした与信ではなく、「メルカリ」における利用実績等を元にした与信で決まる

引用元:メルペイ

実際に100%良い評価をもらっているアカウントでメルペイスマートマネーの審査を受けたところ、金利は12.3%と表示されました。

メルカリの金利
高評価が多いと金利は優遇される

評価数は450を超え、利用期間も長く肯定的なフィードバックばかりでしたが最低金利には達しませんでした。

メルペイスマートマネーはアプリ下部にある「メルペイ」をタップして申し込みます。個人情報の入力もなく数十秒で審査結果が出たので、AIの独自基準で調査しているといえるでしょう。

利用頻度は多いためか在籍確認の電話連絡はありませんでした。

ただし、借り入れの都度申し込みと審査が必要で、審査の結果次第では信用情報機関に照会し借入不可もしくはお金を借りられても減額されることがあります。

メルペイスマートマネーはメルペイ利用可能な店舗ならどこでも使えます。また、振込申請すると現金化も可能です。

金利3.0%~15.0%
限度額1,000円〜20万円
メルカリ
インストール
App Store
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携帯料金合算払いならアプリから審査なしで後払いになる

携帯料金と合算する

携帯電話会社のアプリから合算払いを指定すれば、借りたお金を電話料金と一緒に支払えます。電話の契約時に個人情報を調査しているので、合算払いは審査なしで申し込めます。

支払日は締め日の25日~30日後に設定されており最長で60日のあと払いに。審査なしで後払いできる代わりに限度額は10万円程度の少額融資を目安にしてください。

合算払いは割賦販売法や貸金業法などの法律に合致していないため現金では引き出せません。

ソフトバンクカードアプリは最短1分で設定完了

ソフトバンク携帯合算払い
ソフトバンクカードアプリ

「ソフトバンクまとめて支払いチャージ」はソフトバンクカードのアプリをダウンロード後、審査なしですぐにお金をチャージして後払いできます。後払いしたお金に金利と手数料は発生しません。

12歳未満でも後払いできるので、お子さまのおこづかい管理としても最適。同じアプリをインストールしていれば、チャージしたお金を相互に送れるため、現金がないときに個人間でお金を融通できます。

年齢限度額
満12歳未満最大2,000円
満20歳未満最大20,000円
満20歳以上最大100,000円

合算払いでチャージしたお金はプリペイドバリューとして分類され、Visaタッチ、ID、PayPayなどの支払いに使え、リアルカードを発行し銀行口座やATMから直接入金すればすれば、現金バリューとしてお金を引き出せます。

利用の方法プリペイドバリュー現金バリュー
VISA加盟店での買い物
他のソフトバンクカードにおくる
金融機関におくる×
海外ATMで引き出し×
PayPay証券で株購入×

ソフトバンクはキャッシュレスアプリPayPayの関連会社です。PayPayの外部サービス連携機能をタップすれば無審査でPayPayにチャージできます。

PayPayを利用してポイントを獲得し、携帯料金をポイントが付与されるクレジットカードで支払えば、ポイントの2重取りも可能です。

ソフトバンクカードアプリの口コミ

カードの制度自体は素晴らしいです。ポイント2重どりできるし。ただアプリが使いづらい。

引用元:Google Play レビュー
ソフトバンクまとめて支払いで少額融資
ソフトバンクカードアプリ
インストール
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ドコモの電話料金合算払いはd払いアプリですぐ支払える

ドコモの携帯料金合算払い
ドコモd払いアプリ

ドコモの回線契約を持っており、d払いアプリで携帯料金合算払いを設定すると、使ったお金は携帯料金に合算して請求されます。

携帯電話料金は月末締めの翌月末支払いで、月初の利用なら2ヶ月のあと払いに。

毎月最大で10万円まで限度額は増やせますし、20歳未満でも月1万円まで利用できるので、家族で同一名義の契約をして一括請求サービスにすれば家計の管理もしやすいでしょう。

検証のために17年使っているユーザーが申し込んだところ、限度額は1万円と表示されました。毎月の支払額は1万円程度のため低くなっている可能性もあります。

d払い利用可能額

どうしても上限を上げたいときには限度額設定変更ページから増額を申し込みましょう。

d払いアプリでは3通りの支払い方法を設定できます。

  • 電話料金合算払い
  • d払い残高
  • クレジットカード(事前登録が必要)

アプリを開けば2タップで変更可能なので、電話料金合算払いではお金が不足するときでも慌てずに対処できます。

年齢限度額
19歳まで~1万円
20歳以上1万円~10万円
※契約期間により異なる

携帯会社のアプリでお金を借りると優遇措置を受けられる

スマホを担保にする
スクロールできます
消費者金融審査時間無利息期間金利会社へ電話
au PAYスマートローン
aupayアプリ
最短30分-2.9%~18.0%あり
レンディングマネージャー
レンディングマネージャーアプリ
最短1~2営業日-5.7%~14.8%あり
dスマホローン
ドコモスマホローン
最短当日60日間3.9%~17.9%あり

大手スマートフォンのキャリアには、独自の優遇やサービスのあるローンを提供しているところがあります。

au IDを持っている人やドコモユーザーの人は特にお見逃しなく。

ただし、スマートフォンでお金を借りるとはいっても、スマートフォン自体を担保にしてお金を借りることは違法行為に該当します。

この貸付方法は闇金業者が良く使う手段で、たとえばスマートフォンを複数台契約させそれを送付させることで融資すると勧誘します。

申し込み手続きをしたり審査を待っている時間が無かったりする場合に、つい利用してしまいがちですが、口車に乗ってはいけません。

次のような詐欺行為の被害にあったり犯罪に巻き込まれたりする可能性があります。

  • 携帯電話不正利用防止法」に違反し罰則の対象となる
  • 白ロム端末(※)をだまし取られたあげく端末代金の支払いだけが残る
  • そもそもお金が振り込まれない
  • 送った端末が犯罪に使われる

※白ロム端末:SIMカードが入っていない端末のこと

このように、お金が振り込まれないだけでなく犯罪に利用される危険性があります。そしてそもそも、闇金業者からお金を借りること自体が違法です。

知らぬ間に犯罪に巻き込まれないよう十分に注意してください。

au PAYスマートローンはアプリとIDがあればすぐに審査を申し込める

auスマートローンでお金を借りる

au IDを持っていればau PAY スマートローンのアプリでお金を借りることができます。

ちなみに、auユーザーでない人でもau IDを取得することは可能なので誰でも申し込めます。

au PAYスマートローンアプリの口コミ

毎回パスワードの入力を求められるし確認事項でアプリを一旦切り替えるとログアウトになる

引用元:App Store 評価とレビュー

申し込みは、au IDに登録されている情報を使用するので入力項目が少なくて済み、申し込みから借り入れまでスマートフォンで完結します。

また、審査は最短30分なのでその日のうちに借りることも可能。なお、申し込みの際に口座情報を登録すると、本人確認書類が不要になります。

金利は2.9%~18.0%で、限度額は1万円~100万円です。借り入れ方法は、口座への振込かau PAY残高へのチャージを選べます。

auスマートローンの金利

振込での借り入れは、4時から翌日の2時まで受付可能で、振込手数料がかかりません。

au PAY残高へのチャージなら、全国のau PAYが使える場所で利用でき、利用代金200円ごとに1 Pontaポイントがもらえます。

審査時間最短30分
金利2.9%~18.0%
限度額1万円〜100万円
無利息期間なし
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
生体認証あり
auPAYアプリ
インストール
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レンディングマネージャーはドコモの契約年数に応じて金利が優遇される

新生銀行ドコモレンディングマネージャー

新生銀行スマートマネーレンディングは、ドコモユーザーのためのスマホローンで、ドコモ携帯回線の契約年数に応じて金利優遇措置があります。

ドコモ携帯回線の契約が4年未満の場合では通常金利から年0.2%が優遇に、15年以上契約している場合では年1.0%も優遇されます。

ドコモ携帯契約期間金利優遇
15年以上1.00%
10年以上15年未満0.80%
8年以上10年未満0.60%
4年以上8年未満0.40%
4年未満0.20%

つまり、ドコモ回線の契約年数が長いほど金利がお得になるのです。

さらに、レンディングマネージャーアプリで、給与振込口座や返済口座の登録についてマネーフォワード連携をした場合、それぞれで年0.1%、合計で年0.2%の金利が優遇されます。

ドコモスマホでお金を借りる

レンディングマネージャーアプリなら、申し込みから借り入れまでアプリで完結。借り入れ状況も簡単に確認できます。

レンディングマネージャーアプリの口コミ

口座の登録で三井住友銀行との連携ができない。登録連携ができないので先に進めない。

引用元:Google Play レビュー

借り入れ金額は1万円から可能で、返済は最低金額が2,000円からとむだなく無理なく利用できます。

審査時間最短1~2営業日
金利5.7%~14.8%
限度額10万円〜100万円
無利息期間なし
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能セブン銀行ATM
借入残高確認可能
生体認証あり
レンディングマネージャー
インストール
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dスマホローンの審査時間は最短即日!少額融資ならすぐに入金される

dスマホローン

dスマホローンの審査時間である8:00~22:00に申し込めば最短即日でメール、アプリに結果が通知されます。
(土日祝・年末年始は翌営業日以降)

d払い残高への借り入れなら契約完了後にすぐ入金。口座への振込融資なら翌営業日にお金を借りられます。

dアカウントを使えるので、新しくIDやパスワードは不要。申し込みから契約までアプリかWEBで完結します。

新しい金融商品だけに新規顧客の獲得に積極的。2022年7月から始まった新しいローンで、ドコモの回線やサービスの利用度合いによって金利を最大3.0%優遇してくれます。

金利優遇の条件
ドコモの回線契約-1.0%
dカード GOLD-1.5%
dカード-0.5%
「スマー簿」利用-0.5%

お金を借りたいときに必要な金額だけ入金してもらうカードローン方式ですが、銀行への振り込みかd払い残高への借り入れになるためカードは発行されません。

d払い残高へ入金するときはd払いアプリからも操作できます。

全てアプリで管理するので郵便物もないことから、まわりにバレにくいアプリローンといえるでしょう。

dスマホローンは、即日融資にも対応できることから消費者金融と同じ貸金業法に則って運営されています。総量規制の対象になるため、借りられるのは年収の1/3までになります。

審査時間最短当日
金利3.9%~17.9%
限度額1万円~300万円(d払い残高へは1,000円から)
無利息期間60日間
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
dスマホローンアプリ
インストール
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アプリのキャッシングでお金を借りるクレジットカード

キャッシングの明細書
スクロールできます
消費者金融発行時間金利限度額
JCBカード
マイJCB
約1~2週間15.0%~18.0%100万円
イオンカード
イオンカード
約1~2週間7.8%~18.0%300万円
楽天カード
楽天カード
約1週間~10日前後18.0%90万円

クレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば無審査でお金を借りられます。

アプリからキャッシングを選択すれば、振り込みで融資してくれるためATMに行く必要はありません。

限度額が1万円~300万円のクレジットカードもあり使い道は自由です。とはいえ、金利は消費者金融と同じなのでなるべく早く完済してください。

キャッシングはクレジットカードが届くまで利用できないので即日融資には向いてません。

JCBカードは最短1分以内に振込融資

JCBカード

JCB CARD W は平日なら最短数十秒、土日なら翌営業日にお金を借りられます。

キャッシングは専用アプリ「MyJCB」からキャッシング振り込みサービスを選択します。

「MyJCB」は複数のカードを登録でき切り替えながら使えるので、用途別にクレジットカードを分けるのもいいでしょう。

返済方法は1回払やリボ払いのほかに、ボーナス併用払いも選択可能。アプリには「使いすぎアラート」機能を搭載しており、一定金額以上になると通知してくれます。

2022年11月より、カード番号を打刻しないナンバーレスカードも発行開始しました。最短5分でカード番号が付与される「モバ即」から申し込めるので、セキュリティを気にする人や急いでいる人におすすめです。

審査時間約1~2週間
金利15.0%~18.0%
限度額100万円
借入残高確認可能
生体認証あり
MyJCB
インストール
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イオンカードセレクトは買い物にも使いやすくお金も借りられる

イオンカードセレクト

イオングループで買い物するとポイント特典があり、キャッシングは最大300万円です。

カードを使うと全国約15万台のATMで現金を引き出し可能。アプリ「イオンウォレット」を使うと最短数十秒で振り込みしてくれます。

振込先は自分の口座以外にも提携金融機関から自由に選択できます。

返済用としてイオン銀行の口座も自動的に開設します。今後カードローンやフリーローンを使う予定のある人は開設の手間を省略できます。

また、イオン銀行の口座を給与振込口座に指定すれば、毎月10WAONポイントが自動で付与されます。

審査時間約1~2週間
金利7.8%~18.0%
限度額300万円
借入残高確認可能
生体認証あり
イオンウォレット
インストール
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楽天カードのアプリはキャッシングの操作がわかりやすい

楽天カードアプリ

アプリでネットキャッシングをタップし金額と暗証番号を入力すれば、スマホの操作時間を含めても最短数分でお金を借りられます。

4項目の入力だけなので、アプリを立ち上げてから4~5タップでお金を借りられます。

最短数分の振り込みに対応しているため、スマホの操作開始から10分以内に入金されることもあるでしょう。

楽天カードの発行時間は1週間程度かかりますが、公式サイトには「カード発行状況の確認ページ」があるので、いつから使えるかを把握しやすくなっています。

楽天カードアプリはApp Storeのアプリ点数は4.6点という高評価。

パソコンなしで明細の確認や各種手続きするようになっており、楽天ペイの機能も統合されているのでポイント支払も可能です。

カードを持ち歩かなくても決済できるし、支払い履歴、当月の支払額も確認できて大変便利。神奈川ペイでの決済もできて、ポイント獲得にも貢献してます。

引用元:GooglePlayレビュー

キャッシング枠で借りたお金は、楽天カードの利用分と同じく月末締めの翌月27日支払いです。

カードを使ってコンビニATMでキャッシングできますが、1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円の手数料がかかります。

審査時間約1週間~10日前後
金利18.0%
限度額90万円
借入残高確認可能
生体認証あり
イオンウォレット
インストール
App Store
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>> 公式サイトで申し込む

限度額や金利を低くしたレディースローンなら使いすぎを防げる

レディースローンアプリ
スクロールできます
消費者金融審査時間スマホATM無利息期間金利会社へ電話
プロミスレディース
プロミスアプリローン
最短25分最大30日間4.5%〜17.8%なし
アイフルSuLaLi
アイフルアプリ
Webで最短25分最大30日間3.0%〜18.0%なし

厚生労働省の令和3年賃金構造基本統計調査によると、男女間賃金格差は75.2となっており女性の収入は男性に比べて少ないことがわかります。

限られた資金の中で生活していくには、お金の使いすぎには気をつけたいもの。

貸金業者のレディースローンには、低金利や限度額を少なく設定したプランが用意されているので、外的要因を利用して借り入れの増加を防止したい人は検討してみてください。

長所短所
専用ダイヤルで相談しやすい審査が甘いということはない

ポイントを貯められるプロミスのアプリローン

プロミスレディース

はじめて契約する貸金業者でお金を借りるときは、設定されている金利の上限が適用されます。

プロミスレディースは同じ消費者金融よりも0.2%低金利。はじめての人は30日間利息0円なので、少額融資で早めに返済する女性に向いています。

消費者金融金利
プロミスレディース4.5%~17.8%
アコム3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%

>> プロミスの公式サイトはこちら

プロミスは原則として勤務先へ電話連絡しないため、在籍確認で会社にバレることを避けられます。

契約後にプロミスアプリを使って会員サービスを利用すれば景品や楽天ポイントなどに交換できるVポイントをもらえます。

入会時に最大1,000ポイント付与の特典もあるので、気付かないうちにポイントが貯まっていることもあるでしょう。

女性専用ダイヤルのレディースコール(0120-86-2634・受付時間9:00~21:00)は専任の女性オペレーターが対応してくれます。

ネットで24時間申し込めますが、相談したいときは電話してみてください。

審査時間最短15秒事前審査
金利4.5%~17.8%
限度額500万円
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
アプリローン
インストール
App Store
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※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。※新規契約のご融資上限は本審査により決定します。

>> プロミスの公式サイトはこちら

アイフルのAIアプリも使えるレディースローンSuLaLi

アイフルレディースローン

アイフルのキャッシングローンは新規で借りると30日間の金利0円期間つき。10万円借りて30日以内に半分でも返済できれば、実質的には半分の金利になります。

専属の女性オペレーターが対応してくれるので、借り入れ以外にも疑問があれば質問できます。

10万円以上お金を借りたいときはSuLaLi専用ダイヤルで相談も可能です。最大で年収の3分の1まで限度額を増やせるので、お金が足りないときには増額審査を申し込みましょう。

ただし、限度額は低くても審査基準は変わりません。

10万円を超える借り入れに備えてほかの消費者金融も検討してみてください。

審査時間最短25分
金利18.0%
限度額10万円
勤務先への電話なし
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能あり
借入残高確認可能
増額申請可能
生体認証あり
AIアプリ
インストール
App Store
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独自の調査でお金を借りられる貸金業者は金融機関の審査なし

自社データで審査する貸金業者
会社名金利限度額
CREZIT
crezit
0%~15.0%50万円
J.Score
jスコアアプリ
0.8%~15.0%10万円~1,000万円

お金借りるときの審査は金融庁の定める個人信用情報調査機関の情報を重視したうえで、金融機関による融資の最終決定が行われます。

これは、貸倒れによる損失を防ぐということではなく、かんたんにお金を借すことで多重債務者を増やさないようにするためです。

現在はビッグデータの処理やAIの進化により、過去の情報にくわえて将来の予測も立てられるようになりました。

このことから、申込者の情報を自社の基準で分析し適切なプランを提案する金融業者も誕生しています。

銀行や消費者金融とは違った審査基準で融資の判断をするので、審査に通りにくい人は検討してみてください。

長所短所
銀行や消費者金融の審査に落ちた人向き
最初から低金利の場合もある
審査基準が不明
希望額を借りられないことも

CREZITは無職でも申し込める新しい少額融資サービス

CREZIT

CREZITは金融庁が指定する指定信用情報機関のCICの会員にも名を連ねてはいますが、原則としてCREZIT独自の審査基準で融資を決定します。

従来の情報に頼る与信ではなく、借り入れする個人の信用を積み上げることで金融業者以外の与信情報を作る目標があるからです。

個人に対する与信サービスの提供主体が既存金融機関から非金融事業者に分散化していく

引用元:START UP DB

CREZITは2019年に設立された新しいスタートアップ企業ながらアコムと提携するなど新規事業にも取り組んでいます。

そのため、積極的に顧客を増やそうとしていることもあり、審査も通りやすくお金を借りやすい会社といえるでしょう。

2022年5月現在、CREZITは申込者多数のため新規受付を停止しています。
今すぐ少額融資で10万円借りたい人は消費者金融から探してみてください。

CREZITは、貸金業者として登録されている正規の金融業者です。

貸金業法が適用されるので年収の3分の1までしかお金を借りられませんが、限度額は50万円なので年収150万円以上あれば申し込み可能。

ただし、CREZITを初めて利用する人はベーシックプランからスタートし、利用実績が増え信用が積み重なってくるとプレミアムプランを契約できます。

スクロールできます
プラン金利限度額返済期限返済回数
ベーシック0%10万円最大3ヶ月3回まで
プレミアム15.00%50万円最大12ヶ月選択可

CREZITの申し込みは、氏名、生年月日、電話番号、などを入力後に顔写真付きの本人確認書類(免許証・パスポートなど)を提出します。

申込条件20歳以上
限度額0円~50万円
金利0%~15.0%
担保・保証不要
返済期間・回数最長12ヶ月・12回

申込条件は「20歳以上」のみなので収入の有無は問われません。

そのため、在籍確認の電話連絡はなしなのでバレずに借りたい人にも向いています。

J.Score(ジェイスコア)でスコアアップしても審査は甘くならない

ジェイスコアアプリ

みずほ銀行とソフトバンクで設立した株式会社J.Score(ジェイスコア)は、申込者の性格や生活内容など多様な項目から、お金借りるときの信用度をAIで数値化する貸金業者です。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアで算出された結果をもとに「ダイヤモンド」から「ピューター」までランク付けされ金利などの融資条件を決定します。

人工知能(AI)などを使い、個人の信用力を数値で示すサービス。分析対象は収入や借金の金額などの金融情報にとどまらず、世界各国の企業がそれぞれ独自の採点手法を開発している。

引用元:日本経済新聞 スコアリングとは

関連サイトとの情報連携によって金利が優遇されたり取引履歴でスコアアップするなど、自分の行動や情報でお金を借りる信用を構築し過去よりも未来を想定して融資します。

J.Score(ジェイスコア)アプリの口コミ

人工知能なので公正さ・公平さがしっかりあるなと感じました。設立企業もみずほとソフトバンクで信頼度が高いです。

引用元:App Store 評価とレビュー

とはいえ、J.Score(ジェイスコア)は信用情報機関CICと提携しているため、審査時には銀行などと同じく過去の個人データを確認します。

J.Score(ジェイスコア)は貸金業として登録された業者であり、申し込み条件に「安定かつ継続した収入の見込める方」とあるように消費者金融と同じ審査方法です。

スコアアップしても審査が甘いとは考えないようにしてください。

審査時間最短即日
金利0.8%~15.0%
限度額10万円~1,000万円
無利息期間なし
勤務先への電話あり
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
J.Scoreアプリ
インストール
App Store
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アプリ査定を受け付けている質屋は審査なしでお金を借りられる

質屋の外観
質屋の入口

品物を担保にするため審査なしでお金を借りる質屋ですが、値段を知りたいときのオンライン査定はもちろんのこと、質札を確認するアプリも登場しています。

質屋でお金を借りるのが適している人
  • カードローンを使いたくない
  • 一時的な資金不足
  • 3か月以内に買戻す予定を立てられる
  • 無審査でお金を借りたい

質屋の金利は「質利息」といい、原則3か月以内という短期間取引のため貸金業の5倍以上になる109.5%の金利が認められています。(質屋営業法第三十六条

質屋は金利を1ヶ月単位で表記します。消費者金融と同じように年率へ変換すると下記の金利になります。

借入先1万円10万円100万円
消費者金融18%18%15%
大黒屋72%18%15%
質屋ドットコム60%36%18%
かんてい局108%108%84%

質屋は、審査がないことや預かる品物の価値が下がることを想定しているので金利は高め。

金利が高すぎると感じる人は、審査があっても無利息期間などで利息を抑えられる消費者金融がおすすめです。

限度額なしで延滞もありませんが、一定期間に返済できないと質流れとなり買い戻せなくなるので、すぐにお金を返せるときだけ利用しましょう。

大黒屋の質札アプリで質流を見逃さない

大黒屋の質札アプリ
大黒屋のアプリ

大黒屋の公式アプリは、質入れた品物と借りたお金を管理する、質屋業界で唯一のアプリです。

全国の40店舗以上に対応しているので、大黒屋からお金を借りるときにはインストールしておきましょう。

大黒屋アプリの機能

流質期限のお知らせ質入れた品物が預かり期限切れで質流れにならないよう、設定した日に流質期限を通知します。
質入れ中の品物を管理いくらの品物をどの店舗に預けたのかを一覧で表示します。
利息の表示質札ごとの利息と振込先が分かります。振込後は店舗に通知できます。
カレンダー機能大黒屋でお金を借りた「入質日」や買い戻し期限の「流質日」を一覧表示。預けた品物もリスト化されます。
大黒屋アプリの使いかた
  1. ダウンロードして仮登録する
  2. 質入れる時にアプリ使用をスタッフに伝える
  3. 1~2日後にアプリへ反映される
大黒屋アプリ

大黒屋は来店前に概算価格を知りたい人向けにLINEアプリでの写真査定も受け付けており、金額に納得したら来店予約して店舗に持ち込めば待ち時間もなくお金を借りられます。

大黒屋の質利息は消費者金融なみですが、法定利息の上限より低く設定されているので業界では低金利といえます。

借入金額月利
10万円未満店舗により異なる
10万円以上100万円未満1.5%
100万円以上1000万円未満1.25%
1000万円以上0.95%

大黒屋は駅前を中心として全国に店舗展開しています。

店舗が近くにあり審査なしでお金を借りたい人は、質入れしてお金を借りられる品物を探してみましょう。

大黒屋は全国に店舗展開
大黒屋の店舗
担保になるもの腕時計 / ブランドジュエリー / 指輪・ネックレス / ダイヤ・宝石類 / バッグ / 財布・小物 / 記念金貨 / ボールペン・万年筆 / 一眼レフカメラ / デジカメ / レンズ / ビデオカメラ / アップル製品 / ノートPC・タブレット / スマホ

※店舗により異なります

大黒屋アプリ
インストール
App Store
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オンライン査定で5千円から借りられる質屋さんドットコム

質屋さんドットコム

質屋さんドットコムにLINEアプリを使ってオンライン査定を申し込むと、通常は24時間以内に査定額を返信してくれます。

オンライン査定の流れ
  1. 商品写真を数カット撮影し送信する
  2. ブランド名、状態、購入日などを送信する
  3. 査定金額が返信される

質屋さんドットコムで質預かりしてくれる品物は、貴金属類から生活家電まで幅広く対応しており、スマホを担保にお金を借りられます。

質料は5%ですが最低5千円からお金を貸してくれます。

借入金額月利
5,000円~49,999円5%
50,000円~99,999円4%
100,000円~499,999円3%
500,000円~999,999円2%
1,000,000円~9,999,999円1.5%

買取業務は個人だけではなく法人や業者取り引きも行っているので、電動工具など売りたい備品が大量にある場合は相談も可能です。

アプリだけでお金を借りられる質屋アプリCASHARi(カシャリ)

カシャリ質屋アプリ

品物を査定してもらい、価値に見合ったお金を借りられるのは質屋と同じですが、CASHARi(カシャリ)は質屋へ預けなくても融資を受けられます。

アプリ査定の買い取りサービスとは違い、品物を送る必要はなく完済すればそのまま。

原則24時間以内に審査が行われ、口座振込なら18時までに契約できれば即日入金してくれます。

CASHARi(カシャリ)の口コミ

従来の質屋のDXといったアプリです!デザインもセンスいい

引用元:App Store 評価とレビュー

アプリの指示に従ってカメラ撮影し、送信すれば査定依頼は完了。

契約後は金利の代わりにリース料として手数料をCASHARi(カシャリ)へ支払います。

借りかたCASHARi買い取りアプリ質屋
すぐに融資
アプリで完結
品物の預け入れ
買い戻し

CASHARi(カシャリ)は質屋の質預かりと同じように3ヶ月で期間終了となり品物の扱いを再度決定します。

  • 品物を買い戻す
  • 利用期間を延長
  • 品物を売却する

残存価格を全て支払えば品物はそのまま手元に置いておけますし、余裕のない時は再契約で期間を延長しましょう。

売却時には送料無料でCASHARi(カシャリ)に送れます。

CASHARi(カシャリ)はアプリで完結するので時間がない人に最適なだけではなく、質屋が近くにない人や3ヶ月後に買い戻す予定の人にも適したアプリです。

CASHARi
インストール
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携帯(スマホ)を担保にお金を借りるなら質屋しかない

携帯電話を担保にする

スマホや携帯を担保にお金を借りる方法は、質屋を利用する以外にありません。

質屋では端末の支払状況の確認と暗証番号を控えてから質入れとし、返却しないときには全て消去して質流れとなります。

このことから、店舗と合意のうえ携帯料金の延滞がなく一時的に資金を必要としている場合なら、携帯を担保にしてお金を借りることは可能といえます。

質屋で正式な契約を結ばず、携帯を担保にお金を借りるのは違法行為の可能性があります。

携帯の担保が違法になる理由
  • 通話に使わないで転売目的とみなされる
  • 通信料を延滞したまま譲渡すると詐欺を疑われる

携帯やスマホを勝手に売買や名義変更するのは、本来の使用目的ではなく転売を前提にして入手したとみなされ、振り込め詐欺を防ぐための携帯電話不正利用防止法に違反したと疑われます。

実際に法令違反になる事例を調査すると警視庁のホームページには下記のように記載されていました。

自分名義の通話可能な携帯電話等やSIMカードでも、携帯電話会社に無断で、有償で譲渡する行為を繰り返すと、携帯音声通信事業者による契約者等の本人確認等及び携帯音声通信役務の不正な利用の防止に関する法律(携帯電話不正利用防止法)違反となる可能性があります。

引用元:警視庁

とはいえ、実際にはフリマサイトや買い取り店で取引されており、ドコモなどの携帯会社に個別で許可は得ていません。

そこで、携帯電話不正利用防止法について詳しく調査してみると、譲渡時の携帯音声通信事業者の承諾として下記の文章があります。

契約者は、自己が契約者となっている役務提供契約に係る通話可能端末設備等を他人に譲渡しようとする場合には、親族又は生計を同じくしている者に対し譲渡する場合を除き、あらかじめ携帯音声通信事業者の承諾を得なければならない。

引用元:e-GOV法令検索 第七条第一項

ふたつの文章を分析すると、「有償で譲渡する行為の繰り返し」(警視庁)と「通話可能端末設備の譲渡」(第七条)には販売店に承諾を得なくてはならないことがわかります。

通話可能端末設備とは、自己名義で通話ができる状態の携帯電話です。

このことから、質屋なら店員のチェックにより繰り返し譲渡する可能性は低いこと、アクティベーションロックを解除した状態で預かることで質流れ時には携帯の契約を解除できるため、法律に抵触せず携帯を担保にしてお金を借りられます。

携帯を担保にする融資が推奨されないのは不正利用に巻き込まれやすいから

急いでお金を作りたいとき、手元にある高価なものといえばスマホです。

最新機種になれば10万円を超えますし、中古市場での取引金額も高値で推移しています。

身近なだけに簡単にお金を借りられると考えてしまいますが、消費者センターなどへの相談も増えているため安易な契約は結ばないようにしましょう。

携帯電話を契約すれば信用が戻り、融資ができると言われた

引用元:東京くらしWEB

融資の担保として携帯電話を3台契約させられました

引用元:弁護士ドットコム

いずれも数十万円のお金を借りられるといわれ携帯電話を契約しましたが、実際にお金が支払われることはありませんでした。

銀行でローンを申し込むよりも、携帯なら電気店で簡単に買えることが担保として利用しやすい要因です。

どうしてもお金を借りたいなら、少額融資できる消費者金融に申し込むなど正規の店舗を通じた融資を検討してください。

生命保険アプリの契約者貸し付けは審査なし

契約者貸付でお金を借りる
会社名融資時間限度額
日本生命
日本生命のアプリ
即日100万円
ソニー生命
ソニー生命
最短翌営業日解約返戻金の70%~90%
メットライフ生命
メットライフ生命アプリ
即日100万円

加入している生命保険を活用した契約者貸付制度なら金融機関の審査なしでお金を借りられます。

契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金を利用してお金を借りる制度です。

生命保険を解約するわけではないので、お金を借りている間も保障はそのまま継続され、その間に保険金や給付金が支払われる事由に該当した場合(ケガや病気で入院したときなど)、当初の契約通りに保険金等を受け取れます。

一般的に、貯蓄性のある生命保険の保険料は、「保障分」と「貯蓄分」のふたつで構成されており、解約返戻金として受け取れるのは「貯蓄分」のみ。

払い込んだ保険料すべてが戻ってくるわけではない点に注意しましょう。

なお、すべての生命保険が契約者貸付制度に対応しているわけではなく、貯蓄性のある生命保険のみが対象です。

契約者貸付制度を利用できる保険

  • 終身保険
  • 養老保険
  • 学資保険
  • 年金保険

定期保険やがん保険など掛け捨てタイプのものは利用できません。

契約者貸付での借り入れ可能額は、保険商品やプランによって異なりますが、一般的に解約返戻金の7割~9割までが目安となっています。

どのくらいの金額が借りられるのか知りたい場合は、保険会社に確認すると教えてもらえます。

ちなみに、消費者金融のカードローンは、貸金業法上の「総量規制」の対象となるため年収の3分の1までしか借り入れできませんが、契約者貸付は総量規制の対象外なので、それ以上の借り入れも可能です。

保険金の一部を利用するので、在籍確認の電話連絡もありません。

ただし、借り入れであることには変わらないため利息が発生することや、返済できない場合は満期保険金等から借入金とその利息分が相殺される点は留意してください。

長所短所
審査なしでお金を借りる
即日融資も可能
対象となる保険は限られている

日本生命アプリは少額の即日融資に向いている

日本生命アプリ
日本生命

大手保険会社の日本生命では日本生命アプリを提供しており、どこでもスマートフォンから手軽に手続きできます。

また、契約者貸付制度も使えるので、該当する保険商品に加入している場合は、スマートフォンから申し込めます。

日本生命アプリには次のような特徴があります。

  • 指紋や顔認証でログイン
  • 契約内容の確認
  • 契約者貸付や給付金請求の手続き
  • 健康関連サービスや特別割引等の申請

ただし、アプリでお金を借りられる金額には上限額が決められており、1回の借り入れは5,000円~50万円まで、1日の借り入れは50万円までと制限されています。

融資時間即日(平日14:30までの手続き)
限度額100万円
金利2.00%〜5.75%
日本生命アプリ
インストール
App Store
Google Play

ソニー生命アプリですべてのWEBサービスを使える

ソニー生命アプリ
ソニー生命

ソニー生命の顧客用マイページ「お客様WEBサービス」は、アプリならパスワード不要の生体認証ですぐにログイン可能。

契約者貸付の手続きもできるので、急いでお金を借りたいときに活用しやすいでしょう。

最短で翌営業日の振り込みになりますが、土日に予約しておけば月曜日には振込完了。

契約者貸付の返済もアプリから行えます。

融資時間最短翌営業日(平日16:00までの手続き)
限度額解約返戻金の70%~90%
金利年2.50%~年8.00%
ソニー生命アプリ
インストール
App Store
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メットライフ生命のアプリは最短3日後にお金を借りられる

メットライフ生命の契約者貸付
メットライフ生命

メットライフ生命には保険の手続きや契約内容を確認できる専用アプリがあります。

契約者貸付制度もあるため、該当する場合には利用することも可能。アプリから申し込みや請求手続きできます。

実際に貸し付けを利用する前に、現在の契約者貸付の残高を確かめられるので、残りの借り入れ可能額もアプリで調べられます。

メットライフ生命アプリ
メットライフ生命アプリ

メットライフ生命の契約者貸付は1回の上限額が100万円です。

アプリには、ほかにも次のような特徴があります。

  • 24時間いつでも給付金を請求できる
  • 契約内容の確認やお客様情報の変更
  • 保険料控除証明書の再発行
融資時間即日(平日14:30までの手続き)
限度額100万円
金利2.00%〜5.75%
メットライフ生命
インストール
2022年10月20日より「ご契約者さまWEBサービス」へ統合となりました。

教育ローンアプリを使えば借り入れも残高照会もスマホから

教育ローン
スクロールできます
消費者金融融資時間金利限度額担保・保証人
横浜銀行
はまぎんアプリ
契約から1週間程度1.7%~2.9%10万円~1,000万円不要
北海道銀行
道銀アプリ
契約から1週間程度2.975%
(変動型)
10万円~1,000万円不要
西日本
シティ銀行

西日本シティ銀行アプリ
契約から2週間程度2.5%10万円~1,000万円不要

教育費の支払いは親に限らず、子ども自身で管理することも。

アプリを使えば、急な支払いがあってもすぐにお金を用意できますし、残高はリアルタイムで表示されるため学費に関係ない使い込みも把握できます。

アプリでお金を借りる教育ローンはカードローン型の融資です。限度額の範囲内なら必要な金額だけATMからお金を借りられるので、長期にわたる就学中の環境変化にも対応しやすいでしょう。

いっぽう、入学資金や受験費用で限られた用途の一時的な資金なら一括借り入れ型の教育ローンを利用してください。

横浜銀行の教育ローンは幼稚園から大学まで使える

横浜銀行アプリ

入学、入園費用のほかに、習い事や学習塾にも使える横浜銀行の教育ローンは、幼稚園の時期から教育費を使っていきたいご家庭に最適です。

教育ローンは義務教育を卒業するとき、または大学への進学時に申し込むことが多いため、幼少期から使える横浜銀行の教育ローンは能力や人格の成長に早い段階で取り組めます。

仮審査の結果は3ヶ月間有効です。

合格発表の前に審査を済ませておけば、必要なときにすぐお金を借りられますし、場合によっては申し込みをキャンセルできます。

融資時間契約から1週間程度
金利1.7%~2.9%
限度額10万円~1,000万円
担保・保証人不要
申し込める人原則として神奈川県、東京都、群馬県在住の人
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
はまぎんアプリ
インストール
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在学中は利息だけの支払いになる道銀教育ローン

道銀アプリ

北海道銀行の教育ローンは、在学中の返済は利息分だけにしてくれるため、働けない在学中の支払い負担を軽減できます。

カードローン型なので、アプリから繰り返しお金を借りても元金は請求されません。

道銀の返済方法
引用元:道銀教育ローン

合格通知書や学生証など、学生の証明になる書類があればスマホから申し込み可能。

最短で翌営業日から3営業日ほどで審査結果を通知してくれます。

在学中に借りたお金は、卒業してから最大10年の分割払いで返済します。ボーナス払いも組み込めるので、社会人になったときの給与体系に合わせて予定を決められます。

北海道銀行の支店入口
北海道銀行
融資時間契約から1週間程度
金利2.975%(変動型)
限度額10万円~1,000万円
担保・保証人不要
申し込める人北海道の人または北海道銀行が給与受取口座の人
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
どうぎんアプリ
インストール
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西日本シティ銀行のNCBアプリ教育ローンは最短5分で申し込みが完了する

西日本銀行はアプリによる取り引きを積極的に推進しており、カードローン取り引き以外の銀行業務もアプリで操作するようにしています。

審査の結果も通知されたり契約も行えるなど、アプリの使いみちや操作性を重視しているといえるでしょう。

金利もアプリを使えば窓口での契約よりも低金利、来店不要でお金を借りられます。契約後は返済予定表も表示されるので、紙面での保管は不要です。

NCBアプリ教育ローンを申し込むには西日本シティ銀行のキャッシュカードが必要です。

アプリで口座開設すれば1~2週間程度でキャッシュカードが送付されます。

融資時間契約から2週間程度
金利2.5%
限度額10万円~1,000万円
担保・保証人不要
申し込める人取引店の近くに住所、または勤務先がある
アプリ取引き借り入れ・返済
カードレス機能なし
借入残高確認可能
生体認証あり
NCBアプリ
インストール
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専業主婦が借りられる配偶者貸付に対応したアプリローン

配偶者貸付に対応しているカードローンなら、無職の専業主婦でもお金を借りられます。

自分の年収が0円でも、配偶者の同意があれば年収を合算でき、総量規制の「例外貸付け」に該当するからです。

この場合、貸金業法に定められている収入の調査は配偶者に適用されます。

お金を借りるときの限度額は配偶者の年収3分の1までです。

業者名金利限度額
イオン銀行
イオン銀行アプリ
3.80%~14.80%50万円
楽天銀行
楽天銀行アプリ
1.9%~14.5%50万円
PayPay銀行
ペイペイ銀行カードローン
1.59%~18.0%1,000万円
セディナ
セディナ
上限18.0%200万円

限度額1,000万円のカードローンもありますが、実際に借りられるのは50万円程度と考えておきましょう。

配偶者貸付の支払い義務は申し込み者です。

そのため、本人確認などの連絡で夫に連絡されることはなく、配偶者の同意書や収入証明書で申し込めます。

お金を借りるときはアプリで振り込み手続きするため、家族にもバレにくいといえます。

お金がない無職のときに国の制度を探してくれるWEBアプリ

国や市役所で借りる

厚生労働省では、生活に困った人の一時的な支援として生活福祉資金貸付制度を実施しています。

市役所などの自治体もしくは地域の社会福祉協議会が窓口となり、生活状況に合わせて国からお金を借りることができます。

社会福祉協議会とは全国の市町村に民間の団体で、全国の市町村に組織されています。その活動は社会福祉法で規定されており、市役所などの自治体と連携して、日常生活の自立支援事業などを業務としています。
参考:市と社協の連携による地域連携ネットワークづくり

資金の種類

総合支援金生活支援費
住宅入居費
一時生活再建費
福祉資金福祉費

緊急小口資金
教育支援資金教育支援費
就学支度費
不動産担保型生活資金不動産担保型生活資金

要保護世帯向け不動産担保型生活資金
引用元:生活福祉資金貸付条件等一覧

国や市役所の制度は、生活全般を支援する制度のため資金使途が多数用意されています。

貸金業者からお金を借りることも難しく、直近の生活で支援を必要とするときは迷わず相談しましょう。

支援検索ナビ

ダウンロードせずに使えるWEBアプリの⽀援検索ナビは、アンケート形式で項目を埋めていくと自分に最適な融資制度を紹介してくれます。

国や市役所でお金を借りる方法を検索
検索結果画面

⾃⾝が置かれている状況をチェックリスト形式で⼊⼒すると、⽣活保護制度や緊急⼩⼝資⾦貸付、住居確保給付⾦など、関連する⽀援情報にアクセスすることができます。

引用元:認定NPO法人自立生活サポートセンター・もやい

収入の有無や家族との関係性、給料未払いなどにも対応。表示された融資制度をクリックすると下記のような詳細も教えてくれます。

  • どのような制度か
  • どのような時に利用できるか
  • どこに相談すればいいか

日本は申請主義のため、国や市役所でお金を借りるには自分から申し込まなくてはなりません。

しかし、無職の人や低金利で借りたい人に適した制度でもあるため、積極的に活用しましょう。

WEBアプリ⽀援検索ナビ
長所短所
設問を埋めるだけで最適な制度を表示してくれる申し込みは自分でやらないといけない

LINEアプリで公的融資制度を相談できる社会福祉協議会

社会福祉協議会のLINE相談
LINEアプリで相談を受け付けている自治体

これまで、公的融資制度に関する問い合せは電話か窓口でのみでしたが、申請者の増加に対応するためトークアプリのLINEを使ってオンライン相談を開始した自治体もあります。

公的融資に申し込む前に制度の内容を知りたいときや、初期の段階なので直接の会話は抵当を感じる人に向いています。

とはいえ、すべての地域で実施しているわけではありません。

公的融資の相談はできず情報発信だけに使っている自治体もあるので、まずは住んでる地域の社会福祉協議会をインターネット検索して調べてみましょう。

LINEアプリで事前相談すれば手間を削減

当サイトで調査したところ、以下の自治体ではLINEアプリによる相談を受け付けています。

北海道津別町社会福祉協議会
岩手県陸前高田市社会福祉協議会
宮城県丸森町社会福祉協議会
栃木県高根沢町社会福祉協議会
茨城県東海村社会福祉協議会
東京都世田谷区社会福祉協議会
長野県生活就労支援センターまいさぽ
岐阜県北方町社会福祉協議会
三重県伊勢市福祉生活相談センター
長崎県時津町社会福祉協議会
大分県竹田市社会福祉協議会
熊本県南小国町社会福祉協議会

お金を作るアプリは時間と手間がかかる

アプリでお金を借りる

ここまで紹介してきたのはお金を借りられるアプリでしたが、お金を借りたくない人や借りるほどの金額が必要ではない人もいるでしょう。

そのような場合は、お金を作れるアプリを活用するのもひとつの方法です。

スマホで稼げるアプリには、自分にとって不要になったものを売って現金化するシステムで、お金が必要なときの定番アプリとされています。

とはいえ、簡単に稼げると紹介されていますが、出品するものの撮影や掃除・クリーニング、発送準備などお金を手に入れるまでの工程が多いという難点も。

実際に取引してみると返品される場合もあるうえ、希望する金額で売れることは少ないという現実もあります。

CASHアプリの口コミ

アイデアは素晴らしいと思います。ただ、査定額が相場より低くなってしまうことがほとんどで残念でした。

引用元:Google Play レビュー

また、売上金が入金されないなどの詐欺アプリもあるため、利用する際には十分注意しましょう。

キャッシュは簡易的な査定なので正確な価値では売れにくい

CASHで売る
CASH

キャッシュは、売りたいものの写真を撮影しアプリから送信するだけで、すぐに査定をしてくれる買い取りアプリです。

買い取り商品は洋服やバッグ、財布、スマートフォン、金券・ギフト券など幅広いアイテムに対応していますが、ノーブランドやファストブランドは対象外となっています。

査定金額に納得したらキャッシュ化すると、アプリに売上金が反映されます。その後、商品を2週間以内に送付すれば作業は完了です。

発送が面倒だという場合は、日時を指定すると宅配業者が集荷にきてくれるので手間がかかりません。

また、売りたいものがたくさんある場合は、段ボールに詰めてまとめて送ることも可能。

さらに、高額商品は専門スタッフが査定してくれるので、商品の価値に見合った審査が期待できます。

高額査定

キャッシュは、購入者がいなくても査定額がつけば現金化できますが、引き出す際には300円以上の売上金が必要で、手数料が250円かかるというデメリットもあります。

CASH
インストール
App Store
Google Play

メルカリは顧客とのやり取りや商品発送で時間がかかる

メルカリ
メルカリ

メルカリは、国内最大級のユーザー数を誇るフリマアプリで、不要品を出品して買い手が見つかれば売上金が入ります。

使わなくなったゲームや着なくなった衣類など、なんでも出品でき断捨離を兼ねて活用している人も少なくありません。

出品方法も簡単で、出品画面から写真をアップし、商品名や商品の説明などを入力するだけです。オークションとは異なるため、表示した価格で購入者が見つかれば出品後すぐに売れることもあります。

ただし、国内最大級のフリマアプリなので競合する出品者も多く、不要品の処分という感覚では売れないこともあり、時には大幅な割引を要求されます。

メルカリ値引き

そのため、販売ページを作り込む手間がかかったり市場を大幅に下回る価格設定にするなど、販売業と同様の作業が必要になることもあります。

ほかにも、商品が売れた場合、メルカリに販売手数料として販売価格の10%を納める必要があることや、現金化するには振込申請と手数料200円が発生します。

なお、メルカリのメルペイスマートマネーというサービスを使ってお金を借りることもできます。

長所短所
審査はない希望する金額は手に入らない
発送や交渉などの作業も必要

ハードオフのアプリなら全国の店舗で査定してくれる

アプリのオファー買い取りを使うと、売りたい商品の情報が全国のハードオフに共有され、最大5件の買取希望が届きます。

金額を談合しないよう、オファー価格は店舗同士で共有されません。

買取希望の中から最高値の店舗を選べば売却は成立するので、値引き交渉なども不要になります。

買い取りが決まれば商品サイズに合った箱が送られてくるので、ほかの買い取りアプリに比べて発送の手間も軽減されています。

査定金額が確定したら2~4営業日中に入金されるので、外出せず最小限の労力でお金を作りたい人に最適です。

無審査の個人間融資アプリやローンまとめアプリはダウンロードしない

個人間融資

インターネットでお金を借りる方法やアプリを検索していると、無審査融資や誰でもOKといったうたい文句を目にします。

簡単にアプリでお金を借りられるイメージがあるので、ついダウンロードしてしまいたくなるかもしれませんが、これらのアプリは違法性があったり詐欺被害にあったりする可能性があるので利用することはやめましょう。

不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

引用:金融庁

また、ローンのまとめアプリで一度に探せば効率的なことから、まとめアプリをダウンロードしようと考えるかもしれません。

しかし、逆に手間がかかったり個人情報が知られてしまったりすることもあるため、おすすめできません。

個人間融資アプリは利用しない

個人間融資アプリ

個人間融資は、審査もなくすぐにお金を借りられそうなイメージですが、正式な契約を結ぶわけではないので、あとから違法な取り立てを受ける可能性があります。

違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。

引用元:金融庁

というのも、個人間融資は闇金業者が個人を装っているケースが多いためです。

個人間融資を受けてしまうと、気付かないうちに次のようなトラブルに巻き込まれます。

  • 後日法外な利息を請求される
  • 融資を受ける代わりに性的な関係を求められる
  • 口座売買などの他の犯罪に誘導され巻き込まれる
  • 支払いを受け取ってもらえず利息が膨れ上がる
  • 融資する前に手数料や手付金などを送るよう指示される

金融庁ではSNSのアカウントを開設して直接呼びかけるほどです。

貸金業法の規定に抵触するおそれがある書込み(「お金貸します」、「融資します」等)に対して、注意喚起を実施する

引用元:金融庁個人間融資対策アカウントの開設

個人間融資の手口も年々巧妙化しており、だまされていることに気づかないこともあります。

そのため、最初から個人間融資アプリを利用しないのが賢明です。

公式アプリ以外は個人情報を抜き取られる可能性もある

個人情報抜き取り

アプリの検索画面でお金借りるアプリを検索すると、非常に多くのアプリがヒットします。

急いでいると、とりあえずすぐにお金を借りられそうなアプリをダウンロードしがちですが、アプリは日本製のものだけではなく外国で作られたものもあります。

そのため、お金のマークだけを見てインストールすることはやめましょう。

というのも、延々と広告を見せられるだけで終わってしまうものや、個人情報を入力させるものなどもあり、時間がかかったり個人情報をとられたりするだけになってしまうからです。

立ち上げる→広告が出る→消す→落ちる
この繰り返しで一回も使ってないままアンインストール

引用元:App Store 評価とレビュー

お金を借りるアプリは、金融機関の公式アプリや日本製のアプリを選ぶようにしましょう。

ローンまとめアプリは広告ばかりで参考にできない

ローンまとめアプリ

お金を借りるアプリを一度にまとめて検討したいときなど、ローンまとめアプリをダウンロードすると効率的だと思いがちですが、逆に非効率なのでおすすめしません。

どのページに入ってもブラウザに飛ばされる使いにくいです。

引用元:App Store 評価とレビュー

なぜならば、ローンまとめアプリはインターネット上のサイトへ誘導するものや、お金を借りることに関係のないアプリを案内して紹介料を得ているものがあり、結局はインターネットで探したほうが手間もかからず、詐欺に巻き込まれるのを防げるからです。

一つひとつのアプリを見ることは手間がかかるかもしれませんが、評価点数も一つの目安となります。

サービス内容や安全性を確認するためにも細かく調べるようにしましょう。

クラウドローンは借入先を探せる金融機関マッチングサービス

クラウドローンの仕組み

お金を借りたくてもどこに申し込んだら良いのか分からないと、審査が甘く融資を受けやいアプリを利用しがちです。

東京都が主催する東京金融賞を受賞した「クラウドローン」は、基本情報を入力すると19の金融機関(2022年7月現在)から希望にあわせた融資の提案を受けられます。

提携している銀行には、メガバンクの三井住友銀行や大手の都市銀行も含まれているので信頼性の高い借入先を見つけられます。

信販会社とも提携を開始し、提案数は増加しています。

信販大手のオリエントコーポレーションは個人向けに金融機関を紹介するサービスを手掛けるクラウドローンと資本業務提携に合意した。

引用元:日本経済新聞

一度に複数の金融機関へ審査を申し込むと信用情報にすべて記録が残ってしまうため、あらかじめ仮審査して通過の見込みがない金融機関は審査なしにしてくれます。

JICCアプリで自分の信用情報を調査する

JICC信用情報調査アプリ

消費者金融、銀行、クレジット会社などが審査で使う与信情報は、アプリを使うことで情報開示を請求できます。

「どこからも借りられない」「ブラックリストの載っている」と心配になり個人間融資などに頼る前に、金融機関からどのように評価されているのか自分で確認してみましょう。

JICCで信用情報開示の流れ
  1. アプリをダウンロード
  2. 申し込み内容の入力
  3. 本人確認書類をアップロード
  4. 開示結果が郵送される(簡易書留・親展・転送不要。速達はオプションで指定可能)

情報開示の手数料は税込み1,000円で自分の情報を見られます。

信用情報機関のデータは貸金業者が審査の参考にしているのみなので、お金を借りられるかどうかには影響しません。

信用情報機関の照会記録を含めた信用情報を参考資料とし、融資する会社の審査基準と照合して総合的に判断しております。従いまして、JICCでは、照会記録情報の審査への影響度合いはわかりません。

引用元:開示書についてのQ&A

とはいえ、過去に延滞があると審査に通らないことも考えられますし、予備的に複数のローンを同時に申し込むことも審査に落ちる原因になります。

与信データの保管期間
申込情報6ヶ月
契約情報契約終了から5年
延滞情報契約終了から5年

過去の情報が曖昧なときには開示請求で確認し、借入可能かどうか自分でも見直してみましょう。

JICCと同じく信用情報機関として利用されているCICはインターネットで情報開示を請求できます。

家族や知人からお金を借りるときはアプリで借用書を作る

家族や知人用の契約書を作るアプリ
長所短所
契約に必要な項目が分かる
コンビニエンスストアで印刷できる
常時使うアプリではないので操作方法を忘れる

お金を借りるときに候補としてもっとも有力なのが家族・親せきや友人・知人です。金融機関のような申込書手続きは不要で審査もないためすぐにお金を借りられます。

とはいえ、円滑な貸し借りと信用度を下げないために下記を確認してください。

  • 貸し手は前向きに支援してくれるか
  • 返済期間、金利は同意しているか
  • 支払の方法を決めている
  • 書面で合意を得ている

貸金業者で借り入れするときと同様に家族や知人同士でも借用書を用意しましょう。

アプリを使えば、金銭消費貸借契約書や契約書を発行したり、Webページに保存していつでも確認できます。

  1. アプリを起動して新規の貸出契約書を作る
  2. 金利や返済予定を入力する
  3. コンビニエンスストアのマルチプリンタで印刷する
  4. 保存した貸付条件を見ながら返済を管理する

作成した書類に署名捺印のうえ、お金を貸してくれる家族や知人に渡し交渉を進めてください。

契約と返済 - 借金契約支援アプリ
インストール
App Store

クラウド対応のアプリで借用書がなくても貸し借りを共有する

連携機能を持つアプリをインストールすれば、紙面を発行する必要もなくリアルタイムでお金の情報を共有できます。

借用書を発行するほど重要でもなく、口約束では忘れてしまうという場合に利用してみましょう。

「ふたりのサイフ」は立て替えを管理するアプリですが、夫婦や関係性の近い友人同士でお金を貸し借りし利息が発生しないときに最適です。

お互いのスマホにアプリを入れたらGoogleアカウント、メールアドレス、Apple IDのいずれかでアカウントを作成し情報を連携させてください。

ふたりのサイフ
インストール
App Store

複数の人からお金を借りたら立て替え割り勘アプリで記録する

立て替えアプリ

家族や知人など何人かから借用書を交わさずにお金を借りると、管理しきれずに返済を忘れることもあります。

カレンダーにメモを残しておいても長期になると探しきれません。

そこで、立て替えを計算するアプリを使い「誰に何円を支払う」という記録を残しておきましょう。

金額とメモを残せるので、何のために借りたお金なのかも思い出せます。

「高速代を立て替えしてもらった」「財布を忘れて買い物を立て替えてもらった」など、直接お金を借りていなくても使いやすいアプリです。

精算時には内訳をLINEで共有できるため、完済したことの証明として残すのもいいでしょう。

groupay
インストール
App Store

返済総額や利息アプリで計算

金利計算アプリ

家族や知人でも、お金を借りるときに利息を支払いたいならアプリを使って計算しましょう。

最初は無利息で融資しても人間関係や環境が変わるかもしれません。はじめから借用書で金利を明確化しておけば不利益となる要求を防げます。

「万能電卓:多機能計算機」アプリは、金利を入力すれば支払い回数に合わせた月々の返済額を表示。

適用する金利も自由に設定可能です。

万能電卓:多機能計算機
インストール
App Store
Google Play

アプリで簡単に入金できても借りすぎなようにしよう

アプリ小冊子
アプリのパンフレット

スマホ操作だけで振り込み手続きができたり、ATMからカードレスでお金を借りられる便利さの反面、手軽にお金を手に入れられると思ってしまうこともあります。

スマホだけですぐお金を借りられると金銭感覚を失いがちです。

簡単になるほど「あと1万円借りたい」「キリがいいから5万円借りたい」など都合よく解釈しても、アプリがあれば数分で入金されるからです。

ゲーム課金で社会問題になったように、現金を扱わない取り引きは実際に財布からお金が減るわけではないため、感覚では入出金を管理できないのです。

借り入れ平均より少なくするのが堅実な借金

お金と明細書

全銀協の調査資料によると、銀行と貸金業者を合わせた一人あたりの借金は156.2万円です。

貸金業の平均借入額は80.2万円ですが、消費者金融は年収の3分の1以上を借りようとしても審査に落ちるため、銀行カードローンよりも少ない金額です。

借入金額の分布
借入先50万円以下51~
200万円
201万円
以上
平均
(万円)
銀行45.532.622.0158.1
貸金業者64.527.08.580.2
引用元:全国銀行協会

データの根拠:株式会社電通マクロミルインサイト(対象者・20~69才一般消費者男女3,000人)

消費者金融でお金を借りる人の半分以上が50万円以下なのは、収入証明の提出が不要な金額であることと審査も早く終わるため少しだけすぐに借りたい人に適しているからです。

また、少額融資に積極的な消費者金融に対して、銀行は高収入の人に多額のお金を貸す傾向があります。

平均借入額の2倍以上は借りないようにする

自己破産は200万円以上の借金で多く発生しており、無職の場合は160万円で返済不能になることも。

自己破産の実例
30代無職女性160万円
30代前半女性210万円
40代女性360万円
30代前半男性400万円
引用元:小林司法書士事務所

借りた当初は順調に返済できても、転職や会社都合による減給も考えられます。

このことから、消費者金融の平均借入額の2倍である160万円以上はお金を借りないほうが無難といえるでしょう。

とはいえ、収入に占める返済の割合が少なければ問題ありません。

返済シミュレーションアプリを使えば支払い回数や利息も計算できるので、事前に適切な借り入れ額を計算しておきましょう。

「借金返済計画・リボ払い計算」は返済の合計のほかに、月別の借入残高も表示してくれるアプリです。

借金返済計画・リボ払い計算
インストール
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アプリで入出金を管理して家計簿をつける

金融業者のアプリは入出金履歴が分かるようになっており、家計簿として使えるものもあります。

収支グラフ表示

返済金額も表示されるので、収入に見合った借り入れをしてください。

一定期間の収支をグラフ表示してくれるアプリもあるので、定期的に確認するようにしお金の使いすぎを防ぎましょう。

お金借りるアプリはバレないように隠しておこう

アプリのアイコンはわかりやすいロゴマークのため、ひと目見ただけで貸金業者がバレてしまいます。

アプリの配置を工夫したり、スマホに搭載されている機能を使ってアプリを隠せば、他人に見られてもバレにくくなるでしょう。

フォルダに入れて無関係の名前を付ける

アプリをフォルダに入れる
ホーム画面のアイコンフォルダ

スマホの画面に表示されているアイコンを移動して他のアプリに重ねると、自動的にアプリをひとつのフォルダにまとめてくれます。

フォルダ作成時に設定された名前を長押しすればフォルダ名を変更できるので、お金を借りることを連想できないような名前に変更してください。

ただし、iPhoneもAndroidもフォルダ内に入れるアプリが4つ以下では中身が見えてしまいます。

完全に見えなくするために他のアプリも入れてお金借りるアプリはフォルダ内の2ページ目に配置されるようにしましょう。

iPhoneのコンテンツとプライバシーの制限を使う

使用頻度の少ないアプリなら、ホーム画面から一時的に非表示にしましょう。

削除してしまうとログインパスワードの入力や再設定などの手間が必要になるためです。

iPhoneの設定方法

  • 設定を開く
  • スクリーンタイムをタップ
  • コンテンツとプライバシーの制限
  • 非表示にしたいアプリのトグルをオフにする

アイコンを複数用意している貸金業者で借りる

アイフルのアプリはアイコンを4種類選べる
アイフルのアプリアイコン

アイフルのスマホアプリは、4種類のデザインからアイコンを選べます。

とはいえ、消費者金融の知識がない人なら判別できませんが、アイフルの利用経験がある人には気づかれてしまうでしょう。

アイコンを変更して、目立たない場所に配置するなど工夫をしてください。

#お金借りるアプリ #お金借りる #少額融資アプリ

FP監修者

木内 菜穂子

FP1級 / AFP保有 / 日商簿記2級 / 年金アドバイザー3級
20~30代は金融機関や税理士事務所に勤務し、お金や保険などに関する知識や経験を積む。「自分らしい働きかた」を探して現在は金融系ライターとして執筆活動中。

■レイクALSAについて
≪Webで最短25分融資について≫
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の人は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の人。※Web以外で申込された人は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息について≫
※契約額1万円~200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円 / 貸付利率 4.5%~18.0% / ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する人,ご自分のメールアドレスをお持ちの人,日本の永住権を取得されている人 / 遅延損害金(年率) 20.0% / ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング / ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 / 必要書類 運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) / 担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号

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