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アイフルの審査は厳しい?通過する6つのポイントと審査の流れ

アイフルの審査

この記事は実際にアイフルでお金を借りるときの必要な知識を得たい人や審査に不安のある人に多く読まれています。

  • アイフルに申し込みする方法を知りたい。
  • アイフルの審査に通るために必要なことは何?

といった基礎知識から細かい利用方法まで、アイフルで審査をするときに気になることがあります。

アイフルは審査時間も含めWEB申し込みなら最短25分で融資可能になったことや、24時間365日即時振込サービスを開始など積極的な業務改善をすすめてきました。
※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

その結果、新規申込者数は2021年の11月現在でアコムを上回っており、アイフルの審査に申し込む人も増加傾向です。

アコム50,377
アイフル61,101
データ引用元:アコムマンスリーレポートアイフル月次データ

初めてアイフルからお金を借りる人にでも分かりやすくまとめていますので、最後まで読んでアイフルのことを全部知ってください。

目次

アイフルの審査は甘い?2人に1人以上はアイフルの審査に落ちる

アイフルの審査の通る確率
アイフルの審査に通る割合

ネットの情報を見ると「消費者金融の審査は簡単だから通過しやすい」などと言われていることがありますが、このような情報が正しいかどうかは自分で判断しないといけません。

アイフルの審査に申し込みするときには、審査が甘いのかどうかが気になるところです。

実際に検証してみると新規で申し込みした人のうち、半数以上はアイフルの審査に落ちるのです。

アイフルは審査基準を公表していませんが、新規で申し込みした人が何人審査に通過したかの人数は公表しています。

この通過した割合を成約率と呼びますが、アイフルの2020年12月から2021年3月までの成約率は次のとおりです。

契約月成約率申込数
2020年12月39.2%36,994
2021年1月39.0%38,827
2021年2月40.7%32,775
2021年3月38.1%44,450
引用:アイフルIRデータ

2021年3月では成約率が38.1%と、およそ2~3人に1人は審査に通過しているのが分かります。

10人受けたら4人しか通らないと審査が甘いとは感じませんが、アイフルの審査に落ちた人の中には金融ブラックなど審査にほぼ通らない人の申し込みも含まれます。

初めての申し込み審査のポイントを押さえているのであれば、アイフルで審査落ちをする可能性を格段に減らせます。

アイフルと比較されやすい銀行カードローンは、過剰な貸付による社会問題化の指摘を受け審査基準が厳しくなっています。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施

引用元:金融庁

アイフルと銀行カードローンでは審査基準が違うため、明確にどちらが審査が簡単であるとは言えません。

中には、「銀行カードローンの審査には通ったけど、アイフルの審査は落ちた」という人もいるため、安易にアイフルの審査は銀行カードローンよりも簡単とは思わないでください。

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アイフルの審査に落ちにくくする6つのポイント

アイフルの審査に落ちにくくするポイント
アイフル契約ルーム

アイフルの審査に通るためには、次の6つのポイントを押さえておくと落ちにくくなります。

  1. アイフルに申し込める基準を把握する
  2. 他社で借りているお金を確認する
  3. 短期間で複数の申し込みをしない
  4. 審査に必要な書類は準備できるか
  5. 個人信用情報の開示をする
  6. 収入は安定しているか確認する

アイフルで審査を受けられる条件

アイフルで審査をするときには、自分がまず申し込みの条件を満たしているか確認しましょう。

アイフルの申し込み基準は以下のとおりです。

  • 満20歳以上69歳以下であること
  • 定期的な収入と返済能力を有している
  • アイフルの基準を満たす人

引用:アイフル商品案内

基本的には、年齢制限を満たしており、定期的な収入を得られる仕事をしていれば申し込みは可能です。

ただし、「アイフルの基準を満たす人」とは残念ながらアイフルは審査基準を公表していないため、具体的にどのような人かは把握できません。

安定した収入は審査通過の大切な要素ですが、アイフル以外からお金を借りていることも重視されるようです。

アイフル以外から借りているお金を確認しておく

他の消費者金融から既にお金を借りている人は、アイフルの申し込み前に借り入れ金額の総額がいくらになるのかを確認してください。

他社からの借り入れ金額が年収の3分の1に近い場合には、審査には通らないため気を付けなければなりません。

例えば、年収300万円の人は既に90万円程度の借り入れをしていると、アイフルの審査に落ちる可能性は高くなります。

アイフル以外で借りているお金の上限が決まっているのは、総量規制と呼ばれる法律が関係します。

総量規制とは、消費者金融の運営を規制している「貸金業法」内の規制で、お金を貸すときには年収の3分の1以上を貸してはいけないと決められています。

総量規制とはなんですか? 

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借り入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りられません。

引用元:金融庁

したがって、アイフルを含め消費者金融は、年収の3分の1を超える貸付けはしないように厳しく制限されているのです。

もしも他社から借りているお金の金額が大きい場合には、少しでも減らしてから申し込みをしてください。

アイフルの1秒診断は年齢・雇用形態・年収・他社借入金額を入力すると1秒で借り入れ可能か判断してくれます。

短期間で他のカードローンに3件以上申し込まない

アイフル以外の消費者金融
複数のカードローン会社

短期間で複数の消費者金融に申し込みをすると、アイフルで審査落ちの原因になります。

アイフルひとつだと不安だからといって申し込みを何度もしていると、印象が悪くなってしまうためです。

特に短期間での申し込みが3~4社を超えるほどになると、申し込みブラックと呼ばれる状況になって、審査に全く通らない状態になってしまうのです。

一度申し込みブラックになってしまった場合は、6か月間期間を空けることで申し込みブラックが解消されるため、しばらく期間を空けて申し込みしてください。

不安なときは個人信用情報の開示をしてみる

過去に借金の長期滞納や債務整理を行ったことがある人は、個人信用情報を開示して、過去の情報が消えているかを確認してみてください。

個人でも手数料1,000円で自分の信用情報を見られます。

株式会社シー・アイ・シー(CIC)東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
株式会社日本信用情報機構(JICC)東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

しかし、これは永久に消えないものではなく、それぞれ次の期間が経過すれば記録が消えるのです。

アイフルが加盟しているふたつの個人信用情報機関(CIC・JICC)、それぞれにおいての登録期間は以下のとおりです。

事故情報CICJICC
61日以上の延滞5年1年
3か月以上の延滞5年5年
強制解約5年
債務整理5年5年
代位弁済5年
自己破産7年5年
引用:CICが保有する信用情報JICC 登録内容と登録期間

長期滞納や債務整理の情報が残っている場合は審査にほぼ通らないため、待てるのであれば記録が消えてから申し込むといいでしょう。

しかし、消えるまでの期間が長いため、年数の数え間違いなどで情報が消えていない可能性もあるので、個人信用情報を開示して本当に消えているか確認した方が確実です。

また、クレジットカードやカードローンなどでお金を借りたことがない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用実績がないため審査に通りにくいとされています。

そのため、一度審査に通りやすいクレジットカードなどを作成して、個人信用情報に信用情報が載ったことを確認するとより確実です。

アイフルの審査に必要な書類を確認する

アイフルは免許証でも申し込める
アイフルの審査で必要な書類

審査では本人確認書類の提出は必須となり、一定以上の条件では収入証明書の提出が必要です。

本人確認として使える顔写真付きの書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(表のみ)
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

スマホ以外のWEB申し込みでは、現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出してください。

A群

  • 運転免許証
  • 住民票
  • 個人番号カード(表のみ)
  • 各種保険証
  • 国民年金手帳
  • 母子健康手帳
  • パスポート(※所持人記入欄があるもの)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 戸籍謄本
  • 住民票記載事項証明書
  • 運転経歴証明書
  • 住民基本台帳カード

B群

  • 公共料金領収書(電気、ガス、水道、NHK、固定電話)
  • 国税・地方税の領収書または納税証明書
  • 納税証明書

50万円を超える借り入れは収入証明を提出する

収入証明の提出はアイフル独自というわけではなく貸金業法という法律で定められた項目です。

個人が借り入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えてお金を借りる場合、②他の貸金業者から借り入れている分も合わせて合計100万円を超えてお金を借りる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元:日本貸金業協会

要約すると収入証明が必要なケースは以下のとおりです。

  • アイフルの限度額が50万円を超える場合
  • アイフルの限度額と他社からの借り入れ総額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認等、審査の過程で提出が必要な場合

アイフルで認められる収入証明書の種類は次のいずれかです。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2か月分。賞与支給がある場合は1年以内の賞与明細書も提出)
  • 住民税決定通知書or所得証明書
  • 確定申告書

収入は安定しているか確認する

最後のポイントは収入が安定しているかどうかを確認することです。

安定した収入と言うと正社員でなければならないと思われやすいですが、正社員以外の雇用形態(パート・アルバイト・派遣社員など)の人でも年収や勤務歴がしっかりしていれば、審査に通る可能性があります。

パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも契約は可能ですか?

現在お仕事をされている方であれば、お申込みいただけます。※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方。

引用:アイフル公式サイト よくある質問

正社員以外の雇用形態とは以下に該当する方です。

  • パート
  • アルバイト
  • 主婦(専業主婦を除く)
  • 派遣社員

ただし、勤務歴が1年未満の人は、収入が安定しているとみなされにくいため、新入社員や転職したてだとアイフルでは審査落ちの原因となるかもしれません。

また、専業主婦や無職など現在収入が全くない人はもちろんですが、年金しか収入がない人もアイフルに申し込めません。

もしも、年金以外に収入がない人はアルバイトなどの仕事をして、収入を作ってから申し込んでください。

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アイフルの審査時間と申し込みの流れ

アイフル審査の流れ

アイフルの審査に申し込みする方法は次の3つがあります。

  1. ネットから申し込みする(審査が最短25分になる)
  2. アイフルの無人契約ルームで申し込みする
  3. アイフルへ電話をかけて申し込みをする

審査受付時間はネットでも電話でも共通です。

審査受付時間9:00~21:00

※審査の受付時間を過ぎた申し込みは翌営業日の回答です。

また、アイフルは審査の過程で行われる在籍確認の電話連絡はなしとなっています。

どの申し込み方法も、審査内容や申し込み時に記入する内容などは異なりませんが、申し込み手順や最初のお金の借り方などが違うため、それぞれの手順と特徴、メリットなどを解説します。

ネットから申し込むと審査時間は最短25分

アイフルへネットで申し込む
アイフルWEB申し込み

ネットから申し込みが手順も少なく場所や時間を選ばない方法です。

ネット申し込みの場合だと審査時間は最短25分です。(状況によってはご希望にそえない場合があります)

申し込みを開始し写真の項目を入力すると審査が始まります。このとき入力する項目は以下の通り。

  • 氏名(漢字・カナ)
  • 西暦の生年月日
  • 携帯電話番号
  • 郵便番号
  • 年収
  • 希望する限度額

ネット申し込みの受付時間

24時間

ネット申し込みの審査の流れ

  1. アイフル公式ページで「今すぐお申し込み」を押す
  2. 必要事項を入力する
  3. 審査が始まる
  4. 必要書類を提出する
  5. カードの有無を選択する
  6. 審査に通ったら振込融資の手続きを行う

スマホから申し込みをした場合には、書類提出もスマホから行えるため、店舗に行く必要や郵送する必要がありません。

アイフルはカードの有無を選択できます。不要な方は振り込みで借りるか、アプリを使って全国のセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMでお金を借りられます。

カードを必要とする方はアイフルからカードが送られてきます。カード到着までは振込融資かアプリを使って借り入れしてください。

アイフルの審査時間は最短で25分です。

急いでいるときは、ネット申し込み後にアイフルへ電話(0120-337-137・受付時間:9:00~21:00)し相談してみてください。

混み合っているときでも優先的に審査を行ってくれるので、すぐにお金を借りたいときに利用しましょう。

全国にあるアイフルの契約ルームに行って申し込む

無人契約機の内部写真
アイフル契約ルームの内部

アイフルの店舗で申し込みする場合には、全国の無人契約ルームを利用します。

店内には審査に必要な書類がすべて揃っており、ボールペンも完備してあるので、まずは免許証など本人を確認できる書類を持参すれば申し込みできます。

無人契約ルームの営業時間

8:00~22:00

無人契約ルームでの審査の流れ

  1. アイフルの無人契約ルームに行く
  2. 必要事項を記入し書類を提出する
  3. 審査結果をその場で聞く
  4. 契約を行いカードを受け取る
  5. カードを使いアイフルATMや提携ATMでお金を借りる

店舗で契約をするメリットは、申し込みからカード発行までがその場で済むことです。

審査時間が気になる人は、ネットから先に申し込みをしておきましょう。残った契約だけを店舗で行えば待ち時間を短くできます。

アイフルはネット申し込みなら審査時間は最短25分、実際にお金を借りるまでも最短1時間のため、待ち時間が長くなってしまう可能性は少ないです。(申し込みの状況によってはご希望にそえない場合があります)

アイフルに電話して申し込む

アイフルに電話をして申し込みをする場合には、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることになります。

電話申し込みの受付時間

9:00~18:00

電話の審査の流れ

  1. アイフルの「初めての申し込み者専用ダイヤル」(0120-201-810)に電話する
  2. 必要事項を口頭で伝える
  3. 審査結果を電話(もしくはメール)で受け取る
  4. 店舗に行き書類提出をする
  5. 契約を行い、カードを受け取る
  6. カードを使いアイフルや提携ATMでお金を借りる

電話での申し込みの場合には、必要事項を口頭で伝えた後に店舗で書類を提出することになるため、無人契約ルームでの申し込みとあまり変わりません。

郵送での手続きも可能ですが、郵便の往復に時間がかかるため契約完了までに日数を要します。

以上がアイフルの申し込み方法になり、続いては借り入れする手順を紹介します。

アイフルからの借り入れはATMまたは振り込みから選ぶ

アイフルからの借り入れ方法は申し込み方法と同じく次の方法から選べます。

  1. コンビニATMや提携ATMで借りる
  2. ネットか電話で振込を依頼する

どの申し込み方法でも借り入れはできますが、手数料が必要になるケースもあるため、それぞれの借り入れ方法の特徴も確認していきましょう。

コンビニATMや提携ATMで借りる

アイフルは専用ATMの他に、提携しているコンビニや銀行のATMでもお金を借りられます。

借り入れ可能なATMは次のコンビニや金融機関です。

コンビニ

  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • E-net

提携銀行

  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 福岡銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 親和銀行
  • 熊本銀行

ただし、提携ATMでお金を借りるときには手数料が必要です。

1万円以下110円
1万円超え220円

手数料を抑えたいときには、アイフルのATMや振込で借り入れをして、提携ATMでの取引は最小限に抑えてください。

ネットか電話で振込を依頼する

ネットを使ってアイフルからお金を借りるときは、会員ページでの振り込みの予約手続き行なってください。

会員ページにログインして金額などの必要事項を入力すれば、24時間いつでも最短10秒で振り込み融資が完了します。

ただし、時間帯によっては当日中の振り込まれないケースもありますので、詳しくは契約時か契約後にアイフルへ問い合わせをしてください。

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アイフルから10万・20万・30万円を借りる

アイフルで10万円~30万円借りる
アイフル無人契約ルーム

アイフルから10万円~30万円を借りるには、審査で「この人にはお金を返す能力がある」と判断してもらわなくてはなりません。

実際にはじめてアイフルを利用する場合、属性(収入や勤続年数・年齢など)にもよりますが、30万円の上限は難しい場合が多いです。

まずは、借り入れ・返済の実績を作っていき、その後、増額申し込みをしてみてください。

そこで、審査に通る可能性を上げるには、最初は10万円を借りるなど少なめの金額で申し込んでください。

返済回数と最低金額

10万円・20万円・30万円を借りた場合を一覧表にまとめました。

なお、金利と回数は最大で計算しています。

借入額回数月々の最低返済額
10万円32回4,000円
20万円32回8,000円
30万円36回10,000円

最低返済額のみだと、期間が長引く上に、利息も高くなってしまいます。

余裕のあるときは繰り上げてお金を返すなどして、なるべく短い期間でお金を返しましょう。

スクロールできます
借入額回数支払総額内利息分
10万円32回126,245円26,245円
20万円36回252,512円52,512円
30万円36回388,629円88,629円

上記の表を見てみると、金額や回数が長引くほどに利息が増え、支払総額が高くなることがわかります。

アイフルの電話番号と受付時間

アイフルは問い合わせ内容に応じて、複数のコールセンターを用意しています。

問い合わせ内容電話番号受付時間
はじめての方0120-201-8109:00~18:00
女性専用ダイヤル0120-201-8849:00~18:00
会員の方0120-109-437平日9:00~18:00
カード紛失・盗難0120-109-33424時間
苦情など03-6631-7920平日9:00~18:00

電話番号を受付内容ごとに分散することで、回線をつながりやすくしています。

アイフルでの審査を急いでほしい人・はじめて利用する人

これからアイフルを利用したい人は、「はじめてのお客様専用ダイヤル」で新規の申し込みの手続きを行えます。

電話番号は0120-201-810、営業時間は9:00~18:00です。

申し込みだけでなく、審査通過後に振込融資をしてもらえるので、ローンカードが届く前に借り入れしたい人も、はじめてのお客様専用ダイヤルに電話してください。

急ぎで審査してほしい人も、アイフルのフリーダイヤルを利用することになります。

お急ぎ審査を希望する人は、ネットから申し込みを行ってください。

申し込み後に、「カード申し込み・受付完了メール」が届きますので、すぐにフリーダイヤル(0120-337-137)に電話をして、「審査を早くすすめてください」とオペレーターに伝えてください。

優先的に審査してくれるので、急いでいるときでも安心です。

アイフルへの電話がつながりやすい時間

アイフルへ電話で問い合わせするときは、曜日と時間帯によってつながりやすさが変わります。

引用元:アイフル混雑状況

土日に問い合わせできなかった人が週明けに電話をかけるため月曜日は混雑します。当サイトへの実際のアクセス状況も月曜日は多くなる傾向です。

また、会社のお昼休みになる12:00~14:00も電話は混雑しやすいので、問い合わせする時間帯を変えるか以下の方法もお試しください。

問い合わせ方式応対者受付時間
LINEAI年中無休・24時間対応
ぽっぽくんAI年中無休・24時間対応
オペレーター有人受付時間:平日9:00~18:00
メール有人18時以降は翌営業日の9時以降の回答

AIによる返答は公式サイトでも確認できるような簡易的な内容になりやすいため、契約に関する問い合わせや相談についてはオペレーターの対応するチャットやメールを利用してください。

アイフルを利用中の人

既にアイフルを利用している人は、「ご利用中のお客様専用ダイヤル」に電話をしてください。

電話番号は0120-109-437で、営業時間は平日9:00~18:00です。

はじめてのお客様専用ダイヤルと違って、平日しか受付ていないので注意してください。

なお、ご利用中のお客様専用ダイヤルで受け付けているのは、次の内容となっています。

  • 残高の照会
  • 融資可能額の確認
  • 振込による融資の申し込み
  • 増額審査

営業時間が短いので、平日に仕事が忙しい人は不便さを感じるかも知れません。

会員ページでも同じ問い合わせに対応してくれるので、時間が合わないという人は会員ページを利用しましょう。

苦情やトラブル

アイフルに対して苦情があるときや、何かトラブルに発展したという場合にはアシストセンターに電話をしましょう。

苦情申出窓口の電話番号は03-6631-7920で、営業時間は平日9:00~18:00となっています。

なお、アイフルでは通話中の会話を録音しています。

苦情があるときは気が立っているかも知れませんが、不要な発言や恐喝の恐れがあるような言葉の使用には注意した方がよいでしょう。

また、カードの紛失や盗難など緊急性があるものに関しても、夜間や休日に対応している専用ダイヤル(0120-109-334)があるので、焦らずにオペレーターの指示に従って手続きを行ってください。

アイフルの金利は高い?金利を下げる方法

アイフルの金利を下げる方法

金利はお金を借りるときに大切になる項目のひとつです。

金利が低いほど毎月の負担が少なくなり、借り入れ元金が同額でも支払い総額が抑えられるというメリットがあります。

アイフルの公式サイトでは、金利は3.0%~18.0%と明記されており、実際に借り入れさている金利も公表しています。

アイフル2021年3月期貸付金利別残高構成

金利構成比
15.0%以下28.7%
15.0~18.0%70.3%
18.0~20.0%70.3%
データ元:アイフル第2四半期決算データブック

ほとんどの場合、アイフルでお金を借りる時は15.0%~18.0%ということがわかります。

アイフルを含む消費者金融の金利を比較してみます。

消費者金融金利
アイフル3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
レイクALSA(レイクアルサ)4.5%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
ノーローン4.9%~18.0%
セントラル4.8%~18.0%

表から分かる通り、アイフルは他社と比較しても金利は決して高いわけではありませんが、その中でもアイフルの金利を引き下げる方法は主に次の5つがあります。

  1. 借りているお金の金額を大きくする
  2. おまとめローン・借り換えローンを利用する
  3. ファーストプレミアムカードローンを利用する
  4. アイフルから金利引下げの案内が届く
  5. 無利息サービスを活用する

これらの方法を使えば、金利が低くなる可能性があります。

これから5つの方法を詳しく説明していきますので、是非活用してみてください。

借りているお金の金額を大きくする

アイフルを始めとした消費者金融を利用した場合は、お金を借りる金額が大きくなるほど適用金利が低くなる特徴があります。

金額の違いによる法定金利をまとめたのが次の表です。

借入金額金利上限
10万円未満20%
10万円以上100万円未満18%
100万円以上15%
引用:日本貸金業協会 上限金利について

アイフルの最大金利は18%ですが、利用限度額が高くなればそれだけ適用金利が低くなるルールは同じです。

しかし、お金を借りる金額が大きくなるほど、審査に通過する難易度が上がります。

おまとめローン・借り換えローンを利用する

アイフルではカードローンやキャッシングの他に、「おまとめMAX」という複数の借り換えをまとめられる商品があります。

既存の借り入れが複数ある場合にひとつの契約にまとめることで、低い金利が適用されるのです。

おまとめローンは他社の借り入れ金額に追加でお金を借りることはできませんが、多重債務状態を解消したい方には最適です。

アイフルにはおまとめMAXのほかに借り換えMAXというおまとめローンがありますが、いずれも適用金利や利用上限額などは同じです。

おまとめMAXは過去にアイフルを利用した経験がある人が、借りているお金をまとめたいときに利用する商品であるのに対して、借り換えMAXはアイフルと初めて取引をする人が利用できます。

ファーストプレミアムカードローンを利用する

様々なローン商品の取扱いがあるアイフルですが、一定の安定した年収がある人はファーストプレミアムカードローンという低金利で高額融資が受けられる商品を利用できます。

金利が低いことで有名な銀行のカードローンと比較しても、負けていないのがファーストプレミアムカードローンの魅力です。

ファーストプレミアムカードローンの商品概要は次の通りです。

申込対象者・年齢が年齢が満23歳以上59歳以下の人
・一定の定期的な収入と返済能力がある人
・アイフルの基準を満たす人
・アイフルを初めて利用する人
利率3.0%~9.5%
利用限度額800万円
資金使途資金使途
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング
担保・連帯保証人なし

アイフルから金利引下げの案内が届く

アイフルを継続的に利用して優良顧客と判断されると、金利引下げの案内が届きます。

優良顧客とは単にアイフルの約定日を守っているだけでなく、定期的にカードローンを利用している人です。

また、勤務先からの収入が安定していて、返済能力があることも大切です。

誰でもアイフルの優良顧客になれるわけでありませんが、定期的に利用して期日通りにしっかりお金を返せば金利引下げの案内が届く可能性があります。

無利息サービスを活用する

はじめてアイフルと無担保キャッシングローンをご契約されるお客様に、最大30日間は金利0円でご利用いただけるサービスを提供

引用:アイフル最大30日間利息0円サービス

アイフルは初回利用時に限定されますが、最大30日間無利息サービスを利用できます。

無利息サービスが適用されるローン商品は無担保キャッシングローンに限られますが、契約をした翌日から最大30日間利息が発生しません。

期間中なら、何度お金を借りても無利息になるので賢く使えば非常にお得になります。

アイフルの金利が上がるケース

アイフルの適用金利を低くする方法を紹介してきましたが、金利が上がる場合についても確認しておきましょう。

金利が上がってしまうのは、やはり延滞したときです。

これまで返済実績を積んできてアイフルから信用される人と認めてもらい、金利を引き下げてもらった人でも、延滞することで「この人は延滞する人だ」と評価が下方修正され金利が最高金利に戻されてしまうことがあります。

なぜなら、返済日に遅れてしまう人は信用できないと判断されるからです。また、決められた日に入金しないと、一日単位で遅延損害金が発生してしまいます。

アイフルの遅延損害金は返済日の翌日から年20.0%で発生し、支払額が増額されます。さらに、遅延期間が61日以上になると、長期延滞として個人信用情報機関に記録されます。

信用情報に延滞の情報が登録されると、カードローンだけでなくクレジットカードや住宅ローンなどの審査に影響が出ることがあるので注意してください。

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アイフルの詳細はこちら

アイフルの増額申請の方法と増額審査に落ちないコツ

お金を借りられる限度額を上げたいときや、100万円以上借りることで金利を下げたいときは、アイフルへ限度額の増額を申し込めます。

申請すれば限度額を上げてくれるのではなく、アイフルが審査を経て増額となります。

ただし、年収が減っていたり、勤務先が変更になっていたり、他社分の返済が滞っているなどすれば限度額が下がることもあるので、必要なときにだけ増額するようにしてください。

申請する方法は次のいずれかから選びます。

  • 電話
  • インターネット
  • アプリ

素早く手続きをしたいならインターネットやアプリが便利ですが、分からないことをオペレーターに質問しながらすすめたいのであれば電話(0120-008-113)を利用しましょう。

増額を申し込む最適な時期は1年ほどアイフルを利用してからにしましょう。

初回契約から2~3か月程度では利用実績も少なく、信用情報としては乏しすぎるからです。

収入が上がったなど自分の属性が収入向上につながる変化をした場合はアイフルへ増額を申し込むと審査に通りやすくなります。

基本給が上がるなど、収入が安定的に上がった場合、総量規制の「年収の3分の1」の枠も増えますので増額できる可能性は高くなるのです。

アイフルの返済方法と最低返済額

アイフルの返済方法は6種類あり、返すタイミングや場所を選ばず返済できます。

返済忘れを防ぐには口座振替(銀行引き落とし)が便利ですし、思いついたときに返済したいならATM返済を選びましょう。

手数料を無料で返済するには「口座振替」または「アイフルATM」を利用してください。

スクロールできます
方法土日返済カード不要深夜返済手数料無料
銀行振込
口座振替
アイフルATM
提携銀行ATM
コンビニATM
スマホアプリ

※メンテナンス時間を除く

アイフルでは「毎月最低この金額は返済してください」という最低返済額を設けています。

実際の金額は以下の通りになるので参考にしてください。

借り入れ金額最低返済額
100,000円4,000円
500,000円13,000円

追加で借り入れしたら最低返済額も変わる

借入枠にまだ余裕がある場合や増額することで追加の借り入れをすると、借入総額が変更されますのでそれに伴い最低返済額も変更になります。

たとえば20万円を金利18.0%で借りた場合の最低返済額は8,000円です。

毎月8,000円ずつ返済を続けて借り入れ残高が10万円になったときに、追加で20万円を借りた場合、借入総額は30万円になります。

30万円を借り入れた場合の最低返済額は11,000円になりますので、次回の返済日からは11,000円を返済していくことになります。

アイフルのレディースローンやおまとめローン

アイフルにはキャッシングローン以外にも、次のような商品が用意されています。

借りたい金額や状況に合わせて検討してみてください。

  • レディースローンSuLaLi
  • かりかえMAX
  • おまとめMAX
  • 事業サポートプラン
  • ファーストプレミアムカードローン
  • 目的別ローン

ここでは利用されることの多い3つのローンを解説します。

レディースローンSuLaLi

レディースローンSuLaLiとは、名前の通り女性でも安心して利用できる商品です。

貸付利率18.0%
貸付限度額10万円
返済期間最長2年8か月
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング

レディースローンSuLaLiの特徴は、アイフルで借りるお金の限度額が10万円となっていて、使いすぎ、借りすぎを防止してくれている点です。

総量規制の条件も満たしやすく、正社員以外の人でも借りやすいと言えます。

おまとめローンのかりかえMAX

アイフルには2種類のおまとめローンがありますが、かりかえMAXはアイフルと契約していない人を対象にしたおまとめローンです。

貸付利率3.0~17.5%
貸付限度額800万円
返済期間最長10年
返済方式元利定額

アイフル以外の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を対象にひとつのローンにまとめられるので、多重債務の人や管理が大変な人に適しています。

おまとめローンの審査基準はキャッシングローンと違うため、同じ感覚で申し込みをすると審査落ちをする危険性があります。

そもそも、おまとめローンを申し込む時点で他社からの借り入れが一定金額あることになるため、審査では不利になりやすいです。

おまとめMAX

おまとめMAXもおまとめ専用のローン商品ですが、こちらはアイフルと既に契約している人向けの商品です。

おまとめローン=複数の借入を一つにまとめること

「おまとめローン」とは、 複数の金融機関からのローンを1つの借入先にまとめる商品のことです。 新しい金融機関1社からの融資を受けて他社分を全て清算することで、借入先を1社にまとめることができます。

引用元:アイフル
貸付利率3.0~17.5%
貸付限度額800万円
返済期間最長10年
返済方式元利定額

アイフルでの借り入れと他社からの借り入れをまとめて、ひとつのローンにしたい人向けの商品となっています。

基本的な条件や審査はかりかえMAXと変わりませんが、おまとめMAXはアイフルの利用実績があるため、かりかえMAXよりもこの点が重要視されやすいです。

アイフルでの利用実績があまりよくない人は、おまとめMAXではなく他のおまとめローンに申し込みした方が良いかも知れません。

この記事を書いた人
滝口誠

滝口誠

ファイナンシャル・プランニング技能士 / 日本証券外務員一種 / 日本証券外務員内部管理責任者
北郡信用組合に25年勤務し金融業務全般、カードローン受付・審査等の業務も経験。その後独立しWEB制作会社を設立。

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