アイフルの審査基準は厳しい？通過する7つのポイントと審査の流れ

 

この記事を読んでいるのは、アイフルでお金を借りるときの必要な知識を得たい人や審査に不安のある人だと思います。

 

例えば、

といった基礎知識はもちろんのこと、

といった少し細かい知識まで、アイフルで審査をするときに気になることがあります。

では最初は、アイフルの審査は甘い？厳しい？の疑問について解説していきます。

アイフルの審査は厳しい？甘い？審査に通ったのは2～3人に1人

インターネットの情報を見ると｢消費者金融の審査は簡単だから通過しやすい｣などと言われていることがありますが、このような情報が正しいかどうかは自分で判断しないといけません。

 

アイフルの審査に申し込みするときには、審査が厳しいのかどうかが気になるところです。

しかし、急ぎでアイフルにお金を借りに行ったにもかかわらず、審査が難しくて借り入れができないようでは意味がありません。

 

そこで、アイフルの審査の難易度について検証していきましょう。

審査に通るのは申込者のうち2～3人に1人

アイフルへ新規で申込みした人のうち、半数以上は審査に落ちてしまうのです。

 

アイフルは審査基準を公表していませんが、新規で申込みした人が何人審査に通過したかの人数は公表しています。

 

この通過した割合を成約率と呼びますが、アイフルの2020年12月から2021年3月までの成約率は次の通りです。

契約月	成約率
2020年12月	39.2%
2021年1月	39.0%
2021年2月	40.7%
2021年3月	38.1%

引用：アイフルIRデータ

 

2021年3月では成約率が38.1%と、およそ2～3人に1人は審査に通過しているのが分かります。

 

10人受けたら4人しか通らないと考えてしまうと厳しい感じもしますが、審査落ちをしてしまう人の中には、金融ブラックなど審査にほぼ通らない人の申し込みも含まれます。

 

初めての申込で、先ほど説明した審査のポイントを押さえているのであれば、審査落ちをする可能性を格段に減らすことができます。

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銀行カードローンより柔軟に対応してくれる

アイフルの審査は銀行カードローンと比較すると、より柔軟に対応してくれている点がメリットです。

 

銀行カードローンの中には、雇用形態や年収の条件を設けているところもありますが、アイフルであれば、先ほどの紹介の通り安定した収入があると認められる職業であれば、審査に通過する可能性があります。

 

ただしアイフルと銀行カードローンでは審査基準が異なるため、明確にどちらが審査が簡単であるとは言えません。

 

中には、｢銀行カードローンの審査には通ったけど、アイフルには落ちてしまった｣という人もいるため、安易にアイフルの審査は銀行カードローンよりも簡単とは思わないでください。

アイフルの審査の流れと審査時間

アイフルに申し込みする方法は次の3つがあります。

また審査受付時間はネットでも電話でも共通です。

審査受付時間	9:00～21:00

どの申し込み方法も、審査内容や申込時に記入する内容などは異なりませんが、申込手順や最初のお金の借り方などが異なるため、それぞれの申込手順と特徴、メリットなどを解説します。

インターネットから申し込みする

インターネットから申し込みをする方法が、手順も少なく、場所や時間を選ばずないためおすすめの申込方法です。

 

WEB申込みの場合だと審査時間は最短25分です。（申込の状況によってはご希望にそえない場合があります）

 

24時間

 

スマホやWEBから申し込みをした場合には、書類提出もスマホから行えるため、店舗に行く必要や郵送する必要がありません。

 

カードの受け取りは、店舗に行くか郵送で送ってもらう必要があるため、すぐに受け取ることはできません。

 

しかし、アイフルではカードを使ったお金の借り方の他に、口座振り込みやアプリでの借り入れにも対応しています。

アイフルの契約ルームに行って申し込む

アイフルの店舗で申し込みする場合には、全国の無人契約ルームで申し込むことができます。

 

9:00～21:00

 

店舗で契約をするメリットは、申込みからカード発行までがその場で済むことです。

アイフルはWEB（インターネット）申し込みなら審査時間は最短25分と非常に短く、お金を借り入れるまでも最短1時間のため、待ち時間が長くなってしまう可能性は少ないです。（申込の状況によってはご希望にそえない場合があります）

アイフルに電話して申し込む

アイフルに電話をして申し込みをする場合には、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることになります。

 

9:00～18:00

 

電話での申し込みの場合には、必要事項を口頭で伝えた後に店舗で書類を提出することになります。

 

店舗での契約となるため、その場でカードを発行してもらえ、近くのアイフルや提携ATMから即座にお金を借りられます。

 

以上がアイフルの申込み方法になります。

 

さて、無事に申し込みが終われば、次はいよいよ借り入れです。

 

次章では、アイフルでお金を借りる方法について紹介していきます。

アイフルからの借り入れ方法

アイフルからの借り入れ方法は申込方法と同じく次の方法から選ぶことができます。

どの申し込み方法でも借り入れはできますが、手数料が必要になるケースもあるため、それぞれの借り入れ方法の特徴も確認していきましょう。

コンビニATMや提携ATMで借りられる

アイフルは専用ATMの他に、提携しているコンビニや銀行のATMでもお金を借りることができます。

 

借り入れ可能なATMは次のコンビニや金融機関です。

セブン銀行	三菱UFJ銀行
ローソン銀行	西日本シティ銀行
E-net	親和銀行
イオン銀行	熊本銀行
福岡銀行

ただし、提携ATMでお金を借りるときには手数料が必要です。

1万円以下	110円
1万円超え	220円

手数料を抑えたいときには、アイフルのATMや振込で借り入れをして、提携ATMでの取引は最小限に抑えてください。

ネットから振り込み予約が可能

ネットでアイフルから借りる申し込みをしたいときは、会員ページでの振り込みの予約手続きをおすすめします。

 

インターネットで会員ページにログインしてから、金額などの必要事項を入力すれば、24時間いつでも申し込みの依頼ができます。

ただし、時間帯によっては当日中の振込ができないケースもありますので、詳しくは契約時か契約後にアイフルへ問い合わせをしてください。

 

申込後の流れなどは、ネットからの申し込みと同じです。

 

ここまでの解説で、アイフルへの返済についてが分かったと思います。

 

ところで、アイフルを使い続けていると、「限度額を増やしたいな」と思うときがあります。

 

そんなときは、「増額申請」をすることで限度額を増やしてもらえる可能性があります。

 

次章では、増額申請における審査について解説していきます。

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アイフルの増額審査のポイント

アイフルの増額審査を受けるときにも、新規の審査と同じように押さえておかなければならないポイントがあります。

 

具体的には、以下のようなポイントが挙げられます。

アイフルの増額をするときに押さえておきたいポイントは、新規申込の注意点とは異なるため、ひとつずつ確認していきましょう。

アイフルの良い利用実績を積み上げる

アイフルの増額審査時には、アイフルでの借り入れや返済の実績がしっかり確認され、審査に大きな影響をあたえます。

 

アイフルでお金を借りていても、返済が毎月のように遅れてしまう人は、信用がなくなり増額審査に通過する可能性は低いです。

 

また、利用している期間が極端に短かったり、ほとんどお金を借りることがなかったりする人も、審査では良い評価をされません。

 

増額審査を受けるときには、以下のような実績があると審査に有利です。

特にアイフルとの契約期間は非常に重要で、短い場合には審査に通る可能性はかなり低いです。

 

最低でも6か月以上経過してから申し込みをしてください。

増額案内は増額審査通過のお知らせではない

人によってはアイフルから増額案内が送られてきていることもありますが、案内が送られてきたからと言って審査に自動的に通過するわけではありません。

 

増額案内が来た時点では、飽くまで｢増額審査をしませんか｣という案内にすぎないため、審査はその後に行われます。

 

増額案内が来たということは、実績がある程度良いとアイフルから判断されているため、一種の目安となります。

 

増額案内が来たとしても確実に審査に通るわけではありませんが、増額に挑戦してみる目安になります。

増額審査に必要な書類

増額審査に必要な書類は基本的にはありません。

 

しかし、増額の希望金額が50万円を超える場合や、他社でお金を借りている金額と合わせて100万円を超えてしまう金額は、申込時と同じように｢収入証明書｣が必要です。

 

また、増額審査時に住所や電話番号などの個人情報が変更となっている場合には、再度本人確認書類の提出が必要となるケースもあります。

 

スムーズに増額審査を行いたい場合には、これらの書類を再度用意しておいてください。

増額審査は新規借り入れより厳しい

そもそも、増額審査は新規借り入れの審査よりも厳しいことが多いので、より入念に審査のポイントを押さえておかなければなりません。

 

増額審査では、申し込み時点よりも借りる金額が高額になるためおのずと審査が厳しくなります。

 

また、既にアイフルで一定金額借り入れをしている人が多いため、相対的に審査が厳しいです。

 

したがって、これまで紹介した増額審査のポイントの他に、新規申込時のポイントも全て注意してから申し込みをすることが大切です。

 

増額審査に通過するためには、アイフルから「この人にはお金をもっと貸しても大丈夫」と判断してもらわなくてはなりません。

 

そのため、良い実績を積み上げていくことが何よりも大切になります。

アイフルの審査に通るための7つのポイント

アイフルの審査に通るためには、次の7つのポイントを押さえておくと審査で有利になります。

アイフルの融資条件を確認する

アイフルに申し込みするときには、自分がまず融資条件を満たしているかを確認することが重要です。

 

具体的なアイフルの融資条件は以下の通りです。

基本的には、年齢制限を満たしており、定期的な収入を得られる仕事をしていれば、アイフルへの申し込みは可能です。

とはいえ、これまでの審査に通過した人と落ちた人の傾向から、大まかな審査基準について解説します。

アイフルの審査に必要な書類の不備をなくす

アイフルの審査では本人確認書類の提出は必須で、一定以上の条件では収入証明書の提出が必要です。

 

まずは本人確認ですが次のいずれかの方法によって必要な書類が異なります。

 

スマホでかんたん本人確認なら、必要な本人確認書類は運転免許証だけで済みます。

 

申込時の手間を少しでも減らし、WEB上の簡単な手続きで契約まで完了するため、原則として申込者への連絡は行いません。

 

そのため、本人確認を間違いなく行えるよう、顔写真のアップロードが必須です。

 

申込者の運転免許証（身分証明書）に載っている写真と、アップロードされた写真を見比べて間違いないことを、アイフルで確認するのが目的です。

 

アップロードはスマホから簡単にできますが、見切りやピンボケに注意し、くっきりとしった写真を撮るようにしてください。

 

コピーを取ったり、郵送したりする必要もなく簡単に提出完了できます。

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申込み入力は15分あれば完了です

WEBでの本人確認やアイフルの店舗では以下の書類で本人確認となります。

 

現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出します。

 

【A群】

など

 

【B群】

書類を忘れてしまうと申込みも審査も行えません。

 

店舗へ出かける前にもう一度確認するようにしてください。

 

本人名義の口座があれば本人確認書類の提出は必要ありません。

 

申込後アイフルからメールが届くので、手順に従って本人確認手続きを行ってください。

※いずれも原本が必要

 

運転免許証に記載された住所が現住所と異なる場合、アイフルの申し込み手続きに時間がかかる可能性があります。

 

住所変更は当日中に書き換え可能なため、なるべく済ませてからアイフルへ申し込むことをおすすめします。

アイフル限度額50万円以上など一定の条件では収入証明書を提出する

次の3つのケースに該当する人のみ、収入証明書の提出が必要になります。

収入証明書は、次のいずれか1点を提出します。

アイフル以外からの借りているお金を確認しておく

他の消費者金融から既にお金を借りている人は、アイフルの申し込み前に、借り入れ金額の総額がいくらになるのかを確認してください。

 

他社からの借り入れ金額が年収の3分の1に近い場合には、審査には通らないため気を付けなければなりません。

 

例えば、年収300万円の人は既に70万円程度の借り入れをしていると、アイフルの審査に通る可能性は低くなります。

総量規制とは、消費者金融の運営を規制している｢貸金業法｣内の規制で、お金を貸すときには年収の3分の1以上を貸してはいけないと決められています。

 

したがって、アイフルを含め消費者金融は、年収の3分の1を超える貸付けはしないように厳しく確認しているのです。

 

もしも他社から借りているお金の金額が大きい場合には、少しでも減らしてから申し込みをしてください。

短期間で他のカードローンに3件以上申し込まない

短期間で複数の消費者金融に申し込みをすると、審査落ちの原因になります。

 

アイフルの申込前後に複数の消費者金融の申し込みを検討しているときには、アイフル1社に絞った方が審査には有利です。

特に短期間での申し込みが3～4社を超えるほどになると、「申し込みブラック」と呼ばれる状況になって、審査に全く通らない状態になってしまうのです。

 

一度申込ブラックになってしまった場合は、6か月間期間を空けることで申込ブラックが解消されるため、しばらく期間を空けておくことをおすすめします。

 

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

 

しかし、これは永久に消えないものではなく、それぞれ次の期間が経過すれば記録が消えるんです。

 

アイフルが加盟しているふたつの個人信用情報機関（CIC・JICC）、それぞれにおいての登録期間は以下のとおりです。

事故情報	CIC	JICC
61日以上の延滞	5年	1年
3か月以上の延滞	5年	5年
強制解約		5年
債務整理	5年	5年
代位弁済		5年
自己破産	7年	5年

金融事故情報が消えるまで待てるのであれば、記録が消えてから申し込むといいでしょう。

不安なときは個人信用情報の開示をしてみる

過去に借金の長期滞納や債務整理を行ったことがある人は、個人信用情報を開示して、過去の情報が消えているかを確認してみてください。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）	東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
株式会社日本信用情報機構（JICC）	東京都台東区北上野一丁目10番14号　住友不動産上野ビル5号館

長期滞納や債務整理の情報が残っている場合には、審査にほぼ通らないため、基本的には個人信用情報から消える5～10年待たなければなりません。

 

しかし、消えるまでの期間が長いため、年数の数え間違いなどで情報が消えていない可能性もあるので、個人信用情報を開示して本当に消えているか確認した方が確実です。

 

また、クレジットカードやカードローンなどでお金を借りたことがない人は、｢スーパーホワイト｣と呼ばれ、信用実績がないため審査に通りにくいとされています。

 

そのため、一度審査に通りやすいクレジットカードなどを作成して、個人信用情報に信用情報が載ったことを確認するとより確実です。

申し込みのときに年収を多く書いたり噓をつかない

申し込みをするときには、記入する書類の内容に噓をつかないようにしてください。

 

噓の内容を書くと高確率でアイフルにバレてしまいますし、バレたことが影響して審査落ちの原因になってしまいます。

年収や他社借入金額が多少違ったくらいでは審査に大きく影響することはありませんが、噓をつかずに正直に記入することが大切です。

収入が安定していればアルバイトでもアイフルで借りられる

最後のポイントは収入が安定しているかどうかを確認することです。

 

安定した収入と言うと正社員でなければならないと思われやすいですが、正社員以外の雇用形態（パート・アルバイト・派遣社員など）の人でも年収や勤務歴がしっかりしていれば、審査に通る可能性があります。

 

例えば、次の人は正社員ではなくても、審査基準さえ満たせば審査に通る可能性があります。

ただし、勤務歴が1年未満の人は、収入が安定しているとみなされにくいため、審査落ちの原因となってしまう危険性があります。

また、専業主婦や無職など現在収入が全くない人はもちろんですが、年金しか収入がない人もアイフルに申し込みできません。

 

もしも、年金以外に収入がない人はアルバイトなどの仕事をして、収入を作ってから申し込んでください。

 

以上が、アイフルの審査に通るための大事なポイントになります。

 

続いてアイフルでお金を借りたあと実際に返済する方法について解説します。

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アイフルの返済方法

アイフルに返済するときにも、借り入れと同じように幾つかの方法から選ぶことができます。

アイフルの返済では注意しなければならないポイントもあるため、借入方法と同じようにそれぞれ確認していきます。

 

アイフルで借り入れしたお金は次の提携ATMで返済できます。

セブン銀行	三菱UFJ銀行
ローソン銀行	西日本シティ銀行
E-net	親和銀行
イオン銀行

※福岡銀行と熊本銀行のATMは借り入れのみで返済はできません。

ファミリーマート(Famiポート)は、7時～23時までの間であれば、マルチメディア端末から、返済の申し込みができレジで支払うことができます。

 

アイフルのATMが近くにある場合には、返済はどこでも営業時間内であれば受付してもらえます。

 

アイフルのATMであれば返済の手数料は無料なので、口座振替をしない人や追加返済をこまめに行いたい人は、手数料が節約できます。

 

ローン返済で多い口座振替や振り込みはすぐに融資可能額には反映されないので注意が必要です。

 

口座振替や振り込みは、金融機関のシステムが間に入るため、アイフルと金融機関の間でお金の受渡しを行わなければなりません。

 

このため、返済直後に借入残高や支払い状況を確認しても、すぐには反映されないのです。

 

もし、上限金額まで借りていたり、支払いが遅れたりして少しでも早く支払いたい人は、アイフルのATMで直接返済すれば支払金額がすぐに反映されます。

 

次章では、その他の商品について紹介していきます。

アイフルのキャッシングローン以外の商品

アイフルにはキャッシングローン以外にも、次のような商品が用意されています。

どれもキャッシングローンとは異なる特徴があります。

レディースローンSuLaLi

レディースローンSuLaLiとは、名前の通り女性でも安心して利用しやすいように設計された商品で、アイフルでお金を借りるか迷っている女性におすすめの商品です。

貸付利率	18.0%
貸付限度額	10万円
返済期間	最長2年8か月
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

レディースローンSuLaLiの特徴は、まずアイフルで借りるお金の限度額が10万円と使い過ぎを防止してくれている点です。

 

借入限度額が少額であれば、うっかり使いすぎてしまうこともありませんし、返済に大きく困ることもありません。

カードの審査はキャッシングローンと大きく異ならないため、これまで紹介してきたポイントを注意してもらえれば大丈夫です。

 

また、借入限度額が最大10万円と総量規制の条件も満たしやすいので、正社員以外の人でも借りやすいと言えます。

おまとめローンのかりかえMAX

アイフルにはおまとめローンが2種類ありますが、かりかえMAXはアイフルと契約していない人を対象にしたおまとめローンです。

貸付利率	3.0～17.5%
貸付限度額	800万円
返済期間	最長10年
返済方式	元利定額返済方式

アイフル以外の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を対象にひとつのローンにまとめられるので、多重債務で返済が厳しい人や返済日の管理が大変な人におすすめの商品です。

 

おまとめローンの審査基準はキャッシングローンとは異なるため、同じ感覚で申し込みをすると審査落ちをする危険性があります。

 

そもそも、おまとめローンを申し込む時点で他社からの借り入れが一定金額あることになるため、審査では不利になりやすいです。

 

また、過去に返済の滞納がある人はおまとめ後の返済能力を不安視されてしまうため、返済を滞納してしまわないうちに早めにかりかえMAXを検討してください。

おまとめMAX

おまとめMAXもおまとめ専用のローン商品ですが、こちらはアイフルと既に契約している人向けの商品です。

貸付利率	3.0～17.5%
貸付限度額	800万円
返済期間	最長10年
返済方式	元利定額返済方式

アイフルでの借り入れと他社からの借り入れをまとめて、ひとつのローンとして返済したい人向けのる商品となっています。

 

基本的な条件や審査基準はかりかえMAXと変わりませんが、おまとめMAXはアイフルでの返済や借り入れ実績があるため、かりかえMAXよりもこの点が重要視されやすいです。

 

アイフルでの利用実績があまりよくない人は、おまとめMAXではなく他のおまとめローンに申し込みした方が良いかも知れません。

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