アイフルの審査基準は厳しい？通過する7つのポイントと審査の流れ

 

この記事は実際にアイフルでお金を借りるときの必要な知識を得たい人や審査に不安のある人に多く読まれています。

といった基礎知識から細かい利用方法まで、アイフルで審査をするときに気になることがあります。

 

初めてアイフルからお金を借りる人にでも分かりやすくまとめていますので、是非最後まで読んで、アイフルのことを全部知ってください。

アイフルの審査に通るためには、次の7つのポイントを押さえておくと有利になります。

アイフルの融資条件を確認する

アイフルに申し込みするときには、自分がまず融資条件を満たしているかを確認することが重要です。

 

具体的なアイフルの融資条件は以下の通りです。

基本的には、年齢制限を満たしており、定期的な収入を得られる仕事をしていれば、アイフルへの申し込みは可能です。

とはいえ、これまでの審査に通過した人と落ちた人の傾向から、大まかな審査基準について解説します。

アイフルの審査に必要な書類を確認する

アイフルの審査では本人確認書類の提出は必須で、一定以上の条件では収入証明書の提出が必要です。

 

まずは本人確認ですが次のいずれかの方法によって必要な書類が異なります。

 

スマホでかんたん本人確認なら、必要な本人確認書類は運転免許証だけで済みます。

 

申し込み時の手間を少しでも減らし、ネット上の簡単な手続きで契約まで完了するため、原則として申し込み者への連絡は行いません。

 

そのため、本人確認を間違いなく行えるよう、顔写真のアップロードが必須です。

 

申し込み者の運転免許証（身分証明書）に載っている写真と、アップロードされた写真を見比べて間違いないことを、アイフルで確認するのが目的です。

 

アップロードはスマホから簡単にできますが、見切りやピンボケに注意し、くっきりとしった写真を撮るようにしてください。

 

コピーを取ったり、郵送したりする必要もなく簡単に提出が完了します。

＼ アルバイトでも申込可能 ／

→今すぐお申し込み

申込み入力は15分あれば完了です

ネットでの本人確認やアイフルの店舗では以下の書類で本人確認となります。

 

現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出します。

 

【A群】

など

 

【B群】

書類を忘れてしまうと申し込みも審査も行えません。

 

店舗へ出かける前にもう一度確認するようにしてください。

 

本人名義の口座があれば本人確認書類の提出は必要ありません。

 

申し込み後アイフルからメールが届くので、手順に従って本人確認手続きを行ってください。

※いずれも原本が必要

 

運転免許証に記載された住所が現住所と違う場合、アイフルの申し込み手続きに時間がかかる可能性があります。

 

住所変更は当日中に書き換え可能なため、なるべく済ませてからアイフルへ申し込むことをおすすめします。

 

 

アイフルで認められる収入証明書は次のいずれかになります。

個人が借り入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借り入れる場合、②他の貸金業者から借り入れている分も合わせて合計100万円を超えて借り入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：日本貸金業協会

アイフル以外からの借りているお金を確認しておく

他の消費者金融から既にお金を借りている人は、アイフルの申し込み前に、借り入れ金額の総額がいくらになるのかを確認してください。

 

他社からの借り入れ金額が年収の3分の1に近い場合には、審査には通らないため気を付けなければなりません。

 

例えば、年収300万円の人は既に70万円程度の借り入れをしていると、アイフルの審査に通る可能性は低くなります。

総量規制とは、消費者金融の運営を規制している｢貸金業法｣内の規制で、お金を貸すときには年収の3分の1以上を貸してはいけないと決められています。

総量規制とはなんですか？

 

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借り入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りられません。

引用元：金融庁

したがって、アイフルを含め消費者金融は、年収の3分の1を超える貸付けはしないように厳しく確認しているのです。

 

もしも他社から借りているお金の金額が大きい場合には、少しでも減らしてから申し込みをしてください。

短期間で他のカードローンに3件以上申し込まない

短期間で複数の消費者金融に申し込みをすると、審査落ちの原因になります。

 

アイフルの申し込み前後に複数の消費者金融の申し込みを検討しているときには、アイフル1社に絞った方が審査には有利です。

特に短期間での申し込みが3～4社を超えるほどになると、「申し込みブラック」と呼ばれる状況になって、審査に全く通らない状態になってしまうのです。

 

一度申し込みブラックになってしまった場合は、6か月間期間を空けることで申し込みブラックが解消されるため、しばらく期間を空けておくことをおすすめします。

 

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

 

しかし、これは永久に消えないものではなく、それぞれ次の期間が経過すれば記録が消えるんです。

 

アイフルが加盟しているふたつの個人信用情報機関（CIC・JICC）、それぞれにおいての登録期間は以下のとおりです。

事故情報	CIC	JICC
61日以上の延滞	5年	1年
3か月以上の延滞	5年	5年
強制解約		5年
債務整理	5年	5年
代位弁済		5年
自己破産	7年	5年

金融事故情報が消えるまで待てるのであれば、記録が消えてから申し込むといいでしょう。

不安なときは個人信用情報の開示をしてみる

過去に借金の長期滞納や債務整理を行ったことがある人は、個人信用情報を開示して、過去の情報が消えているかを確認してみてください。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）	東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
株式会社日本信用情報機構（JICC）	東京都台東区北上野一丁目10番14号　住友不動産上野ビル5号館

長期滞納や債務整理の情報が残っている場合には、審査にほぼ通らないため、基本的には個人信用情報から消える5～10年待たなければなりません。

 

しかし、消えるまでの期間が長いため、年数の数え間違いなどで情報が消えていない可能性もあるので、個人信用情報を開示して本当に消えているか確認した方が確実です。

 

また、クレジットカードやカードローンなどでお金を借りたことがない人は、｢スーパーホワイト｣と呼ばれ、信用実績がないため審査に通りにくいとされています。

 

そのため、一度審査に通りやすいクレジットカードなどを作成して、個人信用情報に信用情報が載ったことを確認するとより確実です。

申し込みのときに年収を多く書いたり噓をつかない

申し込みをするときには、記入する書類の内容に噓をつかないようにしてください。

 

噓の内容を書くと高確率でアイフルにバレてしまいますし、バレたことが影響して審査落ちの原因になってしまいます。

年収や他社借入金額が多少違ったくらいでは審査に大きく影響することはありませんが、噓をつかずに正直に記入することが大切です。

収入が安定していればアルバイトでもアイフルで借りられる

最後のポイントは収入が安定しているかどうかを確認することです。

 

安定した収入と言うと正社員でなければならないと思われやすいですが、正社員以外の雇用形態（パート・アルバイト・派遣社員など）の人でも年収や勤務歴がしっかりしていれば、審査に通る可能性があります。

 

例えば、次の人は正社員ではなくても、審査基準さえ満たせば審査に通る可能性があります。

ただし、勤務歴が1年未満の人は、収入が安定しているとみなされにくいため、審査落ちの原因となってしまう危険性があります。

また、専業主婦や無職など現在収入が全くない人はもちろんですが、年金しか収入がない人もアイフルに申し込めません。

 

もしも、年金以外に収入がない人はアルバイトなどの仕事をして、収入を作ってから申し込んでください。

 

以上が、アイフルの審査に通るための大事なポイントになります。

 

＼ アルバイトでも申込可能 ／

→今すぐお申し込み

申込み入力は15分あれば完了です

アイフルに申し込みする方法は次の3つがあります。

また審査受付時間はネットでも電話でも共通です。

審査受付時間	9:00～21:00

どの申し込み方法も、審査内容や申し込み時に記入する内容などは異なりませんが、申し込み手順や最初のお金の借り方などが違うため、それぞれの手順と特徴、メリットなどを解説します。

ネットから申し込むと審査時間は最短25分

ネットから申し込みをする方法が、手順も少なく、場所や時間を選ばずないためおすすめの方法です。

 

ネット申し込みの場合だと審査時間は最短25分です。（状況によってはご希望にそえない場合があります）

 

24時間

 

スマホから申し込みをした場合には、書類提出もスマホから行えるため、店舗に行く必要や郵送する必要がありません。

 

カードの受け取りは、店舗に行くか郵送で送ってもらう必要があるため、すぐに受け取ることはできません。

 

しかし、アイフルではカードを使ったお金の借り方の他に、口座振り込みやアプリでの借り入れにも対応しています。

 

審査時間を短くしたいときは、ネット申し込み後にアイフルへ電話して急いでることを伝えてください。

全国にあるアイフルの契約ルームに行って申し込む

アイフルの店舗で申し込みする場合には、全国の無人契約ルームを利用します。

 

9:00～21:00

 

店舗で契約をするメリットは、申し込みからカード発行までがその場で済むことです。

アイフルはネット申し込みなら審査時間は最短25分と非常に短く、お金を借り入れるまでも最短1時間のため、待ち時間が長くなってしまう可能性は少ないです。（申し込みの状況によってはご希望にそえない場合があります）

アイフルに電話して申し込む

アイフルに電話をして申し込みをする場合には、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることになります。

 

9:00～18:00

 

電話での申し込みの場合には、必要事項を口頭で伝えた後に店舗で書類を提出することになります。

 

店舗での契約となるため、その場でカードを発行してもらえ、近くのアイフルや提携ATMから即座にお金を借りられます。

 

以上がアイフルの申し込み方法になります。

アイフルからの借り入れ方法は申し込み方法と同じく次の方法から選べます。

どの申し込み方法でも借り入れはできますが、手数料が必要になるケースもあるため、それぞれの借り入れ方法の特徴も確認していきましょう。

 

アイフルは専用ATMの他に、提携しているコンビニや銀行のATMでもお金を借りられます。

 

借り入れ可能なATMは次のコンビニや金融機関です。

コンビニ
セブン銀行
ローソン銀行
E-net

 

提携銀行
イオン銀行
三菱UFJ銀行
福岡銀行
西日本シティ銀行
親和銀行
熊本銀行

 

ただし、提携ATMでお金を借りるときには手数料が必要です。

1万円以下	110円
1万円超え	220円

手数料を抑えたいときには、アイフルのATMや振込で借り入れをして、提携ATMでの取引は最小限に抑えてください。

 

ネットでアイフルから借りる申し込みをしたいときは、会員ページでの振り込みの予約手続きをおすすめします。

 

ネットで会員ページにログインしてから金額などの必要事項を入力すれば、24時間いつでも振り込みの依頼ができます。

ただし、時間帯によっては当日中の振り込まれないケースもありますので、詳しくは契約時か契約後にアイフルへ問い合わせをしてください。

 

申し込み後の流れなどは、ネットからの申し込みと同じです。

ネットの情報を見ると｢消費者金融の審査は簡単だから通過しやすい｣などと言われていることがありますが、このような情報が正しいかどうかは自分で判断しないといけません。

 

アイフルの審査に申し込みするときには、審査が厳しいのかどうかが気になるところです。

 

実際に検証してみると新規で申し込みした人のうち、半数以上は審査に落ちてしまうのです。

 

アイフルは審査基準を公表していませんが、新規で申し込みした人が何人審査に通過したかの人数は公表しています。

 

この通過した割合を成約率と呼びますが、アイフルの2020年12月から2021年3月までの成約率は次の通りです。

契約月	成約率
2020年12月	39.2%
2021年1月	39.0%
2021年2月	40.7%
2021年3月	38.1%

引用：アイフルIRデータ

 

2021年3月では成約率が38.1%と、およそ2～3人に1人は審査に通過しているのが分かります。

 

10人受けたら4人しか通らないと考えてしまうと厳しい感じもしますが、審査落ちをしてしまう人の中には、金融ブラックなど審査にほぼ通らない人の申し込みも含まれます。

 

初めての申し込みで、先ほど説明した審査のポイントを押さえているのであれば、審査落ちをする可能性を格段に減らせます。

 

ここで気になるのが銀行のカードローンです。アイフルの審査は銀行カードローンと比較するとより柔軟に対応してくれている点がメリットです。

 

銀行は過剰な貸付による社会問題化の指摘を受け、審査基準が厳しくなっています。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施

引用元：金融庁

銀行カードローンの中には、雇用形態や年収の条件を設けているところもありますが、アイフルであれば、先ほどの紹介の通り安定した収入があると認められる職業であれば、審査に通過する可能性があります。

 

ただしアイフルと銀行カードローンでは審査基準が違うため、明確にどちらが審査が簡単であるとは言えません。

 

中には、｢銀行カードローンの審査には通ったけど、アイフルには落ちてしまった｣という人もいるため、安易にアイフルの審査は銀行カードローンよりも簡単とは思わないでください。

＼ アルバイトでも申込可能 ／

→今すぐお申し込み

申込み入力は15分あれば完了です

アイフルから10万円～30万円を借りるには、審査で「この人には返済能力がある」と判断してもらわなくてはなりません。

 

実際にははじめてアイフルを利用する場合、属性（収入や勤続年数・年齢など）にもよりますが、30万円の上限は難しい場合が多いです。

 

理由として、はじめての申し込みでは十分な返済能力の判断ができないことが挙げられます。

 

そこで、審査に通る可能性を上げるには、最初は10万円など少なめの金額で申し込んでください。

 

そして、借り入れ・返済の実績を作っていき、その後、増額申し込みをしてみるのがおすすめです。

 

アイフルで優良顧客になれば、アイフル側から増額融資の打診がくることがあります。

 

もちろん審査があるため、必ず希望通り増額されるかはわかりませんが、自分で増額の申し込みをするよりも、可能性が高くなります。

 

優良顧客になるための条件は以下のふたつです。

もちろん、増額の打診が来ても、必要ないと思ったなら断っても構いません。

 

断ったからと言って、今後の借り入れに影響がでることはないので安心してください。

 

なお、増額申請をすると、利用状況によっては減額や、利用停止の措置を取られることがありますので、その点は注意が必要です。

アイフルで10万円～30万円借りた場合の返済回数と最低返済額

アイフルの返済回数や最低返済額は、借入金額によって変わってきます。

 

どのように変わってくるのか、10万円・20万円・30万円を借りた場合一覧表にまとめました。

 

なお、年利18％・返済回数は最大で計算しています。

借入額	返済回数	月々の最低返済額
10万円	32回	4,000円
20万円	32回	8,000円
30万円	36回	10,000円

最低返済額のみだと、返済が長引く上に、利息も高くなってしまいます。

 

余裕のあるときは繰り上げ返済を行うなどして、なるべく短い期間でお金を返すことがおすすめです。

借入額	返済回数	支払総額	内利息分
10万円	32回	126,245円	26,245円
20万円	36回	252,512円	52,512円
30万円	36回	388,629円	88,629円

上記の表を見てみると、金額や回数が長引くほどに利息が増え、支払総額が高くなることがわかります。

これからアイフルを利用する人などは特に、アイフルの評判が気になることと思います。

 

審査に通った人と落ちた人とでは評判がかなり異なりますので、アイフルの評判のいい・悪いは一概に判断できません。

 

また実際の評判や口コミでは利便性や対応に関するものがほとんどでした。

 

ネット上では、次のような評判や口コミが見られます。

さらに、オペレーターの対応についてもいい・悪いの評価が分かれます。

 

アイフルを利用していく上で、何か不明点や相談がある場合は、コールセンターに電話して直接相談したいものです。

 

そこで少し気になるのがアイフルのオペレーターの対応です。

 

もちろんアイフルは有名な大手消費者金融ですから、社員教育は徹底されているイメージはあります。

 

では実際、利用者からはどのような評判なのでしょうか。

 

実際の口コミの一例を紹介します。

このように良い口コミが圧倒的に多数でした。

 

アイフルは商品性の専門知識だけでなく、マナーや正しい話し方もしっかり身に付けられるよう、研修や教育制度が充実しています。

 

特にコールセンターではアイフルの顔としてお客さまに親切丁寧な対応を心がけていることが、この口コミからも分かりますね。

 

また女性でも安心して相談しやすいように「女性専用ダイヤル」も設置されています。

 

「電話相手が男の人だったらどうしよう」と不安に感じる人でも安心して電話を掛けられます。

 

しかしその一方で、次のような悪い評判・口コミも見られました。

アイフルのオペレーターは親切丁寧な人が多いけれど、中には威圧的な人もいる、ということですね。

アイフルでお金を借りる以上、返済方法や金額をしっかりと把握した上で契約しなければなりません。

 

次の中から時間や場所に応じた方法を選べます。

方法	特徴
銀行振込	毎月、自身でアイフルの口座に振込を行う
口座振替	登録した自身の銀行口座から引き落とし
アイフルATM	全国のアイフルATMから専用カードなどを用いて返済
提携銀行ATM	提携している銀行ATMから専用カードなどを用いて返済
コンビニATM	セブン銀行、ローソン銀行、イーネットといったコンビニに設置されているATMからの返済
スマホアプリ	カードを使わずセブン銀行またはローソン銀行ATMで返済

 

手数料を無料で返済するには「口座振替」「アイフルATM」を利用します。

	土日返済	カード不要	深夜返済	手数料
銀行振込		○
口座振替		○		○
アイフルATM	○			○
提携銀行ATM	○
コンビニATM	○		○
スマホアプリ	○	○	○

※メンテナンス時間を除く

 

アイフルでは「毎月最低この金額は返済してください」という最低返済額を設けています。

 

もちろん最低金額なので、余裕がある月に多めに返しても問題ありません。

 

最低返済額は金利、そして借り入れ金額によって変わります。

 

パターン別に詳しい金額を確認していきましょう。

 

まずは金利が全く同じ18.0%の場合に、借入金額が異なるときの最低返済額です。

借り入れ金額	最低返済額
100,000円	4,000円
500,000円	13,000円

金利は同じであっても、借入金額が変われば最低返済額も変わってきます。

 

続いて、借入金額は同じ（100万円）であっても、適用金利が異なる場合の最低返済額です。

適用金利	最低返済額
15.0%	26,000円
12.0%	26,000円

同じ100万円を借り、適用金利が異なっても基本的には最低返済額に変わりはありません。

 

ただその分、回数が変わるので、総返済金額は変わってきます。

 

実際にアイフルで30万円を金利18.0%で30日間にわたって借り入れた場合は、次のような計算式で利息額を算出します。

上記の計算式では最大30日間の無利息サービスを適用していませんが、利息額の計算方法は「利用残高×適用金利÷365日×利用日数」で求められます。

 

希望額で借入をした場合に、いくら利息額を支払う必要があるのか計算してみるといいでしょう。

 

 

借入枠にまだ余裕がある場合、追加で借り入れをすることがあります。

 

その場合、借入総額が変更されますので、それに伴って最低返済額も変更になります。

 

たとえば20万円を年率18.0%で借りた場合の最低返済額は8,000円になります。

 

毎月8,000円ずつ返済を続けて借り入れ残高が10万円になったときに、追加で20万円を借りた場合、借入総額は30万円になりますね。

 

30万円を借り入れた場合の最低返済額は11,000円になりますので、次回の返済日からは11,000円を返済していくことになります。

 

このように、追加借り入れをした場合、最低返済額が変更になりますので注意してください。

アイフルは問い合わせ内容に応じて、複数のコールセンターを用意しています。

 

電話番号を受付内容ごとに分散することで、回線をつながりやすくしているのです。

 

これからアイフルを利用したい人は、「はじめてのお客様専用ダイヤル」で新規の申し込みの手続きを行えます。

 

電話番号は「0120-201-810」、営業時間は9:00～18:00です。

 

申し込みだけでなく、審査通過後に振込融資をしてもらえるので、ローンカードが届く前に借り入れしたい人も、はじめてのお客様専用ダイヤルに電話してください。

お急ぎ審査を希望する人は、ネットから申し込みを行ってください。

 

申し込み後に、「カード申し込み・受付完了メール」が届きますので、すぐにフリーダイヤル（0120-337-137）に電話をして、「審査を急いでほしい」とオペレーターに伝えてください。

 

優先的に審査してくれるので、急いでいるときでも安心です。

 

既にアイフルを利用している人は、「ご利用中のお客様専用ダイヤル」に電話をしてください。

 

電話番号は「0120-109-437」で、営業時間は平日9:00～18:00です。

 

はじめてのお客様専用ダイヤルと違って、平日しか受付ていないので注意してください。

 

なお、ご利用中のお客様専用ダイヤルで受け付けているのは、次の内容となっています。

営業時間が短いので、平日に仕事が忙しい人は不便さを感じるかも知れません。

 

会員ページでも同じ問い合わせに対応してくれるので、時間が合わないという人は会員ページの利用をおすすめします。

 

アイフルに対して苦情があるときや、何かトラブルに発展したという場合にはアシストセンターに電話をしましょう。

 

苦情申出窓口の電話番号は「03-6631-7920」で、営業時間は平日9:00～18:00となっています。

 

なお、アイフルでは通話中の会話を録音しています。

 

苦情があるときは気が立っているかも知れませんが、不要な発言や恐喝の恐れがあるような言葉の使用には注意した方がよいでしょう。

 

また、カードの紛失や盗難など緊急性があるものに関しても、夜間や休日に対応している専用ダイヤル（0120-109-334）があるので、焦らずにオペレーターの指示に従って手続きを行ってください。

アイフルにはキャッシングローン以外にも、次のような商品が用意されています。

ここでは利用されることの多い3つのローンを解説します。

 

レディースローンSuLaLiとは、名前の通り女性でも安心して利用しやすいように設計された商品で、アイフルでお金を借りるか迷っている女性におすすめの商品です。

貸付利率	18.0%
貸付限度額	10万円
返済期間	最長2年8か月
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング方式

レディースローンSuLaLiの特徴は、まずアイフルで借りるお金の限度額が10万円と使い過ぎを防止してくれている点です。

 

借入限度額が少額であれば、うっかり使いすぎてしまうこともありませんし、返済に大きく困ることもありません。

カードの審査はキャッシングローンと大きく異ならないため、これまで紹介してきたポイントを注意してもらえれば大丈夫です。

 

また、借入限度額が最大10万円と総量規制の条件も満たしやすいので、正社員以外の人でも借りやすいと言えます。

 

アイフルにはおまとめローンが2種類ありますが、かりかえMAXはアイフルと契約していない人を対象にしたおまとめローンです。

貸付利率	3.0～17.5%
貸付限度額	800万円
返済期間	最長10年
返済方式	元利定額返済方式

アイフル以外の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を対象にひとつのローンにまとめられるので、多重債務で厳しい人や返済日の管理が大変な人におすすめの商品です。

 

おまとめローンの審査基準はキャッシングローンと違うため、同じ感覚で申し込みをすると審査落ちをする危険性があります。

 

そもそも、おまとめローンを申し込む時点で他社からの借り入れが一定金額あることになるため、審査では不利になりやすいです。

 

また、過去に滞納がある人はおまとめ後の返済能力を不安視されてしまうため、滞納してしまわないうちに早めにかりかえMAXを検討してください。

 

おまとめMAXもおまとめ専用のローン商品ですが、こちらはアイフルと既に契約している人向けの商品です。

おまとめローン＝複数の借入を一つにまとめること

「おまとめローン」とは、 複数の金融機関からのローンを1つの借入先にまとめる商品のことです。 新しい金融機関1社からの融資を受けて他社分を全て清算することで、借入先を1社にまとめることができます。

引用元：アイフル

貸付利率	3.0～17.5%
貸付限度額	800万円
返済期間	最長10年
返済方式	元利定額返済方式

アイフルでの借り入れと他社からの借り入れをまとめて、ひとつのローンにしたい人向けの商品となっています。

 

基本的な条件や審査基準はかりかえMAXと変わりませんが、おまとめMAXはアイフルでの返済や借り入れ実績があるため、かりかえMAXよりもこの点が重要視されやすいです。

 

アイフルでの利用実績があまりよくない人は、おまとめMAXではなく他のおまとめローンに申し込みした方が良いかも知れません。

＼ アルバイトでも申込可能 ／

→今すぐお申し込み

申込み入力は15分あれば完了です