アイフルの審査基準は厳しい?通過する7つのポイントと審査の流れ

更新日:2021年09月21日

アイフルの審査

 

この記事を読んでいるのは、アイフルでお金を借りるときの必要な知識を得たい人や審査に不安のある人だと思います。

 

例えば、

  • アイフルに申し込みする方法を知りたい。
  • 審査に通るために必要なポイントって何?

といった基礎知識はもちろんのこと、

  • 申し込み後に増額するときの審査について知りたい。
  • アイフルに申し込むのが初めてなんだけど、どうすればいいのか分からない。

といった少し細かい知識まで、アイフルで審査をするときに気になることがあります。

この記事は、初めてアイフルからお金を借りる人にでも分かりやすくまとめていますので、是非最後まで読んで、アイフルのことを全部知ってください。

では最初は、アイフルの審査は甘い?厳しい?の疑問について解説していきます。

目次

アイフルの審査は厳しい?甘い?審査に通ったのは2~3人に1人

インターネットの情報を見ると「消費者金融の審査は簡単だから通過しやすい」などと言われていることがありますが、このような情報が正しいかどうかは自分で判断しないといけません。

 

アイフルの審査に申し込みするときには、審査が厳しいのかどうかが気になるところです。

アイフルに申し込む前は、ネットの口コミなどを見て一喜一憂しますよね。

しかし、急ぎでアイフルにお金を借りに行ったにもかかわらず、審査が難しくて借り入れができないようでは意味がありません。

 

そこで、アイフルの審査の難易度について検証していきましょう。

審査に通るのは申込者のうち2~3人に1人

アイフルへ新規で申込みした人のうち、半数以上は審査に落ちてしまうのです。

 

アイフルは審査基準を公表していませんが、新規で申込みした人が何人審査に通過したかの人数は公表しています。

 

この通過した割合を成約率と呼びますが、アイフルの2020年12月から2021年3月までの成約率は次の通りです。

契約月 成約率
2020年12月 39.2%
2021年1月 39.0%
2021年2月 40.7%
2021年3月 38.1%

引用:アイフルIRデータ

 

2021年3月では成約率が38.1%と、およそ2~3人に1人は審査に通過しているのが分かります。

 

10人受けたら4人しか通らないと考えてしまうと厳しい感じもしますが、審査落ちをしてしまう人の中には、金融ブラックなど審査にほぼ通らない人の申し込みも含まれます。

 

初めての申込で、先ほど説明した審査のポイントを押さえているのであれば、審査落ちをする可能性を格段に減らすことができます。


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銀行カードローンより柔軟に対応してくれる

アイフルの審査は銀行カードローンと比較すると、より柔軟に対応してくれている点がメリットです。

 

銀行カードローンの中には、雇用形態や年収の条件を設けているところもありますが、アイフルであれば、先ほどの紹介の通り安定した収入があると認められる職業であれば、審査に通過する可能性があります。

 

ただしアイフルと銀行カードローンでは審査基準が異なるため、明確にどちらが審査が簡単であるとは言えません。

 

中には、「銀行カードローンの審査には通ったけど、アイフルには落ちてしまった」という人もいるため、安易にアイフルの審査は銀行カードローンよりも簡単とは思わないでください。

アイフルの審査の流れと審査時間

アイフルに申し込みする方法は次の3つがあります。

  1. インターネットからアイフルへ申し込みする
  2. アイフルの無人契約ルームで申し込みする
  3. アイフルへ電話をかけて申し込みをする

また審査受付時間はネットでも電話でも共通です。

審査受付時間 9:00~21:00
審査の受付時間を過ぎた申し込みは翌営業日の回答になります。

どの申し込み方法も、審査内容や申込時に記入する内容などは異なりませんが、申込手順や最初のお金の借り方などが異なるため、それぞれの申込手順と特徴、メリットなどを解説します。

インターネットから申し込みする

インターネットから申し込みをする方法が、手順も少なく、場所や時間を選ばずないためおすすめの申込方法です。

 

WEB申込みの場合だと審査時間は最短25分です。(申込の状況によってはご希望にそえない場合があります)

 

インターネットの営業時間

24時間

 

インターネットでの審査の流れ
  1. アイフルのアプリをダウンロード、またはアイフルの公式ホームページにアクセス
  2. 必要事項を入力する
  3. 書類を提出する
  4. 審査結果を待つ
  5. 審査に通ったら振込融資、またはアプリで借入をするの手続きを行う

スマホやWEBから申し込みをした場合には、書類提出もスマホから行えるため、店舗に行く必要や郵送する必要がありません。

 

カードの受け取りは、店舗に行くか郵送で送ってもらう必要があるため、すぐに受け取ることはできません。

 

しかし、アイフルではカードを使ったお金の借り方の他に、口座振り込みやアプリでの借り入れにも対応しています。

アイフルの契約ルームに行って申し込む

アイフルの店舗で申し込みする場合には、全国の無人契約ルームで申し込むことができます。

 

無人契約ルーム営業時間

9:00~21:00

 

無人契約ルームでの審査の流れ
  1. アイフルの無人契約ルームに行く
  2. 必要事項を記入し書類を提出する
  3. 審査結果をその場で聞く
  4. 契約を行い、カードを受け取る
  5. カードを使いアイフルや提携ATMでお金を借りる

店舗で契約をするメリットは、申込みからカード発行までがその場で済むことです。

審査時間が気になる人は、インターネットから先に申し込みをしておくこともできます。残った契約だけを店舗で行えば待ち時間を短くできます。

アイフルはWEB(インターネット)申し込みなら審査時間は最短25分と非常に短く、お金を借り入れるまでも最短1時間のため、待ち時間が長くなってしまう可能性は少ないです。(申込の状況によってはご希望にそえない場合があります)

アイフルに電話して申し込む

アイフルに電話をして申し込みをする場合には、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることになります。

 

電話の営業時間

9:00~18:00

 

電話での審査の流れ
  1. アイフルの「初めての申込者専用ダイヤル」(0120-201-810)に電話する
  2. 必要事項を口頭で伝える
  3. 審査結果を電話(もしくはメール)で受け取る
  4. 店舗に行き書類提出をする
  5. 契約を行い、カードを受け取る
  6. カードを使いアイフルや提携ATMでお金を借りる

電話での申し込みの場合には、必要事項を口頭で伝えた後に店舗で書類を提出することになります。

 

店舗での契約となるため、その場でカードを発行してもらえ、近くのアイフルや提携ATMから即座にお金を借りられます。

 

以上がアイフルの申込み方法になります。

 

さて、無事に申し込みが終われば、次はいよいよ借り入れです。

 

次章では、アイフルでお金を借りる方法について紹介していきます。

アイフルからの借り入れ方法

アイフルからの借り入れ方法は申込方法と同じく次の方法から選ぶことができます。

  • コンビニATMや提携ATMで借りる
  • ネットで振込を依頼する
  • 電話で振込を依頼する

どの申し込み方法でも借り入れはできますが、手数料が必要になるケースもあるため、それぞれの借り入れ方法の特徴も確認していきましょう。

コンビニATMや提携ATMで借りられる

アイフルは専用ATMの他に、提携しているコンビニや銀行のATMでもお金を借りることができます。

 

借り入れ可能なATMは次のコンビニや金融機関です。

セブン銀行 三菱UFJ銀行
ローソン銀行 西日本シティ銀行
E-net 親和銀行
イオン銀行 熊本銀行
福岡銀行

ただし、提携ATMでお金を借りるときには手数料が必要です。

1万円以下 110円
1万円超え 220円

手数料を抑えたいときには、アイフルのATMや振込で借り入れをして、提携ATMでの取引は最小限に抑えてください。

ネットから振り込み予約が可能

ネットでアイフルから借りる申し込みをしたいときは、会員ページでの振り込みの予約手続きをおすすめします。

 

インターネットで会員ページにログインしてから、金額などの必要事項を入力すれば、24時間いつでも申し込みの依頼ができます。

基本的に、早ければ最短一時間で振込を行ってもらえる場合もあります。※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

ただし、時間帯によっては当日中の振込ができないケースもありますので、詳しくは契約時か契約後にアイフルへ問い合わせをしてください。

 

申込後の流れなどは、ネットからの申し込みと同じです。

 

ここまでの解説で、アイフルへの返済についてが分かったと思います。

 

ところで、アイフルを使い続けていると、「限度額を増やしたいな」と思うときがあります。

 

そんなときは、「増額申請」をすることで限度額を増やしてもらえる可能性があります。

 

次章では、増額申請における審査について解説していきます。


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アイフルの審査に通るための7つのポイント

アイフルの審査に通るためには、次の7つのポイントを押さえておくと審査で有利になります。

  1. アイフルの融資条件を確認する
  2. 必要書類の不備をなくす
  3. 他社で借りている金額を確認する
  4. 短期間で複数の申し込みをしない
  5. 個人信用情報の開示をする
  6. 申込のときに嘘をつかない
  7. 収入は安定しているか確認する
この7つに気を付ければ審査に通りやすくなります。どれも大事なポイントなので、具体的に詳しく解説していきます。

アイフルの融資条件を確認する

アイフルに申し込みするときには、自分がまず融資条件を満たしているかを確認することが重要です。

 

具体的なアイフルの融資条件は以下の通りです。

  • 満20歳以上69歳以下であること
  • 定期的な収入と返済能力を有している
  • アイフルの基準を満たす人

基本的には、年齢制限を満たしており、定期的な収入を得られる仕事をしていれば、アイフルへの申し込みは可能です。

『アイフルの基準を満たす人』とは残念ながらアイフルは審査基準を公表していないため、具体的に審査基準を満たす人がどのような人かは把握できません。

とはいえ、これまでの審査に通過した人と落ちた人の傾向から、大まかな審査基準について解説します。

アイフルの審査に必要な書類の不備をなくす

アイフルの審査では本人確認書類の提出は必須で、一定以上の条件では収入証明書の提出が必要です。

 

まずは本人確認ですが次のいずれかの方法によって必要な書類が異なります。

  1. スマホで本人確認
  2. 書類で本人確認
  3. 銀行口座で本人確認

 

アイフルの「スマホでかんたん本人確認」

スマホでかんたん本人確認なら、必要な本人確認書類は運転免許証だけで済みます。

 

申込時の手間を少しでも減らし、WEB上の簡単な手続きで契約まで完了するため、原則として申込者への連絡は行いません。

 

そのため、本人確認を間違いなく行えるよう、顔写真のアップロードが必須です。

 

申込者の運転免許証(身分証明書)に載っている写真と、アップロードされた写真を見比べて間違いないことを、アイフルで確認するのが目的です。

 

アップロードはスマホから簡単にできますが、見切りやピンボケに注意し、くっきりとしった写真を撮るようにしてください。

 

運転免許証を持っていない場合
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード(表のみ)

コピーを取ったり、郵送したりする必要もなく簡単に提出完了できます。


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書類で本人確認

WEBでの本人確認やアイフルの店舗では以下の書類で本人確認となります。

 

現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出します。

 

【A群】

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

など

 

【B群】

  • 公共料金領収書(電気、ガス、水道、NHK、固定電話)
  • 国税・地方税の領収書または納税証明書

書類を忘れてしまうと申込みも審査も行えません。

 

店舗へ出かける前にもう一度確認するようにしてください。

 

銀行口座で本人確認

本人名義の口座があれば本人確認書類の提出は必要ありません。

 

申込後アイフルからメールが届くので、手順に従って本人確認手続きを行ってください。

  1. 申込後に送信されてくるメールに記載された専用URLにアクセスする
  2. 希望する金融機関を選択する
  3. 希望した金融機関のサイトへ移動するため、口座情報を入力する
  4. 登録結果に問題なければ完了
  5. 口座引落で返済開始

引っ越しをしたばっかりで運転免許証の住所変更をしていないというときは加えて以下の書類が必要になります。

身分証記載の住所が現住所と異なる場合の追加書類
  • 現住所が記載された保険証
  • 年金手帳
  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写し
  • 印鑑証明書

※いずれも原本が必要

 

運転免許証に記載された住所が現住所と異なる場合、アイフルの申し込み手続きに時間がかかる可能性があります。

 

住所変更は当日中に書き換え可能なため、なるべく済ませてからアイフルへ申し込むことをおすすめします。

アイフル限度額50万円以上など一定の条件では収入証明書を提出する

次の3つのケースに該当する人のみ、収入証明書の提出が必要になります。

  • アイフルの限度額が50万円を超える場合
  • アイフルの限度額と他社からの借り入れ総額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認等、審査の過程で提出が必要な場合

収入証明書は、次のいずれか1点を提出します。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2か月分。賞与支給がある場合は1年以内の賞与明細書も提出)
  • 住民税決定通知書or所得証明書
  • 確定申告書

アイフル以外からの借りているお金を確認しておく

他の消費者金融から既にお金を借りている人は、アイフルの申し込み前に、借り入れ金額の総額がいくらになるのかを確認してください。

 

他社からの借り入れ金額が年収の3分の1に近い場合には、審査には通らないため気を付けなければなりません。

 

例えば、年収300万円の人は既に70万円程度の借り入れをしていると、アイフルの審査に通る可能性は低くなります。

アイフル以外で借りているお金の上限が決まっているのは、総量規制と呼ばれる法律が関係します。

総量規制とは、消費者金融の運営を規制している「貸金業法」内の規制で、お金を貸すときには年収の3分の1以上を貸してはいけないと決められています。

 

したがって、アイフルを含め消費者金融は、年収の3分の1を超える貸付けはしないように厳しく確認しているのです。

 

もしも他社から借りているお金の金額が大きい場合には、少しでも減らしてから申し込みをしてください。

短期間で他のカードローンに3件以上申し込まない

短期間で複数の消費者金融に申し込みをすると、審査落ちの原因になります。

 

アイフルの申込前後に複数の消費者金融の申し込みを検討しているときには、アイフル1社に絞った方が審査には有利です。

アイフルひとつだと不安だからといって申し込みを何度もしていると、アイフルからの印象が悪くなってしまうため審査落ちしやすくなります。

特に短期間での申し込みが3~4社を超えるほどになると、「申し込みブラック」と呼ばれる状況になって、審査に全く通らない状態になってしまうのです。

 

一度申込ブラックになってしまった場合は、6か月間期間を空けることで申込ブラックが解消されるため、しばらく期間を空けておくことをおすすめします。

 

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

 

しかし、これは永久に消えないものではなく、それぞれ次の期間が経過すれば記録が消えるんです。

 

アイフルが加盟しているふたつの個人信用情報機関(CIC・JICC)、それぞれにおいての登録期間は以下のとおりです。

事故情報 CIC JICC
61日以上の延滞 5年 1年
3か月以上の延滞 5年 5年
強制解約 5年
債務整理 5年 5年
代位弁済 5年
自己破産 7年 5年

金融事故情報が消えるまで待てるのであれば、記録が消えてから申し込むといいでしょう。

不安なときは個人信用情報の開示をしてみる

過去に借金の長期滞納や債務整理を行ったことがある人は、個人信用情報を開示して、過去の情報が消えているかを確認してみてください。

個人でも手数料1,000円で自分の信用情報を見ることができます。
株式会社シー・アイ・シー(CIC) 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
株式会社日本信用情報機構(JICC) 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館

長期滞納や債務整理の情報が残っている場合には、審査にほぼ通らないため、基本的には個人信用情報から消える5~10年待たなければなりません。

 

しかし、消えるまでの期間が長いため、年数の数え間違いなどで情報が消えていない可能性もあるので、個人信用情報を開示して本当に消えているか確認した方が確実です。

 

また、クレジットカードやカードローンなどでお金を借りたことがない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用実績がないため審査に通りにくいとされています。

 

そのため、一度審査に通りやすいクレジットカードなどを作成して、個人信用情報に信用情報が載ったことを確認するとより確実です。

申し込みのときに年収を多く書いたり噓をつかない

申し込みをするときには、記入する書類の内容に噓をつかないようにしてください。

 

噓の内容を書くと高確率でアイフルにバレてしまいますし、バレたことが影響して審査落ちの原因になってしまいます。

年収だけではなく無職なのに以前の職場情報を書くのもやめましょう

年収や他社借入金額が多少違ったくらいでは審査に大きく影響することはありませんが、噓をつかずに正直に記入することが大切です。

収入が安定していればアルバイトでもアイフルで借りられる

最後のポイントは収入が安定しているかどうかを確認することです。

 

安定した収入と言うと正社員でなければならないと思われやすいですが、正社員以外の雇用形態(パート・アルバイト・派遣社員など)の人でも年収や勤務歴がしっかりしていれば、審査に通る可能性があります。

 

例えば、次の人は正社員ではなくても、審査基準さえ満たせば審査に通る可能性があります。

  • パート
  • アルバイト
  • 主婦(専業主婦を除く)
  • 派遣社員

ただし、勤務歴が1年未満の人は、収入が安定しているとみなされにくいため、審査落ちの原因となってしまう危険性があります。

新入社員や転職したての人は要注意です。

また、専業主婦や無職など現在収入が全くない人はもちろんですが、年金しか収入がない人もアイフルに申し込みできません。

 

もしも、年金以外に収入がない人はアルバイトなどの仕事をして、収入を作ってから申し込んでください。

 

以上が、アイフルの審査に通るための大事なポイントになります。

 

続いてアイフルでお金を借りたあと実際に返済する方法について解説します。


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限度額が足らないときは増額審査へ申し込む

アイフルへ新しく借りるときの限度額は低めに設定されることがほとんどです。

 

限度額より多い金額を借りたいときには増額を申し込みましょう。

 

アイフルの増額審査を受けるときにも、新規の審査と同じように押さえておかなければならないポイントがあります。

 

具体的には、以下のようなポイントが挙げられます。

  • アイフルで良い利用実績をかさねる
  • 増額案内が来ても審査に通るわけではない
  • 必要書類を準備する
  • 増額審査は新規借り入れよりも難しい

アイフルの増額をするときに押さえておきたいポイントは、新規申込の注意点とは異なるため、ひとつずつ確認していきましょう。

アイフルの良い利用実績を積み上げる

アイフルの増額審査時には、アイフルでの借り入れや返済の実績がしっかり確認され、審査に大きな影響をあたえます。

 

アイフルでお金を借りていても、返済が毎月のように遅れてしまう人は、信用がなくなり増額審査に通過する可能性は低いです。

 

また、利用している期間が極端に短かったり、ほとんどお金を借りることがなかったりする人も、審査では良い評価をされません。

 

増額審査を受けるときには、以下のような実績があると審査に有利です。

  • アイフルと契約してからの期間が長い(最低でも6か月以上)
  • 毎月安定して返済をして、定期的な借り入れを行っている

特にアイフルとの契約期間は非常に重要で、短い場合には審査に通る可能性はかなり低いです。

 

最低でも6か月以上経過してから申し込みをしてください。

増額案内は増額審査通過のお知らせではない

人によってはアイフルから増額案内が送られてきていることもありますが、案内が送られてきたからと言って審査に自動的に通過するわけではありません。

 

増額案内が来た時点では、飽くまで「増額審査をしませんか」という案内にすぎないため、審査はその後に行われます。

 

増額案内が来たということは、実績がある程度良いとアイフルから判断されているため、一種の目安となります。

 

増額案内が来たとしても確実に審査に通るわけではありませんが、増額に挑戦してみる目安になります。

増額審査に必要な書類

増額審査に必要な書類は基本的にはありません。

 

しかし、増額の希望金額が50万円を超える場合や、他社でお金を借りている金額と合わせて100万円を超えてしまう金額は、申込時と同じように「収入証明書」が必要です。

 

また、増額審査時に住所や電話番号などの個人情報が変更となっている場合には、再度本人確認書類の提出が必要となるケースもあります。

 

スムーズに増額審査を行いたい場合には、これらの書類を再度用意しておいてください。

増額審査は新規借り入れより厳しい

そもそも、増額審査は新規借り入れの審査よりも厳しいことが多いので、より入念に審査のポイントを押さえておかなければなりません。

 

増額審査では、申し込み時点よりも借りる金額が高額になるためおのずと審査が厳しくなります。

 

また、既にアイフルで一定金額借り入れをしている人が多いため、相対的に審査が厳しいです。

 

したがって、これまで紹介した増額審査のポイントの他に、新規申込時のポイントも全て注意してから申し込みをすることが大切です。

 

増額審査に通過するためには、アイフルから「この人にはお金をもっと貸しても大丈夫」と判断してもらわなくてはなりません。

 

そのため、良い実績を積み上げていくことが何よりも大切になります。

アイフルの返済方法と返済日を解説!返済に必要な金額もシミュレーション

アイフルでお金を借りる以上、返済は大事なことなので、返済方法や金額をしっかりと把握した上で契約しなければなりません。

 

最初に確認したいのが、アイフルの返済日はいつなのか、という点と、最低返済金額はどの程度なのかという点です。

アイフルの返済日は約定日制とサイクル制の2種類がある

アイフルの公式ホームページにも記載されている通り、返済日は「約定日制」と「サイクル制」の2種類があり、利用者が好きな方を選択することができます。

 

「約定日制」とは、毎月の返済日が〇日と自分で決められる支払い方法

 

給料日やその翌日に設定しておけば、給料をおろしに言ったついでに返済ができるので、返済忘れを防げるという利点があります。

 

「サイクル制」とは、前回の返済日の翌日から35日後が返済日になる支払い方法

 

約定日との大きな違いは、必ずしも返済日が決められていないという点です。

 

例えば、給料日が10日だったと仮定します。

 

約定日制を選択し、なおかつ返済日を10日にすれば、必ず毎月10日に返済をしなくてはいけません。

 

サイクル制であれば、前回の返済日から数えて35日以内に返済をすればいいので、必ずしも10日に返済をする必要がないという自由なところはあります。

 

ただどうしても忘れがちになってしまうので、もしサイクル制を選択するのであれば自己管理ができることが最低条件となります。

アイフルへの返済手段は振り込みやATMを使う方法など6種類

アイフルの返済方法

次の中から時間や場所に応じた返済方法を選べます。

返済方法 特徴
銀行振込 毎月、自身でアイフルの口座に振込を行う
口座振替 登録をしていた自身の銀行口座から引き落とし
アイフルATM 全国のアイフルATMから専用カードなどを用いて返済
提携銀行ATM 提携している銀行ATMから専用カードなどを用いて返済
コンビニATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネットといったコンビニに設置されているATMからの返済
スマホアプリ カードを使わずセブン銀行またはローソン銀行ATMで返済
返済可能な時間帯と手数料

手数料なく返済ができるのは「口座振替」「アイフルATM」の2種類です。

土日返済 カード不要 深夜返済 手数料
銀行振込
口座振替
アイフルATM
提携銀行ATM
コンビニATM
スマホアプリ

※メンテナンス時間を除く

 

それぞれの返済方法の注意事項
  • 銀行振込…自身で振込をしなくてはいけないので、自己管理能力が問われる。また支払先銀行口座はそれぞれ異なるので、アイフルの会員ページで確認しなくてはいけない。
  • 口座振替…通帳を記帳すると「アイフル」ではなく「ライフカード(カ)」と表示されるが、これはライフカードをとおしての返済となるため。
  • アイフルATM…ATM稼働時間が設置場所により異なる
  • 提携銀行ATM…提携はしているものの、返済専用だったり借入れ専用だったり全ての提携先銀行で返済が必ずしもできるということではないので、事前に返済が可能な銀行ATMなのかを確認する必要がある。
  • コンビニATM…たまにATMのメンテナンスが入るが、その間は利用不可。もし返済当日ギリギリに出向き、メンテナンスでATMが使えなくても返済遅れである事実は覆らない。
  • スマホアプリ…専用のアプリをインストールする必要がある。セブンイレブンまたはローソンでしか使えない。

それぞれの特徴や注意点を確認した上で、自分にとって最良の返済方法を選択してください。

 

ここまでで、返済方法や返済日について分かったと思います。

 

続いて、最低返済額のシミュレーションについて説明していきます。

毎月の最低返済額のシミュレーションを金額と金利別に解説

アイフルでは「毎月最低この金額は返済してください」という最低返済額を設けています。

 

もちろん最低金額なので、余裕がある月に多めに返済をしても問題ありません。

 

ただ「どうしても今月は冠婚葬祭が続いて厳しい」といったことであれば、最低金額のみ返済してもいいのです。

 

当サイトの管理人も、飲み会が立て続けにあったところに友人の結婚式が重なって、「これはマズい!」という事態になったことがあります。

 

そういったときに、最低返済額だけを返済すればいいというのは非常に助かります。

 

最低返済額は金利、そして借入れ金額によって異なるので、パターン別に詳しい金額を確認していきましょう。

 

【同金利で金額が異なる場合】

 

まずは金利が全く同じ18.0%の場合に、借入金額が異なるときの最低返済額です。

借入れ金額 最低返済額
100,000円 4,000円
500,000円 13,000円

金利は同じであっても、借入金額が変われば最低返済額も変わってきます。

 

【同じ金額で金利が異なる場合】

 

続いて、借入金額は同じ(100万円)であっても、適用金利が異なる場合の最低返済額です。

適用金利 最低返済額
15.0% 26,000円
12.0% 26,000円

同じ100万円を借り、適用金利が異なっても基本的には最低返済額に変わりはありません。

 

ただその分、返済回数が変わるので、総返済金額は変わってきます。

自分でもいくらの金利で毎月どれくらいの返済額となるのか計算したい!

はいはい、わかりました!

 

アイフルで30万円を金利18.0%で30日間にわたって借り入れた場合は、次のような計算式で利息額を算出できますよ!

30万円(利用残高)×18.0%(適用金利)÷365日×30日間=443円(30日間の利息額)

上記の計算式では最大30日間の無利息サービスを適用していませんが、利息額の計算方法は「利用残高×適用金利÷365日×利用日数」で求められます。

 

希望額で借入をした場合に、いくら利息額を支払う必要があるのか計算してみるといいでしょう。

 

追加で借り入れしたら最低返済額も変わる

 

一度借入れした金額を返済中に、借入枠にまだ余裕がある場合、追加で借り入れをすることがあります。

 

その場合、借入総額が変更されますので、それに伴って最低返済額も変更になります。

 

たとえば20万円を年率18.0%で借りた場合の最低返済額は8,000円になります。

 

毎月8,000円ずつ返済を続けて借入れ残高が10万円になったときに、追加で20万円を借りた場合、借入総額は30万円になりますね。

 

30万円を借り入れた場合の最低返済額は11,000円になりますので、次回の返済日からは11,000円を返済していくことになります。

 

このように、追加借り入れをした場合、最低返済額が変更になりますので注意してください。

返済が遅れてしまいそうなときにやるべき3つの対処法

アイフルからお金を借りていると、どうしても返済日に返済金を用意できないこともあります。

 

しかし、返済を延滞してしまうと個人の情報にも傷がついてしまうため適切な対応を取るようにしてください。

 

そこで、返済が難しそうなときのための対処法として次の3つを紹介します。

  1. アイフルに相談する
  2. 債務整理を検討する
  3. 他から借りて返済に充てる

返済のお金を用意するのが難しいときのために、対処法について確認しておきましょう。

アイフルに相談する

返済に遅れそうなときは、返済日前にアイフルに電話連絡をすることが大切です。

 

遅延した履歴は消せませんが、無断で延滞するよりもいい心証を残せるでしょう。

 

2~3日の短期間の延滞であれば電話で相談すれば大きな問題にはならないですが、長期的に返済ができない状態である場合は、任意整理などの債務整理も候補に入ってきます。

 

アイフルから督促が来てから対応すると印象が悪くなり、最悪の場合契約を解消され、訴えられることもあるので早めに対処しましょう。

 

アイフルの会員専用ダイヤルの番号と受付時間は次の通りです。

電話番号
0120-109-437

 

受付時間
平日9:00~18:00

返済の目途や返済の意思があることを、きちんとアイフルの担当者に伝えることが大事です。

債務整理を検討する

支出や収入の管理がうまくいかず、アイフルからの借入をどうしても返済できないようであれば、必要に応じて債務整理を検討することもひとつの方法です。

 

債務整理は飽くまでも最終手段ではありますが、支払利息額を抑えて、返済総額を減額することができます。

 

借金問題を根本的に解決したい場合は、司法書士や弁護士などの専門家に依頼して債務整理をすることも検討してみてください。

 

ただし、債務整理を行うと、信用情報機関に手続きをした記録が一定の期間において残ります。

 

債務整理の信用情報登録期間中は、ローンやクレジットカードなどの審査を受けても落ちてしまうので注意が必要です。

 

債務整理の手続きについて、種類ごとの信用情報登録期間は、次の表の通りです。

手続きの種類 JICC CIC KSC
任意整理 契約継続中及び契約終了後5年以内 契約期間中及び契約終了後5年以内 契約期間中及び契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年もしくは10年を超えない期間
個人再生 契約継続中及び契約終了後5年以内 契約期間中及び契約終了後5年以内 当該決定日から10年を超えない期間
自己破産 契約継続中及び契約終了後5年以内 契約期間中及び契約終了後5年以内 当該決定日から10年を超えない期間
他から借りて返済に充てる

アイフルの返済を自己資金だけ賄えない場合は、自転車操業的ではありますが他社ローンを利用したり、家族に支援をお願いしたりしてお金を用意する方法もあります。

 

ただし、他社に新規借入申し込みをしても審査に通る可能性は低いと言えます。

 

消費者金融業者は貸金業法を守る必要があるので、申込者の年収額に対して3分の1以上の貸付けはできません。

 

既にアイフルで借入をしている分、審査の難易度は上がっているので注意が必要です。

 

なにより、借金を借金で返済していると、利息がふくらみ、返済額が雪だるま式になって首が回らなくなる可能性が高くなります。

 

家族であれば金銭的な援助をしてもらえるかもしれないので、母親や父親に頭を下げるのが得策と言えます。

 

家族であっても借用書を書いて、借りたお金はきちんと返すようにしてください。

アイフルには他にも6つのカードローンがある

アイフルにはキャッシングローン以外にも、次のような商品が用意されています。

  • レディースローンSuLaLi
  • かりかえMAX
  • おまとめMAX
  • 事業サポートプラン
  • ファーストプレミアムカードローン
  • 目的別ローン

どれもキャッシングローンとは異なる特徴があります。

 

ここでは利用されることの多い3つのローンを解説します。

 

レディースローンSuLaLi

レディースローンSuLaLiとは、名前の通り女性でも安心して利用しやすいように設計された商品で、アイフルでお金を借りるか迷っている女性におすすめの商品です。

貸付利率 18.0%
貸付限度額 10万円
返済期間 最長2年8か月
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

レディースローンSuLaLiの特徴は、まずアイフルで借りるお金の限度額が10万円と使い過ぎを防止してくれている点です。

 

借入限度額が少額であれば、うっかり使いすぎてしまうこともありませんし、返済に大きく困ることもありません。

カードデザインが女性向けである点もおすすめのポイントです。

カードの審査はキャッシングローンと大きく異ならないため、これまで紹介してきたポイントを注意してもらえれば大丈夫です。

 

また、借入限度額が最大10万円と総量規制の条件も満たしやすいので、正社員以外の人でも借りやすいと言えます。

 

おまとめローンのかりかえMAX

アイフルにはおまとめローンが2種類ありますが、かりかえMAXはアイフルと契約していない人を対象にしたおまとめローンです。

貸付利率 3.0~17.5%
貸付限度額 800万円
返済期間 最長10年
返済方式 元利定額返済方式

アイフル以外の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を対象にひとつのローンにまとめられるので、多重債務で返済が厳しい人や返済日の管理が大変な人におすすめの商品です。

 

おまとめローンの審査基準はキャッシングローンとは異なるため、同じ感覚で申し込みをすると審査落ちをする危険性があります。

 

そもそも、おまとめローンを申し込む時点で他社からの借り入れが一定金額あることになるため、審査では不利になりやすいです。

 

また、過去に返済の滞納がある人はおまとめ後の返済能力を不安視されてしまうため、返済を滞納してしまわないうちに早めにかりかえMAXを検討してください。

 

おまとめMAX

おまとめMAXもおまとめ専用のローン商品ですが、こちらはアイフルと既に契約している人向けの商品です。

貸付利率 3.0~17.5%
貸付限度額 800万円
返済期間 最長10年
返済方式 元利定額返済方式

アイフルでの借り入れと他社からの借り入れをまとめて、ひとつのローンとして返済したい人向けのる商品となっています。

 

基本的な条件や審査基準はかりかえMAXと変わりませんが、おまとめMAXはアイフルでの返済や借り入れ実績があるため、かりかえMAXよりもこの点が重要視されやすいです。

 

アイフルでの利用実績があまりよくない人は、おまとめMAXではなく他のおまとめローンに申し込みした方が良いかも知れません。


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監修者:滝口誠
ファイナンシャル・プランニング技能士 / 日本証券外務員一種 / 日本証券外務員内部管理責任者

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