アイフルの審査は厳しい？通過する7つのポイントと審査の流れ

 

この記事は実際にアイフルでお金を借りるときの必要な知識を得たい人や審査に不安のある人に多く読まれています。

といった基礎知識から細かい利用方法まで、アイフルで審査をするときに気になることがあります。

 

初めてアイフルからお金を借りる人にでも分かりやすくまとめていますので、是非最後まで読んで、アイフルのことを全部知ってください。

アイフルの審査に通るためには、次の7つのポイントを押さえておくと落ちにくくなります。

 

アイフルに申し込みするときには、自分がまず融資条件を満たしているかを確認することが重要です。

 

具体的な融資条件は以下の通りです。

基本的には、年齢制限を満たしており、定期的な収入を得られる仕事をしていれば申し込みは可能です。

 

ただし、「アイフルの基準を満たす人」とは残念ながらアイフルは審査基準を公表していないため、具体的にどのような人かは把握できません。

 

審査では本人確認書類の提出は必須で、一定以上の条件では収入証明書の提出が必要です。

 

まずは本人確認ですが次のいずれかの方法によって必要な書類が異なります。

 

スマホでかんたん本人確認なら、必要な本人確認書類は運転免許証だけで済みます。

 

申し込み時の手間を少しでも減らし、ネット上の簡単な手続きで契約まで完了するため、原則として申し込み者への連絡は行いません。

 

そのため、本人確認を間違いなく行えるよう、顔写真のアップロードが必須です。

 

申し込み者の運転免許証（身分証明書）に載っている写真と、アップロードされた写真を見比べて間違いないことを、アイフルで確認するのが目的です。

 

アップロードはスマホから簡単にできますが、見切りやピンボケに注意し、くっきりとしった写真を撮るようにしてください。

 

コピーを取ったり、郵送したりする必要もなく簡単に提出が完了します。

 

ネットでの本人確認やアイフルの店舗では以下の書類で本人確認となります。

 

現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出します。

 

【A群】

など

 

【B群】

書類を忘れてしまうと申し込みも審査も行えません。

 

店舗へ出かける前にもう一度確認するようにしてください。

 

本人名義の口座があれば本人確認書類の提出は必要ありません。

 

申し込み後にメールが届くので、手順に従って本人確認手続きを行ってください。

 

引っ越しをしたばかりで運転免許証の住所変更をしていないというときは加えて以下の書類が必要になります。

 

※いずれも原本が必要

 

運転免許証に記載された住所が現住所と違う場合、申し込み手続きに時間がかかる可能性があります。

 

住所変更は当日中に書き換え可能なため、なるべく済ませてからアイフルへ申し込むことをおすすめします。

 

収入証明の提出はアイフル独自というわけではなく貸金業法という法律で定められた項目です。

個人が借り入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えてお金を借りる場合、②他の貸金業者から借り入れている分も合わせて合計100万円を超えてお金を借りる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：日本貸金業協会

 

他の消費者金融から既にお金を借りている人は、アイフルの申し込み前に、借り入れ金額の総額がいくらになるのかを確認してください。

 

他社からの借り入れ金額が年収の3分の1に近い場合には、審査には通らないため気を付けなければなりません。

 

例えば、年収300万円の人は既に70万円程度の借り入れをしていると、アイフルの審査に落ちる可能性は高くなります。

 

アイフル以外で借りているお金の上限が決まっているのは、総量規制と呼ばれる法律が関係します。

 

総量規制とは、消費者金融の運営を規制している｢貸金業法｣内の規制で、お金を貸すときには年収の3分の1以上を貸してはいけないと決められています。

総量規制とはなんですか？

 

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借り入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りられません。

引用元：金融庁

したがって、アイフルを含め消費者金融は、年収の3分の1を超える貸付けはしないように厳しく確認しているのです。

 

もしも他社から借りているお金の金額が大きい場合には、少しでも減らしてから申し込みをしてください。

 

短期間で複数の消費者金融に申し込みをすると、アイフルで審査落ちの原因になります。

 

アイフルひとつだと不安だからといって申し込みを何度もしていると、印象が悪くなってしまうため審査落ちしやすくなります。

 

特に短期間での申し込みが3～4社を超えるほどになると、「申し込みブラック」と呼ばれる状況になって、審査に全く通らない状態になってしまうのです。

 

一度申し込みブラックになってしまった場合は、6か月間期間を空けることで申し込みブラックが解消されるため、しばらく期間を空けておくことをおすすめします。

 

過去に借金の長期滞納や債務整理を行ったことがある人は、個人信用情報を開示して、過去の情報が消えているかを確認してみてください。

 

個人でも手数料1,000円で自分の信用情報を見られます。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）	東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
株式会社日本信用情報機構（JICC）	東京都台東区北上野一丁目10番14号　住友不動産上野ビル5号館

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

 

しかし、これは永久に消えないものではなく、それぞれ次の期間が経過すれば記録が消えるのです。

 

アイフルが加盟しているふたつの個人信用情報機関（CIC・JICC）、それぞれにおいての登録期間は以下のとおりです。

事故情報	CIC	JICC
61日以上の延滞	5年	1年
3か月以上の延滞	5年	5年
強制解約		5年
債務整理	5年	5年
代位弁済		5年
自己破産	7年	5年

長期滞納や債務整理の情報が残っている場合は審査にほぼ通らないため、待てるのであれば記録が消えてから申し込むといいでしょう。

 

しかし、消えるまでの期間が長いため、年数の数え間違いなどで情報が消えていない可能性もあるので、個人信用情報を開示して本当に消えているか確認した方が確実です。

 

また、クレジットカードやカードローンなどでお金を借りたことがない人は、｢スーパーホワイト｣と呼ばれ、信用実績がないため審査に通りにくいとされています。

 

そのため、一度審査に通りやすいクレジットカードなどを作成して、個人信用情報に信用情報が載ったことを確認するとより確実です。

 

申し込みをするときには、記入する書類の内容にウソをつかないようにしてください。

 

ウソの内容を書いても高確率でバレてしまいますし、バレたことが影響してアイフルの審査に落ちる原因になってしまいます。

 

年収だけではなく無職なのに以前の職場情報を書くのもやめましょう。

 

年収や他社借入金額が多少違ったくらいでは審査に大きく影響することはありませんが、ウソをつかずに正直に記入することが大切です。

 

最後のポイントは収入が安定しているかどうかを確認することです。

 

安定した収入と言うと正社員でなければならないと思われやすいですが、正社員以外の雇用形態（パート・アルバイト・派遣社員など）の人でも年収や勤務歴がしっかりしていれば、審査に通る可能性があります。

 

例えば、次の人は正社員ではなくても、審査基準さえ満たせば審査に通る可能性があります。

ただし、勤務歴が1年未満の人は、収入が安定しているとみなされにくいため、アイフルでは審査落ちの原因となってしまう危険性があります。

 

特に新入社員や転職したての人は要注意です。

 

また、専業主婦や無職など現在収入が全くない人はもちろんですが、年金しか収入がない人もアイフルに申し込めません。

 

もしも、年金以外に収入がない人はアルバイトなどの仕事をして、収入を作ってから申し込んでください。

 

＼ アルバイトでも申込可能 ／

→今すぐお申し込み

申込み入力は15分あれば完了です

 

アイフルの審査に申し込みする方法は次の3つがあります。

また審査受付時間はネットでも電話でも共通です。

審査受付時間	9:00～21:00

※審査の受付時間を過ぎた申し込みは翌営業日の回答になります。

 

どの申し込み方法も、審査内容や申し込み時に記入する内容などは異なりませんが、申し込み手順や最初のお金の借り方などが違うため、それぞれの手順と特徴、メリットなどを解説します。

 

ネットから申し込みをする方法が、手順も少なく、場所や時間を選ばずないためおすすめの方法です。

 

ネット申し込みの場合だと審査時間は最短25分です。（状況によってはご希望にそえない場合があります）

 

24時間

 

スマホから申し込みをした場合には、書類提出もスマホから行えるため、店舗に行く必要や郵送する必要がありません。

 

カードの受け取りは、店舗に行くか郵送で送ってもらう必要があるため、すぐに受け取ることはできません。

 

しかし、アイフルではカードを使ったお金の借り方の他に、口座振り込みやアプリでの借り入れにも対応しています。

 

審査時間を短くしたいときは、ネット申し込み後にアイフルへ電話して急いでることを伝えてください。

 

アイフルの店舗で申し込みする場合には、全国の無人契約ルームを利用します。

 

9:00～21:00

 

店舗で契約をするメリットは、申し込みからカード発行までがその場で済むことです。

 

審査時間が気になる人は、ネットから先に申し込みをしておきましょう。残った契約だけを店舗で行えば待ち時間を短くできます。

 

アイフルはネット申し込みなら審査時間は最短25分、実際にお金を借りるまでも最短1時間のため、待ち時間が長くなってしまう可能性は少ないです。（申し込みの状況によってはご希望にそえない場合があります）

 

アイフルに電話をして申し込みをする場合には、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることになります。

 

9:00～18:00

 

電話での申し込みの場合には、必要事項を口頭で伝えた後に店舗で書類を提出することになります。

 

店舗での契約となるため、その場でカードを発行してもらえ、近くのアイフルや提携ATMから即座にお金を借りられます。

 

以上がアイフルの申し込み方法になり、続いては借り入れする手順を紹介します。

アイフルからの借り入れはATMまたは振り込みから選ぶ

アイフルからの借り入れ方法は申し込み方法と同じく次の方法から選べます。

どの申し込み方法でも借り入れはできますが、手数料が必要になるケースもあるため、それぞれの借り入れ方法の特徴も確認していきましょう。

 

アイフルは専用ATMの他に、提携しているコンビニや銀行のATMでもお金を借りられます。

 

借り入れ可能なATMは次のコンビニや金融機関です。

コンビニ
セブン銀行
ローソン銀行
E-net

 

提携銀行
イオン銀行
三菱UFJ銀行
福岡銀行
西日本シティ銀行
親和銀行
熊本銀行

 

ただし、提携ATMでお金を借りるときには手数料が必要です。

1万円以下	110円
1万円超え	220円

手数料を抑えたいときには、アイフルのATMや振込で借り入れをして、提携ATMでの取引は最小限に抑えてください。

 

ネットでアイフルから借りる申し込みをしたいときは、会員ページでの振り込みの予約手続きをおすすめします。

 

ネットで会員ページにログインしてから金額などの必要事項を入力すれば、24時間いつでも振り込みの依頼ができます。

 

基本的に、早ければ最短一時間で振込を行ってもらえる場合もあります。※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

 

ただし、時間帯によっては当日中の振り込まれないケースもありますので、詳しくは契約時か契約後にアイフルへ問い合わせをしてください。

 

申し込み後の流れなどは、ネットからの申し込みと同じです。

ネットの情報を見ると｢消費者金融の審査は簡単だから通過しやすい｣などと言われていることがありますが、このような情報が正しいかどうかは自分で判断しないといけません。

 

アイフルの審査に申し込みするときには、審査が甘いのかどうかが気になるところです。

 

実際に検証してみると新規で申し込みした人のうち、半数以上はアイフルの審査に落ちるのです。

 

アイフルは審査基準を公表していませんが、新規で申し込みした人が何人審査に通過したかの人数は公表しています。

 

この通過した割合を成約率と呼びますが、アイフルの2020年12月から2021年3月までの成約率は次の通りです。

契約月	成約率
2020年12月	39.2%
2021年1月	39.0%
2021年2月	40.7%
2021年3月	38.1%

引用：アイフルIRデータ

 

2021年3月では成約率が38.1%と、およそ2～3人に1人は審査に通過しているのが分かります。

 

10人受けたら4人しか通らないと審査が甘いとは感じませんが、アイフルの審査に落ちた人の中には、金融ブラックなど審査にほぼ通らない人の申し込みも含まれます。

 

初めての申し込みで、先ほど説明した審査のポイントを押さえているのであれば、アイフルで審査落ちをする可能性を格段に減らせます。

 

ここで気になるのが銀行のカードローンです。アイフルの審査は銀行カードローンと比較するとより柔軟に対応してくれている点がメリットです。

 

銀行は過剰な貸付による社会問題化の指摘を受け、審査基準が厳しくなっています。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施

引用元：金融庁

銀行カードローンの中には、雇用形態や年収の条件を設けているところもありますが、アイフルであれば、先ほどの紹介の通り安定した収入があると認められる職業であれば、審査に通過する可能性があります。

 

ただしアイフルと銀行カードローンでは審査基準が違うため、明確にどちらが審査が簡単であるとは言えません。

 

中には、｢銀行カードローンの審査には通ったけど、アイフルの審査は落ちた｣という人もいるため、安易にアイフルの審査は銀行カードローンよりも簡単とは思わないでください。

＼ アルバイトでも申込可能 ／

→今すぐお申し込み

申込み入力は15分あれば完了です

アイフルから10万円～30万円を借りるには、審査で「この人にはお金を返す能力がある」と判断してもらわなくてはなりません。

 

実際にはじめてアイフルを利用する場合、属性（収入や勤続年数・年齢など）にもよりますが、30万円の上限は難しい場合が多いです。

 

まずは、借り入れ・返済の実績を作っていき、その後、増額申し込みをしてみるのがおすすめです。

 

そこで、審査に通る可能性を上げるには、最初は10万円など少なめの金額で申し込んでください。

 

アイフルで優良顧客になれば、アイフル側から増額融資の打診がくることがあります。

 

もちろん審査があるため、必ず希望通り増額されるかはわかりませんが、自分で増額の申し込みをするよりも、可能性が高くなります。

 

優良顧客になるための条件は以下のふたつです。

もちろん、増額の打診が来ても、必要ないと思ったなら断っても構いません。

 

断ったからと言って、今後の借り入れに影響がでることはないので安心してください。

 

なお、増額申請をすると、利用状況によっては減額や、利用停止の措置を取られることがありますので、その点は注意が必要です。

 

10万円・20万円・30万円を借りた場合一覧表にまとめました。

 

なお、金利と回数は最大で計算しています。

借入額	回数	月々の最低返済額
10万円	32回	4,000円
20万円	32回	8,000円
30万円	36回	10,000円

最低返済額のみだと、期間が長引く上に、利息も高くなってしまいます。

 

余裕のあるときは繰り上げてお金を返すなどして、なるべく短い期間でお金を返すことがおすすめです。

借入額	回数	支払総額	内利息分
10万円	32回	126,245円	26,245円
20万円	36回	252,512円	52,512円
30万円	36回	388,629円	88,629円

上記の表を見てみると、金額や回数が長引くほどに利息が増え、支払総額が高くなることがわかります。

増額して限度額を上げたい場合や借りたお金の返済方法など、アイフルと契約が済み実際に利用し始まってからの手続きについて解説します。

 

アイフルの増額審査を受ける前に確認してもらいたい注意点が3つあります。

アイフルで限度額を大きくするためには、増額審査に通過しなければなりませんので、しっかりと把握した上で審査を申し込んでください。

 

アイフルの増額申請は、次の3つの方法で行うことができます。

素早く手続きをしたいならインターネットやアプリが便利ですが、分からないことをオペレーターに質問しながらすすめたいのであれば電話（0120-008-113）がおすすめです。

 

アイフルの限度額増加の流れは以下のとおりです。

増額の審査には収入証明の提出が必要になるので用意しておきましょう。

 

手数料を無料で返済するには「口座振替」または「アイフルATM」を利用します。

	土日返済	カード不要	深夜返済	手数料
銀行振込		○
口座振替		○		○
アイフルATM	○			○
提携銀行ATM	○
コンビニATM	○		○
スマホアプリ	○	○	○

※メンテナンス時間を除く

 

アイフルでは「毎月最低この金額は返済してください」という最低返済額を設けています。

 

実際の金額は以下の通りになるので参考にしてください。

借り入れ金額	最低返済額
100,000円	4,000円
500,000円	13,000円

 

借入枠にまだ余裕がある場合や増額することで追加の借り入れをすると、借入総額が変更されますのでそれに伴い最低返済額も変更になります。

 

たとえば20万円を金利18.0%で借りた場合の最低返済額は8,000円です。

 

毎月8,000円ずつ返済を続けて借り入れ残高が10万円になったときに、追加で20万円を借りた場合、借入総額は30万円になります。

 

30万円を借り入れた場合の最低返済額は11,000円になりますので、次回の返済日からは11,000円を返済していくことになります。

アイフルは問い合わせ内容に応じて、複数のコールセンターを用意しています。

 

電話番号を受付内容ごとに分散することで、回線をつながりやすくしているのです。

 

これからアイフルを利用したい人は、「はじめてのお客様専用ダイヤル」で新規の申し込みの手続きを行えます。

 

電話番号は「0120-201-810」、営業時間は9:00～18:00です。

 

申し込みだけでなく、審査通過後に振込融資をしてもらえるので、ローンカードが届く前に借り入れしたい人も、はじめてのお客様専用ダイヤルに電話してください。

 

急ぎで審査してほしい人も、アイフルのフリーダイヤルを利用することになります。

 

お急ぎ審査を希望する人は、ネットから申し込みを行ってください。

 

申し込み後に、「カード申し込み・受付完了メール」が届きますので、すぐにフリーダイヤル（0120-337-137）に電話をして、「審査を早くすすめてください」とオペレーターに伝えてください。

 

優先的に審査してくれるので、急いでいるときでも安心です。

 

既にアイフルを利用している人は、「ご利用中のお客様専用ダイヤル」に電話をしてください。

 

電話番号は「0120-109-437」で、営業時間は平日9:00～18:00です。

 

はじめてのお客様専用ダイヤルと違って、平日しか受付ていないので注意してください。

 

なお、ご利用中のお客様専用ダイヤルで受け付けているのは、次の内容となっています。

営業時間が短いので、平日に仕事が忙しい人は不便さを感じるかも知れません。

 

会員ページでも同じ問い合わせに対応してくれるので、時間が合わないという人は会員ページの利用をおすすめします。

 

アイフルに対して苦情があるときや、何かトラブルに発展したという場合にはアシストセンターに電話をしましょう。

 

苦情申出窓口の電話番号は「03-6631-7920」で、営業時間は平日9:00～18:00となっています。

 

なお、アイフルでは通話中の会話を録音しています。

 

苦情があるときは気が立っているかも知れませんが、不要な発言や恐喝の恐れがあるような言葉の使用には注意した方がよいでしょう。

 

また、カードの紛失や盗難など緊急性があるものに関しても、夜間や休日に対応している専用ダイヤル（0120-109-334）があるので、焦らずにオペレーターの指示に従って手続きを行ってください。

アイフルにはキャッシングローン以外にも、次のような商品が用意されています。

 

借りたい金額や状況に合わせて検討してみてください。

ここでは利用されることの多い3つのローンを解説します。

 

レディースローンSuLaLiとは、名前の通り女性でも安心して利用しやすいように設計された商品で、アイフルでお金を借りるか迷っている女性におすすめの商品です。

貸付利率	18.0%
貸付限度額	10万円
返済期間	最長2年8か月
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング

レディースローンSuLaLiの特徴は、まずアイフルで借りるお金の限度額が10万円と使い過ぎを防止してくれている点です。

 

また、カードデザインが女性向けである点もおすすめのポイントです。

 

カードの審査はキャッシングローンと大きく異ならないため、これまで紹介してきたポイントを注意してもらえれば大丈夫です。

 

借入限度額は最大10万円なので総量規制の条件も満たしやすく、正社員以外の人でも借りやすいと言えます。

 

アイフルにはおまとめローンが2種類ありますが、かりかえMAXはアイフルと契約していない人を対象にしたおまとめローンです。

貸付利率	3.0～17.5%
貸付限度額	800万円
返済期間	最長10年
返済方式	元利定額

アイフル以外の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を対象にひとつのローンにまとめられるので、多重債務の人や管理が大変な人におすすめの商品です。

 

おまとめローンの審査基準はキャッシングローンと違うため、同じ感覚で申し込みをすると審査落ちをする危険性があります。

 

そもそも、おまとめローンを申し込む時点で他社からの借り入れが一定金額あることになるため、審査では不利になりやすいです。

 

おまとめMAXもおまとめ専用のローン商品ですが、こちらはアイフルと既に契約している人向けの商品です。

おまとめローン＝複数の借入を一つにまとめること

「おまとめローン」とは、 複数の金融機関からのローンを1つの借入先にまとめる商品のことです。 新しい金融機関1社からの融資を受けて他社分を全て清算することで、借入先を1社にまとめることができます。

引用元：アイフル

貸付利率	3.0～17.5%
貸付限度額	800万円
返済期間	最長10年
返済方式	元利定額

アイフルでの借り入れと他社からの借り入れをまとめて、ひとつのローンにしたい人向けの商品となっています。

 

基本的な条件や審査はかりかえMAXと変わりませんが、おまとめMAXはアイフルの利用実績があるため、かりかえMAXよりもこの点が重要視されやすいです。

 

アイフルでの利用実績があまりよくない人は、おまとめMAXではなく他のおまとめローンに申し込みした方が良いかも知れません。

＼ アルバイトでも申込可能 ／

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申込み入力は15分あれば完了です