アコムの審査は甘い？落ちる4つのポイントや金利を下げる借り入れ方法を解説

更新日:2021-10-21

このページではアコムの審査は甘いのか実際の数字から検証して掲載しています。

確かにちまたでは、消費者金融の審査が甘いと認識をしている方がいます。

審査が厳しいのであれば、わざわざ金利の高いところに申し込みをする必要はありません。

アコムの審査は甘いと思いたいですが、ポイントを押さえて申し込みめば通過する確率はあがります。

アコムの申し込み条件は次の3つです。

年齢が20歳以上となっていますので、どんなに属性がよくても20歳未満の人は申し込めません。

また、安定した収入があり返済能力があるとアコムから認めてもらう必要もあります。

しかしグラフを見るとアコムの可決率47%～51%に対し49%～53%は審査に落ちるようです。

アコムの審査に落ちるのは主に4つの原因があります。

申し込み条件をクリアしてるのに審査に落ちることがないよう4つの項目について詳しく解説します。

アコムなどの消費者金融・銀行問わず、返済能力を超える貸付は法律で禁止されています。

返済能力はアコムの申し込み条件でも明記されているように、安定した収入のあることが重要になります。

「継続して安定した収入」とは、毎月決まった日に収入が得られるということなので、臨時的な仕事を不定期に行っている場合は該当しません。

したがって、まったく収入がない専業主婦や学生、もちろん無職の方も申し込めません。

（過剰貸付け等の禁止）第十三条の二

 

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：貸金業法

総量規制の例外として配偶者貸付という制度があり、無職の専業主婦でも配偶者の収入を元に審査を受られますが、しかしアコムを含む大手の消費者金融では配偶者貸付を行っていません。

しかし、主婦や学生であっても、パートやアルバイトで本人に毎月収入があるのなら申し込みは可能です。

また、年金や生活保護などは収入には含まれませんので注意しましょう。

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申込み入力は15分あれば完了です

アコムに申し込む前に既に数社から借り入れをしていると審査に通るのが難しくなります。

消費者金融からの借り入れは年収の3分の1までとなるため、既にぎりぎりまで借りていると審査はほぼ通りません。

貸金業法には「総量規制」といった制限があり、年収の3分の1までしか融資してはいけないと決められています。

また、借り入れ件数についても審査され、少額ずつであっても複数社から借り入れしているとマイナスになります。

お借り入れは年収の3分の1までです

 

年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借りられる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：日本貸金業協会：お借り入れは年収の3分の1まで

そのため利用者は、アコムから決められた利用限度額と総量規制対象内の金額の、ふたつの縛りで限度額が決められることになります。

過去にクレジットカードの支払い延滞やカードローン（ローンカード、キャッシングなど）の滞納、債務整理などをしたことがある方は通るのは非常に難しいです。

こういった金融事故情報は個人信用情報機関に登録されていて、5年間は記録が消えることがありません。

審査でチェックしなければいけないことも、法律で定められています。

アコムの個人信用情報機関に個人信用情報を照会しますので、過去の金融事故情報は全てアコムに筒抜けになってしまいます。

また「長期延滞や自己破産、債務整理などといった金融事故だけに注意すれば大丈夫」というわけではなく、短期間の延滞繰り返しや社内ブラックと呼ばれる状態も、審査には大きな影響を及ぼすということを忘れてはいけません。

社内ブラックとは、各々の消費者金融内にブラック情報が保有、共有されている状態のことを指します。

例えばアコムが保証会社となっている他のローンで延滞を起こす、虚偽の申告をする、過去にアコムで延滞を起こしたなどが例として挙げられます。

社内ブラック情報は個人信用情報のように記録の登録期間が決まっているわけではないので、永久的に情報が残り続けることもあります。

一度登録されると個人信用情報の記録が抹消されても、お金を借りられない可能性が高いため注意が必要です。

アコムの審査には在籍確認があります。

アコムの審査担当者が申込時に記入(入力）した勤務先に電話をかけて、申込者が在籍しているかを確かめるのです。

そのときに、既に退職していて今は勤めていなかったり、電話に出るのが難しかったり、さらには勤務先自体が実在しなかったりすると、在籍確認ができずに審査落ちとなります。

ただし、個人情報の観点から、職員の在籍を明確にしない企業もあります。

このような企業もあることから、事前に電話連絡が難しいことを伝えておくと、在籍確認がとれなかったとしても即座に審査落ちとはなりません。

なお、派遣やアルバイトの人は申告する勤務先が以下のように異なります。

ただし派遣社員の場合は「派遣元では在籍確認に対応していない」など、会社によっては在籍確認が取れないこともあります。

アコム・プロミス・アイフルの審査通過数を調査

消費者金融の審査通過率は、大手各社がマンスリーレポートなどで発表している、実際の可決率から判断します。

アコムとプロミスとアイフルの審査通過率は同じと言っていいでしょう。

アコムは一社目のカードローンに選ばれることが多いので、審査通過率が高いようです。

※諸事情により審査通過率を公表しないため「新規顧客数÷申込者数×100」で計算してください
データ引用元：アコムマンスリーレポート・SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標・アイフル月次推移

以下は2019年11月のデータです。

今と比べても審査通過率は変わりがありません。

可決率は毎月変化しますが、アコムであれば過去に可決率が50%を超えていた時期もあります。

このデータからわかるのは、どこのカードローン会社に申し込んでも審査通過率としては大きく変わらないことが分かりました。

審査に落ちる確率が似ていても他社の審査に落ちたらアコムの審査も落ちるということはありません。

消費者金融は各社独自のノウハウを持っているため、審査基準は異なります。

1社のカードローン審査に落ちると、すべて審査に落ちるのか考えがちですが、アコムの審査基準を満たしていれば何ら問題ありません。

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申込み入力は15分あれば完了です

アコムの審査は最短30分で終わり借り入れまでは最短1時間です。

アコムの審査の流れは申込書に記載（記入）された内容に不備や誤りがないかを確認し、その後に個人信用情報に申込者情報や勤務先情報の照会や、勤務先の企業に在籍確認が行われます。

それらの結果を踏まえて、審査担当者が最終的に融資可能かどうかを判断します。

続いて具体的な流れを24時間365日いつでも申し込める、便利なネット申し込みを紹介します。

アコムの申し込み方法は、ネット、電話、店舗窓口、自動契約機、郵送の5つがあります。

好きな方法で審査を申し込めるので、自分に合った方法を見つけるために、それぞれの特徴をまとめてみました。

アコムの審査受付時間は土日問わず9:00～21:00です。

電話申し込みは、オペレーターに相談しながら申し込み手続きをすすめられるので、不安のある人にはおすすめですが、書類を送るときには自動契約機（むじんくん）に行くかFAXで送信するかが必要になります。

郵送で申し込むと、申込書を郵送してもらうところから始まりますので、契約完了まで日数がかかってしまいます。

アコムから即日融資でお金を借り入るには、ネットで申し込みをした後に振込融資を受けるか自動契約機（むじんくん）でカードを受け取る方法がスムーズです。

入力にかかる時間や手間を心配される方のために、当サイトから申し込まれた方の実際にかかった申し込み時間を調査してみました。

※2021年9月のデータです

お昼休みなどの空き時間を使えるので、実際に13時前後のお申し込みは多いです。

ネット申し込みはアコムの公式サイトにアクセスし「お申し込み」をクリックします。

入力するのは以下の項目です。

これらの情報を入力したら、入力ミスや漏れがないか確認し送信します。　

アコムの審査に通過して「契約手続きのお願い」というメールが送られてきたら、手続きに必要な書類を提出して契約に進みます。

「審査結果のメールが来ない」と感じたときは、アコムからのメールが迷惑フォルダに入っていることもあるので確認してください。

また、契約について確認したいことがあると電話が掛かってくることもあります。

アコムの申し込みに必要な書類は、本人確認書類と一定の条件に該当したときの収入証明書です。

インターネット申し込みでは、本人確認書類を2点用意する人と、1点用意する人で必要書類が異なります。

収入証明書の提出が必要になるのは、次の条件に該当する人です。

審査をスムーズにすすめるために、書類は次のふたつのことに気を付けてください。

必要書類の提出方法には次の5つの方法があります。

専用封筒にて郵送する方法は日数がかかるため他の方法を選びましょう。

間違いが少なく効率もよいのはネットで書類を送ることです。

在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確かめるもので、一般的に勤務先への電話連絡によって行われます。

アコムでは利用者のプライバシーに配慮しているので、アコムとは名乗らずに担当スタッフの個人名で掛けてくれます。

しかし「どうしても気になる」という人のために、ここでは会社への電話連絡を避ける方法をご紹介します。

在籍確認が不安な人はアコムに相談すれば、書類提出で在籍確認としてくれる可能性もあります。

例えば派遣社員やアルバイトで在籍確認が難しい時や、そもそも休日などで連絡を取ることが難しい会社などです。

事情によっては臨機応変に対応してもらえる可能性もあるので、まずはアコムに相談してみましょう。

周囲に気付かれそうなときのは「車のローンを組んだ」「謎のアンケートに答えてしまった」などの言い訳も有効です。

アコムから送付されたメールに記載されている契約内容へ同意すると契約は完了です。

手続きはメール送信日の22時までに行う必要があります。

契約が済んだあと、アコムカードの受け取りにはふたつの方法があります。

ネットで完結しカードを郵送にした場合は、振り込みで即日融資を受けられます。

手数料は無料で金融機関によっては、振込融資の受け付け完了から1分程度で自分の口座に着金します。

すぐに手元に現金が必要というわけではなく、クレジットカードや公共料金などの引き落としに対応したいという人に非常におすすめの借り入れ方法です。

カード発行後はそのままアコムATMで現金の引き出しが可能です。（アコムATMは24時間営業）

なお、アコムカードがあれば提携しているコンビニATMでもお金を借りられるので、近くのコンビニATMなどを事前に確認しておくようにしましょう。

ネットで申し込んだ場合は契約手続き中にカードの受取方法を「来店」にするを選択することで、自動契約機（むじんくん）でのカード受け取りが可能になります。

アコムのカードの受け取り期限は「お知らせメール」の送信日から5日以内です。

先にネットで申し込みをすると審査も同時に行われますし、審査に通ればカードの受け取りのみとなり店舗での滞在時間は最短5分まで短縮されます。

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土日にアコムから借りる方法と審査時間

アコムは土日も関係なく最短30分の審査時間となり、そのまま即日融資も可能です。

アコムから土日に借り入れる方法は次の3つです。

アコムATMや提携ATMは、土日であっても自動契約機（むじんくん）から発行したアコムのカードを使ってお金を借りられます。

しかし土日は平日と違う状況もあるため以下の4つの点に注意です。

アコムで土日に即日融資を受けたい場合は、なるべく早い時間帯に申し込みしましょう。

なぜなら、アコムの審査時間は9時～21時までなので、この時間帯に間に合わなければ即日融資を受けるのが難しいからです。

審査時間が終わるギリギリの21時に申し込みをすると、その日のうちにアコムからお金を借りられない可能性があります。

また、土日祝日は平日よりも審査が多い傾向にあるので、遅くても19時までには申し込みを終わらせることをおすすめします。

アコムの申し込み方法はいくつかありますが、その中でもおすすめはネット申し込みです。

ネットを利用すればわざわざアコムの店舗に出向いたり、自動契約機（むじんくん）を探したりする手間が省けます。

自動契約機（むじんくん）を使いたいときも、先にネットで申し込みと審査を済ませてから自動契約機（むじんくん）に行く方法がおすすめです。

契約機の操作に慣れていないと必要事項の入力にかかり、他の申し込み者がいれば待ち時間が発生します。

アコムに申し込むためには、土日でも必要書類を提出しなければいけません。

アコムに必ず提出しなければいけないのは、「本人確認書類」です。

土日であっても、在籍確認は必ず行われます。

在籍確認とは、アコムの審査担当者が申込書に記載された勤務先に電話をかけて、申し込み者が本当に在籍しているか確認する作業です。

勤務先が土日で休みのような場合は、アコムのコールセンターにあらかじめ連絡しておく必要があります。

事前に相談しておけば、必要書類を提出することで在籍確認を実施するなどの対応をとってもらえる可能性があります。

申し込みが完了した時点で、コールセンターに連絡します。

金融機関によっては当日の振込みに対応していません。

この表からわかるように、土日でも楽天銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の5行は土日の即日振込みに対応しています。

それ以外の金融機関は、モアタイム対応銀行でも翌営業日の振り込みになります。

アコムの審査に落ちない5つの対策

アコムの審査に通るよう少しでも有利になる対策とコツを紹介します。

アコムの審査の前に、他社からの借り入れが複数ある場合は減らしておきましょう。

完済可能なものは完済して終わらせて、残った借り入れもまとめておけるといいですね。

他社借り入れは審査に大きな影響を与えますので、金額・件数ともに少なくしておくのがポイントです。

虚偽の内容を入力しても、結局は金融機関共通の個人信用情報のデータベースが保存されている「CIC」や「JICC」などから、アコムでは情報を必ず確認しますので正しく入力するようにしましょう。

アコムの申し込み条件に、安定した収入があることが求められているため、勤続年数が長いほどより評価が高くなります。

というのも、これまで長期間働いてきたのだから今後も働き続けるだろうと判断されるためです。

したがって、転職したての方は審査では不利になりますので、最低でも6か月、または1年以上の勤続年数が望ましいです。

どうしてもアコムの審査に通りたいからと言って、実際の収入よりも多めに記入したり、正社員と偽って申告したりするのは厳禁です。

アコムの審査担当者はプロですから、申込者のウソはほぼ確実に見抜きますし、個人信用情報機関への照会や在籍確認などでしっかりとチェックします。

特に注意したい点としては「年収」「他社借り入れ状況」「勤務先」です。

これらは審査において重要なポイントとなると同時に、虚偽の申告が確実にバレる項目です。

申込書の記入が事実と異なると即審査落ちとなります。

在籍確認は申込者本人が直接受ける必要はありません。

本人ではなく第三者が電話にでても、会話の内容で申込者が会社に勤務していると分かればOKです。

在籍確認が難しいときは、あらかじめアコムに相談しておくといった対応が大切です。

新規申込時はアコムの借り入れ希望額を最小限にして申し込みましょう。

例えば必要な額は10万であるにも関わらず、少しでも多く借りておきたいと30万円で申し込むのはNGです。

借り入れ希望額が大きければ大きいほど、消費者金融から見ると貸し倒れリスクは高まるため、アコムはより厳しい審査を行います。

つまり、自分で審査通過の可能性を下げてしまっているということになりますので、適当な金額設定だけはやめて、しっかりと計画性を持った金額にします。

もし契約時の限度額が低くても利用実績を積み重ねることで増額申請を行うことも可能です。

審査に落ちるか不安なら「3秒診断」で事前チェックしてみる

公式サイトには「3秒診断」があり、簡単な質問に答えるだけでアコムから借り入れ可能かどうかをチェックします。

入力する項目は「年齢」「年収」「他社借り入れ額」の3つだけですので、審査に不安のある人は是非試してみてください。

なお、3秒診断で「借り入れ可能」という結果が出たとしても、実際に審査に必ず通ることが約束されたわけではありません。

ひとつの目安として捉えるようにしてください。

審査に落ちた人は出費を抑える傾向になる

日本貸金業協会のアンケート調査によると、審査に落ちてお金を借りられなかったら結局は我慢するという方向になるようです。

支出を抑えた	54.6%
相談窓口や家族・知人等に相談した	27.0%
貸金業者以外から借りた	20.2%
その他の行動をとった	12.3%
特に何もしなかった	11.0%

引用：日本貸金業協会　資金需要者等の現状と動向に関するアンケート調査結果報告

お金を借りる理由としては緊急性の高いこともあるので、全て抑えればいいという訳でもありません。

在籍確認とは、アコムの審査担当者が申込者の勤務先に電話をかけ、申込時に申告した勤務先に本当に在籍しているのかを確認するものです。

新規申込時に申告する情報は、あくまでも自己申告なので、内容を確実にするためにも在籍確認は避けられません。

アコムは在籍確認でアコムという社名を名乗ることはなく、担当オペレーターの個人名で電話をしてきます。

そのため、勤務先にアコムからの連絡だとバレることはありません。

また本人が必ず対応しなければならないわけでもないのです。実際のくわしい流れを見てみます。

本人が電話に出れば、そのまま話が進み数分程度で完了します。

特にメモを取るような内容でもありません。

本人以外の人が対応しても、数分程度で会話は終了します。

本人が離席していたり、休んでいても「そんな人はうちにいません」と言われない限り無事に完了です。

その後、特に折り返す必要もありません。

在籍確認はアコムからだとバレる心配はないのですが、それでも「職場に借金がバレるんじゃないか」と不安に感じる人もいるかもしれません。

勤務先に電話がかかることがどうしても不安に感じるなら、事前に勤務先への言い訳を考えておきましょう。

勤務先への言い訳として一番自然なものは「クレジットカードを作った」と言うものです。

一般的なクレジットカードにも在籍確認はあるので、特に職場の人にも違和感なく受け入れられやすくておすすめです。

アコムではネットで契約を完結させても「カード発行なし」とはならないため、契約書類やローンカードが必ず自宅に郵送されてしまいます。（「ACサービスセンター」名で届きます）

自宅に書類やカードが届くと、家族バレの可能性が高くなります。

そのため、家族バレを防ぐためには、自動契約機（むじんくん）を利用して契約するのがおすすめです。

自動契約機では、カードや契約書類をその場で受け取れます。

ただし、入っていくところを見られると、アコムを利用していることがバレるので十分に注意が必要です。

在籍確認の電話を避けたいならSMBCモビットもおすすめ

どうしても「在籍確認の電話をされたくない」という人は、アコムよりもSMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットは、WEB完結申込であれば在籍確認を電話ではなく、健康保険証の提出によって行える消費者金融です。

ただし使える健康保険証は、社会保険証(または組合保険証)のみです。

国民健康保険に加入している人は、電話での在籍確認になるため注意しましょう。

また、その他にも下記の銀行口座を所有していなければ、WEB完結で申し込めません。

WEB完結申込を利用したい場合は、健康保険証とともに上記の銀行口座も用意しておくようにしましょう。

＞＞　SMBCモビットの申し込みはこちら

在籍確認の方法や時間が心配なら審査の時にアコムへ相談する

職場への電話連絡による在籍確認は自分で出るか、他人が出てしまって怪しまれたとしても「クレジットカードを作った」「車のローンを組んだ」などといってごまかすことですが、そもそも連絡が困ることもあるかと思います。

そんな時はアコムに相談してみましょう。

細かく「何時何分で」という指定は難しいですが、ざっくり「〇時頃」といった具合なら可能です。申込時にオペレーターに相談するようにしましょう。

また会社によっては以下のような事情もあるので、必ずしも電話がつながるとはアコムも思ってはいません。

こうした状況に備えるためにも、他の方法を提案してくれる可能性があります。

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アコムの返済方法は6つから選べて手数料無料やカードなしの返済もある

アコムはインターネット、店頭窓口、アコムATM、提携ATM、口座振替の6つの方法から返済することが可能です。

「カードなしで返済可能」、「手数料が不要」などそれぞれに特徴があるので、大きく2つに分けて解説します。

インターネットで銀行口座を操作したりアコムの店頭窓口に直接行けば手数料やカードは必要ありません。

それぞれの返済方法の内容は以下のとおりです。

インターネット返済はスマホやパソコンを使って会員ページから返済する方法です

手順は以下の通りです。

インターネット返済をするためには、金融機関でのインターネットバンキングの契約が必要になります。

中にはインターネット返済に非対応な金融機関もありますので、公式サイトにある「インターネット返済ご利用可能金融機関」で確認してください。

メンテナンス時間以外は、土日祝日を問わず原則24時間、ネット環境があれば手続き可能なため、「明日が期日だった」といったときでも慌てる必要はありません。

「わざわざATMや窓口に行くのは面倒」「スマホの操作に慣れている」という人におすすめの方法です。

アコムATMを利用する場合も、カードなしで返済することが可能です。

アコムの自社ATMであるため手数料は無料です。

また年中無休で営業時間は24時間（一部メンテナンス時間を除く）のため、土日や深夜の返済も可能です。

自宅や勤務先付近にアコムATMがある人におすすめの方法です。

口座振替は毎月6日に、指定された金融機関の口座から自動的に引き落として返済する方法です。

最初に口座振替の返済にしていなくても、途中から口座振替に切り替えられます。

手続き方法について簡単に紹介します。

アコム総合カードローンデスクへ電話したときに詳しく説明してくれますが、口座振替へ切り替えるには当日までの利息の清算と返済期日の変更手続きが必要になることがあります。

また、新規でも切替えでも、口座振替の申し込みから引き落としの開始まで2～3か月を要しますので、その間はATMやインターネットを利用して返済しなければなりません。

毎月わざわざATMや店頭窓口に足を運ばなくても自動的に返済してくれるため、口座残高にさえ注意を払っておけば延滞を防げます。

はじめの手続きは手間と時間を要しますが、「ついつい返済期日を忘れる…う」「返済に行く時間がない」という人にはおすすめの方法です。

アコムの店頭窓口に立ち寄り返済することも可能です。

借り入れや返済について直接スタッフに聞けますが、対面での手続きになりますので今はおすすめの方法ではありません。

また営業時間も平日の9時30分から18時までと短く、仕事帰りに立ち寄るのはなかなか難しいでしょう。

とはいえ、アコムの店舗は全国に4店舗しかありませんので、自宅や職場近くでアコム店舗は見つけにくいかも知れません。

全国5万台以上の提携ATMから返済できたり振り込みで返す方法は、思いついた時に返しやすい代わりに手数料がかかります。

アコムは提携しているコンビニや銀行にあるATM使った返済も可能です。

一回の手数料は数百円ですが、毎回となると大きな金額にもなるので、方法を変えるか計画的な返済で手数料を抑えるようにしましょう。

コンビニATMの営業時間は次のとおりです。

コンビニ以外の提携ATMは次の通りです。

手数料はコンビニATMと同様に取引金額が1万円以下で110円、1万円超で220円かかります。

コンビニATMで返済するときには、手数料がかかること以外にも、次の3点に注意が必要です。

コンビニATMは硬貨には対応していないので、端数の返済ができません。

その場合は、「多めに返してしまう」ことで一括返済になります。

「多めに振り込んだ分はどうなる？」と疑問に思う人もいると思いますが、アコムの店舗窓口で返金してもらえます。

取扱単位はセブン銀行ATMが千円単位でそのほかのコンビニでは1万円からの利用となります。

そのため、12,000円借りたいだけなのにコンビニATMで1万円からしか引き出せないと20,000円を借りることになるため、不要な8,000円を借り入れたうえに余計な利息も発生してしまいます。

また、コンビニATMによって、利用限度額が異なります。

いくらまでが利用可能なのかは、ATMに限度額が表示されていますので、利用する前に確認しておくと安心です。

銀行振込は金融機関の窓口、ATM、インターネットバンキングからの振り込みによって返済する方法です。

例えば銀行のATMから振込すると以下のような手続きになります。

返済時に必要な振込口座番号は、契約者によってそれぞれ異なります。

振込返済は振込手数料が発生するうえに、情報が反映するタイミングによっては返済期日に間に合わない可能性もあります。

手間や手数料がかかる割にメリットはありませんので、振込返済はおすすめしません。

アコムの審査に必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書」のふたつがあります。

本人確認書類は必ず提出する必要があり、収入証明書は一定の条件を超える時に必要な書類です。

また申込方法によって審査に必要な書類が異なります。

なお、外国人の方でアコムからお金を借りたいときは、以下の書類が必要です。

本人確認書類として次のものが認められています。

運転免許証

運転免許証をお持ちでない場合

	個人番号カード パスポート　等 顔写真のついたもの
	顔写真のついた書類がない場合 健康保険証に加えて ・住民票 ・公共料金領収書 ・納税証明書 のいずれか

（いずれも有効期限内のものに限る）

書類に記載されている住所が現住所と異なったり現住所の記載がない場合は、現在住んでいる住所が記載された以下のいずれかの書類も併せて用意してください。

※発行日または領収日から6か月以内のものに限ります。

お金を借りるときは印鑑や事前に準備するものが多くいイメージがあります。

しかしアコムは運転免許証さえあれば審査から融資までスムーズに手続きが進みます。

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申込み入力は15分あれば完了です

以下に該当すると貸金業法により収入証明書（源泉徴収票または給与明細書など）の提出が必要です。

個人が借り入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借り入れる、②他の貸金業者から借り入れている分も合わせて合計100万円を超えて借り入れる、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：日本貸金業協会　年収を証明する書類とは

収入証明は以下の書類から1点提出します。

書類の名称	見本	有効期限
源泉徴収票		【最新のもの】
給与明細書※1		【直近1ヵ月分】 ・「住民税(地方税)」の記載がない場合は直近2ヵ月分が必要です。(賞与明細書がある場合は直近1年分も提出)
市民税・県民税額 決定通知書 (最新年度のもの)※2		【当年度のもの】 ・現在発行（交付）される「最新年度」のもの。交付されていない場合は、前年度のものも有効（1～6月）
所得証明書 (最新年度のもの)※2

各種書類の入手方法は以下の通りです。

【入手方法】
会社に勤めている人は、年末調整の後に源泉徴収票が交付されます。

1年の収入が確定する12月に年末調整を行い、正確な所得税額を清算します。

その結果が記載された書類なので、年末調整後の交付となります。

源泉徴収票は年末調整後に交付されるものなので、必要になる時期によっては、どこかにしまい忘れたなど紛失することもあります。

大事な書類を紛失してしまいちょっと言いづらいかも知れませんが、再交付には応じてもらえます。

【入手方法】
給与明細書は、一般的に毎月の給料日には手元に届くことになっています。

紛失していたら会社に再発行を依頼すればもう一度発行してもらえる可能性があります。

しかし、会社によっては「理由次第で再発行可」というところもあるので、もしかすると「何に使うんですか？」と使途を聞かれるかも知れません。

また、「給与明細書をもらったことがない」という人もいると思います。

労働基準法では「給与明細書を渡さなければならない」とは記載されていないため、渡さない会社もあると聞きます。

しかし、所得税法では、給与明細書を渡すことが義務付けられていますので、もし会社から渡されていない人は、その旨を伝えて発行してもらうよう依頼しましょう。

発行時には「本人の氏名」「発行年月」「勤務先名（発行元）」「月収」が明記されていることを確認してください。

記載内容が手書きの場合、勤務先の社判または社印が必要です。

入社が前年1月以降の方は、原則直近の給与明細書2ヶ月分を提出します。

※市区町村役場によって､書類の名称が相違することがあります｡

【入手方法】
会社勤めの人であれば、5月または6月の給与支給時期に、会社から渡されることが多いです。

また、自営業やフリーランスの人ならば、6月の始め頃に市区町村から届きます。

ただし、もし紛失してしまうと、他の書類とは異なり、原則として再発行されません。

【入手方法】
「その年の1月1日時点の住所」のある市区町村役場で発行してもらえます。

発行手続きのときは、本人確認書類が必要になるため、写真付きの身分証明書（運転免許証、パスポート、個人番号カードなど）と印鑑を用意しておきます。

窓口に出向くのが難しいときは郵送でも受け取れます。

アコムにログインできないときに役立つ7つの対処法

アコムの審査に通り契約まで完了すると専用の会員ページを使ってアコムからの借り入れや残高照会などを行います。

しかしアコムの会員ページにはパスワードの相違だけでなく、カードを紛失してしまったなどが原因でログインできなくなることもあります。

考えられる対処法は主に次の7つです。

原因が違えば対応方法も様々ですので、自分に当てはまる方法を実践してみてください。

真っ先に考えられるのが、間違った会員番号を入力してしまっているというケースです。

特に画面の小さいスマホからログインしようとすると、ミスが起こりやすくなります。

入力ミスを防ぐためには、基本的なことですが、カードに記載されている会員番号と入力した番号が合っているかを、しっかり見直しするのが一番の対処法です。

ログインできない理由としては、暗証番号を忘れるというケースも多いです。

暗証番号を忘れたときは、電話で問い合わせるか、自動契約機（むじんくん）で手続きをする必要があります。

自動契約機（むじんくん）で手続きを行うためには、アコムカードの他に運転免許証や健康保険証などの本人確認書類を持参してください。

電話による問い合わせの連絡先は、次のお問合せ窓口です。

間違った暗証番号を何度も入力すると、ロックがかかってログインできなくなります。

この場合は、自動契約機（むじんくん）ではなく、アコム総合カードローンデスクに電話をします。

ただし、営業時間は平日9:00～18:00となっており、あまり長くはありませんので、仕事の休憩時間などを上手く活用して連絡する必要があります。

会員ページにログインする方法は、暗証番号だけでなくWEBパスワードを使用する方法があります。

WEBパスワードを忘れた場合には、会員ログページにある「WEBパスワードをお忘れの方はこちら」という表記から再設定すれば暗証番号を忘れたときよりも手続きが簡単です。

まだWEBパスワードを設定していないという人は、この機会にWEBパスワードを設定しておくことをおすすめします。

カードをなくしてしまったときは、アコムのフリーコール（0120-629-215）に連絡をして手続きを取ります。

なお、紛失に関しては24時間365日、いつでも対応してくれます。

アコムだけでなく警察署に紛失届を提出することも忘れないようにしてください。

再発行されたカードを受け取る方法は、「自動契約機」「店頭窓口」「郵送」の中から選べます。

運転免許証などの本人確認書類が必要になるので、受け取りのときには忘れないようにしましょう。

返済期日までに最低返済金額以上の金額を入金しないとアコムの利用が一時的にできなくなります。

残高不足で引き落としされなかったなど、遅れていることに気づかないケースもあるでしょう。

遅延している分の返済を行えばサービスを利用再開になるので、遅延していることに気が付いたら、すぐに返済を行ってください。

利用者に特に問題がなくても、サーバートラブルやシステムメンテナンスなどによって一時的にログインできなくなることがあります。

公式ホームページにアクセスしトラブルが発生しているときには復旧まで待つしかありません。

アコムにログインしないとできないことは？

電話を活用すれば、ログインできない状況であったとしても、ほとんどのサービスを受けられます。

仮に会員ページを利用しなくても、そこまで困ることはないかも知れませんね。

しかし、次のようなログインしなければ利用できないサービスもあるんです。

暗証番号を忘れてログインしない状態のまま放置することは避けるべきですね。

では、ログインしなければ受けられないサービスを具体的に説明していきます。

アコムには借りた金額などを確認するための「貸付明細書」や返済した金額などがわかる「入金明細書」などがありますが、これらの明細書は会員ページだけで見られます。

頻繁に見るものではないかも知れませんが、いざ必要になったときにログインできないと困ってしまいます。

アコムはeメールサービスという、返済期日の3日前と当日にお知らせメールを送ってくれる便利なサービスがあります。

eメールサービスでは、「返済期日に関するお知らせ」の他に、「ACマスターカードの更新のお知らせ」と「キャンペーン情報のお知らせ」があります。

返済期日の管理が苦手な人におすすめなサービスですが、eメールサービスの登録・変更は会員サービスからしか行えません。

メールアドレスを変更したときなどには、会員ページから変更手続きを行います。

返済期日の管理は問題がない人でも、お得な情報は知りたいという人は登録しておいて損のないサービスです。

アコムへログインしなくても電話でサービスが受けられる

会員ページにログインできるようになるためには、どれだけ急いでも一定の時間が必要です。

そのような場合には、アコム総合カードローンデスク（0120ｰ629ｰ215）に連絡をして各種手続きを行います。

他にも、音声ガイダンスに従って操作するだけで手続きを行える、「プッシュホンサービス24」を利用することもおすすめです。

話すのが苦手という人にはうれしいサービスと言えます。

プッシュホンサービス24では、主に次のような手続きをすることができます。

続いてはログインせずに電話で問い合わせするときの方法と電話番号を解説します。

アコムには電話での問い合わせ以外にも様々な方法が用意されています。

また、アコムでは公式サイトに「お問い合わせフォーム」が設けられています。

相談のできる内容は次のものです。

これ以外の相談については電話での問い合わせになります。

問い合わせ内容によって番号が異なりますので、該当するものを選んでください。

どこに掛ければいいのか分からない人は、はじめての方専用問合せフリーダイヤル0120-07-1000に電話しましょう。

こちらは、はじめての人用の番号になりますが、問合せ先が分からない場合でも問題ありません。

内容を伝えると、担当部署に回してくれるか、その場で答えてくれるといった対応をしてもらえます。

はじめてアコムを利用する人専用の問い合わせ先は、0120-07-1000です。

こちらはフリーダイヤルなので、料金を気にせずにゆっくり相談することができます。

アコムでお金を借りたい時に、申し込み条件や必要書類、返済方法など、直接オペレーターから聞きたいこともありますよね。

また、消費者金融からはじめて借りる人は、不安な気持ちもあるものです。

そういった不安や心配事をすべて解決したうえで申し込むことが大切なので、申し込み前に電話を掛けてみてください。

アコムを利用している人の総合窓口は、こちらになります。

受付時間が平日のみとなり、対応時間も限られていますので、回線が混みあうことが予想されます。

そのため、問い合わせ内容によっては、プッシュホンサービスを利用すると時間を短縮することができます。

なお、対応する問い合わせの主な内容は次の通りです。

カードを紛失してしまったという場合の連絡先もアコム総合カードローンデスクなので、この問い合わせ先は覚えておくことをおすすめします。

問い合わせ内容によっては、自動音声対応のプッシュホンサービス24で解決することもあります。

対応する問い合わせ内容は次の通りです。

なお、この内容は会員ページでも見られますので、状況に応じて使い分けると便利です。

アコムには、女性専用ダイヤルが用意されていますので、女性でも気楽に掛けられます。

最近は女性でもカードローンを利用する人が増えてきましたが、それでもやはり「ちょっと怖い」というイメージを持っている人もいると思います。

また、女性ならではの悩みや疑問もありますよね。

そんなときに、女性専用ダイヤルなら女性スタッフが担当してくれますので安心です。

アコムに対する苦情・意見・要望などがあれば、お客様相談センターに電話しましょう。

なお、「お問合せフォーム」では、ページが見られない、サービスが使いにくいなどの問い合わせや要望を受け付けています。

海外からアコムに電話を掛けるときは、次の番号になります。

ショッピングデスクは、主に次のようなサービス内容となっています。

海外ではカードを紛失したり盗難に遭ったりしやすいので、被害に遭ったら速やかに連絡しましょう。

アコムへ必要書類などを送るときは、会員ページから送信する方法ほか、FAXや郵送でも送れます。

郵送で送る場合は、店舗に設置された専用封筒を利用し、下記の送付先へ送付します。

アコムの金利0円サービスは4つのポイントがあります。

金利ゼロ期間終了前に一括で返せば、利息は0円となり元金のみの返済になり実質的な金利は0%となります。

同様に、期間中に半分だけ返してしまえば支払う利息も半分になるため、金利は実質的に半分と同じになります。

先ほども触れましたが、あらかじめお金を返せる目途が立っているのであれば、銀行カードローンを契約するよりもお得になる可能性が高いのです。

金利0円サービスはアコム以外の消費者金融でも実施されていますが、どこも同じような内容となっています。

その中でもアコムの条件はシンプルでわかりやすいのが特徴です。

アコムの審査に落ちたら違うカードローンに再申し込みしてみる

アコムの審査に落ちても諦める必要はありません。

アイフルはアイフル、レイクALSA（レイクアルサ）はレイクALSA（レイクアルサ）、プロミスはプロミスでそれぞれ基準があります。

また、楽天銀行スーパーローンのような、保証会社がグループ会社になっているところであったり、オリコになっているとこであったり、アコム以外の保証会社のカードローン会社に申し込みをしてみましょう。

ただし、連続して申し込んでしまうと「申し込みブラック」という状態になってしまうので注意が必要です。

審査が甘そうな中堅消費者金融も魅力ですが、金利が安いわけでもありませんし「金利0円期間」などのメリットもありません。

大手はネームバリューのある大手だからこそコンプライアンス（法令遵守）を重視していることの安心感もありますし、契約者専用サイトなどと通じて借り入れ・返済をするなど利便性の面でも高い満足度があります。

アコムで審査に落ちたからと言ってがっかりする必要は全くないと言ったら言い過ぎですが、他のカードローンも検討してみましょう。

以下では大手カードローンの貸付条件と特徴を紹介します。

レイクALSA（レイクアルサ）は新生銀行が親会社なのでアコムとは違う保証会社・審査基準です。

レイクALSA（レイクアルサ）に申し込む

SMBCモビットのカードローンはネット完結を特徴としています。

SMBCモビットに申し込む

続いてアコムの審査に落ちたあと、違うカードローンを再申し込みして審査に通るかを独自の観点で検証してみます。

審査に落ちたといっても金融事故と言われる滞納などだけではなく、入力ミスなどもあります。

それでは上記のケースについて個人的な意見として詳しく解説していきます。※再審査で落ちない度は公式に発表されているものではありません。

同じ会社ではもう無理でしょう。虚偽の記載をするということは経済状況が苦しいと判断されがちです。

またお金の貸し借りは信用が基本となるので、ウソをついてしまった時点で信用がなくなってしまいます。

ただし詐欺的な悪質なものを除けば虚偽の申し込みが業界で共有されるわけではないので、他社で借りられる可能性がゼロではありません。

もちろん他社でも虚偽記載をしたら問題ですし、詐欺行為と同様です。

お金を返せる能力はあるのに電話番号やメールアドレスなどを間違ってしまった場合です。

確認の電話が繋がらなかった、審査通過のメールが届かなかったなど。

迷惑メールフォルダに入ってしまうケースもあります。

職場の連絡先なども勘違いして前職のものを書いてしまうなども考えられます。

不安になったら確認の電話を入れるようにしましょう。

ただし審査に落ちた理由は教えてくれませんので自分で気付くことが大切です。

職場への在籍確認時に電話が繋がらないと審査が止まるか、虚偽と判断されたら審査に落ちてしまいます。

会社によっては個人情報には一切答えないケースや、「居ない」と答えるように統一されていることもあるため、カードローン会社へは事前に伝えておきましょう。

土日で会社に誰もいない、小さい会社なので事務職をおいていないという職場も同様です。

数時間以内に3～4社申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状況になり、審査に落ちることがあります。

ただし審査時間は各社短いので、他社への申し込みの情報が共有されないままカードローンの手続きが早く済んでしまうと審査に通過してしまうこともあります。

このケースで審査に落ちる理由としては、複数申し込んでいるから経済状況が良くないと思われることもありますが、複数の契約を行うと総量規制の枠を超えてしまうという問題もあるためです。

すでに複数のカードローン契約があると「返済能力に問題あり」と判断されてしまいます。

またアコムの借り入れ額を増やした際、総量規制を超えてしまうならどう頑張っても審査は落ちます。

基本的に住宅ローンや自動車ローンは関係ありませんが、個人の借り入れ状況を見た時に同時に見られることにはなるので、あまり多くの返済があると厳しいでしょう。

借り入れ金額が年収の3分の1以下（他の消費者金融から借り入れがあるならそれも含める）で返済能力も問題なければ、他の金融機関で審査に通る確率は低くありません。

借り入れ件数が多い、過去に滞納があったなどの問題があって審査に落ちても、融資の判断基準は各社によって違うためです。

年収の3分の1以下しか借りられないのは貸金業法という法律で決まっているからです。

法令違反は会社としての存続に関わりますので、絶対に借りられません。

過去に起こした金融事故（自己破産や債務整理）は、CICなどと呼ばれる信用情報機関にて共有されています。

申し込みがあったときアコムや銀行はこの情報をチェックして審査の可否を決めるのです。

俗に言うブラックリストというのはこの情報を指していて、一定期間が過ぎれば内容は削除されます。

注意しなくてはならないのが「最低○年間」ということで、期間が過ぎたら絶対に消えるというわけではないことです。

ちなみに情報が登録されている期間については各信用情報機関でも公表されています。

こうした情報が信用情報機関に残っていると、アコムなどのカードローン審査は落ちることになります。

再び借り入れするためには情報が消えるまで待つしかありません。

延滞も一種の金融事故です。

数日間で済む「うっかり忘れた」ならいいですが、万が一滞納した期間が61日以上に及ぶと信用情報機関に1～5年間の長期に渡って事故情報として記載されてしまいます。

信用情報は借り入れがあったばあい月別に返済状況が記載されていて、返済日に返済すると「$」、1日でも延滞すると「A」として表示されます。

仮に事故情報がないとしても余りに「A」の数が多い人は、「お金を返してくれる信用されない人」として、審査においてマイナス評価をされることになります。

スーパーホワイトとは、過去にいっさい借り入れの情報がない人を表します。

ブラックも困りますが、まったく情報がないのも返済実績などがわからないため警戒されやすいのです。

これは銀行のカードローンにおいて影響が出やすい状態でもあります。

ではここで、アコムの審査についてよくある質問や疑問についてまとめてお答えしていきます。

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