10万円借りたいときにおすすめの少額融資は？審査なしで借りる方法も解説

どうしても10万円必要だけど誰からも借りられない時は、最終手段として消費者金融か銀行で借りるのが無難です。

なぜなら、正規の登録業者なら利息がおかしいことはありませんし、延滞しても怖いことは起きないので安心して借りられるからです。

審査なしで借りられる方法も解説していますが、誰でも利用できるわけではありません。

カードローンなら1万円の少額からお金を借りることができますし、審査も含め最短25分での融資も可能です。

10万円の借入先	融資までの時間	審査
国の融資制度	2週間～1ヶ月	なし
担保つき融資	最短当日	なし
消費者金融	最短25分	あり
中小消費者金融	最短当日	あり
銀行ローン	最短翌日	あり
後払いアプリ	最短当日	一部あり

※審査とは信用情報機関による調査です

10万円借りる審査なしの方法5選！金融会社は利用できない

貸金業者から10万円を借りるときは、使い道は自由で保証人や担保を必要としません。そのかわり返済が遅れれば貸す側も損失となるため審査を行い申込者の信頼度を調査するのです。

どうにかして無審査で10万円を借りたいときには、新しくはじまった前借りサービスや担保を差し出して借りる方法を探しましょう。

少額融資に特化した後払いサービスで10万円借りる

長所	短所
最短1分でバーチャルカードを作れる 限度額が低いので使いすぎない	10万円借りたいときには要審査 手数料がかかる

お金を借りる審査の手間を省くことと、クレジットカードを持てない顧客向けに開始された後払いサービスは、ネットショッピングの発展とともに新しいサービスの参入が相次いでいます。

申し込み手続きは連絡先などを入力するだけなので数分で完了し、5万円～10万円をアプリで借りることができます。

ただし、直接現金を手に入れられることは少なく、ネットショッピングの前借りになるので欲しい物があった時に利用してみましょう。

BANKITおたすけチャージプラスは10万円をATMでキャッシングできる

BANKITは電話番号とメールアドレスだけでVisaプリペイドカードをスマホ上に作ることができます。

クレジットカード番号も発行されるため、ネットショッピングのほかゲーム課金などにも利用可能。

2つのおたすけチャージで買い物やお金を借りることができます。

プラン	限度額	審査
おたすけチャージ	3千円	なし
おたすけチャージプラス	10万円	あり

10万円借りられる「おたすけチャージプラス」はクレジットカード契約になるため審査なしではありません。

しかし、最短即日で審査結果がわかりセブン銀行ATMからアプリでお金を引き出せるため、消費者金融や銀行を利用したくない人におすすめです。

10万円使えるポケットカード後払いワイドは使える店舗が少ない

クレジットカードも発行しているポケットカード株式会社の後払いサービスは、初回利用時のみ上限10万円となり最大で30万円まで後払いできます。

後払いで用いられることの多いVisaプリカを採用していないため、クレジットカードと同じような使い方はできません。

9:00～20:00に審査を申し込むと、利用限度額を即日回答してくれます。

利用できる店舗が少ない代わりに10万円以上の買い物をできるので、ショップリストを見てから決めてもいいでしょう。

とはいえ、NTTドコモの運営するひかりTVショッピングも含まれているので生活用品から大型家電まで商品を取り揃えています。

申込条件	18歳以上の方（高校生の方は除く） 電話連絡可能かつ安定した収入のある方
限度額	30万円（要審査）　※初回は上限10万円
手数料	分割払い・リボ払い手数料（実質年率15.00%）

atoneは5万円を前借りして買い物できる

後払いサービスは5万円までなら無審査であることが多いため、複数の借り入れを組み合わせることで10万円借りてください。

atoneは5万円を基準にネットショッピングの利用から始まり、利用実績によって実店舗でも使えるようになります。

申し込み時の審査なしで、SMS認証のみで前借りできるようになります。

使えるお店はQoo10のほかファッション、コスメなどのネットショップが中心なので女性にもおすすめです。

利用金額200円で1ポイント（0.5%）の還元もあり、貯まったポイントは買い物にも使えます。

前借りしたお金の支払期日は最長で翌月の27日です。

利息の代わりとなる手数料は、ほかの後払いサービスに比べて安く設定されています。

支払い方法	支払期日	手数料
コンビニ・銀行ATM	翌月10日	209 円 (税込)
はがき請求書	翌月20日	209 円 (税込)
口座振替	翌月27日	無料
電子バーコード	翌月10日	209 円 (税込)

あと払いサービスはお金借りるアプリ33選！少額融資で即日借りられるアプリも解説でも紹介しています。

クレジットカードのキャッシングで10万円借りる

カードを申し込んだ時にキャッシング枠も含めて調査されているので改めて審査は必要ありません。

信用情報機関の個人情報には持っているカードの欄に「内キャッシング枠」と記載されてクレジットカード契約の一部になるため、消費者金融などからお金を借りていることとは別の扱いになり、ローンを組む予定があっても不利になりにくいです。

クレジットカードに付帯されているキャッシング枠は重要な収益源となっており、発行会社としても積極的に利用を促進しています。

引用元：楽天カード

審査なしですぐにお金を借りられますが消費者金融と同じ金利になることが多く、返済方法はリボ払いで返済期間は長くなりがちです。

金融会社	金利
楽天カード	18.0%
三井住友VISAカード	15.0%〜18.0%
JCBカード	15.0%〜18.0%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%

10万円を審査なしで借りるには最適な方法ですが無利息期間はありません。数十万円必要なときは消費者金融を検討しましょう。

審査なしで入金も早い生命保険の契約者貸付制度

自分の契約している生命保険から、解約時の返戻金の一部を審査なしで借り入れする制度です。

保険の保証内容に変更もなく解約する必要もありません。

ただしすべての生命保険で借りられるわけではないので、ご自分の契約内容を確認してください。

生命保険契約者貸付の着金日

日本生命	即日・月～金曜日14:30まで。土日祝は翌営業日
第一生命	即日・月～金曜日14:30まで。土日祝は翌営業日
住友生命	即日・月～金曜日17:30まで。土日祝は翌営業日
明治安田生命	即日・月～金曜日14:30まで。土日祝は翌営業日
ソニー生命	即日・月～金曜日16:00まで。土日祝は翌営業日

大学の学生金庫は審査なしで10万円借りられる

学生金庫とは病気で生活費が不足したり財布をなくしてしまったなど、学生生活を送るにあたって一時的に必要なお金を貸してくれる制度です。

限度額は数千円から10万円超えまで大学によって違います。

ここでは10万円借りられる学生金庫を紹介しますが、国立大学のほか私立の青山学院大学などでも貸し付けを行っています。

大学	返済期限
愛知大学	月々1万円
四国大学	3ヶ月
徳島大学	90日
明治学院大学	6ヶ月

今日中に10万円借りたいなら即日審査の消費者金融

銀行カードローンは過剰貸付などが問題となり、審査の厳格化を進めています。

そのため、10万円など日常で必要なお金は銀行で借りるのではなく、即日融資できる消費者金融がおすすめです。

銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ 

銀行による消費者向け貸付けについて、改正貸金業法の趣旨を踏まえた広告等の実施及び審査態勢等の整備をより一層徹底するため、「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」（以下「本申し合わせ」という。）を行ったことを公表した。

引用元：日本弁護士連合会

その中でも消費者金融のカードローンが向いている理由は以下のとおりです。

消費者金融は、一度契約してしまえばアプリでお金を借りることができるようになり、カードレスでの取り引きも可能です。

最短で25分以内に10万円借りられる消費者金融

長所	短所
免許証で申し込める カードレスで借入可能 無利息期間もある	金利は高い

消費者金融は貸し付け専門のノンバンクとして膨大な顧客データを持っており、融資の基準もスコア化して審査します。

銀行の24時間365日即時振込のモアタイム制度と組み合わせることで、融資までの時間も30分以内を実現しています。

消費者金融	融資までの時間
アイフル	最短25分
プロミス	最短30分
アコム	最短30分
レイクアルサ	Webで最短25分融資も可能
SMBCモビット	最短60分

勤務先への電話連絡を省略する消費者金融もあり、申し込みから実際に借り入れるまでの時間を短縮させています。

アイフルはWeb申込なら最短25分で融資可能！勤務先への連絡なしで審査も早い

アイフルは会社への在籍確認を行わないため審査時間が短く、急いでいるときは優先的に審査を行ってくれるため今すぐ10万円借りたい方に向いています。

大手消費者金融としてはめずらしく勤務先への電話連絡なしのため、会社にバレる心配がありません。

1万円から利用できるので、なるべく早く少しだけ借りたい人に最適です。

アイフルから10万円借りる流れ

1. インターネットで申し込みをする
2. フリーダイヤル（0120-337-137）へ電話して急いでいることを伝える
3. 電話かメールで審査結果を通知される
4. 契約後、振り込みまたはアプリで10万円借りる

フリーダイヤル受付時間：9:00～21:00

契約後は最短10秒の振込融資、またはアプリを使ってセブン銀行ATMでお金を引き出せます。
※金融機関により、振込可能時間が異なります。

専用カードは申し込み時にカードレス契約かカードありを選んで下さい。カードありの場合は契約後に無人契約機で発行してもらうか自宅への郵送で受け取ります。

最初から無人契約機で契約することもできますが、最短25分で借りるにはWebから申し込む必要があります。
※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

最少融資金額	1万円
限度額	800万円
審査時間	Webなら最短25分
融資時間	Webなら最短25分
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	30日
在籍確認の電話	なし
対象年齢	満20歳以上69歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	◯

＞＞　アイフルの公式サイトを見る

アコムは土日でも即日融資できる消費者金融

アコムで借りる方法は3通りありますが、今すぐ10万円借りたいならインターネットまたはアコムの自動契約機（むじんくん）で申し込みしてください。

インターネット	アコムの店舗が近くにない方 自分の銀行口座へアコムから10万円振り込んでもらう（カードレスも可）
自動契約機（むじんくん）	アコムの店舗が近くにある方 専用カードがその場で発行され併設しているATMからすぐ10万円借りる 事前にネットで申し込みしておくと手続き短縮になります
電話	アコムカードは後日郵送 事前に口座登録が必要・書類の提出に時間がかかる

アコムの振込は24時間365日受け付けており、銀行によって差はありますが契約に最短1分で振込をしてくれます。

自動契約機（むじんくん）は東京都なら100台以上、鳥取県では3台というように県によって設置台数にバラツキがあります。

店舗が近くにないときには、アコムから自分の銀行口座に振り込んでもらい、コンビニATMなどで引き出しましょう。

振込みでアコムから10万円借りるまでの流れ

1. インターネットで申し込みをする
2. 審査結果はメールか電話で通知される
3. 契約完了後、振り込みの手続きを行う

インターネット申し込みなら誰とも話す必要がなく、いつでもその場で申し込みを済ませられます。

審査にかかる時間は最短30分です。自動契約機（むじんくん）と同じように、即日融資も可能です。

最少融資金額	1万円
限度額	800万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分で融資可能
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	30日
在籍確認の電話	あり
対象年齢	成人以上72歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	◯

＞＞　アコムの公式サイトを見る

10万円なら最短15秒で事前審査の終わるプロミス

Webで申し込むと最短30分で融資も可能なプロミスは、10万円なら少ない入力項目で事前審査してくれます。

最短15秒で審査結果が分かるので、まずは借り入れできるか知りたい方にもおすすめです。

事前審査の入力項目

本人情報	氏名 / ふりがな / 生年月日 / 性別 / 家族構成 / 子供の有無
自宅情報	郵便番号 / 住まいの種類 / 自宅電話の有無
勤務先情報	勤務先名 / 電話番号 / 雇用形態 / 入社年月 / 年収
連絡先	電話番号 / メールアドレス

原則として勤務先へ電話での在籍確認を行わないため、事前審査で勤務先名を入力しても会社に連絡はありません。

プロミスは消費者金融の中でもっとも低金利。無利息期間を過ぎてしまっても利息を抑えやすくなっています。

消費者金融	金利
プロミス	4.5%～17.8%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%
レイクALSA	4.5%～18.0%
SMBCモビット	3.0%～18.0%

＞＞　最短15秒の事前審査はこちら

繰り返し10万円借りるならTポイントの貯まるSMBCモビット

契約後に会員ページまたはアプリからTポイントの利用手続きをすると、一定の返済でTポイントを貯められます。

ポイントは買い物だけではなく、1ポイント1円として返済に使えます。

カードレスでお金を借りられるWEB完結は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていないと申し込めません。

自宅にカードを郵送してほしくない人は、コンビニ、郵便局、はこぽすで受け取れる方法を選択してください。

審査に通り契約まで終わればカードがなくても借入可能。

今すぐ現金を必要とするときはアプリをインストールしてスマホATM取引するか、会員ページで手続きすれば最短3分で振り込んでくれます。

SMBCモビットは在籍確認の電話連絡を書類による代替確認も受け付けています。会社に電話されると都合の悪い人は申し込み後に電話で相談してください。

SMBCモビットは無利息期間がありません。急いで10万円借りたいけど、返済期間は長く考えている人に向いています。

最少融資金額	1万円
限度額	800万円
審査時間	最短30分
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	相談可能
対象年齢	満20歳〜69歳
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	◯

＞＞　公式サイトを見てみる

10万円借りてすぐ返すなら無利息期間の長い消費者金融

消費者金融のなかには条件付きで60日以上の無利息期間を設定しているカードローンもあります。

法律の制限が多い消費者金融は金利や審査時間で差別化しにくいこともあり、新規顧客を獲得する一環として無利息期間を長く設定しているのです。

金利0円期間中に完済できれば銀行カードローンや国から借りるよりも返済総額を安くできます。

10万円を無利息期間に完済すると1,000円以上利息の節約になる

金利18%で10万円を借り入れて、1か月（30日）経過した場合の利息額を計算してみます。

10万円×18.0%÷365日×30日=1,479円

同条件で5万円を1ヶ月借りる場合は次のような利息になります。

5万円×18.0%÷365日×30日=739円

10万円をすべて返すと1,479円、5万円なら739円の利息を支払わずに済みます。

大手消費者金融の無利息期間と、金利を一覧表にしたので参考にしてください。

消費者金融	無利息期間
アコム	契約日の翌日から30日間
プロミス	初回借り入れ日の翌日から30日間
アイフル	初めて借入れるなら最大30日間利息0円
レイクALSA	契約額1万円～200万円まででWeb申し込みの場合：契約日の翌日から60日間無利息 借り入れ額のうち5万円まで：契約日の翌日から180日間無利息
SMBCモビット	無利息期間なし
LINEポケットマネー	最大100日間支払利息キャッシュバック

無利息期間は適用される基準や期間に違いがありますので、必ず商品概要を確認してから選ぶようにしてください。

10万円を返済するするときの回数と金額

消費者金融から金利18.0%で10万円借りたときの返済回数と1回あたりの金額は以下のとおりです。

返済回数	毎月の返済額
3回	34,338円
6回	17,552円
12回	9,167円
20回	5,824円

20回以上の期間で返済していくことも可能ですが、消費者金融によっては1回あたりの「最少返済金額」が決まっています。

アコムの場合、最小返済金額は借り入れ残高の4.2%以上となっており、計算方法は以下のとおりです。

10万円×4.2%＝4,200円

千円未満は切り上げとなるので、10万円借りたときの1回あたりの最小返済額は5,000円です。

レイクALSAは5万円まで180日間金利0円で少額融資に最適

レイクALSA（レイクアルサ）の無利息期間は60日間と180日間から選べるので、借りたい金額から返済を計画しながら申し込めます。

消費者金融の平均的な無利息期間は30日です。レイクALSA（レイクアルサ）は2倍以上の期間となっているため、10万円借りても60日間は金利が発生しません。

そのため、少しだけ借りて短期間で返せるような方に適しています。

・期間経過後は通常金利
・契約日の翌日から開始

レイクALSA（レイクアルサ）の審査結果は最短15秒で画面に表示されます。ただし実際にお金を借りられるまでは最短でも60分かかります。

レイクALSA（レイクアルサ）で10万円借りる流れ

1. インターネットで申し込みをする
2. 最短15秒で審査結果を表示
3. 本人確認書類の提出・契約
4. 振り込みまたはアプリで10万円借りる

レイクALSA（レイクアルサ）は自動契約機または電話で申し込んで限度額200万円以上になると無利息期間は30日間になってしまいます。

60日以上の無利息期間を希望するときはインターネットから申し込むようにしましょう。

最少融資金額	1万円
限度額	500万円
審査時間	最短15秒で表示
融資時間	最短60分
金利	4.5%～18.0%
無利息期間	60日・180日
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳〜70歳
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	◯

100円から返済可能なLINEポケットマネー

決まった日に返済するほか随時返済も受け付けているので、余裕のあるときに少しずつお金を返せるLINEポケットマネー。

5万円から借り入れできるため、少額での融資と返済に最適です。

はじめての人は「最大100日間支払利息キャッシュバック」の対象に。

10万円を超えるような高額融資をするほどキャッシュバック金額も増えることになります。
※キャッシュバックは公式サイトをご確認ください。

審査は以下の項目をAIで検証し、貸付条件まで算出します。

• LINEプラットフォーム上での行動傾向データ
• ご利用前に回答いただく15の質問項目
• 貸金業法で定められた指定信用情報機関の情報

引用元：LINEポケットマネーとは

とはいえ、LINEポケットマネーの最高金利18.0%は消費者金融と同じなので低金利で借りられるとは限りません。

最少融資金額	1円
限度額	300万円
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	最大100日間支払利息キャッシュバック
対象年齢	満20歳から65歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	◯

限度額10万円に設定できるローンなら借りすぎを防げる

大きい金額でお金を貸し付ければ利益も向上するため、ローンの限度額は500万円以上に設定されていることが多くあります。

限度額が高額になるほど審査は厳しくなりますし、借りすぎの原因にもなってしまいます。

事前に上限を決めておけば返済計画を立てやすく、個人信用情報に記載される内容も少額になるため将来的な審査への影響も抑えられます。

10万円で足りないときは増枠を申し込めるので、金利の不安を軽減しながら急いで10万円だけ借りたいときには、限度額を固定したローンも検討しましょう。

アイフルのレディースローンSuLaLiは限度額10万円で借りすぎ防止

女性は男性と違い趣味にお金を費やすのではなく、直近の生活費や遊興費に充てる傾向があるため、限度額10万円のSuLaLiは最適です。

アイフルの公式サイトに掲載されている男女比データによると女性のカードローン利用者は29%となっており、以下の理由からSuLaLiに申し込みする人も増えています。

• 限度額は10万円まで
• 限定デザインのカードまたはカードレス契約
• 女性オペレーターが対応

キャッシングローンと共通の項目

• 会社へ在籍確認の電話連絡なし
• はじめての人は最大30日間金利0円
• WEB申し込みなら融資は最短25分

申し込み時の審査速度や在籍確認などはアイフルのキャッシングローンと同じ基準なので、即日融資や会社にバレたくないという人にも向いています。

最少融資金額	1万円
限度額	10万円
審査時間	Webなら最短25分
融資時間	Webなら最短25分
金利	18.0%
無利息期間	30日
在籍確認の電話	なし
対象年齢	満20歳以上69歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	◯

＞＞　SuLaLiの詳細はこちら

セブン銀行は最短2日で口座開設から借り入れまで完了する

セブン銀行の口座をお持ちでない場合、カードローンを利用するとき同時に開設を行いますが、運転免許証・マイナンバーカードがあれば最短48時間以内にお金を借りられます。

Myセブン銀行アプリを使えば、キャッシュカードを持たなくても全国にあるセブンイレブンで原則24時間借り入れ・返済可能です。

金利は利用限度額によって固定されているので10万円の場合は15.000%です。

利用限度額	金利（年率）
10万円・30万円・50万円	15.000%
70万円・100万円	14.000%
150万円・200万円	13.000%
250万円・300万円	12.000%

アイフルのSuLaLiと同じく勤務先への電話連絡なしのため、会社にバレたくない人にも向いています。

最少融資金額	1万円
限度額	300万円
審査時間	最短2日
融資時間	最短2日
金利	12.000%～15.000%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	なし
対象年齢	満20歳以上満70歳未満
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	✕
カードレス	✕

イオンアシストプランは年収200万円で申し込める目的別ローン

車の整備費用やビジネススクールの会費、趣味の拡充などで10万円借りたいことが決まっているなら目的型ローンもおすすめです。

銀行側もお金の利用目的を把握しやすいため、浪費の可能性がある使徒自由なカードローンに比べると審査を通しやすいです。

一括で借り入れするローンなので返済金額は変動しませんし、その都度借り入れできてしまうカードローンと違いお金を使いすぎることもありません。

10万円から700万円まで、10万円単位で借入可能です。

ローン名	借りる目的
自動車ローン	車の購入・車検費用・パーツ購入
教育ローン	受験費用・学費・塾代
住宅ローン	リフォーム・家具、家電の購入（利用者限定）
リフォームローン	リノベーション・増築・バリアフリー化
輝く女性サポートローン	ビジネススクール費用・エステ・買い物
ペットローン	トリミング代・購入費用・病院代
サブカルローン	趣味による購入・イベント参加費用
デンタルローン	インプラント・ホワイトニング・長期治療
自転車ローン	購入・パーツ代・修理費用

目的別ローンは低金利で借りられるかわりに、申込書類の精査に時間をかけるため即日融資はできません。

また、ネット完結での契約はできず融資完了まで1～3週間かかるため、計画的にお金を使いたい時に申し込みましょう。

最少融資金額	10万円
限度額	700万円
融資時間	約1週間～3週間（イオン銀行の口座があると速い）
金利	年3.8%～年13.5%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳以上満60歳未満
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	✕
カードレス	✕

大手の審査に落ちらた中小消費者金融も検討する

長所	短所
話を聞いてくれる	金利が高い Web完結の業者は少ない

店舗数は少なくてもネットで全国から申し込みを受け付けている中小の消費者金融は、アコムやアイフルなどで審査に通らなかったときの予備的な貸金業者として考えておくといいでしょう。

ここで紹介する中小の消費者金融は、国や自治体に登録されている正規業者のため融資前には必ず審査があります。

とはいえ、大手と同じ審査基準では顧客も増えないため、上限金利を上げるかわりに対面与信や借りやすい審査を行うなどしてお金を貸してくれます。

会社名	アムザ	アロー	いつも	エイワ	フタバ	しんわ
金利	15.0%～20.0%	15.00%～19.94%	4.8%～20.0%	10万円以上 17.9507%	14.959%～19.945%	7.0%～18.0%
来店不要	◯	◯	◯	✕	◯	△
即日融資	◯	◯	◯	△	◯	◯
全国対応	◯	◯	◯	✕	◯	◯
無利息期間	なし	なし	最大60日	なし	30日間	なし

審査が甘いといわれる中小の消費者金融であっても、企業として利益を確保しなくてはならないため実際に甘いとはいい切れません。

しかし、地域密着を目指している貸金業者なら担当者と会話することもあるので、自分の経済状況などを詳しく説明してみてください。

低金利な銀行カードローンなら10万円以上借りたいときも利息をおさえられる

長所	短所
消費者金融よりは低金利 ネット申し込みできる	審査は厳しく時間がかかる 10万円以下には適さない

銀行カードローンの金利は消費者金融よりも3%低いですが、10万円では利息差も付きにくく無利息期間のある消費者金融に比べると実質的な金利は高くなってしまいます。

このことから、増額したり長期的にお金を借りる予定のある人に銀行カードローンは適しています。

また低金利のかわりに申し込み者の調査を厳しく行うため審査に時間がかかります。

急いで10万円借りたいときには、審査の厳しさや時間を考慮して消費者金融と比較してみましょう。

大手銀行カードローンは10万円から借りられてネットから申し込める

銀行カードローンは、お金を借りるときに最初の候補になりやすく実際の調査でも傾向が出ています。

銀行カードローンを利用した理由は、「銀行だから安心であると感じたため」（37.8％）が最も多く、さらに「店舗やATMが多く、借入や返済が便利であるため」

引用元：一般社団法人全国銀行協会

消費者金融も大手銀行の傘下であることから運営元は同じといえますが、銀行というネームバリューに安心感を覚える人は多いようです。

大手銀行はコンビニATMと提携しやすいだけではなく、全国キャッシュサービスで銀行同士のネットワークも整っています。

このことから、契約後に追加でお金を借りたり返済するときにも近所で済ませられるという便利さも、大手銀行カードローンが選ばれる理由です。

三菱UFJ銀行バンクイックは10万円から融資可能でアプリから借り入れ返済できる

三菱UFJ銀行は帝国データバンクのメインバンク動向調査で13年連続1位を獲得し、貸出金残高でも国内一位になるなど積極的な融資を行っている銀行です。

しかし29都道府県にのみ支店がないため、全国から申し込めるようにインターネットでカードローンを受け付けています。

三菱UFJ銀行の口座を持っていればキャッシュカードの番号から顧客データを引用するため入力項目が少なくなります。

口座をお持ちでない人は通常の入力画面から申し込みでき、審査基準や金利は口座ありの場合とかわりません。

バンクイックの返済金額は月1,000円からです。10万円借りたいけど返済期間を長くしたい人に向いています。

最少融資金額	10万円
限度額	500万円
審査時間	最短1週間
融資時間	最短1週間
金利	1.8%〜14.6%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳以上65歳未満
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	✕
カードレス	✕

＞＞　バンクイックの詳細はこちら

ネット専業銀行のカードローンは口座開設不要で10万円借りられる

都市銀行や地方銀行は地元の顧客を集客したいということもあり、カードローンの申し込みは口座を持っている人に限定していることもあります。

口座を作っていると地元企業が給与振り込み先として銀行を利用してくれるため、法人取引きなどにつながりやすいためです。

実店舗を持たないネット銀行は法人営業に適しません。かわりに個人向けカードローン利用者を増やすため、手続きの簡略化や低金利での融資を行っています。

楽天スーパーローンは10万台以上のコンビニATMでお金を借りられる

カードローンを展開する楽天銀行はネット専門銀行のため実際の店舗はありません。

専用のATMを持たなくても自由にお金の借り入れや返済をできるように、全国のコンビニチェーンと提携しています。

コンビニATMでの借り方

1. カードを入れ「ご出金（借入）」を選択
2. 暗証番号を入力する
3. 金額を入力し「確認」を押す
4. 返済方法を選択する
5. カードと明細書を受取る
6. お金を借りる

楽天会員の人が申し込むと、楽天会員のランクに応じて審査の優遇措置があります。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

金利14.5%で10万円借りると金利は以下のようになります。

7日で返済	278円
30日で返済	1,192円
60日で返済	2,384円

ほかにも新規入会特典として楽天ポイントを1,000もらえます。

最少融資金額	10万円
限度額	最大800万円
審査時間	最短当日
融資時間	最短翌日
金利	年1.9%～14.5%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満年齢20歳以上62歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	✕
カードレス	✕

＞＞　楽天スーパーローン公式サイト

口座貸越なら少ない手続きで自動的に10万円借りられる

自動貸し付けとも言われる口座貸付サービスは、口座の残高を超えてお金を引き出されたときに残高不足として処理するのではなく、足らない金額を銀行で自動的に補填してくれる借り入れ方法です。

ATMから出金する以外にも、公共料金の自動引き落とし日など自分で忘れている時にも貸し付けてくれるので、支払い日を延滞することも防止できます。

ゆうちょ銀行（郵便局）の新しい融資制度「口座貸越サービス」

ゆうちょ銀行（郵便局）の口座貸越サービスは、お持ちのキャッシュカードに追加して利用ので、新しくローンカードを発行することはありません。

このことから、カードを見られても周囲の人にはバレにくいですし、基本情報はゆうちょ銀行（郵便局）に登録済なので申し込み手続きも銀行カードローンより簡略化されています。

金利は14.0%で銀行カードローンなみで限度額は10万円～30万円となっており、ゆうちょ銀行（郵便局）の口座を持っている人が10万円借りたいときには最適の融資方法です。

審査結果はネット申し込みで10日程度かかります。

即日融資はできないので、すぐに10万円借りたい人は消費者金融も検討してください。

最少融資金額	10万円
限度額	10万円～30万円
審査時間	ネット：10日程度 来店：2週間程度
融資時間	最短10日
金利	14.0%
無利息期間	なし
対象年齢	満20歳以上70歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	◯
カードレス	✕

スルガ銀行Dバンク支店は10万円の自動融資が標準で付帯される

スルガ銀行の運営するインターネット専門支店であるDバンク支店で口座を開設すると、原則として自動融資サービスが付帯されます。

クレジットカードの引き落としやATMでお金を借りた時に、口座の残高が不足していると自動で貸し付けてくれるため延滞も防げます。

新規申し込み時は10万円までを自動融資の限度額としてくれるのであらたなローン契約は不要。利用実績に応じて50万円まで増額も可能です。

10万円なら毎月の返済は最低1,000円から。実店舗のある銀行に比べて低金利です。

最少融資金額	5万円
限度額	50万円
審査時間	最短翌日 ※キャッシュカード到着まで1週間程度かかります
金利	8.0%
無利息期間	なし
対象年齢	20歳以上65歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵便物なし	✕
カードレス	✕

10万円借りたい時におすすめなのは銀行か消費者金融か？

100万円以上の融資なら低金利の銀行を選びたいところですが、10万円を借りるときには消費者金融をおすすめすることもあります。

というのも、無利息期間や即日融資などの特典がある消費者金融は少額融資に適しているからです。

比較	銀行	消費者金融
金利	1.9%～15.0%	3.0%～18.0%
限度額	1,000万円	800万円
最少借入	10万円	1万円
審査時間	最短2～3日	最短15秒
融資時間	1週間程度	最短25分も可能
担保	不要	不要
保証人	保証会社の承認が必要※	不要
来店不要	口座がないと来店が必要になることも	不要
無利息期間	なし	あり
バレやすさ	在籍確認ありがほとんど カードレス対応は少ない	在籍確認の電話連絡なしの会社も 郵便物なしでカードレス

※上記の内容は金融機関、貸金業者によって異なります。詳細は公式ページをご覧ください。
※保証会社の例：三菱UFJ銀行バンクイック（アコム（株））：みずほ銀行（株式会社オリエントコーポレーション）など

銀行は低金利でも審査は甘くない

銀行は100万円以上など高額融資をすることで利息を増やし利益を確保する傾向があります。

アコムやプロミスなどの消費者金融は大手銀行の子会社となっており、個人ローンは消費者金融部門に任せ銀行部門は大口顧客を担当しています。

お客さまの層の違いなどから銀行と消費者金融会社が補完関係にあったこと、消費者金融審査などにおけるプロミスのノウハウが優れていた

引用元：プロミスの完全子会社化

このことから、低金利に見えても実際は高額融資でないと審査に通りにくいといえます。

また、銀行の金利である15%は消費者金融で100万円借りたときと同じです。

元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

引用元：日本貸金業協会

個人向けローンを得意とする消費者金融は即日融資や無利息期間など、なるべく早くお金を借りれる少額融資に適した特典を設けています。

100万円以下の融資で消費者金融と競合するよりも、審査を厳しくし延滞しない優良顧客を開拓したほうが、企業としての利益を追求しやすいからです。

審査が厳しいと融資までの時間も長くなります。そのため、銀行ローンは申し込んでから1週間後～1ヶ月後に融資実行となるのが平均的といえるでしょう。

消費者金融なら即日融資でバレにくい

Web申し込みなら最短15秒で事前審査結果が分かるほど、個人向け融資の拡大を行っている消費者金融。

申し込み時に在籍確認の電話連絡なしの消費者金融も増えており、郵便物なしのカードレス契約によりバレずに10万円を借りられます。

少額融資だからこそ審査も早く、電話連絡などの手続きも簡略化していることから、即日融資も可能になっているのです。

消費者金融	審査時間	カードレス
アイフル	最短25分	◯
プロミス	最短15秒	◯
アコム	最短30分	◯
レイクアルサ	最短15秒で画面に表示	◯
SMBCモビット	10秒で簡易審査結果表示	◯

10万円借りたいときは最低でも30万円の年収が必要

消費者金融からお金を借りるときは、希望する金額に対して3倍の年収が必要とされています。

多重債務者を増やさないために、金融庁によって定められた貸金業法があるからです。

銀行ローンに貸金業法は適用されませんが、総量規制の代わりに年収債務比率を決めて自主規制を行っています。

金融庁の調査によると約８割の銀行で年収の半分までをローン上限枠としており、10万円借りたいときに必要な年収20万円です。

とはいえ、銀行の審査は厳しいうえに100万円以上の借り入れを重視する傾向があるため、少額融資なら消費者金融を選ぶのが無難です。

また、申し込み条件は安定した収入を前提としているため、転職を繰り返したり仕事の内容などから収入のない月があると判断されれば、総量規制の基準を超える年収であっても審査には通りません。

少額融資でも同時に申し込みするのはやめよう

消費者金融に適用される総量規制に照らし合わせると、10万円借りたいときに必要な年収は30万円です。

しかし、収入に余裕があり滞りなく返済できる状態であっても、一度に複数の金融会社へ申し込むのはおすすめしません。

銀行や消費者金融の加盟している信用情報機関では融資の申し込み情報を半年間保管しているため、短期間での連続した申し込みは多重債務の可能性を疑われてしまうからです。

内容	登録期間
本人を特定する情報（氏名、生年月日、電話番号及び運転免許証等の記号番号等）、並びに申込日及び申込商品種別等	照会日から６ヵ月以内

また、JICCの統計データによると、一人当たりの借り入れ件数で3件以上の人は1～2件の人に比べると半分以下。

このことから、同時に3件以上の借り入れは審査が厳しくなり、お金を借りるのが難しくなります。

借入件数	登録数（万人）
1件借入	678.8
2件借入	227.2
3件借入	82.3
4件借入	26.3
5件借入	9.6

首相官邸の公表する多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向においても、3件以上の借り入れから統計として組み入れられています。

銀行や消費者金融では、収入に問題がなければ多くの人に貸し付けしたいところでしょう。

とはいえ、監督省庁である金融庁が多重債務者を減らすことを方針としていることもあるため、少額融資だからといって甘い審査でお金を貸し付けるのは控えているのが現実です。

■レイクALSAについて
≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息について≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円 / 貸付利率 4.5%～18.0% / ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方 / 遅延損害金(年率) 20.0% / ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング / ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 / 必要書類 運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) / 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

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