10万円借りたいときにおすすめの少額融資は？審査なしで借りる方法も解説

10万円借りたいときは、カードローンで少額融資するのが最適です。

銀行や消費者金融で借りても10万円なら利息が高額になることもないため、審査時間や借入方法の多さで選ぶといいでしょう。

銀行は10万円を借りられるまでに2日以上かかり、審査も厳しいため利用できる人は多くありません。

消費者金融は1,000円からの少額融資を専門にしており、最短20分で融資を受けることができ、またアプリでお金を借りることもできます。

審査なしで10万円借りる方法は、担保または事前の契約が必要なので誰もが利用できません。

すぐに借りたい	消費者金融
低金利で借りたい	銀行ローン
審査なしで借りたい	担保つき融資 クレジットカード 後払いアプリ 質屋 電話料金合算払い
無職でも借りたい	公的融資制度 ハローワーク
学校で借りたい	学生金庫
目的別に借りたい	フリーローン 自治体提携融資制度

今すぐ10万円借りたいなら消費者金融で即日融資

消費者金融は運転免許証でも審査を受け付けており、来店不要のWeb申し込みを推進しているためお金を借りるまでの手順が簡単です。

スマホで書類を取り交わすため、契約完了と同時に振り込みかコンビニエンスストアのATMで借り入れ可能に。

家賃の支払期限がせまっていたり、求職活動中で生活費を工面したいときなど、時間の余裕がないとき10万円借りたいなら消費者金融は最適といえます。

スマホATM対応ならコンビニATMをアプリで操作できる

大手消費者金融のアプリはコンビニエンスストアATMの画面に表示されるQRコードをアプリで読み込んで、カードと同じように使えるスマホATMに対応しています。

従来のカードレス契約は振り込みでお金を借りる方式でしたが、スマホATMによって24時間お近くのコンビニエンスストアATMでお金を借りられるようになりました。

契約が完了したらアプリをインストールし、IDなどを入力すればすぐに利用を開始できます。

10万円借りるなら収入証明は不要

貸金業法（第十三条の3）では、1社からの借り入れが50万円を超える場合または複数社からの借り入れが100万円を超えるとき、収入を証明する書類の提出を定めています。

すでに消費者金融から合計90万円以上の借り入れがなければ、10万円借りたいときに収入証明は不要。

運転免許証やパスポートで申し込めるため、書類を準備する手間を削減できます。

最短で30分以内に10万円借りられる消費者金融

• 運転免許証で申し込める
• 大手なら在籍確認の電話なし
• カードレスで借入可能
• 30日以上の無利息期間
• 金利は高い

会社名
融資時間	最短30分	Web申し込みで最短20分※	最短25分	最短30分※	最短当日※2	Webで最短25分融資も可能
最少借入額	1万円	1万円	1万円	1万円	300万円	1万円
スマホATM	◯	◯	◯	◯	✕	◯
無利息期間	最大30日間	はじめての人なら最大30日間	最大30日間	なし	なし	最大180日間
金利	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	4.5%～17.8%	3.0%～18.0%	0.9%～17.9%※3	4.5%～18.0%
詳細	アコム	アイフル	プロミス	SMBCモビット	dスマホローン	レイク

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合があります。
※2 ご契約には所定の審査があります。システムメンテナンス時間はご利⽤いただけません。振込実施のタイミングはご利⽤の⾦融機関によ り異なります。
※3 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。

消費者金融は、貸し付け専門のノンバンクとして膨大な顧客データを持っており、融資の基準もスコア化して審査します。

コンビニATMでお金を借りられるほか、銀行の24時間365日即時振込のモアタイム制度と組み合わせることで振込融資も30分以内を実現。

勤務先への電話連絡を省略する消費者金融もあり、申し込みから実際に借り入れるまでの時間を短縮させています。

アイフルは最短25分で融資可能！勤務先への連絡なしで審査も早い

限度額	800万円
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	はじめての方なら最大30日間

アイフルは、原則として電話による在籍確認なしのため職場の同僚にバレにくいだけではなく、電話の作業を省略することで審査に費やす時間を短縮し、最短20分でお金を借りられます。

契約後は最短10秒の振込融資、またはアプリを使ってセブン銀行ATMでお金を引き出せます。
※金融機関により、振込可能時間が異なります。

専用カードは申し込み時にカードレス契約かカードありを選んで下さい。カードありの場合は契約後に無人契約機で発行してもらうか自宅への郵送で受け取ります。

最初から無人契約機で契約することもできますが、最短20分で借りるにはWebから申し込む必要があります。
※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

＞＞　アイフルの公式サイトを見る

10万円借りたいなら最短15秒で事前審査の終わるプロミス

限度額	500万円
金利	4.5%～17.8%
無利息期間	30日

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。

Webで申し込むと最短25分で融資も可能なプロミスは、10万円借りたいなら少ない入力項目で事前審査してくれます。

最短15秒の事前審査ができるので、まずは借り入れできるか知りたい人にもおすすめです。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。※新規契約のご融資上限は本審査により決定します。

事前審査の入力項目

本人情報	氏名 / ふりがな / 生年月日 / 性別 / 家族構成 / 子供の有無
自宅情報	郵便番号 / 住まいの種類 / 自宅電話の有無
勤務先情報	勤務先名 / 電話番号 / 雇用形態 / 入社年月 / 年収
連絡先	電話番号 / メールアドレス

原則として勤務先へ電話で在籍確認しないため、審査で勤務先名を入力しても会社に連絡はありません。

また、プロミスは消費者金融の中でもっとも低金利なので無利息期間を過ぎてしまっても利息を少なくできます。

消費者金融	金利
プロミス	4.5%～17.8%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%
レイク	4.5%～18.0%
SMBCモビット	3.0%～18.0%

事前審査に通ったら、そのままWebで申し込みすれば融資完了まで最短25分です。

契約まで完了したら振り込みを依頼できるほかに、アプリをダウンロードしてコンビニATMをカードレスで利用できるため、急いでいるときでもプロミスなら10万円借りやすいでしょう。

＞＞　プロミス公式サイトはこちら

アコムはセブン銀行ATMでお金を借りられる

限度額	800万円
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	30日

アコムでカードレス契約した場合は、アプリをダウンロードしてセブン銀行ATMでお金を借りられます。

審査時間は9:00～21:00なので、契約さえ済ませてしまえば深夜でも融資可能です。

振込融資も24時間365日受け付けており、銀行によって差はありますが最短1分で振り込みしてくれます。

アコムは原則として在籍確認の電話をしません。

このことから、夜や土日など勤務先が営業していない日でも、契約完了まで進められるのです。

アコムは自動契約機の設置台数が業界最多です。とはいえ、地域によって台数に差があることや営業時間は9:00～21:00なので、24時間対応しているインターネット申し込みがおすすめです。

インターネット申し込みなら誰とも話す必要がなく、いつでもその場で申し込みを済ませられます。

＞＞　アコムの公式サイトを見る

繰り返し10万円借りるならTポイントの貯まるSMBCモビット

限度額	800万円
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	なし

契約後に会員ページまたはアプリからTポイントの利用手続きをすると、一定の返済でTポイントを貯められます。

ポイントは買い物だけではなく1ポイント1円として返済に利用可能。

カードレスでお金を借りられるWEB完結は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、いずれかの口座を持っていないと申し込めません。

自宅にカードを郵送してほしくない人は、コンビニエンスストア、郵便局、はこぽすで受け取れる方法を選択してください。

今すぐ現金を必要とするときはアプリをインストールしてスマホATM取引するか、会員ページで手続きすれば最短3分で振り込んでくれます。

SMBCモビットは在籍確認の電話連絡を、書類による代替確認も受け付けています。会社に電話されると都合の悪い人は申し込み後に電話で相談してください。

SMBCモビットは無利息期間がありません。急いで10万円借りたいけど、返済期間は長く考えている人に向いています。

＞＞　公式サイトを見てみる

dスマホローンはドコモユーザーなら金利を優遇してくれる

2022年7月20日から受付を開始したドコモの個人向け融資「dスマホローン」。

ドコモのサービス利用状況に応じて受けられる最大年率3.0%の金利優遇サービスは、貸付条件の最低金利をさらに引き下げる特典です。

契約時の限度額が大きいほど金利は下がるため、高額融資になるほど利息を節約できます。

基準金利	3.9%～17.9%
優遇適用金利	0.9%～17.9%

※適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。

審査時間は平日の8:00～22:00なので、当日借りたい人はアカウント作成の時間も加味して申し込んでください。

ドコモの回線を契約していなくても、Webでdアカウントを作ればそのまま申し込みでき、最短即日※2で審査が終わります。

アプリで借りるカードレスのため、契約が済めば原則として翌営業日までに振り込まれます。

最低融資金額は10,000円になっており10万円借りたい人に最適です。

d払い残高※3への借り入れなら、契約後に最低1,000円から即入金されるので、急いで少額の買い物をするときに向いています。

dスマホローンはWeb完結のみ対応のカードローンです。ドコモショップや携帯電話販売店では契約できません。

最少融資金額	1万円（d払い残高は1,000円）
限度額	300万円
審査時間	最短当日 ※1
融資時間	最短当日※2
金利	0.9%～17.9% ※4
無利息期間	なし
対象年齢	満20歳以上満68歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	◯
カードレス	◯

＞＞　公式サイトを見てみる

※1 お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※2 ご契約には所定の審査があります。システムメンテナンス時間はご利⽤いただけません。振込実施のタイミングはご利⽤の⾦融機関によ り異なります。
※3 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）
※4 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。

10万円借りてすぐ返すなら無利息期間の長い消費者金融

消費者金融のなかには条件付きで60日以上の無利息期間を設定しているカードローンもあります。

消費者金融	無利息期間
アコム	契約日の翌日から30日間
プロミス	初回借入日の翌日から30日間
アイフル	初めて借りるなら最大30日間利息0円
レイク	契約額1万円～200万円まででWeb申し込みの場合：契約日の翌日から60日間無利息 借り入れ額のうち5万円まで：契約日の翌日から180日間無利息
SMBCモビット	無利息期間なし
LINEポケットマネー	最大100日間支払利息キャッシュバック

法律の制限が多い消費者金融は金利や審査時間で差別化しにくいこともあり、新規顧客を獲得する一環として無利息期間を長く設定しているのです。

10万円を無利息期間に完済すると1,000円以上利息の節約になり、銀行カードローンよりも返済総額を安くできます。

金利18%で10万円を借り入れて、1か月（30日）経過した場合の利息額を計算してみます。

10万円×18.0%÷365日×30日=1,479円

同条件で5万円を1ヶ月借りる場合は次のような利息になります。

5万円×18.0%÷365日×30日=739円

10万円をすべて返すと1,479円、5万円なら739円の利息を支払わずに済みます。

無利息期間は適用される基準や期間に違いがありますので、必ず商品概要を確認してから選ぶようにしてください。

消費者金融から金利18.0%で10万円借りたときの返済回数と1回あたりの金額は下記のとおりです。

返済回数	毎月の返済額
3回	34,338円
6回	17,552円
12回	9,167円
20回	5,824円

20回以上の期間で返済していくことも可能ですが、消費者金融によっては1回あたりの「最少返済金額」が決まっています。

アコムの場合、最小返済金額は借り入れ残高の4.2%以上となっており、計算方法は下記のとおりです。

10万円×4.2%＝4,200円

千円未満は切り上げとなるので、10万円借りたときの1回あたりの最小返済額は5,000円です。

レイクは5万円まで180日間金利0円で少額融資に最適

レイクの無利息期間は60日間と180日間から選べるので、借りたい金額から返済を計画しながら申し込めます。

消費者金融の平均的な無利息期間は30日です。レイクは2倍以上の期間となっているため、10万円借りても60日間は金利が発生しません。

そのため、少しだけ借りて短期間で返せるような人に適しています。

・期間経過後は通常金利
・契約日の翌日から開始

レイクの審査結果は最短15秒で画面に表示。実際にお金を借りられるまでWebで最短25分融資も可能です。

レイクは自動契約機または電話で申し込んで、限度額200万円以上になると無利息期間は30日間になってしまいます。

60日以上の無利息期間を希望するときはインターネットから申し込むようにしましょう。

最少融資金額	1万円
限度額	500万円
審査時間	最短15秒で表示
融資時間	Webで最短25分融資も可能
金利	4.5%～18.0%
無利息期間	60日・180日
在籍確認の電話	なし
対象年齢	満20歳〜70歳
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	◯
カードレス	◯

5万円の少額融資なら返済期限なしで借りられる「みんなの銀行カバー」

みんなの銀行カバーは5万円まで利息は発生せず、返済日も決められていません。口座に入金すれば返済として扱われるため、特別な操作も不要。ATM出金にも対応しているので、すぐに現金で借りられます。

みんなの銀行カバーは残高以上にお金を使うと自動的に限度額まで融資してくれる当座貸越で、口座を開設した後に申し込む月額600円の有料サービスです。

審査は2～3日かかるため即日融資には不向きですが、1年間は会費が無料なので予備の口座として作っておくのも良いでしょう。

みんなの銀行の口座開設はスマホで完結し郵送物もありません。

限度額	5万円
金利	0%
対象年齢	満20才以上
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	◯
カードレス	◯

信販会社のカードローンなら銀行より早く借りられる

信販会社は、クレジットカード発行を主力事業としてきたことから独自の審査基準を採用しており、銀行カードローンのように数週間から1か月も待つことなく数日でお金を借りられます。

定期的にキャンペーンを実施しているので、新しい顧客を集めることに積極的といえるでしょう。

とはいえ、銀行並みの低金利で借りられるカードローンは審査の通過率が低い傾向になるため、10万円借りたいとしても平均年収以上（令和3年443万円：引用 厚生労働省）の収入がある人におすすめです。

JCB CARD LOAN FAITHは5万円の1回払なら低金利

クレジットカード会社であるJCBのカードローンで、5万円までの借り入れを1回払いにすると金利は5.00%しかかかりません。

借りたお金は1回払いまたはリボ払いでの返済を選択します。それぞれ違う金利なので少額融資を短期で借りるだけなら1回払いでの借り入れが最適でしょう。

返済方法	金利	限度額
1回払い	5.00%	5万円
リボ払い	4.40%～12.50%	500万円

リボ払いは消費者金融より低金利ですが、利息が少ないぶん審査は厳しめ。FAITHは貸金業のカテゴリーなので信用情報機関の調査もあります。

また、申し込みでは源泉徴収票や給料明細書などの収入証明書類を提出しなくてはなりません。

JCBはクレジットカードを積極的に発行していることから、10万円借りたいなら限度額が少なくてもJCBカードWが最適です。

最少融資金額	5万円
限度額	500万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短3日後
金利	4.40%～12.50%
無利息期間	最大2.5か月（キャンペーン期間）
対象年齢	満20歳以上58歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

セゾンMONEY CARD GOLDは返済日が翌々月だから支払日に余裕がある

セゾンのMONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)の返済は、月末締めで翌々月の4日に自分の口座から引き落とされます。

最大で60日以上経過した後に返済となるため、消費者金融の支払期限に比べて2倍の長さです。

新規申し込みで最大2ヶ月分の利息キャッシュバックもあり、60日分の利息は実質0円です。

お金を借りたいときは2つのコースから選びます。どちらを選んでも金利は消費者金融の半分以下。

コース	金利
300万円	6.47%
200万円	8.47%

とはいえMONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)に申し込めるのは、収入証明書類を提出できる年収400万円以上の人です。

年収が400万円に達しない人は審査に落ちてしまい申し込み履歴も残るため、収入に余裕のない人は他の貸金業者を選びましょう。

最少融資金額	1万円
限度額	300万円
審査時間	最短即日
融資時間	カード到着後
金利	6.47%～15.0%
無利息期間	最大2か月（キャッシュバック方式）
対象年齢	20歳～75歳
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

＞＞　公式サイトを見る

借りすぎを防ぐなら限度額の低いカードローンで10万円借りる

銀行や消費者金融は、高額でお金を貸し付ければ利益も向上するため、ローン限度額を500万円～1,000万円に設定しています。

とはいえ、限度額が高くなるほど審査は厳しくなりますし、借りすぎの原因にもなるでしょう。

ネット専門の金融会社を中心に上限300万円の借りやすいキャッシングも増えています。

借りたい金額の上限を低くすれば生活費の中から捻出する返済計画も立てやすく、個人信用情報に記載される内容も少額になるため将来的な審査への影響も抑えられます。

セブン銀行は最短2日で口座開設から借り入れまで完了する

セブン銀行の口座をお持ちでない場合、カードローンを利用するとき同時に開設しますが、運転免許証・マイナンバーカードがあれば最短2日でお金を借りられます。

Myセブン銀行アプリを使えば、キャッシュカードを持たなくても全国にあるセブンイレブンで原則24時間借り入れ・返済可能。

金利は利用限度額によって固定されているので10万円の場合は15.000%です。

限度額	金利（年率）
10万円・30万円・50万円	15.000%
70万円・100万円	14.000%
150万円・200万円	13.000%
250万円・300万円	12.000%

審査時の勤務先へ電話連絡なしのため、会社にバレたくない人にも向いています。

とはいえ、コンビニエンスストアは顧客層の広い業態なので申し込みする人の属性も多彩。そのため審査は厳しめといえるでしょう。

最少融資金額	1万円
限度額	300万円
審査時間	最短2日
融資時間	最短2日
金利	12.000%～15.000%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	なし
対象年齢	満20歳以上満70歳未満
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

500円から返済可能なLINEポケットマネー

LINEポケットマネーから1万円借りた時の最低返済額は500円、10万円借りたときは4,000円の返済額です。

決まった日に返済するほか随時返済も受け付けているので、余裕のあるときに少しずつお金を返せるLINEポケットマネー。

5万円から借り入れできるため、少額での融資と返済に最適です。はじめての人は「最大100日間支払利息キャッシュバック」の対象に。

10万円を超えるような高額融資になるほどキャッシュバック金額も増えることになります。
※キャッシュバックは公式サイトをご確認ください。

審査は下記の項目をAIで検証し、貸付条件まで算出します。

• LINEプラットフォーム上での行動傾向データ
• ご利用前に回答いただく15の質問項目
• 貸金業法で定められた指定信用情報機関の情報

とはいえ、LINEポケットマネーの最高金利18.0%は消費者金融と同じなので低金利で借りられるとは限りません。

最少融資金額	3円
限度額	300万円
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	最大100日間支払利息キャッシュバック
対象年齢	満20歳から65歳まで
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	◯
カードレス	◯

中小消費者金融は対面与信で審査が柔軟

中小消費者金融は大手と同じ審査基準では顧客も増えないため、金利を上げるかわりに申込者の事情を聞く対面与信を行うなどして柔軟な審査でお金を貸してくれます。

店舗数は少なくてもネットで全国から申し込みを受け付けている中小の消費者金融は、アコムやアイフルなどで審査に通らなかったときの予備的な貸金業者として考えておくといいでしょう。

とはいえ、ここで紹介する中小の消費者金融は、国や自治体に登録されている正規業者のため融資前には必ず審査があります。

会社名	アムザ	アロー	いつも	エイワ	フタバ	しんわ	セントラル
金利	15.0%～20.0%	15.00%～19.94%	4.8%～20.0%	10万円以上 17.9507%	14.959%～19.945%	7.0%～18.0%	4.80%～18.0%
来店不要	◯	◯	◯	✕	◯	△	◯
即日融資	◯	◯	◯	△	◯	◯	◯
全国対応	◯	◯	◯	✕	◯	◯	◯
無利息期間	なし	なし	60日	なし	30日	なし	30日間

審査が甘いといわれる中小の消費者金融であっても、企業として利益を確保しなくてはならないため実際に甘いとはいい切れません。

しかし、地域密着を目指している貸金業者なら担当者と会話することもあるので、自分の経済状況などを詳しく説明してみてください。

低金利な銀行カードローンは10万円以上借りたいときの利息をおさえられる

• 消費者金融より上限金利が低め
• ネット申し込みできる
• 審査は厳しく時間がかかる
• 10万円以下には適さない

金融機関
融資時間	最短1週間	翌営業日以降	最短翌営業日※	最短翌日	2週間程度	1週間程度
最少借入額	10万円	10万円	10万円	10万円	10万円	5万円
金利	年1.8%〜14.6%	年2.0%～14.0%	年1.5%〜14.5%	年1.9%～14.5%	14.0%	8.0%
郵送物	あり	あり	あり	あり	なし	あり
来店不要	◯	◯	◯	◯	◯	◯
保証人	不要	不要	不要	不要	不要	不要
詳細	三菱UFJ銀行	みずほ銀行	三井住友銀行	楽天銀行	ゆうちょ銀行	スルガDバンク

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

銀行カードローンの金利は消費者金融よりも上限金利が3%低いですが、10万円では利息差も付きにくく無利息期間のある消費者金融に比べると実質的な金利は高くなってしまいます。

このことから、増額したり長期的にお金を借りる予定のある人に銀行カードローンは適しています。また低金利のかわりに申し込み者の調査を厳しく行うため審査に時間がかかります。

銀行カードローンは不意に発生した税金の支払いやセミナーの受講料など、10万円借りるだけでは資金不足であり、入金までに数週間の猶予がある場合に向いています。

急いで10万円借りたいときには、審査の厳しさや時間を考慮して消費者金融と比較してみましょう。

大手銀行カードローンは10万円から借りられてネットから申し込める

銀行カードローンは、お金を借りるときに最初の候補になりやすく実際の調査でも傾向が出ています。

銀行カードローンを利用した理由は、「銀行だから安心であると感じたため」（37.8％）が最も多く、さらに「店舗やATMが多く、借入や返済が便利であるため」

引用元：一般社団法人全国銀行協会

消費者金融も大手銀行の傘下であることから運営元は同じといえますが、銀行というネームバリューに安心感を覚える人は多いようです。

大手銀行はコンビニATMと提携しやすいだけではなく、全国キャッシュサービスで銀行同士のネットワークも整っています。

このことから、契約後に追加でお金を借りたり返済するときにも近所で済ませられるという便利さも、大手銀行カードローンが選ばれる理由です。

三菱UFJ銀行バンクイックは10万円から融資可能でアプリから借り入れ返済できる

三菱UFJ銀行のカードローン バンクイックは、利用限度額を10万円から設定してお金を借りられます。

10万円なら収入証明書の提出は不要。専用アプリをインストールすれば、生体認証ログインした後すぐに振り込み融資を手続きできます。

三菱UFJ銀行は帝国データバンクのメインバンク動向調査で13年連続1位を獲得し、貸出金残高でも国内一位になるなど積極的な融資をしている銀行です。

しかし29都道府県にしか支店がないため、全国から申し込めるようにインターネットでカードローンを受け付けています。

三菱UFJ銀行の口座を持っていればキャッシュカードの番号から顧客データを引用するため入力項目が少なくなります。

口座をお持ちでない人は通常の入力画面から申し込みでき、審査基準や金利は口座ありの場合とかわりません。

バンクイックの返済金額は月1,000円からです。10万円借りたいけど返済期間を長くしたい人に向いています。

最少融資金額	10万円
限度額	500万円
審査時間	最短1週間
融資時間	最短1週間
金利	1.8%〜14.6%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳以上65歳未満
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

＞＞　バンクイックの詳細はこちら

みずほ銀行は住宅ローンを契約していると金利を優遇してくれる

みずほ銀行で住宅ローンを返済中または完済していると、カードローン、多目的ローンの金利が0.5%～2.65%低くなります。

ローン	住宅ローンなし	住宅ローンあり
カードローン	年2.0%～14.0%	年1.5%～13.5%
多目的ローン（変動金利）	年5.875%	年3.375%
多目的ローン（固定金利）	年6.800%	年4.150%※

※借入期間10年以下の場合

銀行は長期にわたって利益を見込める住宅ローンの契約に積極的。みずほ銀行以外でも同様の特典をもうけている銀行はあるので、住宅ローンを契約している人は見直してみましょう。

みずほ銀行のカードローンは申し込みと同時に口座開設し、専用カードを郵送で受け取ります。

すでに口座を持っている人は契約完了の時点でキャッシュカードにローン機能が追加されるので、すぐにお金を借りられるのとカードのデザインが変わらないので周りの人にバレません。

多目的ローンはカードローンに比べて低金利であることから、使いみちが明確で10万円を多少上回るお金を借りたいときに申し込みましょう。

最少融資金額	10万円
限度額	800万円
審査時間	翌営業日以降
融資時間	翌営業日以降
金利	2.0%〜14.0%（住宅ローン契約ありなら年1.5%～13.5%）
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳以上66歳未満
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

三井住友銀行のカードローンはローン契約機で申し込める

三井住友銀行ローン契約機を使えば、郵送を待つことなくローンカードを受け取れます。契約書も受け取れるので自宅への郵送物もなしにできます。

ただし、審査時間は最短翌営業日（申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります）に回答なのですぐにカードは使えず即日融資はできません。

ローン契約機で提出する本人確認書類

• 運転免許証
• パスポート
• 個人番号カード
• 顔写真付きの住民基本台帳カード

ローン契約機の営業時間は9:00～18:00です。三井住友銀行のATMコーナーに併設されていることも多いため、バレずに10万円借りたい人は利用者の少ない時間帯に行くかネットで申し込みしてください。

三井住友銀行の口座をお持ちなら、カードを発行せずキャッシュカードにローン機能を附帯してくれるので、キャッシュカードのまま10万円借りられます。

契約極度額	10万円～800万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
金利	年1.5%〜14.5%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳以上満69歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

ネット専業銀行のカードローンは口座開設不要で10万円借りられる

都市銀行や地方銀行は地元で集客したいということもあり、カードローンの申し込みは口座を持っている人に限定していることもあります。

口座を作っていると地元企業が給与振り込み先として銀行を利用してくれるため、法人との取り引きにつながりやすいためです。

実店舗を持たないネット銀行は法人営業に適しません。かわりに個人向けカードローン利用者を増やすため、手続きの簡略化や低金利で融資しています。

金融機関	楽天銀行	イオン銀行	ソニー銀行	住信SBIネット銀行	東京スター銀行
融資時間	最短翌日	最短数日	翌営業日以降	最短数日	-
最少借入額	10万円	10万円	10万円	10万円	10万円
金利	年1.9%～14.5%	年3.8%～13.8%	年2.5%～13.8%	年1.59%～14.79%	年1.5%～14.6%
郵送物	あり	あり	あり	なし	あり

楽天銀行スーパーローンは10万台以上のコンビニATMでお金を借りられる

カードローンを展開する楽天銀行はネット専門銀行のため実際の店舗はありません。

専用のATMを持たなくても自由にお金の借り入れや返済ができるように、全国のコンビニエンスストアと提携しています。

コンビニATMでの借りかた

1. カードを入れ「ご出金（借入）」を選択
2. 暗証番号を入力する
3. 金額を入力し「確認」を押す
4. 返済方法を選択する
5. カードと明細書を受け取る
6. お金を借りる

楽天会員の人が申し込むと、楽天会員のランクに応じて審査の優遇措置があります。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

年14.5%の金利で10万円借りると金利は下記のようになります。

7日で返済	278円
30日で返済	1,192円
60日で返済	2,384円

ほかにも新規入会特典として楽天ポイントを1,000pもらえます。

最少融資金額	10万円
限度額	最大800万円
審査時間	最短当日
融資時間	最短翌日
金利	年1.9%～14.5%
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満年齢20歳以上62歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

＞＞　楽天スーパーローン公式サイト

口座貸越なら少ない手続きで自動的に10万円借りられる

自動貸し付けとも言われる口座貸付サービスは、口座の残高を超えてお金を引き出されたときに残高不足として処理するのではなく、足りない金額を銀行で自動的に補填してくれる借り入れ方法です。

ATMから出金する以外にも、公共料金の自動引き落とし日など自分で忘れている時にも貸し付けてくれるので延滞も防止できます。

ゆうちょ銀行（郵便局）の新しい融資制度「口座貸越サービス」は10万円から利用できる

ゆうちょ銀行（郵便局）の口座貸越サービスは、お持ちのキャッシュカードに追加して利用するので、新しくローンカードを発行することはありません。

このことから、カードを見られても周囲の人にはバレにくく、基本情報はゆうちょ銀行（郵便局）に登録済みなので申し込み手続きも銀行カードローンより簡略化されています。

金利は14.0%で銀行カードローンなみです。限度額は10万円～30万円となっており、ゆうちょ銀行（郵便局）の口座を持っている人が10万円借りたいときには最適の融資方法です。

審査結果はネット申し込みで10日程度かかります。

即日融資はできないので、すぐに10万円借りたい人は消費者金融も検討してください。

最少融資金額	10万円
限度額	10万円～30万円
審査時間	ネット：10日程度 来店：2週間程度
融資時間	最短10日
金利	14.0%
無利息期間	なし
対象年齢	満20歳以上70歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	◯
カードレス	✕

10万円借りられるUI銀行の当座貸越は年収制限なしで申し込める

UI銀行の当座貸越は、勤続年数や年収に関係なく収入があれば審査を行います。

ですので、アルバイトを新しく始めた人や年金しか収入がない人でも申込可能です。

UI銀行は2022年に設立されたインターネット専門の金融機関です。銀行に行く時間がない人向けに設計されており、口座貸越の申し込みもスマホで手続きを行います。

UI銀行の普通預金金利は0.10%に設定されており、メガバンクである三井住友銀行の普通預金金利0.001%に比べて100倍の利息増加を見込めます。

口座貸越は、普通預金口座の残高が不足したときに自動で融資される仕組みです。

普通口座を日常的に利用して利息収入を増やし、一時的な残高不足のときに口座貸越を利用するのがおすすめです。

限度額	10万円
金利	年13.50%
無利息期間	なし
対象年齢	満20歳以上満65歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	◯
カードレス	◯

＞＞　UI銀行公式サイト

スルガ銀行Dバンク支店は10万円の自動融資が標準で付帯される

スルガ銀行が運営するインターネット専門支店であるDバンク支店で口座を開設すると、原則として自動融資サービスが付帯されます。

クレジットカードの引き落としやATMでお金を借りた時に、口座の残高が不足していると自動で貸し付けてくれるため延滞も防げます。

新規申し込み時は10万円までを自動融資の限度額としてくれるのであらたなローン契約は不要。利用実績に応じて50万円まで増額も可能です。

10万円なら毎月の返済は最低1,000円から。実店舗のある銀行に比べて低金利です。

最少融資金額	5万円
限度額	50万円
審査時間	最短翌日 ※キャッシュカード到着まで1週間程度かかります
金利	8.0%
無利息期間	なし
対象年齢	20歳以上65歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

明確な使い道で10万円借りたいなら低金利のフリーローン

ろうきん（労金）フリーローンは年収150万円から申し込める

全国に13の拠点を持つ労働金庫（ろうきん）は、支店ごとに違う種類のローンを用意しています。

ほとんどが審査の条件として「年収150万円以上」にしていることから、月収13万円あれば申し込み可能です。

お金を借りられるのはろうきん（労金）の会員と一般の人に分けられますが、ここでは非会員の人でも借りられるフリーローンを掲載しています。

ろうきん（労金）によって店頭申し込みとWeb完結に分けられており、対面与信もできる来店型のほうが限度額は高い傾向です。

とはいえ、10万円借りたいなら限度額300万円でも不足しないでしょう。

ろうきん（労金）は低金利ですが、保証料として金利を上乗せする支店もあるので、申し込み前には公式サイトに掲載されている商品概要書も読むようにしてください。

支店	ローン	金利	限度額
北海道ろうきん	Web完結型フリーローン	7.95%	300万円
東北ろうきん	Web完結型フリーローン	3.6%～5.1%	100万円
中央ろうきん	フリーローン	5.825%～7.500%	500万円
新潟ろうきん	フリーローン	3.80%～4.20%	1,000万円
長野ろうきん	フリーローン	6.20%	500万円
静岡ろうきん	フリーローン	2.50%～3.70%	1,000万円
北陸ろうきん	Web完結型フリーローン	4.525%～5.70%	1,000万円
東海ろうきん	ろうきんローン エール	2.500%	2,000万円
近畿ろうきん	ライフエール	2.700%～3.200%	1,000万円
四国ろうきん	フリーローン	6.425%～7.425%	300万円
中国ろうきん	Web完結型フリーローン	8.78%	300万円
九州ろうきん	Web完結型フリーローン	3.6%～8.2%	300万円
沖縄ろうきん	無担保フリーローン	3.8%～9.8%	500万円

※金利は2022年10月現在です

福岡銀行フリーローン（ナイスカバー）はWeb限定の金利設定

ふくぎんフリーローン（ナイスカバー）は3種類の金利設定となっており、Web申し込みは店頭や郵送よりも金利を優遇しています。

Web	年5.9% 年9.9% 年12.9%
Web以外	年7.0% 年11.0% 年14.0%

金利は最大でも12.9%なので、消費者金融より利息は少ないですし、銀行カードローンと比べても低金利です。

ただし、返済用として福岡銀行の普通預金口座を使用します。専用アプリで口座開設しても、キャッシュカードは1週間程度（最短3営業日）かかります。

フリーローンの審査結果は、5～7営業日で郵送または電話で通知されるので、福岡銀行の口座を持っていない人がフリーローンでお金を借りるには2週間程度を必要とするでしょう。

また、福岡県外の店舗で口座開設を希望する場合や営業区域外からの申し込みは、希望理由と確認資料等の提出または口座開設できないこともあります。

最少融資金額	10万円
限度額	500万円
融資時間	約1週間～3週間
金利	年5.9%～年12.9%（Web）
無利息期間	なし
在籍確認の電話	あり
対象年齢	満20歳以上69歳以下
担保・保証人	不要
来店不要	◯
郵送物なし	✕
カードレス	✕

審査なしで10万円借りたいなら金融会社は利用しない

• 融資までの時間を短縮できる
• 低金利で借りられる
• 契約や担保を必要とする
• 手数料を金利換算すると高額

貸金業者から10万円を借りるときは、使い道は自由で保証人や担保を必要としません。そのかわり返済が遅れれば貸す側も損失となるため審査によって申込者の信頼度を調査するのです。

どうにかして無審査で10万円を借りたいときには、新しくはじまった前借りサービスや担保を差し出して借りる方法を探しましょう。

審査なしなら国の指定する信用情報機関に審査の履歴は残りません。借金という実績を残したくない人や審査の手続きや結果待ちが面倒なときに、審査なしで10万円借りる方法は適しています。

クレジットカードのキャッシングで10万円借りる

クレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば改めて審査は不要。

信用情報機関の個人情報には持っているカードの欄に「内キャッシング枠」と記載されてクレジットカード契約の一部になるため、消費者金融などからお金を借りていることとは別の扱いになり、ローンを組む予定があっても不利になりにくいです。

クレジットカード会社にとってキャッシング枠は重要な収益源となっており、ポイント還元などで積極的に利用を促す企業もあります。

キャッシングは審査なしですぐにお金を借りられますが、消費者金融と同じ金利になることが多く返済はリボ払いで支払期間は長くなりがちです。

金融会社	金利
JCBカード	15.00%〜18.00%
楽天カード	18.0%
三井住友VISAカード	15.0%〜18.0%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%

10万円を審査なしで借りるには最適な方法ですが無利息期間はありません。数十万円必要なときは消費者金融を検討しましょう。

コンビニATMで24時間キャッシングできるJCBカードW

JCBカードWはコンビニATMの営業時間中ならカードと暗証番号の入力でお金を借りられます。

振込融資でも最短数十秒、または翌営業日に借り入れ可能。コンビニATMのほか、提携している銀行ATMも利用できます。

利用できるコンビニATM

コンビニエンスストア	銀行名
セブンイレブン	セブン銀行
ファミリーマート	ゆうちょATM・E-net
ローソン	ローソン銀行
ミニストップ	イオン銀行
セイコーマート	バンクタイムの銀行ATM

JCBカードWは18～39歳の人限定で入会できる年会費無料のクレジットカードです。

最短3営業日でカードが発行され、申し込みから約1週間後に郵送で到着します。

貯まったポイントは公共料金やカードの支払に利用可能。パートナー店舗での買い物なら最大11倍のポイントが付与されます。

キャッシングの限度額は最大100万円です。

JCBカードWの返済方法は毎月10日に一定額を支払うリボ払いと、毎月15日に締め切り翌月10日に一括で払う方法があります。

最短5分でカード番号を発行するモバ即なら、ナンバーレスカードも申し込めます。

限度額	最大100万円
金利	15.00%～18.00%
発行時間	約1週間
申込条件	18歳以上39歳以下。高校生の除く学生も申込可

＞＞　公式サイトを見てみる

お金を借りられてポイントも貯めやすい楽天カード

楽天カードは最大90万円のキャッシングができるクレジットカードです。

楽天カードは普段の買い物やネットショッピングでポイントが溜まりやすいうえ、入会時にキャッシング枠を申し込むと抽選でポイントがもらえます。

発行を申し込むと自動的にキャッシング枠が付いていることも多く、利用枠が付与されてクレジットカードの審査に通ればキャッシングを審査なしで利用できます。

コンビニエンスストアのATMは、店舗の営業時間内なら利用できるため、深夜でもお金を借りられます。

ATMのキャッシングは、国内外問わず下記の手数料がかかります。

1万円以下	110円
1万円超	220円

振込融資はアプリから手続きし楽天銀行の口座を指定すれば、土日も含めていつでも最短数分で振り込みしてくれます。

楽天カードのキャッシングは、一括払いまたはリボ払いの返済を借り入れ時に指定します。

10万円借りた場合、毎月のリボ払いは最低3,000円です。とはいえ、そのままだと完済までに34回かかり利息は25,908円になるので、毎月の支払額を増やすか一括払いでの返済を選びましょう。（参考楽天カード返済シミュレーション）

限度額	最大90万円
金利	18.0%
発行時間	約1週間～10日前後
申込条件	高校生の除く18歳以上の人

＞＞　公式サイトを見てみる

どこからも10万円借りられないなら後払いを利用する

お金を借りる審査の手間を省くことと、クレジットカードを持てない顧客向けに開始された後払いサービスは、ネットショッピングの発展とともに新しい業者の参入が相次いでいます。

申し込み手続きは連絡先などを入力すれば数分で完了し、5万円～10万円をアプリで借りることができます。

ただし、直接現金を手に入れられることは少なく、ネットショッピングの前借りになるので欲しい物があった時に利用してみましょう。

BANKITおたすけチャージプラスは10万円をATMでキャッシングできる

BANKITは電話番号とメールアドレスだけでVisaプリペイドカードをスマホ上に作れます。

クレジットカード番号も発行されるため、ネットショッピングのほかゲーム課金などにも利用可能。

2つのおたすけチャージで買い物やお金を借りることができます。

プラン	限度額	審査
おたすけチャージ	3千円	なし
おたすけチャージプラス	10万円	あり

10万円借りられる「おたすけチャージプラス」はクレジットカード契約になるため審査なしではありません。

しかし、最短即日で審査結果がわかりセブン銀行ATMからアプリでお金を引き出せるため、消費者金融や銀行を利用したくない人におすすめです。

10万円使えるポケットカード後払いワイドは使える店舗が少ない

クレジットカードも発行しているポケットカード株式会社の後払いサービスは、初回利用時のみ上限10万円となり最大で30万円まで後払いできます。

後払いで用いられることの多いVisaプリカを採用していないため、クレジットカードと同じような使いかたはできません。

9:00～20:00に審査を申し込むと、利用限度額を即日回答してくれます。

利用できる店舗が少ない代わりに10万円以上の買い物ができるので、ショップリストを見てから決めてもいいでしょう。

とはいえ、NTTドコモが運営するひかりTVショッピングも含まれているので生活用品から大型家電まで商品を取り揃えています。

申込条件	18歳以上の人（高校生は除く） 電話連絡可能かつ安定した収入のある人
限度額	30万円（要審査）　※初回は上限10万円
手数料	分割払い・リボ払い手数料（実質年率15.00%）

atoneは5万円を前借りして買い物できる

後払いサービスは5万円までなら無審査であることが多いため、10万円借りたいなら複数の借り入れを組み合わせてください。

atoneは5万円を基準にネットショッピングの利用から始まり、利用実績によって実店舗でも使えるようになります。

申し込み時の審査なし、SMS認証のみで前借りできるようになります。

使えるお店はQoo10のほかファッション、コスメなどのネットショップが中心なので女性にもおすすめです。

利用金額200円で1ポイント（0.5%）の還元もあり、貯まったポイントは買い物にも使えます。前借りしたお金の支払期日は最長で翌月の27日です。

利息の代わりとなる手数料は、ほかの後払いサービスに比べて安く設定されています。

支払い方法	支払期日	手数料
コンビニ・銀行ATM	翌月10日	209 円 (税込)
はがき請求書	翌月20日	209 円 (税込)
口座振替	翌月27日	無料
電子バーコード	翌月10日	209 円 (税込)

ファミペイ翌月払いは一度に10万円まで後払い

ファミリーマートのアプリで申し込むと最短5分で審査完了し利用可能になり10万円まで後払いできます。

翌月払いなら手数料や金利は無料、330円の手数料を支払えば最大で6ヶ月先まで後払いを延ばせるスキップ払いもあります。

使ったお金は口座引落のほか、ファミリーマートの店舗でも支払い可能。

公共料金の請求は、払込票のバーコードをアプリでスキャンして支払えるので、コンビニエンスストアに行く必要はありません。

PiTaPaは公共交通機関の代金を15万円まで後払い

PiTaPaはJR西日本やOsaka Metroなど関西の交通機関を中心に後払いが可能です。

交通利用枠にくわえて店舗でも使えるため、出かけるときに持っていれば移動のついでに駅ビルの商業施設やコンビニエンスストアで買い物もできます。

毎日電車やバスを利用する人は、移動中に財布の中に現金が足らなくてもATMまで出向くことがなくなるでしょう。使いかたはキャッシュレスカードと同様に改札機や支払い機の読み取り部にタッチします。

小学生以上なら家族カードも作れます。ショッピング利用はできませんが一時的なお出かけに役立つでしょう。

使いみち	1日あたり	1ヵ月あたり
交通利用		15万円
ショッピング利用	3万円	5万円

大手の携帯会社では電話料金との合算払いを最大10万円まで設定している

NTTドコモ、au、ソフトバンクの3社には、携帯の使用料金と同じ締め日、支払日で利用できる電話料金合算払いがあります。

限度額は10万円で審査なし、携帯電話の契約情報を使うので申し込みによる個人情報の入力もありません。金利も0円なので、一時的な支払いに最適といえるでしょう。

とはいえ、支払いに遅れると携帯電話が使えなくなったり電話料金合算払いの利用が制限されることも。

カードローンのように分割払いではないため、返済の予定は事前に決めておきましょう。

ドコモの電話料金合算払いは最大10万円だが利用金額しだい

使ったお金を電話料金に合わせて支払えるd払いは、審査に通ると限度額を10万円まで引き上げられます。

年齢	限度額
19歳まで	～1万円
20歳以上	1万円～10万円

契約期間によって異なります。

電話料金合算払いの初期設定は1万円です。

限度額はd払いのサイトで変更操作をしますが、契約内容や利用状況によって上限はドコモが決定しているため、10万円にならない可能性もあります。

実際に17年以上使っているユーザーでも上限は1万円でした。

ドコモを10年以上使っていても、通信料金は最低限しか使っておらず月々の支払金額は1万円以下。

課金する利用がほとんどないため、最初から10万円の限度額では返済が難しいと判断された可能性があります。

とはいえ、信用情報などの審査なしで借り入れできる金額がすぐに反映されるので、急な出費に対応しやすいお金の借りかたです。

電話料金合算払いの設定方法

1. 会員ページにログイン
2. 利用限度額を確認・変更する
3. 10万円に変更する

ドコモの携帯電話料金の締め日は月末で、支払日は翌月末です。

料金を支払えないと携帯電話が使えなくなるので、電話料金合算を利用した月は残高不足がないようにしてください。

auかんたん決済の通信料金合算支払いは18歳でも5万円まで利用できる

auの通信料金と一緒に支払えるauかんたん決済は、2022年9月に18.19歳の利用限度額が5万円まで引き上げられました。

17歳でも最大1万円まで利用できるなど、年齢が若くても限度額は大きい設定です。

年齢	限度額
～12歳	最大1,500円
13～17歳	最大10,000円
18～19歳	最大50,000円
20歳～	最大100,000円

auかんたん決済を利用するときは、対応するサイトで暗証番号を入力するのみとなり登録や申請は不要で審査はありません。

Pontaポイントも1ポイント1円で決済時に合算できます。

auの携帯電話料金は月末締めですが、支払日は顧客によって翌月25日、翌月末、翌々月10日のいずれかです。

ソフトバンクのまとめて支払いは最大10万円をPayPayにチャージ

ソフトバンクのまとめて支払いでPayPay残高へチャージすれば366万の実店舗で使えます。
（データ元：PayPayプレスリリース）

PayPayはソフトバンクの子会社であることから、審査もなくアカウントの連携のみで利用可能になります。

ソフトバンクのまとめて支払いは、コモやauのように使える場所の専用のポータルサイトがなく公式サイトで一部が紹介されているのみなので、PayPayにチャージして使えば利用できる選択肢も増えるでしょう。

利用できる上限額は12歳未満でも月2,000円が設定されており、満20歳以上なら上限は10万円です。

年齢	限度額
満12歳未満	最大2,000円
満20歳未満	最大20,000円
満20歳以上	最大100,000円

※1か月間当たりの利用可能額

ソフトバンクの電話料金は利用者によって10日、20日、末日の3通りです。延滞しないように事前に確認しておきましょう。

GooglePlayストアの課金を携帯料金と同じ方法で支払う楽天モバイルキャリア決済

楽天モバイルキャリア決済は、Googleプレイ内で発生した料金を楽天モバイルの支払いと同じ方法で決済します。

対象となるのは、楽天モバイルの支払方法をクレジットカードに設定している人のみです。

楽天モバイルキャリア決済で、GooglePlayギフトカードやiTunesコードなど換金性の高い商品は購入できませんが、楽天やGoogleに関連する下記の料金支払いに使えまし。

• ダウンロードしたアプリの代金
• アプリ内で決済した費用
• YouTubeプレミアム
• 楽天マガジン
• LINEコイン
• GoogleOne

楽天キャリア決済で支払った代金には楽天ポイントも付与されます。

これまで別の決済手段を使っていた人はキャリア決済に統合すれば、支払い方法を一本化できて楽天ポイントも増やせます。

限度額は年齢によって異なります。お子さまの使用を制限したいときは、楽天のコミュニティセンターで上限金額の設定も可能です。

年齢	限度額
20歳以上	200,000円
18歳～19歳	50,000円
14歳～17歳	20,000円
13歳以下	10,000円

生命保険で15万円以上の解約返戻金があれば契約者貸付制度を使える

保険会社の契約者貸付制度は、積立型保険の解約返戻金を担保としてお金を借りる制度です。お金を借りたい人が積み立てている中から融資するため、借り入れの履歴は加入している保険会社にしか残りません。

審査なしで信用情報機関への登録もないので、ほかのローンを検討している人にも最適です。

各社で違いはありますが、契約者貸付の対象になる保険は下記のとおりです。

• 終身保険
• 養老保険
• 学資保険
• 個人年金保険
• 所得保障保険
• 就業不能保険
• 定期保険

限度額は積み立てている金額の7～8割を目安にしてください。

契約者貸付の申し込みはインターネットか電話を使います。証券番号や振込先のわかる書類を用意しましょう。

契約者貸付は平日なら即日融資も可能です。インターネットで申し込むと手続き完了後に数分で振り込んでくれることもあります。

生命保険契約者貸付の着金日

日本生命	即日・月～金曜日14:30まで。土日祝は翌営業日
第一生命	即日・月～金曜日14:30まで。土日祝は翌営業日
住友生命	即日・月～金曜日17:30まで。土日祝は翌営業日
明治安田生命	即日・月～金曜日14:30まで。土日祝は翌営業日
ソニー生命	即日・月～金曜日16:00まで。土日祝は翌営業日

返済せず貸付元金と利息の合計が解約返戻金額を上回ると「オーバーローン失効」となり保険の保障がなくなってしまいます。

金利は年1.5%～6%なので10年借りたままでも元金が2倍になることはありませんが、限度額の上限まで借りて放置しておけば解約返戻金を上回ることもあります。

たとえば、かんぽ生命は長期間返済しないと金利が上がるので、借入残高はつねに把握しておきましょう。

ご返済いただけないまま1年を経過すると、貸付利率が上がります。さらに1年を経過すると、返済に代えて保険金額などが減額されます。

引用元：かんぽ生命

大学生が無審査で10万円借りたいなら学生金庫を調べよう

学生金庫とは、病気で生活費が不足したり財布をなくしてしまったなど、学生生活を送るにあたって一時的に必要なお金を貸してくれる制度です。

学生金庫の限度額は、数千円から10万円超えまで大学によって違います。

国立大学でも学生金庫制度を取り入れている学校は多く、審査なしで即日融資も可能です。

1万円や3万円などの少額融資なら、消費者金融や銀行で借りる前に一度調べてみるといいでしょう。

大学	限度額	返済期限
愛知大学	10万円	月々1万円
四国大学	第1種　3万円 第2種　10万円	3か月
徳島大学	10万円	90日
明治学院大学	5千円	2週間
青山学院大学	9千円	1か月
順天堂大学	1万円	1か月
成蹊大学	1万円	1か月

無職でも10万円借りたいなら公的融資制度

• 金融機関の審査なし
• 無職でも申し込める
• 窓口に行く必要がある
• 融資まで2週間から1ヶ月かかる

国の生活福祉資金貸付制度などを活用すれば、金融機関の審査なしで銀行法や貸金業法も無関係のため、10万円借りたいときに収入の有無は関係ありません。（家庭事情などの調査は行われることはあります。）

銀行や消費者金融のカードローンは安定した収入のあることを前提としているため、無職のかたは金融機関の審査で落ちてしまいます。

生活福祉資金貸付制度は厚生労働省の行っている貸付制度で、生活費や教育費、高齢者も対象とした融資があります。

緊急小口資金	10万円以内
生活支援費	（二人以上）月20万円以内 （単身）月15万円以内
住宅入居費	40万円以内
一時生活再建費	60万円以内
福祉費	580万円以内
就学支度費	50万円以内
不動産担保型 生活資金	土地の評価額の70%程度 月30万円以内
申込先	市区町村の社会福祉協議会

収入がない、または減少しており業者からの借り入れをあきらめている人は市役所の窓口で相談してみましょう。国の融資制度は生活費だけではなく家賃や教育費など、最低限の暮らしを確保することを目的とした公的制度を用意しています。

市役所で申し込む緊急小口資金なら10万円借りられる

審査なしで緊急的に10万円借りるには緊急小口資金が最適です。

緊急小口資金は「休業等で緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用」として設定されており、申し込みはお住まいの市区町村社会福祉協議会または郵送で行います。

緊急小口資金の貸付条件

貸付上限額	10万円以内
措置期間	1年以内
返済期限	2年以内
利息・保証人	不要

実際のデータによると、緊急小口資金の特例制度を使う人が多かったため、1件あたりの平均貸付額は18.5万円となっています。
データ：緊急小口資金、総合支援資金の申請件数の推移

融資を受けるまでの流れ

1. お住いの地域の市区町村社会福祉協議会へ申し込む
2. 都道府県社会福祉協議会へ送付される
3. 決定後送金される

申し込みに必要な書類と記入例はこちらからダウンロードできます。無職の人は職業欄に「無職」と書き、前の勤務先名称・住所も同欄に書き込んでください。

申込書は郵送による手続きとなるため、急いでいるときは早めに連絡しましょう。

東京都には応急小口資金貸付もある

応急小口資金は、災害や冠婚葬祭など外的な要因でお金を必要とする時に、緊急小口資金とは別に貸し付ける制度です。

災害や病気などの緊急で予期せぬ理由により、一時的に必要とする費用の調達が困難な場合、無利子で資金をお貸ししています。

引用元：練馬区

実施しているのは東京都の一部自治体で、10万円以上は連帯保証人を必要とすることもあるため、どうしてもお金が必要という時以外の借り入れは難しいでしょう。

総合支援資金は金融機関の審査なしで最大20万円借りられる

緊急小口資金と同じく厚生労働省による貸付制度となり金融機関の審査なしでお金を借りられます。

総合支援資金の貸付条件

貸付上限額	（二人以上世帯）月20万円以内　（単身世帯）月15万円以内
措置期間	1年以内
返済期限	10年以内
金利	なし
保証人	不要
申込先	市区町村の社会福祉協議会

実際の例として京都市のデータを検証すると、申込数24,740件に対して処理数は24,572件となっており貸付率は99.3%です。

申請すればほぼ承認されるため実質的に審査なしで10万円借りられると考えても問題ありません。

申し込みの流れは緊急小口資金と同じなので、どちらが良いのか迷ったときには電話で相談してみてください。

20歳未満の子供がいる人むけの母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

母子家庭または父子家庭で20歳未満のお子さんを扶養していれば、修学・就職・転居など12の目的に必要なお金を借りることができます。

使いみちにより限度額や返済期間などが異なるため、詳しくは地域の自治体にお問い合わせください。

ハローワークから10万円借りられる求職者支援資金融資

職業訓練受講の給付金をもらっても、訓練受講中の生活費が不足する場合にお金を借りることができます。

貸付上限額	月額5万円（上限）または10万円 （上限） × 受講予定訓練月数
対象者	（1）職業訓練受講給付金の支給決定を受けた人 （2）ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人 の両方を満たしている
返済期限	10年以内
金利	年3.0%
保証人	不要
申込先	お住いの地域にある福祉事務所、児童家庭課など

※労働金庫による審査が行われます

一時的に10万円借りられる臨時特例つなぎ融資制度

臨時特例つなぎ融資制度は、失業保険など公的給付制度は受理されていても、給付までの住居を確保する資金や一時的な生活費を必要とする人にお金を貸してくれます。

臨時特例つなぎ融資制度の貸付条件

貸付上限額	10万円
返済期限	公的給付金または公的貸付金の交付を受けたときから１か月以内（却下時も同様）
金利	なし
保証人	不要
その他	申込者名義の銀行口座がある
申込先	居住地にある福祉事務所、児童家庭課など

10万円借りられるのは、原則として下記の公的支援制度を受ける予定の人です。

公的給付	失業給付、各種年金、生活保護、住居確保給付金、就職活動困難者支援事業
公的貸付	生活福祉資金（総合支援資金）

臨時特例つなぎ融資制度は即日融資できない

一時的に生活を維持するために一日でも早く10万円借りたいところですが、臨時特例つなぎ融資には融資までの期間が設定されていません。

金融機関のような審査はありませんが、申込者の状況を調べたり地域によっては民生委員と面談するため時間がかかるのです。

実際に近隣の社会福祉協議会に電話して聞いてみたところ、ほとんどの場合は一週間ほどで融資するとの回答でした。

自治体提携融資制度はろうきんと提携した低金利ローン

自治体提携融資制度とは、労働金庫（ろうきん）と都道府県、市町村が提携し低金利で融資する制度です。

広島市では、取扱金融機関である中国労働金庫と提携し、広島市勤労者生活資金融資を行っています。住宅資金、教育資金、福祉車両購入費、医療費や介護用品購入費等で資金が必要な方は、この制度をご利用ください。

引用元：広島市勤労者生活資金融資制度

生活費のほか冠婚葬祭費用など用途に応じて金利1%台から借りられるため、10万円など日常で不足してしまう資金を借りるのに最適です。

融資条件の例

1. 勤続年数が1年以上であること
2. 前年の年間収入が150万円以上であること
3. 居住年数が1年以上であること

引用元：竹原市 自治体提携融資

非営利を原則とするろうきんと自治体のため金利を低くしているだけではなく、融資する項目も地域に合わせて設定し限度額も細かく決められています。

• 生活費
• 冠婚葬祭資金
• 教育資金
• 医療･災害復旧資金
• 育児・介護資金
• 自動車購入資金
• 求職活動中の生活資金
• 下水道排水設備設置資金
• 農業集落排水設備設置資金
• 給水装置工事資金

自治体提携ローンについてはお住いの地域にあるろうきんへ問い合わせして下さい。

10万円借りたい時におすすめなのは銀行か消費者金融か？

• 急いで借りたいなら消費者金融
• 100万円以上借りたいなら銀行カードローン
• 消費者金融は2010年の法改正で10%以上金利が下がった

100万円以上の融資なら低金利の銀行を選びたいところですが、10万円を借りるときには消費者金融をおすすめすることもあります。

というのも、無利息期間や即日融資などの特典がある消費者金融は少額融資に適しているからです。

消費者金融で借りるのはヤバいと言われていたのは、過払い金の原因となったグレーゾーン金利が存在したからです。2010年6月18日の改正貸金業法で金利は29.2％から18.0%へ大幅に引き下げられ、銀行との金利差は3%ほどになりました。

項目	銀行	消費者金融
金利（年率）	1.9%～15.0%	3.0%～18.0%
限度額	10万円~1,000万円	1万円～800万円
最少借入	10万円	1万円
審査時間	最短2～3日	最短15秒
融資時間	1週間程度	最短20分
担保	不要	不要
保証人	保証会社の承認が必要※	不要
来店不要	口座がないと来店が必要になることも	不要
無利息期間	なし	あり
バレやすさ	在籍確認ありがほとんど カードレス対応は少ない	在籍確認の電話連絡なしの会社も 郵送物なしでカードレス

※上記の内容は金融機関、貸金業者によって異なります。詳細は公式ページをご覧ください。
※保証会社の例：三菱UFJ銀行バンクイック（アコム（株））：みずほ銀行（株式会社オリエントコーポレーション）など

銀行は低金利でも審査は甘くない

銀行は100万円以上など高額融資することで、利息を増やし利益を確保する傾向があります。

アコムやプロミスなどの消費者金融は大手銀行の子会社となっており、個人ローンは消費者金融部門に任せ、銀行部門は大口顧客を担当しています。

お客さまの層の違いなどから銀行と消費者金融会社が補完関係にあったこと、消費者金融審査などにおけるプロミスのノウハウが優れていた

引用元：プロミスの完全子会社化

このことから、低金利に見えても実際は高額融資でないと審査に通りにくいといえます。

また、銀行の金利である15%は消費者金融で100万円借りたときと同じです。

元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

引用元：日本貸金業協会

個人向けローンを得意とする消費者金融は即日融資や無利息期間など、なるべく早くお金を借りられる少額融資に適した特典を設けています。

100万円以下の融資で消費者金融と競合するよりも、審査を厳しくし延滞しない優良顧客を開拓したほうが、企業としての利益を追求しやすいからです。

審査が厳しいと融資までの時間も長くなります。そのため、銀行ローンは申し込んでから1週間後～1ヶ月後に融資実行となるのが平均的といえるでしょう。

消費者金融なら即日融資でバレにくい

Web申し込みなら最短15秒で事前審査結果が分かるほど、個人向け融資を拡大している消費者金融。

申し込み時に在籍確認の電話連絡なしの消費者金融も増えており、郵送物なしのカードレス契約によりバレずに10万円を借りられます。

少額融資だからこそ審査も早く、電話連絡などの手続きも簡略化していることから、即日融資も可能になっているのです。

消費者金融	審査時間	カードレス
アイフル	最短20分	◯
プロミス	最短15秒事前審査※	◯
アコム	最短30分	◯
レイク	最短15秒で画面に表示	◯
SMBCモビット	10秒で簡易審査結果表示	◯

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。※新規契約のご融資上限は本審査により決定します。

10万円借りたいときは最低でも30万円の年収が必要

消費者金融に適用される総量規制に照らし合わせると、10万円借りたいときに必要な年収は30万円です。

貸金業法では多重債務者を増やさないために、年収の3分の1を超える借り入れは「返済能力を超える」とみなされ、消費者金融からの貸し付けが規制されます。

このことから、消費者金融からお金を借りるときは、希望する金額に対して3倍の年収が必要です。詳しくは金融庁公式サイトの総量規制に関する質問でも解説しています。

銀行ローンに貸金業法は適用されませんが、総量規制の代わりに年収債務比率を決めて自主規制しています。

金融庁の調査によると約8割の銀行で年収の半分までをローン上限枠としており、10万円借りたいときに必要な年収は20万円です。調査結果はこちら。

とはいえ、銀行の審査は厳しいうえに100万円以上の借り入れを重視する傾向があるため、少額融資なら消費者金融を選ぶのが無難です。

また、申し込み条件は安定した収入を前提としているため、転職を繰り返したり仕事の内容などから収入のない月があると判断されれば、総量規制の基準を超える年収であっても審査には通りません。

少額融資でも複数の会社に申し込むのはやめよう

収入に余裕があり滞りなく返済できる状態であっても、一度に複数の金融会社へ申し込むのはおすすめしません。

銀行や消費者金融の加盟している信用情報機関では融資の申し込み情報を半年間保管しているため、短期間での連続した申し込みは多重債務の可能性を疑われてしまうからです。

内容	登録期間
本人を特定する情報（氏名、生年月日、電話番号及び運転免許証等の記号番号等）、並びに申込日及び申込商品種別等	照会日から６ヵ月以内

また、JICCの統計データによると、一人当たりの借り入れ件数で3件以上の人は1～2件の人に比べると半分以下。

このことから、同時に3件以上の借り入れは審査が厳しくなり、お金を借りるのが難しくなります。

借入件数	登録数（万人）
1件借入	678.8
2件借入	227.2
3件借入	82.3
4件借入	26.3
5件借入	9.6

首相官邸が公表する多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向においても、3件以上の借り入れから統計として組み入れられています。

銀行や消費者金融では、収入に問題がなければ多くの人に貸し付けしたいところでしょう。

とはいえ、監督省庁である金融庁が多重債務者を減らすことを方針としていることもあるため、少額融資だからといって甘い審査でお金を貸し付けるのは控えているのが現実です。

10万円なら学生やパートでも審査に通りやすい

総量規制に関係なく10万円借りたいときに必要な年収である30万円は、正社員に比べて給料が低くなるアルバイトでも確保できます。

1年で30万円稼ぐには、1か月あたり25,000円必要となり1,000円の時給なら25時間分。

とはいえ、審査の基準になるのは見込み年収ではなく実際の年収です。

就職してからの期間が短いと、安定収入はないとみなされ審査に落ちる可能性も高いので、最低でも半年は勤務してから申し込むようにしてください。

■レイクについて
≪Webで最短25分融資について≫
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の人は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の人。※Web以外で申込された人は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息について≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円 / 貸付利率 4.5%～18.0% / ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する人,ご自分のメールアドレスをお持ちの人,日本の永住権を取得されている人 / 遅延損害金(年率) 20.0% / ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング / ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 / 必要書類 運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) / 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

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